Urejeshaji wa mapema wa mkopo: utaratibu, hati muhimu na hesabu ya kiasi
Urejeshaji wa mapema wa mkopo: utaratibu, hati muhimu na hesabu ya kiasi

Video: Urejeshaji wa mapema wa mkopo: utaratibu, hati muhimu na hesabu ya kiasi

Video: Urejeshaji wa mapema wa mkopo: utaratibu, hati muhimu na hesabu ya kiasi
Video: Михаил Задорнов в Тюмени 2024, Machi
Anonim

Hamu ya kulipia deni na kurejesha mikopo haraka iwezekanavyo inaeleweka, pengine, kwa kila mtu. Wakopaji ambao kila mwezi hufanya malipo ambayo huzidi ile iliyopangwa, au kufunga mkopo kabla ya tarehe ya mwisho, kama sheria, hufuata malengo sawa, ambayo ni kupunguza malipo yao ya ziada na kuondokana na hali ya mdaiwa anayeitwa. Je, ni rahisi kiasi gani utaratibu wa ulipaji wa mapema wa mkopo leo, na je, hukuruhusu kupunguza gharama za mkopo kwa kiasi kikubwa? Tutaeleza kuhusu hili, na wakati huo huo kuhusu upande wa kiufundi wa mchakato huu, kwa undani zaidi.

malipo ya mapema ya sehemu
malipo ya mapema ya sehemu

Aina za malipo ya sehemu

Kwa aina hii ya malipo, muda au kiasi cha malipo ya kila mwezi kinaweza kubadilika. Katika benki nyingi, ulipaji wa sehemu tu na kupunguzwa kwa uhamishaji inawezekana (tunazungumza juu ya Sberbank, Mkopo wa Renaissance, Benki ya Probusiness, Mkopo wa Nyumbani, Benki."Soviet" na kadhalika). Katika hali hii, wateja hupokea ratiba mpya za malipo, ambapo sheria na masharti hayabadiliki.

Katika hali ya ulipaji kiasi na kupunguzwa kwa muda, kiasi cha mkopo wa ulipaji wa mapema hutumika kulipa kwa miezi ya mwisho ya mkopo. Malipo ya mapema huzima deni kuu ndani yao, na riba imeandikwa (kwa mfano, hii ndio hufanyika katika Benki ya Leto). Katika hali zote mbili, wateja hufaidika. Na kiasi kinapokuwa kikubwa, ndivyo inavyokuwa bora kwa akopaye.

Ninapaswa kuzingatia nini?

Mteja wa benki anayeamua kurejesha mkopo huo kwa awamu lazima abainishe pointi zifuatazo bila kukosa:

  • Je, inahitajika kuandika ombi kwa shirika la benki? Ikihitajika, hii inapaswa kufanywa siku ngapi kabla ya kufutwa.
  • Ni aina gani za malipo zinapatikana kwenye benki?
  • Nitabadilishaje masharti ya malipo ya kila mwezi au mkopo?
  • Je, ninaweza kuangaliaje kwamba urejeshaji wa mapema wa mkopo wa benki umekamilika?
malipo ya mapema ya sehemu ya mkopo
malipo ya mapema ya sehemu ya mkopo

Nyaraka zinazohitajika

Ili kuondoa mkopo mapema, mteja atahitaji pasipoti na karatasi zilizohitimishwa na shirika la benki (makubaliano, bima, na kadhalika). Kama sehemu ya ulipaji wa mapema, makubaliano ya mkopo hayabadiliki kwa njia yoyote. Mkopo ulioandikwa unaweza kubadilika tu katika ratiba ya malipo. Wakati wa kulipa kwa kupunguzwa kwa uhamisho, wateja hupewa mpango mpya. Kuhusu kupunguzwa kwa muda, katika hali hii mkopo utafungwa kabla ya tarehe za mwisho zilizobainishwa kwenye hati.

Vipengele vya ulipaji kiasi

Mara nyingi, katika malipo ya mapema, wateja hukusudia kulipa sio tu kiwango fulani cha deni, lakini pia kiasi cha huduma za ziada kutoka kwa benki zilizotumiwa. Migogoro hasa hutokea dhidi ya historia ya kuhesabu upya bima. Benki nyingi huhesabu kiasi hiki wakati wa kusaini makubaliano ya mkopo. Yaani, hata wateja wanapofunga mkopo ndani ya mwezi mmoja, wanalipa sera kwa muda wote uliobainishwa katika makubaliano (hii hufanyika katika HomeCredit na Renaissance Credit).

Ada

Kuhusiana na hili, kama sehemu ya usajili wa huduma, inafaa kufafanua ni kamisheni zipi zinatozwa na kwa nini. Yaani, bima inapotozwa kila mwezi kwa kiasi cha deni la msingi, basi huduma kama hiyo itahesabiwa upya baada ya kulipa kiasi.

Utaratibu wa vitendo

malipo ya mapema ya sehemu ya mkopo wa benki
malipo ya mapema ya sehemu ya mkopo wa benki

Mashirika mengi ya benki huidhinisha mpango ufuatao kwa ajili ya kurejesha mapema sehemu ya mkopo:

  • Angalau mwezi mmoja kabla ya tarehe iliyopangwa ya kurejesha fedha, wakopaji hutembelea tawi la benki ambako mkopo wao ulitolewa na kuandika notisi ya nia yao, huku wakionyesha kiasi kinachotarajiwa cha malipo.
  • Kwa kawaida, unahitaji kumpigia simu msimamizi ili kupata jibu. Katika mashirika mengi ya benki, "ridhaa ya kimyakimya" inaweza kupatikana mara moja, lakini wakati mwingine inachukua hadi siku tano.
  • Wafadhili hutaja tarehe ya mwisho ambayo lazima malipo yafanywe. Kawaida tunazungumza juu ya tarehe ya kufanya malipo ya lazima yaliyopangwa. Mwanadamu sio kabisaHakikisha kuja benki siku hiyo maalum. Unaweza kuweka pesa kwenye akaunti mapema, hata hivyo, ratiba itahesabiwa upya siku ambayo imewekwa kwa ajili ya kufanya uhamisho uliopangwa.
  • Kutokana na usuli wa kurejesha kiasi fulani cha pesa, baada ya siku iliyowekwa kwa ajili ya kufanya malipo, mteja lazima aende kwenye tawi la taasisi ya fedha ili apokee ratiba ya malipo iliyorekebishwa.
  • Kama sehemu ya kurejesha pesa kamili, mkopaji lazima aende kwenye tawi, kisha apokee arifa iliyoandikwa kwamba makubaliano yake ya mkopo yamefungwa (kwa kawaida benki hutoa barua inayotolewa kwenye barua yenye muhuri na sahihi. kutoka kwa mkuu wa kitengo cha eneo).

Ni muhimu kutambua kwamba kupokea arifa kunahitajika kwa kiwango cha chini ili kujiamini kuwa taasisi ya benki haina madai zaidi, na kwamba hakuna deni lililosalia (ikiwa tunazungumza juu ya ulipaji kamili), ambayo itaongezwa zaidi ya adhabu na riba. Pia, barua kama hizo zinaweza kuhitajika katika kesi ya kupata mkopo kutoka kwa shirika lingine na ikiwa kuna migogoro na historia ya mkopo ya mteja. Mashirika yanayotoa mikopo yanaweza kusahau tu kutoa maelezo kwa BKI ambayo mteja amefunga kiasi au kabisa mkopo wake mapema.

ulipaji wa mapema wa mkopo katika benki ya akiba
ulipaji wa mapema wa mkopo katika benki ya akiba

Njia mbadala za ulipaji kiasi

Mpango uliofafanuliwa hapo juu ndio unaojulikana zaidi. Lakini kuna tofauti zingine, kwa mfano:

  • Baadhi ya benki zinaweza kukokotoa upya chati katikasiku yoyote, kuhusiana na hili, unaweza kurejesha mkopo kabla ya ratiba wakati wowote unaofaa kwa mteja.
  • Ratiba zilizobadilishwa zinaweza kutolewa kabla ya malipo kufanywa, lakini itaanza kutumika baada ya malipo ya mapema ya deni.
  • Katika baadhi ya taasisi za mikopo, mchakato wa kurejesha mapema hurahisishwa iwezekanavyo. Mteja anaweza, bila kujulisha benki, kwa kujitegemea, kwa mfano, kwa kutumia benki ya mtandao, kuweka kwenye akaunti kiasi kinachozidi uhamisho uliopangwa, na kisha kuchapisha upya mpango wa malipo unaozalishwa. Katika hali hii, pamoja na ulipaji kamili wa mapema, bado inashauriwa kuwasiliana na tawi na kupokea barua ya kufunga mkopo.

Hesabu kiasi

Inajulikana kuwa ndani ya mfumo wa mbinu tofauti za ulipaji, ulipaji wa mapema wa mkopo huwa na manufaa kila wakati, kwa kuwa riba hutozwa kwenye salio la deni. Kwa annuities, hali ni tofauti. Wakopaji wengi hudhani kimakosa kwamba ulipaji wa mapema una manufaa mwanzoni mwa muda wa makubaliano.

Inaaminika kuwa mwishowe ni "mwili" pekee ndio hulipwa, na kiasi kikuu cha riba hulipwa katika miezi ya kwanza (kwa maneno mengine, haitawezekana kuokoa pesa). Kwa kweli, hii si kweli hata kidogo. Kwa kweli, kwa njia ya malipo ya malipo, riba kuu hulipwa moja kwa moja katika nusu ya kwanza ya muda wa mkataba. Kweli, kuzungumza juu ya mkopo wa walaji iliyotolewa kwa kiasi cha rubles hadi nusu milioni na kwa muda wa hadi miezi sitini, ni mantiki kulipa deni hata miezi miwili au sita kabla ya ratiba.kipindi. Inafaa kufafanua hili kwa mfano ambapo sehemu ya malipo ya mapema yanakokotolewa kwa kutumia kikokotoo cha mkopo.

Mfano

Tuseme mwananchi ametoa mkopo wa rubles laki tatu kwa asilimia thelathini kwa mwaka kwa muda wa miezi arobaini na nane. Malipo yake yaliyopangwa ya annuity yatakuwa rubles 10,802. Baada ya miezi arobaini na miwili, anaamua kulipa deni lake lote kabla ya muda uliopangwa. Kufikia wakati huu, usawa wa mkopo kwenye "mwili" utakuwa rubles 59,498, katika kesi hii itawezekana kuokoa rubles 5,312 kwa riba.

ulipaji wa mapema wa vtb
ulipaji wa mapema wa vtb

Ikiwa, chini ya masharti sawa, ulipaji wa mapema wa mkopo unahesabiwa kulingana na mpango tofauti, basi salio baada ya miezi arobaini na mbili itakuwa rubles 37,500, na akiba halisi ya deni wakati huu itakuwa 3,282 rubles. Ili kuhesabu ratiba ya malipo na riba kwa hali maalum, ni bora kutumia calculator maalum. Kama unavyoona, kwa kulipa deni miezi sita kabla ya muda uliopangwa, kinyume na inavyoaminika, wateja wanaweza kuokoa zaidi kwa kutumia mpango wa malipo.

Kwa hivyo, unaweza kuhakikisha kuwa malipo kamili ya mapema, haswa, na vile vile ulipaji wa mapema kidogo, huwa na faida kila wakati. Hata pamoja na ukweli kwamba taasisi za fedha ni kujaribu kwa kila njia iwezekanavyo magumu utaratibu huu. Kwa kukusanya pesa na kutohifadhi wakati wao, wateja wanaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa kiasi cha malipo ya ziada kwenye mikopo yao. Kwa kuongeza, kuondokana na hali mbaya ya mdaiwa daima kuna athari ya matunda kwa mtu, kwa sababuuhuru wa kifedha ni kipengele muhimu ambacho hakipaswi kusahaulika.

Ulipaji wa mapema wa mkopo katika Sberbank

Mkakati kama huu katika shirika hili unafanywa bila taarifa ya awali, kwenye tawi moja kwa moja katika tarehe ya sasa ya ombi ambalo lina kiasi na akaunti ambayo fedha zitatumwa. Sehemu ya chini ya mkopo inayohitajika kwa ulipaji wa mapema wa sehemu ya Sberbank, kama sheria, sio mdogo.

ulipaji wa mapema wa mkopo wa VTB
ulipaji wa mapema wa mkopo wa VTB

Tarehe ya utekelezaji wa ombi la ulipaji wa mapema inaweza kuwa siku yoyote (yaani, haijalishi ikiwa ni siku ya kazi, wikendi, likizo, na kadhalika). Wakati huo huo, riba hulipwa kwa muda halisi wa matumizi ya fedha. Ikumbukwe kwamba ulipaji wa mapema inawezekana, kati ya mambo mengine, katika mfumo wa Sberbank Online. Benki hii haitozi kamisheni kwa ulipaji kama huo.

Urejeshaji wa mapema wa mkopo katika VTB

Kwanza, ni muhimu kuweka kwenye akaunti kiasi ambacho mteja angependa kuweka kabla ya ratiba. Ikiwa ulipaji wa mapema wa sehemu unafanywa siku ya malipo ya kila mwezi, fedha zilizowekwa zinapaswa kutosha kwa ajili ya kuondoa deni iliyopangwa. Kutokana na hali ya kurejesha kiasi fulani cha pesa siku nyingine, malipo lazima yafanywe kwa tarehe inayofuata kulingana na mpango.

Njia za kujaza akaunti ya VTB

Kuna njia nyingi za kujaza akaunti yako, kwa mfano:

  • Kupitia ATM na kituo cha malipo cha "VTB 24" kwa pesa taslimu au kadi ya benki.
  • Kupitia mfumo wa kielektroniki "VTB Online".
  • Kwa uhamisho kutoka benki nyingine.
  • Kupitia malipo na pesa taslimu.
  • Kwa usaidizi wa huduma inayoitwa Taji la Dhahabu.

Inafaa kuzingatia ukweli kwamba wakati wa kuweka pesa kwa kutumia njia tatu za mwisho, ikijumuisha kupitia dawati la pesa katika tawi la benki, kamisheni fulani itatozwa kutoka kwa wateja. Pia unahitaji kuzingatia muda wa uhamisho wa rasilimali za nyenzo.

Miongoni mwa mambo mengine, inahitajika kuarifu shirika la benki mapema kuhusu nia ya kufanya malipo yaliyoongezwa kwa ulipaji wa mapema kiasi. Katika VTB, hii inaweza kufanyika kupitia mfumo wa VTB Online au, ukiacha ombi, kwa kupiga huduma ya wateja. Wateja wanaweza kuacha ombi tarehe yoyote, hata hivyo, ikiwa mtu anataka kufanya malipo hayo siku ya malipo kulingana na ratiba yao, basi lazima atume ombi si chini ya siku moja kabla ya kufutwa.

hesabu malipo ya mapema ya sehemu
hesabu malipo ya mapema ya sehemu

Maombi ya aina hii hayakubaliwi katika benki hii siku ambayo mkopo unatolewa, pamoja na tarehe ya malipo ya kila mwezi kulingana na ratiba, kwa kuongeza, kutoka kwanza hadi tatu ya Januari. Mara tu kabla ya kujaza ombi, ni muhimu kulipa deni lililochelewa, ikiwa lipo.

Ikiwa mteja hatatimiza mahitaji haya, basi kiasi kinachozidi malipo kuu ya lazima hakitatozwa na kitasalia kwenye akaunti hadi mwezi ujao. Hakuna vikwazo kwa ulipaji wa pesa mapema katika taasisi hii ya kifedha:kiasi cha chini sio mdogo, hakuna kusitishwa. Tume zilizo na adhabu hazijatolewa. Baada ya kulipa mkopo kwa sehemu ya mapema, benki hii itapunguza kiasi cha uhamisho wa lazima, au kufupisha muda wa malipo ya mkopo, kulingana na kile mteja atachagua kama sehemu ya kujaza ombi husika.

Ilipendekeza: