Dhana na aina za bima ya dhima

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kwa wananchi wengi na viongozi wa biashara, imekuwa desturi kutayarisha kandarasi za bima ya maisha, gari na mali. Wanakabiliwa na kitengo kama "bima ya dhima", wengi hawaelewi hitaji la aina hii ya ulinzi. Ingawa, kama inavyoonyesha mazoezi, katika ulimwengu wa kisasa, aina zilizopo za bima ya dhima hukuruhusu kujikinga na gharama zinazowezekana zisizotarajiwa wakati wa kufanya shughuli mbali mbali na hata kuendesha gari. Kulingana na kanuni za sheria ya kiraia, wanatofautisha dhima chini ya mkataba na chini ya sheria.

Wajibu chini ya sheria

Mkataba wa ziada, au utesaji, au dhima chini ya sheria huonekana wakati uharibifu unasababishwa kwa mtu ambaye hayuko katika uhusiano wa kimkataba na mwanzilishi wa tukio. Aina hii ya dhima hutokea bila kujali kuwepo kwa mkataba uliosainiwamahusiano ya kisheria.

Bima ya hatari kama hizi inahusisha masharti fulani:

• dhima ya aliyekatiwa bima mwenyewe au mshiriki mwingine ambaye pia anaweza kuwa mhusika amewekewa bima;
• washiriki wote ambao wanaweza kusababisha madhara kwa matendo yao lazima waonyeshwe katika hati ya bima;
• mnufaika anaweza kuwa mmiliki wa sera na washiriki waliowekewa bima, pamoja na wahusika wengine, ikiwa imebainishwa katika mkataba wa bima;
• Mtu aliyejeruhiwa ana haki ya kudai kiasi cha fidia ya uharibifu moja kwa moja kutoka kwa kampuni ya bima, ikiwa masharti hayo yamebainishwa katika mkataba wa bima uliohitimishwa kati ya wahusika.

Dhima la kimkataba

Wajibu chini ya mkataba hutokea katika kesi ya kutotimizwa, utendaji duni wa majukumu ambayo yamebainishwa katika makubaliano yaliyohitimishwa kati ya wahusika. Aina hii ya bima ya dhima pia inahitaji masharti fulani:

• wajibu hutolewa na hati za sasa za sheria;
• dhima ya mwenye sera pekee ndiye aliyewekewa bima, mikataba mingine yote inachukuliwa kuwa batili;
• mnufaika chini ya mkataba wa bima anaonyesha mhusika ambaye mwenye sera ameingia naye katika uhusiano wa kimkataba.

Kwa kuzingatia uhusiano wa kisheria unaotokea kati ya shirika la bima na wateja wake, bima huchukua jukumu la kufidia uharibifu wa mali au uharibifu wa afya kwa washirika wengine.watu.

Majukumu

Kulingana na mahitaji ya sheria ya bima, lengo la bima ya dhima huamuliwa na maslahi ya mali yanayohusiana moja kwa moja na aliyewekewa bima na watu walioathirika kutokana na shughuli zake. Kanuni za kisheria huainisha kwa uwazi aina gani za bima zinazolipwa na bima ya dhima.

Kuna uainishaji wa aina za uwajibikaji kwa hili:

• utawala - hutokea wakati kosa la utawala au ukiukaji limetendwa;
• nyenzo - humlazimu mfanyakazi kufidia hasara iliyosababishwa kwa shirika kutokana na kutofuata au kukiuka sheria zinazotumika;
• sheria ya kiraia - inaonekana wakati kanuni za kisheria za kiraia za vitendo vya kutunga sheria zinakiukwa na kuhusisha kutozingatia haki za kibinafsi za wahusika wengine;
• mtaalamu - inawakilisha masilahi ya wataalam waliobobea kwa uharibifu wa nyenzo unaowezekana katika utekelezaji wa majukumu yao au utoaji wa orodha ya huduma zilizoainishwa katika mkataba.

Aina kuu za bima ya dhima, kama vile kiraia na kitaaluma, ni za manufaa kwa soko la fedha.

Bima ya Dhima ya Umma

Biashara ya kutengeneza bidhaa, kama raia wa kawaida, wakati wa utekelezaji wa kazi zilizokabidhiwa za uzalishaji au katika maisha ya kila siku, kwa vitendo vyake, inaweza kuharibu mali ya watu ambao hawajaidhinishwa au kudhuru afya zao. Kwa mujibu wa sheria, wahusika lazimakufidia uharibifu uliosababishwa. Ili kupunguza gharama kama hizo, kampuni za bima zimeidhinisha aina za mikataba ya bima ya dhima ya raia.

Unapotia saini sera ya bima, inapaswa kukumbukwa kwamba majukumu ya sheria ya kiraia ni ya asili ya mali pekee. Aina zilizopo za bima ya dhima ya kiraia hutoa kuhamisha hasara zinazowezekana kwa bima. Wakati huo huo, ni lazima ieleweke kwamba kuwepo kwa makubaliano hayo hakumwondoi mwenye sera uwezekano wa kufunguliwa mashitaka ya kiutawala au ya jinai.

Kulingana na kanuni za sheria ya bima, aina zifuatazo za bima ya dhima ya raia zinatofautishwa:

• wamiliki wa magari;
• mbeba mizigo;
• wamiliki wa makampuni ya viwanda, mashirika ambayo, kama matokeo ya shughuli zao, yanaainishwa kama vitu vya hatari inayoongezeka;
• wamiliki au wapangaji wa mitaro ya maji.

Bima ya dhima ya kitaalamu

Baadhi ya aina za taaluma zinaainishwa kuwa shughuli zisizo salama, kwani mfanyakazi anaweza kumdhuru mteja kwa matendo yake. Inawezekana kusababisha hasara ya mali wakati wa utoaji wa ubora duni wa huduma au utendaji wa kazi, utendaji usiofaa wa kazi za kitaaluma. Hasara za nyenzo zitakazoletwa kwa wateja zinaweza kulipwa na kampuni ya bima ikiwa mhalifu ana sera.

Aina zilizopo za bimadhima ya kitaaluma imefungwa kwa kazi ya mteja wa baadaye wa kampuni ya bima. Taaluma kama vile mthibitishaji, daktari wa kibinafsi, wakala wa forodha, mthamini, mkaguzi zinahitajika kuwa na hati ya bima kati ya vibali, kutokana na hilo jukumu la makosa na mapungufu ya siku zijazo litahamishiwa kwa bima.

Wajibu wa wamiliki wa magari

Kati ya aina zilizopo za bima ya dhima ya raia, inayohitajika zaidi ni bima ya lazima ya gari. Mkataba huu unampa dereva haki ya kuendesha gari. Makampuni ya bima hutoa aina zote mbili za hiari na za lazima za bima ya dhima. Kwa msingi wa hiari, mteja wa kampuni ya bima anaweza kuongeza kiasi cha dhima ya mtoa bima katika tukio la tukio la trafiki barabarani.

Kwa kuanza kutumika kwa mfumo wa "makazi ya hasara ya moja kwa moja" mbele ya makubaliano ya OSAGO, sio tu mhalifu wa kampuni, lakini pia mteja aliyejeruhiwa ana haki ya kupokea fidia ya bima kutoka kwa bima yake. kampuni.

Ongezeko la malipo ya bima hufanywa ikiwa mmiliki wa hati ya bima atakuwa mhusika wa ajali hiyo. Aina hii ya bima ya lazima ya dhima ya kiraia inahusisha malipo si tu kwa mali iliyoharibika (magari, nyumba, nguzo za umeme, uzio), lakini pia kwa uharibifu wa afya ya abiria au washiriki wengine katika tukio la barabarani.

Ili kupokea fidia ya bima au kupata malipo kwa mtu aliyejeruhiwa, theidadi ya masharti:

• gari linaendeshwa na mtu aliyebainishwa katika mkataba wa bima;
• uharibifu wa maadili usioweza kurejeshwa;
• gari halitumiki katika mikutano ya hadhara, masomo au mashindano;
• vitendo haramu vya makusudi vya aliyewekewa bima;
• kuendesha ulevi, chini ya ushawishi wa madawa ya kulevya au opiates.

Ikumbukwe kwamba kuna aina mbili za bima ya lazima ya dhima ya raia kwa wamiliki wa magari: mikataba ya ndani na kimataifa. Ili kusafiri nje ya nchi, dereva wa gari pia analazimika kuhakikisha dhima yake. Kwa hili, kuna makubaliano juu ya Kadi ya Kijani, shukrani ambayo sera ya bima ya umoja inafanya kazi katika eneo la majimbo 31. Kiasi cha majukumu ambayo kampuni ya bima hufanya inategemea hali ambayo tukio la dharura lilitokea. Mkataba wa bima unatumika kwa watu wote wanaoendesha gari lililobainishwa kwenye sera.

Wajibu wa Mthamini

Aina nyingine ya bima ya dhima ya raia, ambayo ni ya lazima, iliyoidhinishwa kisheria ni dhima ya mthamini. Katika kutekeleza shughuli zake za uthamini, anaweza kusababisha hasara ya mali kwa wateja wake bila kukusudia. Ili kupunguza hasara ya taaluma hii, wakati wa kupata kibali cha kufanya shughuli za tathmini, makubaliano ya bima ni lazima yatungwe na kampuni maalumu ya kifedha.

Malipo ya fidia ya bima kwa aina hii ya bima ya dhima ya lazima hufanywa na uamuzi wa mahakama. Pia inawezekana kulipa fidia kwa hasara iliyosababishwa na mteja ikiwa bima anakubali kwamba tukio la bima kweli lilifanyika bila kusubiri kitendo cha mahakama. Jumla ya bima inalipwa kwa mtu wa tatu. Kiasi cha malipo kinategemea hasara halisi ya nyenzo, lakini haiwezi kuzidi dhima ya bima ya kampuni ya kifedha chini ya masharti ya mkataba uliohitimishwa.

dhima ya mtoa huduma

Kati ya aina zilizopo za bima ya dhima ya lazima, tahadhari inapaswa kulipwa kwa bima ya dhima ya wabeba mizigo kwa njia ya barabara, baharini na usafiri wa anga. Hati kuu za udhibiti zinazobainisha kiasi cha dhima na ada za bima ni mikataba ya kimataifa ya usafirishaji wa bidhaa na mfumo wa kisheria wa ndani.

Aina hii ya bima ya dhima ya mtoa huduma ni lazima ili kulinda wasafirishaji au abiria dhidi ya ukiukaji unaowezekana kutokana na utoaji wa mizigo au mizigo au kusababisha madhara kwa afya zao. Fidia ya bima hulipwa kwa watu waliojeruhiwa au wanufaika kwa kiasi cha hasara ya mali iliyotokea, gharama ya matibabu au kifo.

Wajibu wa makampuni - vyanzo vya kuongezeka kwa hatari

Shughuli za baadhi ya biashara na mashirika mwanzoni huwa hatari, kulingana na kazi wanayofanya. Ndiyo, hujaza tena.mafuta, vilainishi na gesi vinaweza kusababisha dharura kama matokeo ya uvujaji wa petroli au mlipuko wa vyombo. Mitambo ya nyuklia na nguvu pia ni vifaa vile vya hatari. Wamiliki wa biashara kama hizo wanatakiwa kuwa na makubaliano ya bima na kampuni ya wasifu, ambayo ilichukua jukumu la hasara iliyohusiana moja kwa moja na shughuli za uzalishaji za mwenye bima.

Chini ya kanuni ya sasa ya kiraia, vyanzo hatari ni pamoja na:

• vifaa vya mitambo, vifaa ambavyo uendeshaji wake hauwezi kudhibitiwa kikamilifu;
• shughuli za binadamu za kiviwanda zinazohusiana na atomiki, nyuklia, nishati ya umeme, vitu vinavyoweza kuwaka na vitu vinavyolipuka.

Kuwepo kwa mkataba wa aina hii ya bima ya dhima huruhusu mkuu wa kituo cha hatari kuhamisha kiasi cha hasara kwa kampuni ya bima kwa matukio kama haya:

• kuharibu au kuharibu mali;
• kutopokea faida iliyopangwa;
• uharibifu wa kifedha;
• afya mbaya au vifo vya watu walioathirika;
• kutumia kuondoa matokeo ya tukio lililowekewa bima.

Bima ya Dhima ya Dalali

Ili kutekeleza kazi ya mwakilishi wa forodha, sharti la lazima ni kujumuishwa kwa wakala anayewezekana katika rejista ya wawakilishi wa forodha. Makampuni ya bima, kulingana na aina zilizoidhinishwa za bima ya lazimawajibu, kutoa utekelezaji wa mkataba wa bima, bila ambayo broker wa forodha hawezi kusajiliwa katika rejista. Uwepo wake ni wa lazima.

Mashirika ya bima huchukua jukumu la kufidia hasara ya mali inayosababishwa na mwakilishi wa forodha kwa matendo yao, au kutochukua hatua kunakohusishwa na utendakazi wa kundi fulani la kazi. Mbali na uharibifu wa mali, hati ya bima inaweza kulipia gharama za kesi na mawakili na wataalam walioalikwa.

Tukio la bima linachukuliwa kuwa lilifanyika wakati mteja wa wakala anawasilisha madai ya mali ambayo yanahusiana moja kwa moja na utoaji wa huduma duni, yaani:

• kushindwa kutimiza makataa ya utoaji wa hati za forodha;
• hesabu zisizo sahihi za ushuru wa forodha, ambazo zililipwa kwa kiasi kilichoongezwa;
• adhabu kwa ukiukaji wa taratibu za kibali cha forodha;
• kufichua taarifa za kibiashara au nyingine za siri.

Bima ya dhima ya mkaguzi

Aina nyingine ya bima ya dhima ni bima ya wakaguzi. Kwa utekelezaji wa shughuli za ukaguzi, sheria ya sasa inatoa kuwepo kwa lazima kwa makubaliano na kampuni ya bima. Aina mbalimbali za mikataba ya bima ya dhima inayotolewa na mashirika ya bima kwa wateja wao pia inajumuisha bima ya dhima ya lazima kwa wakaguzi.

Wakatikutekeleza shughuli zao, wataalam wanaweza, kwa vitendo vyao vya asili isiyo ya kukusudia, kusababisha uharibifu wa mali au uharibifu wa hali ya afya ya wateja wa huduma. Matukio yaliyokatiwa bima ni pamoja na:

• hitilafu katika kutathmini shughuli na kufuata hati zake za udhibiti;
• tafsiri mbaya ya matokeo ya ukaguzi;
• kutogundua mapungufu makubwa katika hati za fedha;
• kutofuata viwango vilivyoidhinishwa vya uhasibu na kuripoti, sheria za kodi;
• hasara ya bahati mbaya au uharibifu wa hati za fedha kama vile maagizo ya pesa, matamko, hundi, ankara za kodi na ankara.

Kwa aina hii ya bima ya dhima, bima hurejesha kiasi cha adhabu zilizowekwa. Huduma za kampuni nyingine ya ukaguzi pia zinakabiliwa na malipo ikiwa hasara ilisababishwa na vitendo visivyo vya kitaaluma vya mkaguzi, ambaye dhima yake ni bima. Katika kesi ya kupoteza hati, kampuni ya bima hulipa fidia gharama ya usajili wa nyaraka mpya, nakala za notarized. Kwa kuongeza, ikiwa fedha zitatumika wakati wa ufafanuzi wa mazingira ya tukio, gharama hizo pia zinakabiliwa na fidia kwa gharama ya jumla ya bima.

Soko la huduma za kifedha, kama sekta nzima ya bima, linaendelea kutengenezwa. Na ikiwa hatari za mali, au hata dhana ya jumla na aina za bima ya dhima, kama vile OSAGO, zinajulikana kwa watumiaji wengi, basi bima ya dhima ya hiari iko karibu.wanakabiliwa tu na duru nyembamba ya wataalamu. Ingawa kuwepo kwa makubaliano kama haya hukuruhusu kujikinga na gharama za ziada za nyenzo katika tukio la tukio lililoainishwa katika makubaliano.