Uhesabuji upya wa mkopo unaendeleaje iwapo utarejeshwa mapema

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-07 21:02

Kama kuna fursa ya kifedha, mkopaji hutafuta kulipa deni kwa benki kabla ya ratiba. Ili kufanya hivyo, wakopeshaji wengine huchangia kiasi kinachozidi malipo waliyopanga. Hivyo, wanapunguza kiasi cha deni kuu au muda wa kutimiza wajibu wa mkopo.

Je, ukokotoaji upya wa mkopo iwapo utarejeshwa mapema? Ikiwa akopaye hulipa mkopo kabla ya muda, benki hufanya aina fulani ya "sasisho", kupunguza muda au kiasi cha malipo. Hii hukuruhusu kuokoa jumla ya kiasi cha riba iliyolipwa zaidi, kwa sababu ikiwa mkopeshaji atalipa deni kabla ya malipo yaliyopangwa, haitaongeza mikopo kwa mkopo.

Ulipaji wa deni: kamili au sehemu

Kwa hivyo, deni la mkopo, iwe la rehani, mkopo wa mtumiaji, n.k., linaweza kulipwa kamili au sehemu. Ikiwa mkopaji ataamua kulipa deni lote kikamilifu, basi deni kuu litalipwa, ambalo limewekwa kwa tarehe ya sasa.

Ikiwa mkopo umelipwa kwa sehemu, mteja wakati wa kufanya malipo atalipakiasi kinachozidi malipo ya kila mwezi. Deni katika kesi hii haijafungwa kabisa, lakini kipindi cha malipo au kiasi cha kiasi cha kila mwezi kinaweza kupunguzwa. Katika kesi hiyo, utaratibu lazima ufanyike katika benki yenyewe, kupitia waendeshaji au wasimamizi wa mikopo. Vinginevyo, pesa zilizowekwa zitawekwa kwenye akaunti hadi malipo yajayo.

Hazina faida kwa taasisi za benki ikiwa wateja wao watalipa mkopo kabla ya muda uliopangwa - kwa marejesho hayo, wanapoteza mapato yao kutokana na riba ya kila mkopo waliorejesha.

Mapendekezo ya malipo ya mapema ya mkopo

Kama sheria, kwa benki binafsi, utaratibu huu unafanywa kwa masharti tofauti. Walakini, kwa wengi wao, sheria za jumla za ulipaji wa mapema huzingatiwa:

• Mteja lazima aende kwa benki ambapo mkopo ulitolewa na kuacha ombi la kukokotoa upya mkopo iwapo atarejeshwa mapema. Inaonyesha kile mteja anachokusudia kufanya kwa mkopo (kulipa, kujadili upya masharti) na ni kiasi gani cha kulipwa.

• Ifuatayo, benki itazingatia ombi hilo. Ili kujua kama uamuzi chanya umefanywa, unaweza kupiga simu ya dharura au uwasiliane na meneja wako. Kwa kawaida idhini huwa chaguomsingi, lakini wakati mwingine inaweza kuchukua hadi wiki moja kuchakatwa.

• Kisha benki itaweka kipindi ambacho malipo lazima yafanywe. Kwa kawaida hii ndiyo tarehe ambayo imeidhinishwa katika ratiba ya malipo. Sio lazima kulipa siku hii - fedha kwa hali yoyoteitawekwa kwa mahitaji. Ikiwa mkopo umelipwa kikamilifu, basi tarehe mahususi haijaonyeshwa, kwa kuwa si lazima tena kufanya mabadiliko kwenye ratiba au kiasi cha malipo ya kila mwezi.

Benki inatoa hati gani baada ya kuhesabu upya

Kukokotoa upya kwa sehemu ya ulipaji wa mapema wa mkopo hutolewa siku inayofuata baada ya malipo kufanywa. Mteja hukaribia benki, na wasimamizi humpa hati katika mfumo wa ratiba iliyosasishwa ya malipo.

Iwapo deni lote limelipwa, basi mkopaji atatumika pia kwa benki, na anapewa barua ya uchunguzi kwamba makubaliano ya mkopo yamelipwa na kufungwa. Kama sheria, arifa hutolewa kwenye barua rasmi ya shirika na saini ya mkuu / mkuu wa idara ya mkopo. Barua kama hiyo wakati mwingine inahitajika ili kupata vibali au marejeleo yoyote. Kwa mfano, ili kupata historia ya mikopo, ikiwa CBI haikupokea taarifa kuhusu ulipaji wa deni la mtu binafsi.

Chaguo zinazowezekana za kuhesabu tena deni

Mpango ulio hapo juu ndio unaotumika zaidi na hutumiwa katika takriban benki zote. Hata hivyo, masharti mengine yanaweza kutumika katika baadhi ya benki:

• Baadhi ya taasisi za benki hukokotoa ratiba mpya ya malipo pindi tu malipo ya sehemu ya deni yanapofanywa, na si baada ya tarehe iliyopangwa.
• Ratiba mpya iliyotolewa mapema, kabla ya malipo. Kuanza kwake kutumika bado kunaanza baada ya malipo halisi.

• Katika baadhi ya taasisi za mikopo, unaweza kubadilisha ratiba wewe mwenyewe kwa kutumia benki za mtandaoni. Mteja hulipa kiwango cha juu kinachozidi malipo ya kila mwezi, na mfumo mara moja hutoa ratiba iliyosasishwa. Hata hivyo, ikiwa mkopo utalipwa kikamilifu, baada ya malipo, bado unahitaji kwenda benki ili kuthibitisha kufungwa kwa maandishi.

Jinsi ya kukokotoa upya bima kwa ajili ya kulipa mapema mkopo

Kama sheria, bima ya mkopo hujumuishwa mara moja katika sheria na masharti ya mkataba. Bila shaka, ikiwa ni pamoja na bima au la ni biashara ya kila mtu, benki haina haki ya kuongeza kifungu hiki kwa mkataba. Hata hivyo, bima bado hutumiwa mara nyingi na wakopaji. Mara nyingi zaidi, bidhaa hii huongezwa ili kuongeza uwezekano wa kupata idhini kutoka kwa benki, na kwa kiasi kidogo - ili kuhakikisha usalama dhidi ya hatari kwa muda wote wa ukopeshaji.

Kiasi cha bima kinaweza kuwa kidogo ikiwa mkopo utachukuliwa kwa muda mfupi (miezi sita, mwaka), na unaweza kuwa wa kuvutia ikiwa mkataba utaundwa kwa kipindi cha, kwa mfano, miaka 10. Hapa malipo ya bima yatakuwa makumi ya maelfu.

Kwa hivyo je, ukokotoaji upya wa bima hufanywa wakati wa kurejesha mkopo kabla ya ratiba? Si rahisi hivyo. Mkataba wa bima unaweza kusitishwa wakati wowote, hata hivyo, marejesho kwa namna ya malipo ya bima hayafanyiki, isipokuwa ilivyoainishwa vinginevyo katika mkataba (kulingana na Kifungu cha 958 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Kifungu cha Fidialazima iwe imesajiliwa, kwa hivyo kwanza unapaswa kusoma kwa kina masharti ya mkataba wa bima.

Sberbank: jinsi ya kuhesabu upya

Benki ya Akiba, kama mojawapo ya benki kubwa zaidi nchini Urusi, huwapa wateja hesabu ya mkopo iwapo watafanya malipo ya mapema.

Kwa hivyo, kwa kuhesabu tena mkopo kwa ulipaji wa mapema katika Sberbank, unaweza kubadilisha saizi ya salio kuu la deni, na pia kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo, kwa sababu ya kupunguzwa kwa deni kuu.

Kabla ya hapo, unahitaji kuhakikisha kama utaratibu huu umetolewa katika makubaliano ya mkopo, iwe adhabu au kamisheni zitatozwa kwa ulipaji wa mapema. Baada ya yote, haina faida kwa taasisi za mikopo kupunguza riba, hata kama mteja atahamisha malipo ambayo yanazidi ratiba iliyowekwa. Hata hivyo, inapaswa kukumbushwa kwamba suala hili sasa linadhibitiwa katika ngazi ya sheria, na benki kwa sasa hazina haki ya kuweka kikomo malipo ambayo hayajaratibiwa.

Ili kulipa mkopo huo kwa sehemu au kamili, unahitaji kuandika maombi. Inaonyesha kiasi, tarehe ya malipo na nambari ya akaunti (au nambari ya mkataba).

Kuhesabu upya: mbinu za kukata katika Sberbank

Ikiwa deni litalipwa kikamilifu, unahitaji kufafanua salio na msimamizi wa mkopo, na haswa kwa senti. Ikiwa deni kuu linalipwa kidogo au kulipwa zaidi na angalau ruble, mkopo hautafungwa. Unahitaji kufanya uhamisho kwa akaunti katika siku ya sasa na kwa mujibu wa kiasi katika maombi.

Baada ya malipo kufanywa, unawezatazama kiasi cha kuhesabu upya mkopo wa mkopo kwenye kikokotoo maalum. Hasa, hakuna calculator kwenye tovuti ya Sberbank, lakini vyanzo vingine vinaweza kutumika. Bila shaka, data ya kikokotoo cha mtandaoni huhesabiwa kama makadirio.

Maalum ya bidhaa za mkopo katika Sberbank ni kwamba hutolewa kama malipo ya mwaka. Kwa hivyo, hata kama akopaye atafanya ulipaji wa mkopo mapema, riba haihesabiwi tena, kwani dhamana yao ni ya kudumu kwa kipindi chote cha malipo. Kipindi tu cha "maingiliano" na benki ndicho kitapunguzwa.

Katika ulipaji kamili, kila kitu ni cha kawaida: unahitaji kuhakikisha kuwa mkataba unatekelezwa kikamilifu. Ili kufanya hivyo, benki hutoa cheti cha kufungwa kwa deni na hakuna madai dhidi ya akopaye.

Iwapo utarejesha mapema katika Sberbank, unaweza kupata sehemu ya malipo ya bima. Inaundwa kulingana na kipindi ambacho mpango wa bima utafanya kazi.

Jinsi ukokotoaji upya unafanywa katika VTB24

Tofauti na Sberbank, taasisi hii inatoa mkopeshaji njia mbili za kulipa kiasi cha deni - ama kwa kupunguza jumla ya muda wa kulipwa au kupunguza malipo.

Vipengele vifuatavyo vinaweza kutofautishwa katika VTB24 kwa kukokotoa upya mkopo baada ya kulipa mapema:

• Lazima maombi yaonyeshe sharti zaidi kuhusu mkopo (kupunguzwa kwa kiasi; kupunguzwa kwa muda).
• Kikokotoo kinapatikana kwenye tovuti ya VTB24, kwa usaidizi ambao wateja wenyewe wanaweza kukokotoa kadirio la data mtandaoni.
• Ni lazima maombi yawasilishwe angalausiku moja kabla ya malipo yaliyopangwa.
• Unaweza kulipa mapema siku yoyote au kulingana na ratiba.
• Hesabu upya haitumiki kwa rehani.

Kuhusu bima, inawezekana kusitisha mkataba kwa upande mmoja, lakini bila kurejeshewa pesa. Kwa hivyo inaleta maana kuikomesha? Walakini, katika kesi ya ulipaji wa mapema kwa pande mbili, unaweza kupokea sehemu ya malipo ya bima, kulingana na kipindi hadi mwisho wa mkataba wa programu. Hata hivyo, jinsi ya kupata makubaliano baina ya nchi ni swali gumu.

Hitimisho

Kwa hivyo, kukokotoa upya mkopo iwapo utarejeshwa mapema kuna manufaa kwa wakopaji. Ni kwa maslahi ya mabenki kupokea riba imara kwa mikopo, ili waweze kuimarisha mchakato huu, kwa mfano, kwa kuingiza katika mkataba vikwazo fulani au tume kwa malipo ya mapema. Hata hivyo, inawezekana na ni muhimu kupunguza kiasi cha malipo ya kila mwezi au muda wa malipo ili kuacha kulipa benki kiasi cha Nth cha mapato yao kila mwezi.