2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41
Ukiamua kurejesha mkopo kabla ya ratiba, unahitaji kujifahamisha na maelezo yote ya mkataba. Benki ni faida mapema ulipaji wa rehani. Kwa hivyo, wanaagiza masharti ya kizuizi katika hati.
Essence
Kulipa mkopo mapema kunamaanisha kuwa mkopo unalipwa kabla ya muda uliopangwa. Inaitwa kamili ikiwa mteja ataweka kiasi chote mara moja. Ulipaji wa mapema wa sehemu ya rehani inamaanisha kuongezeka kwa malipo ya kila mwezi kwa mara 2-3 (kulingana na masharti ya makubaliano). Katika kesi ya pili, pamoja na kupungua kwa deni, ratiba ya malipo inabadilika.
Mipango
Uwezo wa kulipa deni kabla ya wakati unategemea mfumo wa ukopeshaji: kuna malipo ya mwaka au tofauti. Ikiwa deni linalipwa wakati wote kwa kiasi sawa, basi miaka michache ya kwanza, karibu fedha zote zinaelekezwa kwa ulipaji wa riba. Hivi ndivyo benki inavyoongeza faida yake na kupunguza hatari.
Manufaa zaidi kwa mteja ni mpango wenye malipo tofauti. Malipo ya kwanza yatakuwa makubwa sana, kwa kuwa yanajumuisha mwili wa mkopo na riba, ambayokushtakiwa kwenye salio. Kadiri deni linavyolipwa, kiasi kitapungua polepole.
Faida ya Mdaiwa
Kinachovutia zaidi kwa mteja ni mpango tofauti. Mwili na riba ya mkopo hulipwa kwa awamu sawa. Haijalishi ni miaka mingapi (3, 5 au 10) mdaiwa anataka kufunga mkopo. Atahitaji tu kulipa kiasi kilichosalia.
Mpango wa malipo ya mwaka una manufaa machache. Kwa miaka michache ya kwanza, karibu fedha zote hutumiwa kulipa riba. Kufikia wakati mteja anaamua kufunga deni, atakuwa tayari amelipa kamisheni hiyo kwamba kulipa kiasi kilichobaki mara moja hakutaokoa bajeti ya familia.
Ikiwa mdaiwa bado anaamua kulipa rehani mapema (katika Sberbank, kwa mfano), taasisi ya mikopo itahesabu upya. Kisha kuna chaguzi mbili:
- mteja atabaki na muda wa awali wa rehani, lakini malipo ya kila mwezi yatapungua;
- muda wa mkataba utapunguzwa, na kiasi cha malipo kitabaki sawa.
Kikokotoo cha urejeshaji wa mikopo ya nyumba kinaweza kupatikana kwenye tovuti ya taasisi yoyote ya mikopo. Pamoja nayo, unaweza kuhesabu takriban kiasi cha malipo na kulinganisha miradi miwili ya kukopesha. Lakini unaweza kufanya hesabu wewe mwenyewe.
Mfano
Mteja anataka kupata rehani kwa rubles milioni 1. kwa kipindi cha miaka 20 (miezi 240) kwa 12% kwa mwaka. Kwanza, bainisha kiasi cha malipo ya kila mwezi na riba.
Kulingana na mpango tofauti:
1000: 240=4, 166,000 rubles – shirika la mkopo.
Riba hukokotolewa kwa kuzidisha salio kwa kiwango cha mwaka na kugawanya thamani kwa miezi 12:
1000 x 0, 12: 12=rubles elfu 10. – asilimia kiasi.
Kwa hivyo, kiasi cha malipo ya kawaida ya kila mwezi yatakuwa:
4 166 + 10,000=14, 166 elfu rubles.
Kulingana na mpango wa annuity:
1000 x (0.01 + (0.01: (1 + 0.01)240 -1))=11,011 elfu rubles. - kiasi cha malipo ya mwaka, ambapo:
- 0, 01=1:12;
- 240 - idadi ya miezi ya kukopesha.
Kwa kulinganisha, hebu tuhesabu asilimia ya malipo ya kwanza:
1000 x 0, 12: 12=rubles elfu 10.
T. e. kati ya rubles 11,011,000. katika mwezi wa kwanza tu rubles 1,011. itatumika kulipa mwili wa mkopo, na iliyobaki - kwa riba.
Baada ya miaka 10 mteja atalipa benki: 11,011 x 120=rubles elfu 1321.32.
Baada ya kipindi kama hicho, kulingana na mpango tofauti, mteja atalipa kila mwezi:
4, 166 + (1000 - (4, 166 x 120)) x 0, 12: 12=9, 167,000 rubles
Urejeshaji wa mapema wa rehani, ambao ulitumia mpango huo na malipo tofauti, una manufaa katika nusu ya kwanza ya mkataba. Kwa miaka mingi, kiasi cha malipo hupungua, riba nyingi zitakuwa tayari zimelipwa.
Nuru
Kama mazoezi inavyoonyesha, ikiwa mkopaji anatarajia malipo ya mapema ya rehani, hapaswi kuchagua mara moja tu programu yenye faida zaidi, bali pia kulipa kiasi kikubwa zaidi kwa mwezi.
Hakuna manufaa, ikiwa tu pesaambayo akopaye anapanga kutumia kwa mkopo, kwa sasa inaweza kuleta mapato zaidi wakati wa kuwekeza, kwa mfano, katika amana au mali nyingine. Amana inaweza kuwa na faida zaidi ikiwa muda wa mkopo ni miaka 25 au zaidi, kwani malipo ya kila mwezi yatapungua polepole.
Utaratibu wa kuweka amana
Baada ya akopaye kuamua kulipa mapema rehani katika Sberbank, anahitaji kuamua juu ya njia ya kuweka fedha. Ni bora kulipa tranchi za kila mwezi kwa kiasi kikubwa kuliko kuweka mara kwa mara mara mbili au tatu ya kiasi hicho. Lakini, kwanza, mteja hawezi kuweka pesa kwa kiasi kama hicho kila wakati. Pili, benki zenyewe zilitoa vikwazo. Kwa mfano, wanakubali malipo ya mapema tu siku ambayo pesa zinatozwa, wanakuhitaji kwanza utume ombi la mabadiliko katika mpango huo. Ikiwa mkopaji basi atabadilisha mawazo yake, atalazimika kulipa faini. Kwa hiyo, suluhisho la suala hili inategemea ikiwa mteja anataka kuandika maombi ya kila mwezi, kwenda kwa benki kwa ratiba mpya, wasiwasi kuhusu gharama zisizotarajiwa, nk
Kulipa rehani kwa mtaji wa uzazi
Sheria inaelekeza matumizi ya mtaji mama kwa ajili ya ununuzi au ujenzi wa mali isiyohamishika. Fedha zinaweza kutumika kulipa malipo ya awali, mkuu au riba. Kwa akopaye, mpango wa kwanza ni mbaya zaidi. Kwanza, si kila benki inakubali mtaji mama kama mapema, na pili, viwango vya riba huongezeka chini ya programu kama hizo. Hapo awali, iliaminika kuwa ikiwa mteja hakufanya hivyoanaweza kujitegemea kufanya malipo ya kwanza, ambayo ina maana kwamba yeye ni mufilisi au asiyetegemewa. Leo, benki zinafanya makubaliano, lakini pia huhakikisha hatari zao.
Mara nyingi, fedha za umma hulipa kiasi kikuu cha deni. Inaleta maana kuhamisha pesa kama riba ikiwa mlipaji hana mpango wa kurejesha mkopo kabla ya ratiba. Katika kesi hii, atalipa kamisheni kwa gharama ya mtaji wa mama, kupunguza awamu ya kila mwezi.
Nyaraka zifuatazo lazima ziwasilishwe kwa benki ili kulipa rehani:
- pasipoti;
- cheti cha kupokea mtaji wa uzazi;
- ombi la kurejesha mkopo.
Mfanyakazi wa benki atatoa cheti chenye taarifa kuhusu kiasi kilichosalia cha deni na riba, cheti cha umiliki.
Hazina ya pensheni lazima itoe idhini yake ya ulipaji wa rehani kwa mtaji wa uzazi. Ili kufanya hivyo, unahitaji kukusanya na kutoa kifurushi kifuatacho cha hati:
- pasipoti ya mtu anayestahili kupokea fedha za umma;
- cheti;
- hati zinazothibitisha wajibu wa kulipa mkopo: makubaliano ya rehani na cheti kutoka kwa benki;
- cheti cha umiliki wa ghorofa, mkataba wa mauzo;
- maombi kwa Mfuko wa Pensheni kuhusu nia ya mkopaji kuhamisha fedha ili kulipa mkopo;
- hati zingine unapo ombi.
Mfanyakazi wa PF lazima atoe risiti ya kupokea hati na aonyeshe tarehe ya kupokelewa ndani yake. Ndani ya mwezi mmoja, uamuzi utafanywa kuhusu malipo ya fedha kwa benki au kwa kukataa.
Bima
Sharti la lazima kwa mpango wa rehani ni bima ya deni au mali, na wakati mwingine zote mbili. Baada ya kufunga mkopo kabla ya muda, mteja ana haki ya kudai fidia kwa sehemu ya gharama ya huduma. Mkataba wa bima ya ghorofa pia unaweza kusitishwa kabla ya ratiba (ikiwa hii haipingani na masharti ya mkopo), kwa kulipa adhabu kubwa. Kisha malipo ya kila mwezi yatapunguzwa kwa kiasi cha bima.
Kufadhili upya
Mteja anaweza kutuma maombi kwa benki nyingine ili kuweka upya rehani: kubadilisha njia ya kulipa, muda wa programu, ada na masharti mengineyo. Kubadilisha mkopeshaji haimaanishi kuondolewa kwa kizuizi. Ghorofa bado itabaki kuahidiwa, lakini tayari na taasisi nyingine. Licha ya hasara za wazi (kukusanya mfuko mpya wa nyaraka, kutoa tena makubaliano, tume za ziada), njia hii inafaa ikiwa mteja anataka kubadilisha mpango wa ulipaji wa mkopo kwa kuvutia zaidi.
Ilipendekeza:
Je, ulipaji wa mkopo wa mapema unamaanisha nini? Je, inawezekana kuhesabu tena riba na bima ya kurudi katika kesi ya ulipaji wa mkopo mapema
Kila mkopaji anapaswa kuelewa maana ya ulipaji wa mapema wa mkopo, na pia jinsi utaratibu huu unafanywa. Nakala hiyo hutoa aina za mchakato huu, na pia inaorodhesha sheria za kuhesabu tena na kupokea fidia kutoka kwa kampuni ya bima
Ni benki gani inatoa rehani kwenye chumba: orodha za benki, masharti ya rehani, kifurushi cha hati, masharti ya kuzingatia, malipo na kiasi cha kiwango cha mkopo wa nyumba
Nyumba yako mwenyewe ni jambo la lazima, lakini si kila mtu anayo. Kwa kuwa bei ya ghorofa ni ya juu, wakati wa kuchagua eneo la kifahari, eneo kubwa na gharama huongezeka kwa kiasi kikubwa. Wakati mwingine ni bora kununua chumba, ambacho kitakuwa nafuu. Utaratibu huu una sifa zake. Ambayo mabenki hutoa rehani kwenye chumba, imeelezwa katika makala hiyo
Rehani nchini Ujerumani: uchaguzi wa mali isiyohamishika, masharti ya kupata rehani, hati muhimu, hitimisho la makubaliano na benki, kiwango cha rehani, masharti ya kuzingatia na sheria za ulipaji
Watu wengi wanafikiria kuhusu kununua nyumba nje ya nchi. Mtu anaweza kufikiri kwamba hii ni isiyo ya kweli, kwa sababu bei za vyumba na nyumba nje ya nchi ni za juu sana, kwa viwango vyetu. Ni udanganyifu! Chukua, kwa mfano, rehani nchini Ujerumani. Nchi hii ina moja ya viwango vya chini vya riba katika Ulaya yote. Na kwa kuwa mada hiyo inavutia, unapaswa kuzingatia kwa undani zaidi, na pia uzingatia kwa undani mchakato wa kupata mkopo wa nyumba
Jinsi ya kulipa kadi ya mkopo ya Sberbank: kipindi cha neema, ongezeko la riba, ulipaji wa mkopo wa mapema na masharti ya ulipaji wa deni
Kadi za mkopo leo ni maarufu sana miongoni mwa wateja wa benki. Kufanya malipo kama haya ni rahisi. Huhitaji uthibitisho wa mapato kila wakati. Pia ni rahisi kutumia fedha zilizokopwa. Lakini, kama mkopo wowote, kikomo cha kadi ya mkopo kilichotumiwa kitarudishwa kwa benki. Ikiwa huna muda wa kulipa deni wakati wa kipindi cha neema, mzigo wa kulipa riba huanguka kwa mmiliki. Kwa hiyo, swali la jinsi ya kulipa kadi ya mkopo ya Sberbank kwa ukamilifu ni muhimu kabisa
Ulipaji wa mapema wa rehani, Sberbank: masharti, maoni, utaratibu. Je, inawezekana kulipa mapema rehani katika Sberbank?
Je, nichukue mkopo wa rehani? Baada ya yote, ni mzigo mzito juu ya mabega ya walipaji. Hii ni kwa sababu riba ni kubwa sana na mara nyingi huzidi thamani halisi ya ghorofa. Ukweli ni kwamba watu hawana chaguo lingine. Hii ndiyo chaguo pekee ambayo inakuwezesha kununua nyumba yako mwenyewe
