Hesabu za Kihalisi - njia ya kuaminika ya kubainisha hifadhi inayohitajika?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:42

Gharama ya kuweka bima bidhaa husika hubainishwa kupitia mchakato kama vile hesabu za takwimu. Ni kwa msaada wao kwamba gharama ya huduma za kampuni ya bima imehesabiwa, pamoja na kiasi cha michango ambayo bima italazimika kulipa. Na ili usiweze kuhesabu chochote cha ziada bila kukusudia, itakuwa vyema kuelewa jinsi hesabu za takwimu zinafanywa katika bima.

Kwa kuanzia, tunasisitiza kwamba uhusiano kati ya bima na waliowekewa bima umejengwa kwa misingi ya mfumo wa mifumo ya takwimu na hisabati ambayo imeundwa kihistoria. Hesabu ya bima inafanywa kwa kutumia fomula maalum za hesabu zinazoonyesha utaratibu wa kukusanya na kutumia mfuko wa hifadhi ya bima kwa muda mrefu. Hii ni hasa kwa bima ya maisha. Hata hivyo, kwa maana pana, hesabu za actuarial zinaweza kutumika kwa aina yoyote ya bima ili kuamua viwango vyake chini ya hali fulani. Kwa msaada wao, sehemu ya kila bima katika kuundwa kwa mfuko wa hifadhi pia imehesabiwa, i.e. kuna tofauti katika viwango vya ushuru katikabiashara ya bima.

Kuhusu neno "hesabu halisi", linatokana na jina la taaluma. Mtaalamu (kutoka Kilatini "actuarmus" - "mhasibu") ni mtaalamu ambaye huendeleza mbinu za hisabati na takwimu za kuhesabu kiasi cha hifadhi muhimu, mikopo na mikopo. Watu hawa hutatua matatizo ambayo mara nyingi tunayaita "actuarial" katika bima.

Hesabu za hali halisi na kanuni zake zilizingatiwa kwa mara ya kwanza katika kazi za wanasayansi wa karne ya 17: E. Halley, Jan de Witt, D. Graunt. Katika kitabu chake, Graunt alisoma taarifa za vifo, na Witta alitafakari juu ya kubainisha ukubwa wa malipo ya bima kulingana na kiwango cha ukuaji wa fedha na umri wa waliowekewa bima. Hesabu za hali halisi ziliendelezwa zaidi katika kazi za Halley, ambaye jedwali lake la vifo bado linatumika hadi leo.

Ili kukokotoa kiasi cha michango, viashiria vifuatavyo vinatumika: marudio ya kutokea kwa matukio yaliyowekewa bima, mgawo wa mkusanyiko wa hatari, uwiano wa hasara na marudio yake. Kiutendaji, takwimu za bima pia hutumiwa mara nyingi, pamoja na viashiria vya jumla vinavyoashiria ushuru katika biashara ya bima kwa ujumla.

Mwishowe, ni lazima ieleweke kwamba uamuzi wa ushuru katika bima ni mojawapo ya masuala magumu na yenye utata ambayo yanahitaji uangalizi wa karibu kutoka kwa bima. Kwa hivyo, wataalamu katika uwanja huu wanapaswa kujitahidi kutumia maendeleo ya hivi karibuni katika teknolojia ya kompyuta, takwimu na hisabati. KATIKAnjia tofauti kidogo hutumiwa katika bima ya kibinafsi na ya mali, kwa sababu katika kesi ya kwanza itakuwa muhimu, kwa mfano, kuangalia takwimu za idadi ya watu, na kwa pili sio muhimu kabisa. Kwa hivyo, katika bima ya kibinafsi, meza maalum za wastani wa maisha na vifo hutumiwa kukokotoa kiwango halisi, na katika bima ya mali, majedwali ya kiwango cha mapato katika tasnia hii.