Ni aina gani za rehani zilizopo na ni ipi bora kuchukua

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Hakika kila mtu anahitaji makazi. Lakini si kila mtu anaweza kumudu kununua mara moja, bila kupata mikopo. Ndio maana lazima uchukue rehani. Suluhisho, bila shaka, sio bora, lakini ni ya kawaida sana. Lakini kila mtu ambaye hajaangaziwa katika somo anavutiwa kwanza na: ni aina gani za rehani zilizopo kwa kanuni? Na, kwa kuwa mada ni muhimu, inafaa kuizungumzia kwa undani zaidi.

Chaguo linalojulikana zaidi

Kuzungumza juu ya aina gani za rehani zipo kimsingi, inafaa kwanza kabisa kuzingatia ukopeshaji katika soko la upili. Kwa sababu hii ndiyo chaguo maarufu zaidi. Kanuni ni rahisi. Mtu lazima apate ghorofa ambayo watu wengine wanauza na kuandaa makubaliano ya mkopo wa rehani. Baada ya hapo, ananunua nyumba kwa pesa za benki, kisha anawapa.

Kuna baadhi ya vipengele maalum hapa. Kwanza unahitaji kupata benki inayofaa zaidi kulingana na masharti. Bora katika suala hili ni wale ambaojimbo. Wana mfumo wa mkopo wa rehani ulioshughulikiwa kwa undani zaidi.

Baada ya mtu kujichagulia ofa inayomfaa zaidi ya rehani, na kujua kiasi ambacho anaweza kupewa, unaweza kuanza kutafuta nyumba. Na kabla ya mkataba kutengenezwa, utahitaji kulipa benki kamisheni na bima.

Kuhusu masharti

Tukizungumza kuhusu aina za rehani, haiwezekani kutozingatia ununuzi wa nyumba gani ya upili inaweza kutolewa.

Kwa hivyo, ghorofa haipaswi kuwa katika jengo la kubomolewa au linalohitaji ukarabati na kujengwa upya. Inapendekezwa kuwa iko katika hali nzuri. Baada ya yote, rehani hutolewa hadi miaka 30, na benki inalazimika kuhakikisha kwamba ikiwa mtu hawezi kulipa deni, basi ataweza kulipa fidia kwa hasara kwa kuuza nyumba.

Ghorofa lazima pia liwe la makazi. Hiyo ni, kuwa katika nyumba ya kawaida, na si mali ya hoteli au tata ya jumuiya. Na inapaswa pia kuwa na mpangilio wa kawaida unaofanana na mpango wa BTI. Kwa njia, benki mara chache hutoa rehani kwa ununuzi wa vyumba vilivyo chini au sakafu ya kwanza. Na kwenye "Krushchov".

Mkopaji lazima pia atimize masharti fulani. Lazima awe raia wa kutengenezea wa Shirikisho la Urusi na angalau mwaka mmoja wa uzoefu wa kazi. Na ni bora kujiepusha na mkopo ikiwa mshahara ni mdogo, kwani kila mwezi utalazimika kulipa hadi 45% ya mshahara wako.

Sawa

Katika orodha ya aina za rehani, hii hasa inachukua nafasi ya pili. Kunasababu zao. Rehani ya usawa kimsingi ni mkopo wa kununua nyumba katika nyumba inayojengwa. Na, kutokana na ukweli kwamba jengo bado halijaanza kutumika, bei za vyumba hivyo ni 20-30% chini kuliko za kawaida.

Kanuni katika kesi hii ni tofauti kwa kiasi fulani na ile ya awali. Kuanza, mtu lazima achague msanidi programu. Atamtumia orodha ya benki zinazoshirikiana naye. Na kati yao, mtu anachagua moja ambayo hutoa hali nzuri zaidi za kukopesha. Chaguo la pili ni sawa, lakini ni kinyume kabisa. Kwanza, mtu huamua benki, na kisha kuchagua msanidi - kutoka kwenye orodha ambayo alikabidhiwa hapo.

Ni kweli, pia kuna hasara katika kesi hii. Kwa mfano, kiwango cha juu cha riba (kwa 1-2%), kuchelewa kwa kuwaagiza kitu. Hata hivyo, kuna hasara kila mahali.

Kwa familia changa

Katika miaka ya hivi karibuni, aina hii ya mkopo inazidi kupata umaarufu mkubwa. Rehani husaidia wengi, haswa ikiwa familia changa inahitaji makazi. Jambo la msingi ni kwamba mamlaka za mitaa zinatenga ruzuku, ambayo watu hulipa awamu ya kwanza. Kwa hivyo, inakuwa ni kupunguza kiasi cha mkopo.

Familia isiyo na mtoto hupewa 30% ya gharama ya ghorofa. Watu ambao wana mtoto - 35%. Ili kupata mikopo ya upendeleo, unahitaji kuingia kwenye orodha ya kusubiri. Wakati zamu ya hii au familia inakuja, wanapewa cheti cha ununuzi wa ghorofa. Hii ndiyo njia ya malipo ya kwanza kwa benki ya mkopo.

Unapaswa kujua kwamba wanandoa ambao kila mtu hajazidi umri wa miaka 35 wanachukuliwa kuwa familia changa. Rehani hutolewa hadimiaka thelathini. Lakini ucheleweshaji unawezekana (hii ni nyongeza nyingine ya upendeleo wa kukopesha), na pamoja nao inageuka karibu 35. Walakini, hata kupata rehani kama hiyo, lazima ukidhi masharti kadhaa. Kwanza, kila mke lazima awe raia wa Shirikisho la Urusi. Na kuajiriwa rasmi, na chanzo cha mapato ambacho kinaweza kuthibitishwa na cheti. Umri wa chini kabisa kwa kila mtu ni miaka 18.

Mkopo wa Uboreshaji wa Nyumbani

Mada hii pia inapaswa kuzingatiwa kwa uangalifu, ikizungumza juu ya aina za rehani. Watu wengi tayari wana makazi, lakini mara nyingi familia inahitaji ama kupanua nafasi yao ya kuishi au kuboresha hali. Masuala haya kwa kawaida ni rahisi kutatua. Watu wanauza nyumba walizonazo, kisha wananunua nyumba nyingine kwa mapato, na kulipa ziada kwa pesa iliyotolewa na benki kama rehani.

Faida kuu ya aina hii ya mikopo ni kwamba inaweza kutolewa bila dhamana na kamisheni. Pia wanafanya mazoezi ya programu za mitaa na shirikisho, kutoa masharti ya upendeleo kwa walimu, kwa mfano, kwa familia zilizo na watoto wengi, nk. Aidha, mkopo kwa ajili ya kuboresha hali ya makazi inaweza kutolewa hata bila kutoa cheti kutoka mahali pa kudumu pa kazi. Na viwango vya riba viko chini.

Taarifa kwa wageni

Watu wengi ambao ni raia wa nchi nyingine wanavutiwa na swali hili - je, inawezekana kwao kupata rehani kwa kibali cha kuishi? Mada inavutia. Naam, mtu yeyote anaweza kununua nyumba katika Shirikisho la Urusi. Lakini kufanya hivyo si kwa kiasi kamili, lakini kwa kuchukua mkopo,ngumu sana. Taasisi za kifedha hujaribu kuepuka shughuli na wageni, kwa kuwa hawana uraia wa Kirusi, ambayo ina maana kwamba wanaweza kuondoka kwa urahisi nchini bila kulipa deni lao. Katika suala hili, benki zinaimarisha mahitaji yao kuhusiana na wakopaji iwezekanavyo. Walakini, pia kuna benki ambazo zinachukulia wageni kama walipaji waangalifu zaidi. Lakini kwa ujumla, rehani yenye kibali cha makazi ni ukweli. Lakini unaweza kueleza kuhusu masharti kwa undani zaidi.

Mahitaji

Vema, ikiwa mgeni ataamua kuchukua rehani na kibali cha makazi, basi anahitaji, kwanza, kuajiriwa rasmi nchini Urusi. Pia kulipa kodi na kuwa na angalau miezi sita ya uzoefu wa kazi katika Shirikisho la Urusi. Utalazimika pia kudhibitisha ukweli kwamba mgeni atafanya kazi nchini Urusi kwa miezi 12 ijayo. Unaweza tu kutoa mkataba na mwajiri na hati ya mapato. Umri pia ni muhimu. Kiwango bora zaidi ni kuanzia umri wa miaka 25 hadi 40.

Lakini baadhi ya benki zina mahitaji ya ziada. Kwa mfano, uzoefu wa chini wa kazi katika Shirikisho la Urusi inaweza kuwa si miezi 6, lakini miaka miwili au mitatu. Na malipo ya chini, ambayo kawaida ni 10%, yataongezeka hadi 30%. Wadhamini au wakopaji wa pamoja (raia wa Shirikisho la Urusi) wanaweza kuhitajika. Na benki itatoa sifa ya mali isiyohamishika kama dhamana. Na, bila shaka, kutakuwa na kiwango cha riba kilichoongezeka. Kwa ujumla, ni vigumu sana kwa wageni kupata rehani.

Aina za mikopo ya nyumba hutofautiana katika nuances fulani, na hali hii pia. Mgeni atalazimika kukusanya kifurushi kizima cha hati, pamoja na zile za kawaida (cheti cha mapato, urefu wa huduma, mikataba na mwajiri, nk). Utahitaji pasipoti yako ya kiraia na nakala iliyothibitishwa na tafsiri kwa Kirusi. Pia - ruhusa ya kufanya kazi nchini Urusi na kuingia hali (visa). Utahitaji pia kadi ya uhamiaji na usajili katika eneo ambalo mkopo umetolewa.

Dhamana

Kila mtu anafahamu vyema kwamba ili kupata mkopo, unahitaji kuipatia benki kiasi fulani cha thamani, ambacho anaweza kujichukulia kama fidia ya deni ambalo halijalipwa (kama mlipaji hana uwezo wa kulipa. kurejesha pesa). Rehani sio ubaguzi. Aina ya dhamana katika kesi hii ni mali isiyohamishika. Ambayo mtu anatarajia kuipata kwa kuchukua mkopo.

Ni rahisi. Mtu huchota mkopo kwenye benki (au taasisi nyingine ya kifedha), kwa sharti kwamba ghorofa iliyonunuliwa kwa pesa iliyotengwa itafanya kama dhamana. Washiriki wote katika shughuli hiyo wananufaika. Mkopaji hatimaye anapokea pesa na kununua ghorofa. Benki inapata faida kwa njia ya malipo kwa kiwango cha riba, na kwa sababu ya ukweli kwamba nyumba iliyonunuliwa na mteja ni dhamana, inapunguza hatari za kutolipa.

Na kila kitu kinafanyika kwa hatua chache. Kwanza, mteja anapokea kibali cha benki. Kisha anachagua makazi, kusoma masoko ya msingi na sekondari. Kisha - kutathmini na kuhakikisha mali isiyohamishika. Na, hatimaye, anatia saini mkataba, anapokea pesa, analipia muamala, kisha anaingia ndani.

Kuhusu "pitfalls"

Sasa inafaa kuzungumza juu ya dhima katika mfumo wa rehani. Neno lenyewe tayari lina kiini cha ufafanuzi. Mzigo wa ghorofa iliyonunuliwa kwa rehani unaonyeshwa kwa kupunguza haki za mmiliki, na pia katika kuweka majukumu juu yake.

Kwa urahisi, mtu anaweza kuhamisha nyumba yake kwa matumizi ya muda kwa wengine, kuikodisha, au kujaribu kuiuza ili kulipa deni. Lakini yote haya - tu kwa idhini ya rehani. Jukumu ambalo katika kesi hii ni benki. Vikwazo vyote huondolewa kwa mtu anapolipa deni lake. Kuanzia wakati huo na kuendelea, anakuwa mmiliki kamili wa ghorofa.

Lakini kama, kwa mfano, anataka kuiuza wakati deni bado halijalipwa, atalazimika kutunza nuances. Kando na makubaliano ya kuuza na kununua, utahitaji hati ya uhamisho, ruhusa iliyoandikwa kutoka kwa aliyeahidiwa na taarifa kutoka kwa wahusika kwenye shughuli hiyo.

Bima

Tayari imetajwa mara kadhaa hapo juu kwamba nyumba iliyonunuliwa italazimika kuwekewa bima. Ni kweli. Je, kuna aina gani za bima ya rehani? Kuna mawili kati yao - ya lazima na ya hiari.

Kwa hivyo, utalazimika kulipia bima hata hivyo. Lakini hii ni gharama ya chini. Kwa mujibu wa sheria, akopaye anatakiwa tu kuhakikisha dhamana, yaani, ghorofa, kwa ununuzi ambao mkopo unachukuliwa. Kwa kawaida hii ni takriban 1-1.5% ya jumla.

Kwa kuchukua bima ya ziada, italinda nyumba yako dhidi ya uharibifu na hasara. Na pia - cheo kutokana na kupoteza umiliki, ambayo inaweza kutokea kutokana na udanganyifu au mauzo ya mara mbili. KATIKAmwishowe, hata maisha na afya ya mteja vitalindwa. Baada ya yote, mkopo kwa ajili ya ununuzi wa nyumba unachukuliwa kwa wastani kwa miaka 10-15. Huu ni muda mrefu, na lolote linaweza kumpata mtu katika kipindi hiki, kwa sababu maisha hayatabiriki.

Jinsi ya kufaidika?

Vema, rehani huleta faida kwa benki na watengenezaji pekee, lakini wakopaji pia wanataka kuepuka kuingia kwenye matatizo. Na ikiwa unataka kuokoa pesa, ni bora kuomba mkopo kwa muda mfupi iwezekanavyo. Faida inaweza kuhesabiwa kwa kutumia mfano rahisi. Hebu sema mtu anachukua rubles milioni 1 kwa mkopo kwa kiwango cha 13% kwa mwaka. Ikiwa alichukua kiasi hiki kwa miaka mitano, basi atalazimika kulipa rubles 23,000 kwa mwezi, na kwa sababu hiyo, malipo ya ziada yatakuwa rubles 366,000. Baada ya kutoa rehani kwa miaka 15, atalipa rubles elfu 13 kila moja. Ni kidogo! Ndio, lakini kwa mtazamo wa kwanza tu. Kama matokeo, atalipa zaidi ya rubles 1,300,000. Kwa hivyo suala la wakati linahitaji kushughulikiwa kwanza.

Lakini ni chaguo gani kati ya zote zilizoorodheshwa ni bora zaidi? Unaweza kubishana kwa muda mrefu, ukiorodhesha faida na hasara. Kwa kila mtu wake. Lakini kwa kuangalia lengo, chaguo la kununua nyumba chini ya ujenzi ni bora. Kwanza, unaweza kuokoa kwa kiasi kikubwa - kutoka 1/5 hadi 1/3 ya jumla ya kiasi. Na malipo ya ziada kama 1-3% kwa kiwango hayatachukua jukumu maalum hapa. Pili, huwezi kuogopa ucheleweshaji katika suala la kuwaagiza. Sasa benki huingia mikataba tu na watengenezaji wanaoaminika, kwa hivyo hatari ni ndogo. Lakini tena, kila mtu ajiamulie mwenyewe.