Ufadhili wa rehani katika Raiffeisenbank: masharti, kiwango cha riba, vidokezo na mbinu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Takriban mashirika yote makuu ya benki hutoa ufadhili wa rehani kwa wakopaji wao. Raiffeisenbank haikuwa ubaguzi. Walipaji wa mikopo ya nyumba wana fursa ya kuhesabu upya deni kwa kiwango cha riba cha uaminifu zaidi.

Kinyume na usuli wa ongezeko la hivi majuzi la viwango muhimu vya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, benki za biashara zinazofadhili mikopo ya rehani pia zimebadilisha masharti yao ya ukopeshaji. Katika Raiffeisenbank, kwa mfano, unaweza kuomba mabadiliko katika masharti ya mkopo iliyotolewa na kampuni nyingine. Wateja walio na historia nzuri ya mkopo na mapato thabiti wanaweza kutegemea mapendeleo fulani. Zingatia vipengele vya ufadhili wa mikopo ya nyumba huko Raiffeisen.

Kwa wateja wangu

Kwa wale wateja ambao wamechukua rehani katika Raiffeisenbank, ufadhili upya unaweza kuwa tofauti. Katika hali moja, mabadiliko ya sarafu yanatarajiwa. Kwa mfano, wakopaji ambao walichukua mkopo wa nyumba kwa dola wana haki ya kulipa kwa rubles baada ya kupitishwa kwa maombi ya kuhesabu tena deni. Mbali na hilo,kwa misingi ya kibinafsi, wateja wanaweza kutuma maombi kwa benki wakiwa na ombi la kurekebisha masharti ya mkopo wa sasa: kupunguza kiwango, kuongeza muda wa ulipaji wa deni, au kubadilisha mpango wa malipo.

Kwa wakopaji wanaotuma maombi ya ufadhili wa rehani, Raiffeisenbank inatoa masharti ya kawaida na ya uaminifu. Ya umuhimu mkubwa hapa ni mapato rasmi na thabiti. Sharti hili linatumika kwa wateja ambao ni waajiriwa au waliojiajiri. Historia chanya ya mikopo ni ya umuhimu mkubwa kwa uidhinishaji wa ombi.

Nani anaweza kutegemea kufadhili upya

Vikwazo vinatumika kwa idadi ya mikopo ya nyumba. Ikiwa mteja ana zaidi ya mikopo miwili, ombi litakataliwa. Katika Raiffeisenbank, refinancing ya mikopo inawezekana tu kwa wananchi zaidi ya umri wa miaka 21, na usajili wa kudumu katika eneo la maombi. Tofauti na makampuni mengine ya benki, shirika hili hulipa rehani za raia wa Shirikisho la Urusi na wageni.

Wakati wa kuzingatia ombi la ufadhili upya, umakini maalum hulipwa kwa urefu wa huduma mahali pa mwisho pa kazi. Upendeleo hutolewa kwa wakopaji ambao wameajiriwa kwa angalau miezi sita, lakini katika baadhi ya matukio (kwa mfano, ikiwa mahali hapa pa kazi ni ya kwanza kwa akopaye), watu wenye uzoefu wa miezi mitatu pia wanazingatiwa. Ili kubadilisha masharti ya mkopo wa sasa, ukubwa wa mshahara wa mara kwa mara na kufuata ratiba ya malipo ni muhimu. Kwa wale wanaofanya malipo ya kila mwezi ya rehani na ucheleweshaji wa kawaida, maombi kamakwa ujumla huidhinisha.

Nyumba kama dhamana

Kuongeza nafasi ya kuidhinishwa kwa ombi kutasaidia upatikanaji wa mali isiyohamishika. Wakati wa kufadhili rehani, Raiffeisenbank inakubali vyumba na nyumba za kibinafsi kama dhamana. Wakati huo huo, nyumba lazima iwe na hali zote za maisha ya kawaida:

• uwepo wa jikoni tofauti na bafuni;
• hali ya kuridhisha ya mifumo ya uhandisi;
• huduma ya maji baridi na moto;
• mfereji wa maji taka kuu;
• inapokanzwa mvuke.

Kwa kawaida, nyumba iliyowekwa rehani hutumiwa kama dhamana, kwa hivyo uthibitishaji kwa kawaida haufanywi katika hatua ya usajili wa awali wa mkopo wa nyumba.

Kwa wakopaji walio na rehani ya benki nyingine

Si wateja wa Raiffeisenbank pekee wanaoomba kuhesabiwa upya. Refinancing rehani ya taasisi nyingine za fedha pia inawezekana. Wateja wa Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit na makampuni mengine wanaweza kuomba hapa. Wakati huo huo, ni muhimu kwamba mkopaji anayetarajiwa asiwe na ucheleweshaji na deni, faini na adhabu ambazo hazijalipwa wakati wa kuwasilisha ombi.

Masharti ambayo inapendekezwa kubadilisha masharti ya ufadhili wa rehani kutoka Raiffeisenbank na benki zingine hayatofautiani kimsingi. Hata hivyo, benki haina taarifa kuhusu historia ya malipo ya wateja wa benki nyingine, hivyo itahitaji nyaraka za ziada. Hizi ni pamoja na:

• taarifa ya deni;
• takwimu za uhalifu wa mkopo.
• tathmini ya mali ya dhamana (rehani) na wataalamu huru.

Kwa ujumla, mahitaji ya wakopaji watarajiwa hayatofautiani na mahitaji yanayotolewa kwa wateja wa Raiffeisenbank:

• uraia wa Shirikisho la Urusi;
• umri usiopungua miaka 21 na usizidi 65 wakati wa ulipaji uliopangwa wa mkopo;
• historia kamili ya mkopo;
• uwepo wa chanzo rasmi cha mapato;
• kwa wafanyikazi, angalau mwaka wa uzoefu, na kwa wajasiriamali binafsi - angalau miaka 3.

Kagua mali inayodaiwa

Benki ina sheria kali zaidi kuhusu hali ya mali isiyohamishika iliyowekwa rehani. Nyumba inakubaliwa kwa kuzingatia, ambayo iko katika eneo la mzunguko na shirika la benki. Kwa mfano, vikwazo vifuatavyo vinatumika kwa Muscovites: mali lazima iwe iko ndani ya eneo la kilomita 50 kutoka Barabara ya Gonga ya Moscow. Ghorofa au nyumba ya kibinafsi inaweza tu kutumika kama dhamana ikiwa:

• ziko katika hali nzuri na zinaweza kukaa;
• iliyo na mabomba yanayohitajika;
• zina madirisha na paa.

Aidha, vyumba visivyo na mapambo ya ndani vinakubaliwa ikiwa kazi ya ukarabati inafanywa wakati wa ufadhili. Hali ya makao lazima idhibitishwe na ripoti ya mtaalam wa kujitegemea wa mtaalam. Uhalali wa hati hii hauwezi kuzidi miezi sita. Gharama ya wastani ya uchunguzi kawaida hutofautiana kati ya rubles 2,000 na 8,000, kulingana na eneo.majengo ya makazi. Pia, Raiffeisenbank, wakati wa kufadhili rehani za benki zingine, hukagua:

• uundaji upya haramu kwa misingi ya pasipoti ya kiufundi ya BTI;
• uwepo wa vikwazo vya ziada, pamoja na mkopo wa nyumba;
• muda wa uendeshaji wa jengo na hali halisi ya makao, kulingana na ripoti za wakadiriaji.

Pia, wakati wa kufadhili rehani za benki zingine, Raiffeisenbank inatoa sio tu kuhesabu tena deni na kutumia kiwango bora zaidi, lakini pia kuchanganya mikopo kadhaa kuwa moja. Kwa wakopaji wengi, njia hii ya kurejesha fedha inachukuliwa kuwa yenye faida na inayofaa.

Masharti ya kukopesha

"Raiffeisenbank" inawawezesha wananchi kurejesha mikopo mikubwa - hadi rubles milioni 26. Pendekezo kama hilo linahitajika kati ya wakaazi wa mkoa wa mji mkuu, kwani gharama ya wastani ya makazi huko Moscow na mkoa ni moja ya juu zaidi nchini. Hadi sasa, viwango vinavyofaa vya ufadhili wa mikopo ya nyumba vinatolewa hapa. Raiffeisenbank iliweka kiashiria hiki kwa kiwango cha 9.99 - 10.49%. Aidha, kiwango cha riba kinategemea thamani ya nyumba zilizowekwa rehani. Ikiwa, kulingana na mtaalam, inazidi rubles milioni 7, kiwango cha chini kinatumika. Muda wa mkopo ni miaka 1-30.

Ninahitaji kutoa hati gani

Kwa ujumla, utaratibu wa kufadhili upya rehani katika Raiffeisenbank kwa watu binafsi sio tofauti kimsingi na jinsi inavyofanywa katika benki zingine. Kwaili kupata idhini, wakopaji ambao wanahudumiwa na taasisi zingine za kifedha wanahitaji kukusanya orodha ya kuvutia ya hati. Hasa, unahitaji kutoa:

• pasipoti na nakala yake;
• cheti cha bima ya pensheni (SNILS);
• cheti cha mapato katika mfumo wa kodi ya mapato ya watu 2 au katika mfumo wa benki;
• nakala ya kitabu cha kazi au mkataba wa ajira;
• Wanaume walio na umri wa chini ya miaka 27 wanahitaji kitambulisho cha kijeshi.

Kwa kuongeza, utahitaji kujaza fomu ya maombi, kutoa nakala za hati zinazothibitisha umiliki wa mali isiyohamishika:

• taarifa iliyopanuliwa ya USRN;
• ripoti ya mthamini mtaalamu;
• pasipoti ya kiufundi ya BTI;
• ruhusa iliyotolewa na mamlaka ya ulezi na ulezi, ikiwa rehani ilitolewa kwa kutumia fedha za uzazi;
• nakala ya makubaliano halali ya mkopo;
• cheti cha kiasi cha deni.

Orodha hii ya hati lazima itolewe kwa watu binafsi ili kulipa upya rehani ya benki nyingine katika Raiffeisenbank. Wajasiriamali binafsi lazima wawasilishe tamko la 3-NDFL, nakala za hati juu ya umiliki. Wateja wa Raiffeisenbank, kwa kulinganisha na wakopaji kutoka kwa mashirika mengine, wanahitaji kukusanya kifurushi cha chini cha hati, kwani benki tayari ina habari ya msingi juu ya mali isiyohamishika ya dhamana na Solvens, habari kuhusu historia ya mkopo. Seti kamili ya karatasi inahitajika kutoka kwa wateja wapya pekee.

Vipiandika maombi kwa usahihi

Ukizingatia maoni ya watumiaji, wengi huchukulia sheria na masharti ya ufadhili wa mikopo ya nyumba katika Raiffeisenbank kuwa mwaminifu sana. Haishangazi, benki iko katika mahitaji kati ya wakopaji. Kuhusiana na hili, wengine wangependa kujua jinsi bora ya kutuma maombi ya ufadhili wa rehani kwa Raiffeisen - mtandaoni au kutembelea tawi la benki kibinafsi?

Kama tu taasisi nyingine nyingi za mikopo, Raiffeisenbank inakuruhusu kutuma ombi la awali la kufadhiliwa moja kwa moja kwenye tovuti. Ikiwa mteja anapata kibali, atahitaji kufika kwenye tawi la karibu la benki, kuwasilisha nyaraka zote muhimu na kuwasilisha maombi katika fomu ya karatasi. Fomu ya maombi inapaswa kuonyesha:

• data ya kibinafsi (jina kamili, tarehe ya kuzaliwa, anwani ya usajili wa kudumu au wa muda);
• taarifa kuhusu ajira, elimu;
• maelezo kuhusu muundo wa familia;
• kiwango cha mapato na matumizi (jumla ya wanafamilia wote, wakiwemo watoto wadogo);
• utayari wa bima;
• data kuhusu mahali pa kazi, na pia unaweza kuashiria sehemu hizo ambapo mwombaji hufanya kazi kwa muda.

Pia, ombi litahitaji kutoa maelezo ya kina kuhusu mkopo wa sasa, ikijumuisha kiasi cha deni na muda uliosalia hadi urejeshaji wa mwisho wa mkopo huo. Hojaji imetiwa saini na mkopaji binafsi.

Maoni, vidokezo na mbinu za wateja wa benki

Kwenyewe, kufadhili tena rehani kunahusisha kupata hali zinazofaa zaidi ikilinganishwa na zile.ambayo mkopo ulipokelewa hapo awali. Faida isiyo na shaka ya kutuma maombi kwa Raiffeisenbank kwa ufadhili wa rehani, kulingana na hakiki za Raiffeisen, ni ufanisi katika kuzingatia maombi na asilimia kubwa ya idhini yao. Wakati huo huo, watumiaji wengi wanalalamika kwamba wanapaswa kukusanya tena kifurushi cha hati nyingi na kutathmini upya nyumba iliyowekwa rehani, ambayo inaleta gharama za ziada.

Watumiaji walio na uzoefu wa kibinafsi katika ukopeshaji wa rehani na ufadhili upya wanashauriwa kuwasiliana na Raiffeisenbank ikiwa kiasi cha shirika la mkopo ni rubles milioni kadhaa, na tofauti kati ya kiwango cha sasa na kile kinachotolewa na Raiffeisen ni vitu viwili na zaidi. Katika hali hii, ufadhili upya hukuruhusu kupunguza kwa faida kiasi cha malipo ya kila mwezi na kupunguza malipo ya ziada, kuchagua ratiba rahisi zaidi ya ulipaji au kubadilisha sarafu.

Wanataka kufadhili upya mikopo iliyopo kwenye Raiffeisenbank, baadhi ya watu wanakabiliwa na vikwazo vikali katika kuchagua suala la dhamana. Ikiwa unaamini mapitio, benki haina onyo juu ya ongezeko la kiwango cha riba kwa pointi kadhaa, ambayo inatumika kwa wakopaji zaidi ya umri wa miaka 45. Wakati mwingine kasi huongezeka kwa pointi 2-3 na inaweza kufikia karibu 15% badala ya 9.99-10.49% iliyoahidiwa.

Kama benki zingine, Raiffeisen hupandisha bei iwapo bima itaghairiwa. Watumiaji wengi wanapendekeza kusoma kwa uangalifu masharti ya mkatabaufadhili, kwa sababu, kulingana na hakiki, nuances zingine zilizofichwa mara nyingi hupatikana.

Itachukua muda gani kwa utaratibu wa ufadhili upya

Leo mchakato mzima kwa kawaida huchukua si zaidi ya wiki moja. Maombi ya ufadhili upya yanazingatiwa na wasimamizi wa benki ndani ya siku tatu za kazi. Katika kesi ya jibu chanya, kiasi sawa cha muda hutumiwa kuangalia ukwasi wa nyumba ya rehani. Hati nyingi hutumwa kwa njia ya kielektroniki, lakini bado unahitaji kutembelea benki ili kusaini mkataba.

Utaratibu wa hatua kwa hatua wa ufadhili upya, kuanzia wakati wa kutuma maombi, ni kama ifuatavyo:

1. Kujaza fomu ya maombi kwenye tovuti na kupata idhini ya benki.
2. Kuangalia ukwasi wa nyumba inayotolewa kama dhamana.
3. Kusaini mkataba wa mkopo na Raiffeisenbank.
4. Usajili wa makubaliano mapya ya rehani kutokana na mabadiliko ya mkopeshaji na mweka rehani.
5. Kutoa mkopo wa benki kwa kuhamisha benki kwa akaunti ya akopaye.
6. Shirika la usajili kupitia washirika wa benki.

Ni muhimu kuwasilisha makubaliano ya kukopesha yenye alama ya usajili wa serikali kwa wafanyikazi wa benki ndani ya miezi miwili tangu tarehe ya kusaini makubaliano. Pia, mteja atahitajika kuarifu kibali cha mwenzi wa ndoa, ikiwa anafanya kama mkopaji mwenza, kufadhili upya na kubadilisha ahadi.

Tofauti na wateja wapya wa benki, wakopaji ambao hapo awali walichukua rehani katika Raiffeisenbank,ni muhimu kutoa mabadiliko kwa makubaliano ya sasa. Ikiwa, kwa mfano, kuna mabadiliko katika sarafu ya malipo, mteja anapewa kusaini makubaliano ya ziada na benki, ambayo inamaanisha mabadiliko katika hali hii, wakati ahadi inabakia sawa.

Wale wakopaji wanaochukua mkopo kutoka Raiffeisenbank kwa bei mpya huenda kwa njia tofauti kidogo. Baada ya maombi kupitishwa, karatasi zote zinasainiwa na fedha hupokelewa katika akaunti ya benki, mtu binafsi huchangia fedha za kulipa mkopo wa mikopo iliyotolewa na shirika la benki la awali. Kisha kizuizi cha mali kinaweza kuondolewa, na hivi karibuni usajili wa makubaliano mapya ya rehani utahitajika. Ikiwa wakati wa mchakato wa kuandaa makubaliano mapya, ahadi inabadilishwa au mabadiliko mengine yanafanywa kwa makubaliano, benki inaweza kumpa mteja masharti ya uaminifu zaidi (kwa mfano, kuhesabu rehani sio kwa fasta, lakini kwa kuelea. kiwango cha riba).