Mchakato wa mkopo: muhtasari wa soko na maoni ya benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Uchakataji wa mkopo ni huduma maarufu na iliyoenea sana miongoni mwa watu. Karibu na benki yoyote, unaweza kuomba mkopo ili kufanya ununuzi muhimu wa gharama kubwa. Muhimu: kabla ya kwenda kwa taasisi ya fedha kuomba mkopo, soma sheria na masharti ya bidhaa ili kuchagua chaguo lenye faida zaidi na linalofaa zaidi.

Ninaweza kukopa pesa kwa madhumuni gani

Kupata mikopo kutoka kwa benki ni fursa rahisi sana ambayo itakuruhusu kufanya manunuzi muhimu, kuanzisha biashara au kutatua masuala yoyote ya sasa ya kifedha bila kuchelewa. Wakati wa kupokea pesa kwa deni, mteja lazima aeleze madhumuni ya kupokea fedha, kwa sababu vigezo, hali na sifa za bidhaa za benki zinaweza kutegemea hili. Aina kuu za mikopo ya benki ni kama ifuatavyo:

• Rehani. Kufanya mkopo kunahusisha ununuzi wa mali isiyohamishika au ardhi. Kama sheria, benki inatoa ahadi juu ya mali iliyokopwakupokea dhamana ya malipo. Katika kesi hiyo, ikiwa mteja kwa sababu fulani hawezi au hataki kulipa kikamilifu deni, taasisi ya kifedha ina haki ya kuweka mali kwa ajili ya kuuza ili kulipa deni. Kwa ujumla, kuchukua mali kwa mkopo ni uamuzi wa busara. Baada ya yote, ili kuokoa kwa ununuzi huo muhimu, itachukua muda mwingi. Kwa kuongeza, mteja, kwa hivyo, anajitengenezea thamani ya mali, na takwimu hii inaweza kubadilika kutokana na kushuka kwa viwango, ambayo, kama unavyojua, hutokea mara nyingi kabisa.



• Mkopo wa gari. Kama sheria, taasisi za benki zina makubaliano na wafanyabiashara wa gari. Hii inawezesha utume wa mteja ambaye anataka kununua gari, kwa sababu mahali pa ununuzi wa gari tayari imedhamiriwa. Kwa kuongeza, kuongeza pesa kwa gari pia si rahisi. Kwa hivyo, kupata mkopo kutasaidia kugawa mapato na kulipa majukumu kwa viwango vilivyowekwa kwa muda uliobainishwa katika mkataba.
• Mkopo kwa mahitaji ya kibinafsi. Chaguo hili la mkopo hutoa mengi. Mikopo hiyo hutolewa kwa ununuzi wa vitu muhimu kwa ghorofa, nyumba, kwa usafiri, kwa ajili ya matengenezo. Madhumuni ya kupokea pesa inaweza kuwa chochote. Kiwango na masharti ya bidhaa ya benki itategemea kiasi na masharti ya wajibu.

Baada ya kubaini madhumuni ya kupata pesa kutoka benki, mtu na mfanyakazi wa benki wataweza kuchagua aina ya mkopo inayofaa zaidi, yenye faida na inayofaa zaidi.

Mchakatousindikaji wa mkopo wa benki

Uamuzi wa kutoa mikopo unafanywa katika kila benki kwa njia tofauti. Kwa kawaida, taasisi za fedha hujibu ombi la mteja ndani ya siku moja, katika baadhi ya benki uamuzi huo unafanywa ndani ya masaa machache au papo hapo. Kwa hali yoyote, mteja alipofika kwenye tawi la benki ya mikopo, mfanyakazi hakika atajulisha kuhusu masharti na vipengele vya muundo wa bidhaa. Kama sheria, mlolongo wa muundo ni wa kawaida:

1. Msimamizi wa mikopo huingiza data ya msingi kwenye mfumo kwa misingi ya hati za utambulisho zilizopokewa mkononi. Kisha uhalisi wa data na historia ya mkopo ya mtu anayetaka kupokea pesa kutoka kwa benki itathibitishwa.
2. Ikiwa kila kitu kiko sawa katika fomu ya kwanza, basi mtaalamu humwuliza mteja maelezo zaidi, kama vile mahali pa kazi, nambari za simu za jamaa au marafiki, na pia huweka data ya elimu, uzoefu wa kazi na kila kitu maombi ya programu kwenye mfumo.



3. Baada ya kuingiza data ya ziada, mchakato wa kuangalia dodoso unaanza. Uthibitishaji ukifaulu na ombi kupitishwa, mteja hupokea pesa mikononi mwake au kwenye kadi ya malipo ya benki.

Mikopo ni nini

Bidhaa za mkopo husambazwa kulingana na vigezo vingi. Jambo kuu ni mpango wa ulipaji wa deni. Kuna njia mbili za malipo kwa wateja:

• Mwaka. Mpango huu wa ulipaji unahusisha mgawanyo wa deni kwa muda wote kwa awamu sawa. Hivyo, mteja anawezahesabu pesa zako kwa busara, bila kujali muda wa mkopo.
• Malipo ya kushuka. Katika mpango huo, mara ya kwanza malipo ni makubwa kwa kiasi, basi huwa ndogo kwa muda. Chaguo hili litamruhusu mteja kupunguza mzigo wa mkopo katika siku zijazo.

Wanapotuma maombi ya mkopo, wafanyakazi wa benki humpa mteja chaguo la mpango mmoja au mwingine. Wakati mwingine, kulingana na kiwango cha mapato cha mkopaji na umri, mkopo unaweza tu kutolewa kulingana na mojawapo ya mipango.

Sberbank. Vipengele na Masharti

Kupata mkopo katika Sberbank ni huduma ya kawaida miongoni mwa wananchi. Benki hutoa hali tofauti, zinategemea umri, uwezo wa kifedha na mzigo wa mkopo wa mteja. Vigezo kuu vya mikopo katika Sberbank ni kama ifuatavyo:

• Malipo ya chini. Kama sheria, inahitajika kulipa sehemu ya kiasi cha mali iliyonunuliwa wakati wa kuomba mikopo ya mali isiyohamishika. Kwa sasa, benki haitoi huduma ya mkopo wa rehani. Lakini wakati ukopeshaji wa mali isiyohamishika ulikuwa, mteja alilazimika kulipa kutoka 15 hadi 20% ya gharama ya jumla ya nyumba, nyumba.
• Kiwango cha riba. Kulingana na kiasi, muda wa mkopo na madhumuni ya kupata fedha, kiwango cha msingi cha riba kwa mwaka kinaweza kutofautiana kutoka 9.5 hadi 20.9%.



• Muda wa mkopo. Kipindi ambacho mikopo hutolewa kwa Sberbank ni kati ya miezi 3 hadi miaka 5. Yote inategemea kiasi na uwezo wa kifedha wa mteja.
• Kiasi cha mkopo ni kutoka rubles 30,000 hadi 500000 rubles. Kiasi cha mikopo kinakokotolewa kulingana na mahitaji ya mteja na mzigo wa kifedha.

Sberbank inaweza kuchagua mkopo kwa mahitaji tofauti na kwa masharti tofauti.

Maoni ya mteja kuhusu mikopo katika benki mbalimbali za Urusi

Kama ilivyo katika huduma yoyote ya benki, baadhi ya wananchi wanapenda bidhaa za mkopo na wengine wamekasirika. Wateja mara nyingi huandika kwamba Sberbank ina hali nzuri zaidi na ya uaminifu. Hata hivyo, kuna wale ambao hawajaridhika. Kwa mfano, kuna kutoridhika kunakosababishwa na ukosefu wa taaluma ya wataalamu.

Katika "VTB Bank" wateja mara nyingi huchukua bidhaa za mkopo. Pia ina maoni na hakiki nyingi. Kawaida wateja wanaridhika na kasi ya utoaji wa fedha, viwango vya riba vyema. Na kuna wateja ambao husema kwamba hulipa kiasi kikubwa sana wakati wa kurejesha mkopo.

Mara nyingi kuna maoni pia kuhusu Alfa-Bank. Karibu kila mtu anajibu kuwa benki ina hali ya uwazi na inayoeleweka. Lakini pia kuna maoni kwamba viwango vya riba vya taasisi hii ni vya juu sana.

Unaweza kusoma maoni mengi kuhusu kila moja ya benki. Mtu anafurahi na fursa ya kupata mkopo na kununua kile anachohitaji. Na wengine wanaweza kuzungumza bila mwisho kuhusu viwango vya juu vya riba katika taasisi ya fedha. Kwa hali yoyote, haifai kila wakati kutoka kwa hakiki, kwa sababu bidhaa hiyo hiyo ya benki inaweza kusababisha maoni tofauti kati ya watu. Jambo kuu ni kujitambulisha na masharti ya mikopo iliyopendekezwa na kufafanua maelezo naMeneja. Na kisha tu chagua masharti ambayo yanafaa zaidi.

Ni hati gani zinahitajika ili kutuma maombi ya mkopo

Ili kukopa pesa kutoka benki, huhitaji kukusanya hati kwa miezi kadhaa. Kwa usajili, inatosha kuchukua na wewe hati zinazothibitisha utambulisho wako. Na baadhi ya taasisi za fedha pia zinahitaji uthibitisho wa mapato.

Wakati mwingine wanaweza kuhitaji hati za ziada ili kuongeza nafasi ya kupata mkopo. Nuances hizi hujadiliwa kwa misingi ya mtu binafsi.

Jinsi ya kuongeza uwezekano wako wa kupata mkopo

Kuna uwezekano mkubwa wa mfanyakazi asiweze kutoa usaidizi wa kupata mkopo. Jambo kuu ambalo mwakilishi wa benki anaweza kufanya kwa mteja ni kuingiza kwa usahihi na kwa undani habari iliyotolewa na mtu ambaye anataka kupata mkopo. Unaweza kuongeza nafasi zako za kupata mkopo kwa kufichua habari nyingi kukuhusu iwezekanavyo. Mteja anapaswa kujiandaa kwa kuandika tarehe ya kuajiriwa, tarehe za kuzaliwa kwa ndugu wa karibu na maelezo mengine yatakayoongeza uwezekano wa kupata mkopo.

Mikopo ni huduma rahisi sana inayofungua matarajio na fursa. Jambo kuu ni kutimiza masharti ya mkataba na kulipa wajibu kwa wakati.