Benki gani ni bora kuchukua rehani: maoni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Swali la benki gani ni bora kuchukua rehani huulizwa na karibu kila mtu ambaye ameamua kununua nyumba. Na uhakika sio hata ukosefu wa fedha, lakini kutowezekana kwa mkusanyiko. Kwa sababu ya hali mbaya ya kifedha katika nchi yetu, kiasi ambacho mali isiyohamishika itagharimu sasa, katika miaka kumi haiwezekani kutosha kwa nusu ya ghorofa.

Ni benki gani ni bora kuchukua rehani? Kuelewa.

Uteuzi wa benki

Kila mtu, kabla ya kuchukua rehani, huhesabu riba ya mwaka ambayo yuko tayari kuikubali. Katika mikopo ya nyumba, hii ni hoja ya maamuzi kwa benki yoyote. Walakini, sio pekee. Bado kuna vipengele vingi ambavyo mkopaji wastani anapaswa kuzingatia.

Usisahau kuhusu malipo ya awali, ambayo yanahitajika na shirika lolote la benki, ambapo kuna huduma ya ukopeshaji wa nyumba. Benki nyingi huongeza kiwango cha malipo ya chini hadi asilimia thelathini ya gharama ya nyumba na zaidi. niinamaanisha kuwa akopaye atatafuta chaguzi za faida zaidi ikiwa hana kiasi kama hicho. Lakini pia kuna habari njema. Iko katika ukweli kwamba kuna mashirika ya benki ambayo yanakubali asilimia kumi au ishirini ya malipo ya chini, au yale ambayo hayana kanuni kabisa. Unaweza kufikiria chaguo za kubadilisha malipo ya awali.

Kwa hivyo kuna mambo mengi ya kuzingatia kabla ya kuamua ni benki gani utapokea rehani.

Bima

Masharti ya bima yana jukumu kubwa katika kuchagiza gharama ya mkopo wa rehani. Shirika lolote la benki linahitaji akopaye kupata bima ya mali isiyohamishika, ambayo inahusika katika ahadi. Benki haina haki ya kudai bima ya afya na ulemavu ya mkopaji, lakini upatikanaji wa bima hiyo inaweza kuathiri vyema ukubwa wa mwisho wa mkopo wa rehani. Bado, bima ni jambo jema, na inapaswa kutolewa sio tu kwa benki. Wakati wa kuchagua benki ya kupata rehani kutoka, unahitaji kukumbuka kuwa wakopeshaji wengine hawataidhinisha mkopo wa rehani bila bima ya hatimiliki, ambayo hulinda dhidi ya hatari za kupoteza umiliki wa nyumba.

Rehani katika "Tinkoff Bank"

Kwanza kabisa, unahitaji kujifunza kwa makini taarifa kuhusu taasisi yoyote, ikiwa swali linatokea kuhusu benki gani ni bora kuchukua rehani. Maoni kuhusu benki hii mara nyingi ni chanya. Tinkoff hutoa mfumo wa kipekee wa uteuzi wa mali isiyohamishika na usindikaji wa mkopo wa rehani. Inatosha kuwasilisha maombi kwa benki, na wafanyikazi wake wataituma kwa mkopo mwinginemashirika ambayo Tinkoff anashirikiana nayo. Kwa njia hii ya kazi, kiwango cha riba kinapungua kwa asilimia. Na kama akopaye angeomba moja kwa moja, tume isingepungua. Washirika wa Benki ya Tinkoff ni zaidi ya mashirika kumi, ikijumuisha Benki ya Vostochny, Gazprombank, Benki ya URALSIB, na wakala wa serikali AHML. Zingatia masharti ya mkopo wa rehani:

• asilimia ya riba inazingatiwa kutoka asilimia nane kwa mwaka, kwa baadhi ya nyumba za msingi - kutoka sita;
• kiasi cha juu cha mkopo wa rehani ni rubles milioni mia moja;
• mkopo hutolewa kwa muda usiozidi miaka thelathini.

Ili kutuma ombi kwa benki, ni lazima ujaze ombi la mtandaoni. Hojaji hujazwa kwenye tovuti ya shirika la benki. Saa mbili baada ya kuondoka kwenye programu, akopaye tayari ataweza kupokea jibu. Kiasi cha malipo ya chini huanza kutoka asilimia kumi, lakini inategemea mpenzi wa benki. Pia kwenye tovuti unaweza kusoma kuhusu benki ambayo ni bora kuchukua rehani. Maoni na maelezo kuhusu benki washirika yanapatikana bila malipo.

Mkopo wa rehani katika Sberbank

Benki hii ndiyo kubwa na maarufu zaidi nchini Urusi. Mapendekezo yake yoyote yanajadiliwa sana na yanavutia kila mtu. Hii inatumika hasa kwa mikopo ya nyumba. Alipoulizwa ni benki gani ni bora kuchukua rehani ya kijeshi, familia au serikali inayoungwa mkono, karibu kila mtu ataita Sberbank. Ikiwa akopaye atahakikisha maisha na uwezo wa kufanya kazi, basi benkiinaweza kupunguza kiwango kwa asilimia moja. Kushiriki katika mpango wa serikali "Familia ya Vijana" itasaidia kupunguza tume kwa mwingine 0.5%. Na usajili wa kielektroniki wa muamala utapunguza takwimu hii kwa 0.1% nyingine.

Masharti ya msingi ya ukopeshaji wa rehani katika Sberbank:

• tume ya kila mwaka huanza kutoka 7.4% na inategemea mpango uliochaguliwa wa rehani;
• kiasi cha chini cha mkopo ni laki tatu;
• muda wa juu zaidi ambao mkopo hutolewa ni miaka thelathini.

Kiasi cha malipo ya awali kinategemea mpango wa mikopo ya nyumba, lakini hakiwezi kuwa chini ya asilimia kumi na tano. Mikopo hutolewa kwa ununuzi wa nyumba katika jengo jipya, na katika soko la sekondari, au kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi. Shirika la benki linaweza kuomba rehani bila kuthibitisha mapato ya akopaye na kwa hati mbili tu. Sasa, kwa swali la benki gani ni bora kuchukua rehani ya kijeshi au nyingine yoyote, tunaweza kusema kwa ujasiri kwamba katika Sberbank.

Ofa kutoka kwa RaiffeisenBank

Ni benki gani inayoweza kupata faida kuchukua rehani, na kiwango cha riba kimewekwa wapi? Bila shaka, katika hili. Benki inakwenda mbele na haina kiwango cha riba cha "floating", lakini mahitaji yake kwa wakopaji ni magumu zaidi. Jambo kuu ni bima ya rehani kamili. Ikiwa akopaye anakataa bima, benki huongeza kiwango cha riba hadi 3.5% kwa mwaka. Ongezeko linategemea mkopaji ana umri gani na iwapo ana wakopaji wenzake.

Masharti ya mkopo wa rehani katika RaiffeisenBank:

• tume ya kila mwaka inaweza kufikia 10.25%;
• kiasi cha juu cha mkopo - si zaidi ya asilimia themanini ya bei ya nyumba;
• mkopaji anaweza kuhesabu rehani katika miaka thelathini.

Benki inaruhusu ununuzi wa nyumba kwenye soko la upili na katika nyumba mpya. Kama ahadi, unaweza kuacha nafasi iliyopo ya kuishi au uliyonunua.

Benki "Vozrozhdeniye"

Benki hii ilitengeneza orodha kutokana na malipo ya awali ya asilimia kumi pekee. Wakati nyumba inajengwa, kiwango cha riba kinakaribia asilimia kumi na tatu, na baada ya usajili wa ghorofa kama mali, inashuka hadi 12.75%. Kama ilivyo wazi kutokana na masharti, benki inafanya kazi na nyumba za msingi pekee.

Benki ya Moscow

Ni faida kuchukua rehani katika Benki ya Moscow, ikiwa tu kwa sababu kuna kiwango cha msingi cha riba kinachoongezeka au kushuka kwa sababu yoyote. Kwa mfano, itaathiri upunguzaji wake katika eneo la nyumba iliyonunuliwa au hali ya mteja.

Shirika la benki hutoa mikopo chini ya masharti yafuatayo:

• tume ya kila mwaka huanza 9.5%;
• hakuna kiwango cha juu zaidi au cha chini zaidi;
• Mkopo mrefu zaidi ni miaka thelathini.

Kutuma maombi ya rehani katika benki hii, hati mbili pekee zinatosha. Lakini hii haina maana kwamba masharti mbele ya mfuko wa chini wa dhamana utabaki sawa. Katika kesi hii, malipo ya chini yanakuwa makubwa, na hali zingine za kukopesha zinazidi kuwa mbaya. Msingiada huanza kutoka asilimia kumi na inaweza kuongezeka.

Mkopaji lazima atathmini kwa usahihi ni benki gani inaweza kuchukua rehani, na ni masharti gani yanapatikana kwa aina hii ya mkopo.

Rehani katika Benki ya Alfa

Njia ya faida zaidi ya kuchukua rehani ni kwa wale watu wanaopokea mishahara yao kupitia Alfa-Bank. Lakini hii haina maana kwamba akopaye mwingine yeyote hawezi kuomba huko. Ambayo benki kuchukua mikopo kwa kiwango cha msingi riba, kama si katika Alfa-Bank? Miongoni mwa faida za mikopo ya nyumba, inafaa kuangazia ukweli kwamba kupungua au kuongezeka kwa kiwango cha riba inategemea uchaguzi wa chaguzi za ziada.

Masharti ya mikopo ya nyumba:

• ada ya mwaka ni 12.5%;
• benki iko tayari kutoa rehani kwa kiasi cha hadi milioni hamsini;
• Muda mrefu zaidi wa mkopo ni miaka thelathini pekee.

Malipo ya awali hayafai kuwa chini ya asilimia kumi na tano ya kiasi cha amana. Ikiwa mkopaji atakataa kuhakikisha maisha, ulemavu na afya, shirika la benki huongeza asilimia ya huduma kwa 2%.

Benki ya Khanty-Mansiysk

Benki hii hutoa mkopo wa rehani kwa 14% kwa miaka kumi ya ujenzi. Baada ya mkopaji kusajili nyumba kama mali, tume itapungua kwa 0.5% kila mwaka. Kwa kadiri ilivyo wazi kutokana na masharti, benki inafanya kazi tu na nyumba zinazojengwa.

Rehani kwa VTB 24

Shirika la benki lina mpango wa rehani "Jengo jipya". Tofauti yake nailiyobaki ni kwamba kiwango cha riba kinategemea kiasi cha rehani. Kwa hivyo, kwa mkopo wa rubles chini ya milioni 5.5, tume ya kila mwaka itakuwa 12.95%. Na wakati wa kuomba rehani kutoka milioni 2.5 hadi 5.5, kiwango kitaongezeka hadi 13.35%. Faida ya rehani katika benki hii ni kwamba, tofauti na mashirika mengine, muda huu wa malipo ya rehani unaweza kuwa hadi miaka hamsini.

Mahitaji ya jumla ya benki

Katika benki gani ni bora kuchukua rehani kwa pensheni, mtu anayefanya kazi au mtu asiye na kazi - kila mtu anaamua mwenyewe. Lakini kuna vigezo ambavyo ni vya lazima kwa ajili ya kutuma maombi ya mkopo katika shirika lolote la benki.

Hebu tuziangalie kwa karibu.

1. Mkopaji lazima awe na angalau umri wa miaka 21 na zaidi ya miaka 65 (hii ndiyo takwimu wakati wa malipo ya awamu ya mwisho).
2. Mkopaji lazima awe raia wa Shirikisho la Urusi.
3. Mkopaji lazima awe na usajili (iwe wa kudumu au wa muda). Usajili unahitajika mara chache katika eneo ambalo benki iko.
4. Mkopaji lazima awe na kazi iliyo na ajira rasmi na uzoefu wa kazi unaoendelea kwa muda wa miezi sita. Jumla ya uzoefu wa kazi lazima isiwe chini ya miezi kumi na mbili.

Ombi la mkopo wa rehani linaweza kutumwa ana kwa ana, kwa kuja benki na kwenye tovuti rasmi. Ikiwa maombi yameidhinishwa awali, basi akopaye anaweza kuanza kutafuta nyumba. Utafutaji umetengwa kutoka siku sitini hadi tisini. Wakati ghorofa au nyumba inapatikana, nyaraka zinawasilishwa kwa benki, ambapo wanasheria wanaanza kuangalia usafi wa nyumba kununuliwa. Ikiwa wataalam waliidhinisha uchaguzi, basihatua inayofuata huanza - tathmini huru ya makazi katika soko la sekondari. Wakati pointi zote zinakubaliwa, mkataba unasainiwa, na shughuli huanza kutumika. Pesa hutumwa kwa akopaye, kisha shughuli ya ununuzi na uuzaji inakamilika.

Furushi la hati

Haijalishi ni wapi ni bora kupata rehani - haijalishi mkopaji atamaliza na benki gani, kila mahali watahitaji kifurushi fulani cha hati kutoka kwake. Hizi ni pamoja na zifuatazo.

1. Paspoti ya kibinafsi ya akopaye (hati ya Shirikisho la Urusi) iliyo na nakala za kila ukurasa, hata zile ambazo hazijaandikwa.
2. Nakala za kurasa za vitabu vya kazi, ambapo kuna rekodi za maeneo ya kazi. Kila kitu lazima kithibitishwe na mwajiri.
3. Cheti cha mapato ya mkopaji ambacho kinatii kanuni za benki, au kodi ya mapato 2 ya kibinafsi, au marejesho ya kodi.
4. Cheti cha bima ya pensheni SNILS.
5. Nyaraka za ziada kwa ombi la shirika la benki.

Programu za Rehani Nyepesi

Kwa familia za vijana, swali la ni benki gani bora kuchukua rehani ni kubwa sana. Voronezh haijatofautishwa na matoleo yoyote maalum ya rehani, kama miji mingi ya mkoa. Kwa sasa, benki nyingi za ndani, kwa mfano, zimeanzisha mipango ya mikopo kwa ushiriki wa mitaji ya uzazi. Lakini kwa kuwa inalipwa tu baada ya kusajili umiliki wa nyumba au ghorofa, si kila benki itakubali kufanya kazi nayo.

Mbali na mikopo inayotokana na mtaji wa uzazi, kuna programu nyingine kwa ajili ya familia za vijana. Kwa mfano, kwa swali kuhusukatika benki gani ni bora kuchukua rehani huko St. Petersburg kwa familia, unaweza kujibu kwa ujasiri kwamba huko Sberbank. Hii ni kwa sababu yeye ndiye wa kwanza kuanza kufanya kazi na programu za serikali. Mipango kutoka jimboni hukuruhusu kununua nyumba hata bila uzoefu wa kazi au ujira mdogo.

Pia, chini ya programu kama hizi, wataalamu wachanga hurudi vijijini, kwa sababu nyumba ni nafuu huko, na hali ya mkopo ni nzuri zaidi.

Chagua benki kulingana na madhumuni

Benki gani ni bora kuchukua rehani mwaka wa 2018 inategemea zaidi ni aina gani ya makazi ambayo mkopaji anataka kupata. Kwa hivyo, ikiwa hii ni ghorofa katika nyumba inayojengwa au jengo jipya, basi unaweza kujaribu kupata mkopo wa rehani kwa usaidizi wa serikali.

Wakati huo huo, kiwango cha riba cha chini kitatolewa na:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Benki";
• "Benki ya Viwanda ya Moscow";
• Sberbank.

Katika mikoa ya Moscow na Leningrad, unaweza kupata mkopo wa rehani kwa kiasi cha hadi rubles milioni nane kwa usaidizi wa serikali. Lakini unahitaji kukumbuka kuwa malipo ya awali hayawezi kuwa chini ya 20%. Lakini bei huanza kutoka 7.5% na kupanda hadi 11%.

Ni benki gani ya kupata rehani? Uhakiki hutofautiana zaidi linapokuja suala la nyumba za pili. Ukweli ni kwamba ununuzi wa nyumba kutoka soko la sekondari haukubaliwi na serikali kwa njia yoyote, kwa hiyo hakuna programu maalum. Ili kwa namna fulani kuongeza faida za kupata rehani, wakopaji hutolewa kufuatilia mara kwa mara benki za msimu.matoleo.

Kwa malipo ya kila mwaka ya 10-12.5% na malipo ya awali ya si zaidi ya asilimia kumi ya kiasi cha kazi:

• Rosenergobank;
• benki "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• benki "Informprogress".

Wale wakopaji ambao ni wa kategoria za kijamii wanaweza kutumia ukopeshaji wa rehani ya kijamii.

Kategoria hizi ni:

• familia changa;
• familia kubwa;
• wastaafu;
• maveterani wa vita;
• wanajeshi;
• wafanyakazi wa serikali;
• watu hao wanaoishi katika nyumba za dharura.

Huduma ya ukopeshaji wa rehani ya kijamii hutolewa na:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Russian Mortgage Bank".

Wale wanajeshi walioshiriki katika NIS (mfumo wa limbikizo la rehani) wana haki ya kupata mkopo wa rehani kwa asilimia kumi na mbili kwa mwaka.

Rehani za kijeshi zinapatikana katika Sberbank, VTB 24, Garzprombank na Zenit Bank.

Mikopo ya rehani kwa asilimia ya chini ya mwaka pia iko tayari kutolewa na MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow na Sberbank.

Rehani na dhamana

Chaguo bora litakuwa kununua nyumba iliyo na rehani iliyolindwa na iliyopo. Katika kesi hiyo, mabenki yanafurahia kuidhinisha maombi, lakini tunazungumzia tu80% ya gharama ya makazi. Hiyo ni, ikiwa ghorofa inagharimu milioni ishirini, basi akopaye anaweza kuhesabu kumi na sita tu.

Pia kuna chaguo la kununua nyumba bila rehani, lakini kwa mikopo miwili. Ili kufanya hivyo, chukua nusu ya kiasi katika benki moja, na sehemu ya pili - kwa mwingine. Ubaya ni kwamba kila shirika la benki litahitaji kupunguza hatari zao, na litaomba kuacha kitu kama dhamana.

Rehani au mkopo wa kibinafsi?

Bila shaka, kila mkopaji anaelewa kuwa ni bora kutuma maombi ya rehani katika benki zilizo na sifa nzuri na uzoefu. Lakini unaweza kufanya bila hiyo kwa kutoa mkopo wa kawaida wa watumiaji. Haihitaji amana kutolewa. Mashirika ya benki kawaida hupunguza kiasi cha mikopo hiyo kwa rubles nusu milioni. Ndiyo, ni kiasi kidogo cha kununua ghorofa mjini, lakini ili kununua nyumba mashambani, fedha zitatosha.

Faida za rehani

Kila mkopo una faida na hasara zake. Nyingine zinaweza kuzingatiwa kuwa:

• ghorofa au nyumba inakuwa mali ya mkopaji, na anaweza kumsajili mtu yeyote pale kwa hiari yake;
• tangu 2016, rehani zinaweza kulipwa kabla ya ratiba, na hakutakuwa na faini au riba ya ziada;
• malipo ya kila mwezi ni sawa na yale ambayo mkopaji angetoa kwa kukodisha nyumba, lakini tayari analipia nyumba yake mwenyewe;
• kuna miradi na programu za kijamii zinazorahisisha kupata mikopo ya nyumba na kupunguza malipo yake.

Ni kweli, kabla ya kuchukua rehani, unahitaji kufikiria kwa makini, lakini hupaswipunguza kabisa aina hii ya mkopo. Baada ya yote, hii ni njia nzuri kwa wale ambao wanataka kuwa na nyumba zao wenyewe, lakini hawana fedha za kutosha. Zaidi ya hayo, jimbo letu linaunga mkono watu wanaoamua kupata rehani.