Barua ya mkopo ni nini kwa maneno rahisi: kiini na maana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Barua ya mkopo ni nini kwa maneno rahisi? Swali hili linaweza kupatikana mara nyingi kwenye Wavuti ya Ulimwenguni Pote. Watu wengi wanaamini kwamba neno hili hutumiwa kurejelea neno fulani ngumu ambalo halieleweki kwa mtu wa kawaida, lakini kwa kweli kila kitu ni rahisi kuliko inavyoonekana. Katika makala yetu ya leo, tutakuambia kwa undani nini barua ya mkopo katika benki ni. Unavutiwa? Kisha anza kujifahamisha hivi karibuni!

Barua ya mkopo ni nini kwa maneno rahisi?

Hatutashinda msituni, lakini tutatoa jibu la swali lako mara moja. Kwa maneno rahisi zaidi, barua ya mkopo ni mojawapo ya njia bora na za kuaminika zaidi za kulinda shirika lako kutokana na hatari zinazohusiana na malipo ya awali ya miamala ya kifedha. Barua ya mkopo inafanya uwezekano wa kuhakikisha wakati unashirikiana na washirika wapya. benki katika hali hii ni mpatanishi, ambayoakaunti maalum huhifadhi pesa kwa muda. Pia hufanya kama aina ya mdhamini, ambaye huchukua jukumu la malipo ya fedha. Hii hutengeneza hali nzuri kwa msambazaji na mpokeaji.

Barua ya mkopo - akaunti maalum ya benki inayotoa haki ya kuhifadhi fedha juu yake katika mahusiano ya kibiashara. Ikiwa pande zote mbili zitatii masharti ya makubaliano, benki lazima ilipe kiasi fulani cha pesa kwa mpokeaji.

Barua ya mkopo inatumika wapi?

Barua ya mkopo katika benki kwa maneno rahisi - ni nini? Tunadhani swali hili liko wazi. Sasa hebu tujue ni wapi inatumiwa. Kama sheria, aina hizi za hesabu hutumiwa mara nyingi katika sekta ya biashara: mjasiriamali ambaye aliamuru bidhaa anaweza kuwa na uhakika kwamba fedha zitatolewa kutoka kwa akaunti yake ya kufanya kazi tu baada ya usafirishaji. Mtoa huduma, kwa upande wake, anaweza kuwa na uhakika kwamba atapata malipo yake ya fedha anayostahili. Fedha huhamishwa tu wakati benki inapokea hati muhimu. Zaidi ya hayo, barua ya njia ya malipo ya mkopo hutumiwa mara nyingi wakati wa kuhitimisha miamala mikubwa ya ununuzi wa mauzo.

Barua ya mkopo inafanya kazi gani?

Ili kujibu swali hili, unahitaji tu kujijulisha na algoriti ya vitendo vya wahusika ambao waliamua kutumia fomu ya hesabu tunayojadili:

1. Msambazaji anatangaza kufunguliwa kwa barua ya mkopo kwa maandishi, kisha atapewa akaunti ya benki.
2. Baada ya kupokea bidhaa, mnunuzi huwasilisha hati kwa benki,ambayo inathibitisha utimilifu wa masharti ya mkataba na msambazaji.
3. Taratibu zilizo hapo juu zinapofanywa, kiasi cha pesa kilichokubaliwa awali kinatolewa kutoka kwa akaunti ya mnunuzi.

Fedha zinaweza kutolewa na benki inayolipa au benki inayopokea.

Barua ya makubaliano ya mkopo

Mbali na jinsi barua ya mkopo ilivyo kwa maneno rahisi, unahitaji pia kujua kinachohitajika ili kukamilisha muamala.

Hati inayodhibiti uhusiano wa wahusika ina maelezo yote muhimu ili kukamilisha muamala. Mkataba umerekebishwa:

• Aina ya fomu iliyotumika.
• Ada ya Tume.
• Maelezo ya washiriki.
• Kiasi cha fedha kinachoweza kuwekwa.
• Maelekezo yanahitajika iwapo kutatokea chaguomsingi.
• Masharti ya barua ya mkopo.
• Agizo la malipo.
• Haki na wajibu wa pande zote mbili.

Aina za barua za mkopo

Kuna aina zifuatazo za barua za mkopo katika benki:

Imewekwa (imewekwa)	Zinazotumika zaidi. Pesa huhamishwa kutoka mwanzo hadi kwenye akaunti ya benki mnufaika
Haijafunikwa	Benki inayosimamia imepewa haki ya kuzuia pesa kutoka kwa akaunti ya mwandishi ndani ya kiasi kilichobainishwa katika makubaliano
Inayoweza kutenduliwa	Mtoa huduma anaweza kughairi uhamishaji wa pesa ikiwa mlipaji atatoa agizo la maandishi. Idhini kutoka kwa mpokeaji haihitajiki
Haibadiliki	Makubalianoimeghairiwa tu wakati muuzaji anakubali hili
Imethibitishwa (Inaweza kutenduliwa/Inayoweza kubatilishwa)	Malipo hufanywa na mkandarasi hata kama hakuna fedha kwenye akaunti ya mlipaji
Hifadhi	Benki iliyofungua akaunti inaweza kumpa muuzaji ahadi iliyoandikwa kuhusu historia ya malipo ikiwa mnunuzi hatatii sheria na masharti ya mkataba. Katika hali kama hii, mnunuzi atatimiza majukumu yote kwa mtoa huduma
Revolver	Kama sheria, hufungua kwa sehemu ya kiasi kamili cha malipo, na baada ya kulimbikiza kwa pesa kutoka kwa mnunuzi, huanza tena hadi kiwango kilichobainishwa hapo awali. Hutumika katika maeneo ambapo bidhaa huwasilishwa kwa mujibu wa ratiba fulani
Mduara	Inatoa haki ya kupokea fedha chini ya barua ya mkopo kwa waandishi wote wa taasisi ya mikopo inayoshauri
Na kifungu chekundu	Kwa maelekezo ya mtoaji, shirika la benki linalotoa ushauri linatoa mikopo kwa muuzaji kabla hajatoa hati za kuthibitisha uwasilishaji

Sasa hebu tuangalie kwa karibu zaidi zilizoombwa zaidi.

Imefunikwa na kufunuliwa

Miamala ya amana na iliyohakikishwa ndizo barua za mkopo zinazotumiwa sana. Aina za mikataba huamua ubainishaji wa shughuli zenyewe.

1. Operesheni iliyofunikwa. Katika kesi hii, wakati wa kutoa barua ya mkopo, benki inayotoa huhamisha fedha kupitia akaunti ya mlipaji kwa jumla.saizi ya barua ya mkopo. Fedha hutolewa kwa matumizi kamili ya benki inayotekeleza shughuli kwa muda wote wa muamala.
2. Operesheni ambayo haijafunikwa. Uendeshaji wa uhakika wa benki unahusisha uhamisho wa fedha na benki inayotoa. Taasisi ya mikopo inayotekeleza inapewa fursa ya kuondoa fedha kutoka kwa akaunti yake ndani ya thamani ya barua ya mkopo. Utaratibu wa kutoa pesa kutoka kwa akaunti katika benki inayotoa huamuliwa na makubaliano maalum kati ya taasisi za fedha.

Inayoweza kutenduliwa na isiyoweza kubatilishwa

Katika nafasi ya pili katika mahitaji yanaweza kubatilishwa na hayabadiliki. Pia zina vipengele vyao maalum.

1. Operesheni inayoweza kutenduliwa. Benki iliyotolewa ina haki kamili ya kusasisha au kufuta kabisa utendakazi wa benki unaoweza kubatilishwa. Msingi wa uondoaji wa barua ya mkopo inaweza kuwa amri iliyoandikwa kutoka kwa mlipaji. Uratibu na mpokeaji wa kiasi cha fedha katika kesi hii hauhitajiki. Baada ya utaratibu huu, benki inayotoa haiwajibiki mlipaji.
2. Operesheni isiyoweza kubatilishwa. Barua ya mkopo isiyoweza kukataliwa inaweza tu kughairiwa ikiwa mpokeaji atakubali kubadilisha masharti ya mkataba. Mabadiliko kidogo ya hali katika hali hii hayazingatiwi.

Mpokeaji wa fedha kutoka kwa muamala wa benki anaweza kukataa kulipa, lakini hadi mwisho wa muda wake na mradi tu hii ilibainishwa katika makubaliano. Kwa mpangilio wa awali, kukubalika kwa mtu mwingine ambaye ana haki za mlipaji pia kunaruhusiwa.

Faida na hasara

Mbali na jinsi barua ya mkopo ilivyo kwa maneno rahisi, wengi pia wanavutiwa na faida na hasara za jambo hili.

Nafasi zisizo na utata ni pamoja na:

• Udhibiti wa kisheria wa mkataba.
• Uwezekano wa kupata faida ya ziada kutoka kwa akaunti ya mnunuzi.
• Kupunguza hatari ya kutopokea kiasi ambacho kilikubaliwa katika makubaliano.
• Uhakikisho kwa mnunuzi kupokea kwa wakati.
• Haki ya kuweka akiba kwa malipo ya riba (ambayo hayawezi kufanywa kwa mkopo wa kawaida).

Iwapo tutazingatia barua za mkopo kwa upendeleo, tunapaswa pia kuzungumza kuhusu hasara zao:

• Muda wa mkataba kutokana na idadi kubwa ya nyaraka.
• Uwezekano wa kuwekea kikomo muamala na serikali.
• Tuzo ghali.
• Fedha haziingizwi kwa akaunti ya mnufaika bila kutoa hati zilizobainishwa wakati wa kuandaa mkataba.

Makazi ya pamoja

Wakati wa kuhitimisha mkataba katika mkataba, ni muhimu kuonyesha aina ya makazi ya pande zote, pamoja na mpango wa utoaji wa huduma au vipengele vya utoaji wa bidhaa. Kwa kuongeza, aina zilizopangwa za barua za mkopo na sifa zao zimewekwa kwenye karatasi. Ili kuepuka matatizo katika siku zijazo, taarifa ifuatayo inapaswa kuwa katika mkataba:

• Jina la benki iliyotolewa.
• Data ya utambulisho wa mpokeaji wa fedha.
• Jina la taasisi ya fedha inayohudumia mpokeaji wa pesa hizo.
• Kiasi cha pesa benkishughuli.
• Aina ambazo pande zote mbili zitatumia.
• Njia ya kumfahamisha mpokeaji wa fedha kuhusu kufunguliwa kwa muamala katika benki.
• Njia ya kumjulisha mlipaji anayehitajika kuweka pesa.
• Muda wa barua ya mkopo, muda wa utoaji wa karatasi muhimu na sheria za utekelezaji wake.
• Vipengele vya malipo ya muamala.

Barua ya shughuli za mikopo

Huduma za miamala ya barua ya mkopo zinaweza kutekelezwa kwa njia tofauti, yote inategemea taasisi ya mikopo. Kama sheria, benki hufanya shughuli kama hizi:

1. Kufungua huduma. Benki hufungua dhima ya kifedha baada ya maombi ya mteja. Ili kufanya wajibu huu kuwa kweli, benki, kwa niaba ya mwombaji, lazima ihamishe kiasi cha fedha kwa ajili ya muuzaji wa bidhaa au mali isiyohamishika. Zaidi ya hayo, mtoaji anaweza kukabidhi utekelezaji wa wajibu huu kwa benki nyingine baada ya kuangalia dhamana zote muhimu.
2. Uthibitisho wa kujitolea. Benki hutoa hakikisho la malipo ya barua ya mkopo, ambayo ilitolewa na shirika lingine la benki.
3. Kushauri barua ya mkopo. Taarifa kwa taasisi ya mikopo kwamba barua ya mkopo imefunguliwa, kurekebishwa au kufungwa. Notisi rasmi kawaida hutumwa kwa barua, faksi au njia yoyote ya kielektroniki ya mawasiliano. Baada ya kuangalia karatasi, benki inajulisha muuzaji kuhusu utoaji wa ankara kwa kiasi kilichotajwa katika mkataba. Ushauri unadhibitiwa na kanuni za sheria, kwa hiyo, ili kuepuka ukiukwaji, benki hutumia muda mwingi na jitihada kwa mchakato huu.
4. Utimilifu wa wajibu. Hatua ya kwanza inajumuishauthibitishaji wa karatasi zilizowasilishwa kutoka kwa mpokeaji wa fedha. Wakati benki mbili zinahusika katika shughuli, mhusika lazima ashauri benki inayotoa malipo. Utaratibu huu unakubalika tu ikiwa nyaraka zinazingatia masharti ya mkataba. Ikiwa nyaraka hazipatikani masharti haya, basi wajibu haujatimizwa. Malipo yanawezekana wakati mnunuzi anakubali kupokea hati zenye kasoro.

Ninapaswa kuzingatia nini?

Barua ya mkopo ni nini kwa maneno rahisi, tayari tumejadili. Mwishowe, tutazingatia mambo machache muhimu.

Ili ushirikiano ufanikiwe, mlipaji lazima, peke yake au kwa usaidizi wa mtaalamu, asome muundo huu wa shughuli za benki. Barua za mkopo hutofautiana kulingana na aina ya makazi ya pande zote. Kwa hali fulani, unahitaji kuchagua aina bora zaidi ya ushirikiano.

Kcredit ni nini kwa maneno rahisi? Tunatumai tumeweza kutoa jibu la wazi na linaloeleweka kwa swali hili!