Azimio la benki ni nini? Adhabu ya benki: nini cha kufanya kwa waweka amana

2025 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2025-01-24 13:26

Mnamo 2013-2014, Benki Kuu ilibatilisha leseni ya benki nyingi za Urusi. Hii si tu unasababishwa hofu miongoni mwa depositors, lakini pia hit taasisi nyingine za mikopo. Wateja walianza kutoa pesa hata kutoka kwa benki zenye utulivu wa kifedha. Kisha, kwa mara ya kwanza baada ya muda mrefu, neno "sanation" lilisikika kwa sauti kubwa sana. Je, utaratibu wa kuokoa taasisi ya mikopo na serikali unamaanisha nini? Katika makala haya, utajifunza azimio la benki ni nini.

Ufafanuzi

Seti ya taratibu zinazolenga kurejesha hali ya kifedha - kupanga upya benki. Ina maana gani? Ikiwezekana kuepuka kufilisika kwa taasisi ya fedha, basi usimamizi wa benki utahamishiwa kwa Wakala wa Bima ya Amana (DIA). Kupanga upya kuna faida kwa wateja ambao wamewekeza amana, kwani hukuruhusu kuokoa pesa zote zilizowekezwa. Ikiwa leseni ya benki ilibatilishwa, DIA inaweza tu kurejesha sehemu ya kiasi cha amana. Lakini ikiwa kuna mwekezaji anayenunua taasisi nzima ya mkopo, basi vyombo vya kisheria pia vitanufaika, kwani wataweza kuendelea kuhudumiwa katika shirika. Mmiliki mpya atatumia anuwai kamili ya hatua kupanga upya akaunti zinazolipwamadeni na kuondoa mali zisizo halali. Hiyo ndiyo dhamana ya benki. Lakini inafanywa mara chache sana. Ikiwa shimo kwenye laha ya usawa inalingana na kiasi cha mali, basi hakuna kinachoweza kufanywa.

Ukarabati unafanywa ikiwa:

- benki ni muhimu kwa uchumi wa nchi au eneo fulani ("Mshikamano" katika eneo la Samara);

- taasisi ya mikopo iko imara, lakini inakabiliwa na ukosefu wa ukwasi kwa muda kutokana na hofu ya wakazi (Gazenergobank).

Uamuzi huo unafanywa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Zaidi ya hayo, Wakala wa Bima ya Amana (DIA) hutoa usimamizi wa muda wa benki hadi mali zake zihamishwe kwa taasisi nyingine ya fedha. Pia atatengewa fedha za kurejesha ulipaji na kulipa majukumu. Wakati mwingine DIA itaweza kurejesha benki ya tatizo peke yake. Lakini mara nyingi lazima utafute wawekezaji. Ni lazima iwe taasisi ya fedha inayotegemewa na yenye uzoefu mzuri wa uokoaji hapo awali. Benki inayorejeshwa kwa jumla inaweza kupokea mtaji kutoka kwa vyanzo vitatu: kutoka Benki Kuu, DIA na mwekezaji binafsi. Hivyo ndivyo azimio la benki lilivyo.

Chanya

Utaratibu wa kurejesha pesa huwasaidia watu binafsi na mashirika ya kisheria kuweka amana zao kwa ukamilifu. Katika tukio la kushindwa kwa benki, makampuni ya biashara yatapoteza akiba zao zote, na wananchi wa kawaida watapata tu hadi rubles 700,000. Kupanga upya hukuruhusu kurejesha kikamilifu shughuli za taasisi ya kifedha. Mtaji wa ziada hufanya iwezekanavyo kuokoa kazi na harakasuluhisha masuala ya sasa.

Ni nini faida ya mwekezaji

Nchi inaokoa benki imara au muhimu kieneo pekee. Kujipanga upya kwa benki kunachangia sana maendeleo ya biashara na kuongeza imani kwa mwekezaji kwa upande wa taasisi za ndani. Ina maana gani? Kwa kubadilishana na fedha zilizowekeza, taasisi ya fedha inapokea sehemu ya mtaji, mstari wa bidhaa wa shirika, vifaa vya miundombinu na msingi wa wateja wake. Mwekezaji ataweza kutumia data hii yote kwa harambee na shughuli zake nyingine.

Utaratibu

Msingi wa urekebishaji ni fursa halisi ya kurejesha utepetevu wa benki. Utaratibu wa kurejesha haupaswi kuzidi miaka 1.5. Ikiwa kesi nyingine ya ufilisi imewasilishwa ndani ya miaka mitatu, benki haiwezi kutumwa tena ili ipange upya.

Baada ya kukidhi ombi hilo, mahakama ya usuluhishi inatangaza shindano la kushiriki katika utaratibu wa urekebishaji. Maelekezo kuu ya kurejesha solvens ya benki ni: kuahirisha ulipaji wa vifungo vilivyotolewa, na kupungua kwa riba kwao, utoaji wa dhamana mpya, utoaji wa mikopo ya ziada, kuongeza muda wa mikopo iliyopokea hapo awali, nk. Wadai, mmiliki wa benki na wafanyakazi wake wana haki ya kipaumbele ya kushiriki katika ukarabati.

Upangaji upya wa benki: nini cha kufanya kwa wenye amana

Ni muhimu kukumbuka kuwa wakati wa taratibu za kurejesha hali ya kifedha ya shirika, pesa zote za mteja zitahifadhiwa. Benki inapata mtaji wa ziada, ambayo lazimakuwa na lengo la kuondoa matatizo yote ya sasa ya ukwasi. Mapema shuleni, wanafunzi wenye nguvu waliwasaidia wale walio dhaifu. Sasa mazoezi kama hayo yanatumika katika sekta ya benki. Kwa hiyo, jambo muhimu zaidi katika hali hii sio hofu. Hata kama wasimamizi walitangaza kwamba "imefungia" fedha zote kwa muda, wawekaji wangeweza kurejesha pesa, lakini itachukua muda.

Ni muhimu kutofautisha kati ya dhana za "kupanga upya" na "kufilisika". Katika kesi ya pili, kurudi kwa fedha za wananchi kwa kiasi cha hadi rubles 700,000 ni kuhakikishiwa na DIA. Kwa mujibu wa Sheria "Juu ya bima ya amana za watu binafsi katika mabenki ya Shirikisho la Urusi", malipo yanapaswa kuanza siku 14 baada ya kufutwa kwa leseni ya benki. Lakini kwa mazoezi, wakati mwingi zaidi utapita. Na jambo hapa sio hata kwamba DIA haitaweza kurudisha amana mara moja na viwango vya juu vya riba vilivyoahidiwa. Muda mwingi zaidi utatumika katika kuchanganua hali ya kifedha na kuandaa rejista ya wawekaji amana.

Biashara na wajasiriamali binafsi hawataweza kurejesha amana zao. Kwa mujibu wa Sheria ya Shirikisho "Katika Ufilisi wa Taasisi za Mikopo", madai hayo yanaridhika baada ya malipo ya majukumu kwa watu binafsi, DIA na Benki Kuu, mradi taasisi ya fedha bado ina fedha. Kwa hivyo, ni muhimu sana kwamba mwekezaji aonekane ambaye anaweza kurejesha uteuzi wa shirika.

Ingawa leseni nyingi za benki zilifutwa mwaka jana, Shirika bado lina akiba ya fedha. Pesa hizo zikiisha, Benki Kuu itatoa ufadhili wa ziada kwa kutoa sarafu ya taifa mapema. Kushuka kwa thamani ya ruble kunaweza kugonga sana wamiliki wa amana za fedha za kigeni. Kiasi cha amana zao, pamoja na riba, itazidi rubles 700,000. Wamiliki wa amana za ruble, ingawa wataweza kurejesha akiba zao, lakini kwa wakati huo watakuwa wamepungua sana. Kwa hivyo, katika kesi hii, tunaweza kushauri yafuatayo: kwa maoni ya kwanza ya kushuka kwa thamani kwa sarafu, wasiliana na tawi la benki kwa ombi la "kuvunja" amana yako katika sehemu kadhaa. Bora zaidi - kujiandikisha tena sehemu ya mchango kwa jamaa. Huwezi kunyimwa muamala usio wa fedha taslimu, kwa vile hutakusanya sarafu kutoka benki.

Nini kitafuata

Mwishoni mwa utaratibu wa kupanga upya, mwekezaji mpya ataamua kwa uhuru ikiwa ataweka chapa, muundo wa biashara na timu ya wafanyikazi au kuunda kila kitu kutoka mwanzo. Mara nyingi hubadilika. Benki Kuu haiwezi kuathiri uamuzi huu kwa njia yoyote ile.

Ubora wa benki 2014

Katika mwaka unaomaliza muda wake, habari kuhusu kuanzishwa kwa utawala wa muda katika mojawapo ya taasisi kongwe zaidi za mikopo nchini zilisababisha hofu kubwa. Tunazungumzia kuhusu OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Upangaji upya wa taasisi ya kifedha ulianza mnamo Agosti 2014. Ili kurejesha ukwasi, Benki Kuu kwanza ilitenga rubles bilioni 10. DIA ilifanya mashindano ya kushiriki katika utaratibu wa kurejesha wa shirika la mikopo "B altic Bank". Ukarabati umekuwa ukiendelea kwa miezi mitano sasa. Mchakato huo unaongozwa na mwekezaji mpya, Alfa-Bank OJSC. Wakati huu, wateja wengi tayari wamepata mabadiliko mazuri katika shughuli za shirika. chapa namtindo wa biashara umebakia bila kubadilika. Lakini wateja sasa wanaweza kutoa pesa kutoka kwa ATM za ziada 5,000 za Alfa bila tume. Mtandao wa ofisi hautajengwa upya haraka. Usimamizi pia ulihakikisha kuwa ushuru wa amana na mikataba ya mkopo utabaki bila kubadilika hadi mwisho wa kipindi cha uhalali wao. Hapo awali, Alfa-Bank ilishiriki katika ukarabati wa Hazina ya Kaskazini. Shirika hili la kifedha lilifutwa baada ya marejesho na kushikamana na mwekezaji. Hatima hiyo hiyo inangojea Benki ya B altic. Upangaji upya utafanywa kwa gharama ya fedha za bajeti kwa kiasi cha bilioni 57, ambazo mwekezaji alipokea kwa upendeleo 0.51%.

Habari za hivi punde

2014-18-11 ilijulikana kuwa DIA ilichukua majukumu ya msimamizi wa muda katika usimamizi wa kikundi cha ROST. Mbali na taasisi ya mikopo ya jina moja, inajumuisha taasisi nne zaidi: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Mnamo Oktoba 2014, Benki Kuu ilianza kutathmini hali ya kifedha ya kushikilia, matokeo ambayo yalionyesha haja ya kuanzisha hatua za kuzuia kufilisika. Sasa DIA inaandaa mipango ya ukarabati wa kila moja ya taasisi tano za mikopo. Hili ndilo azimio la kikundi cha benki.

CV

Ikiwa benki ina jukumu muhimu katika uchumi wa nchi au inakabiliwa na ukosefu wa ukwasi kwa muda, basi Benki Kuu inaweza kuanza utaratibu wa kukarabati shirika. Katika kesi hii, DIA inachukua jukumu la mudamsimamizi. Sambamba na uchanganuzi wa kifedha, shindano linatangazwa kwa wawekezaji ambao wanaweza kurejesha utulivu wa shirika. Hivyo ndivyo azimio la benki lilivyo.