Ni benki gani inayo mkopo bora wa gari?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kwa sasa, mojawapo ya bidhaa maarufu zaidi za benki ni mkopo wa gari. Inatolewa na taasisi nyingi za fedha kwa masharti mbalimbali kwa wateja. Mtu yeyote anayepanga kununua gari ana nia ya kujua wapi unaweza kupata mkopo wa gari la faida zaidi, kwa sababu hali ya benki tofauti inaweza kuwa tofauti sana. Ushindani huhamasisha miundo ya kifedha ili kukuza programu bora kwa raia. Leo, kila gari la pili linunuliwa kwa mkopo, hivyo tunaweza kuhitimisha kuwa mikopo ya ununuzi wa magari ni maarufu. Benki zinashirikiana kikamilifu na uuzaji wa magari, hivyo basi kupunguza viwango ili kuvutia hadhira inayolengwa.

Mikopo ya gari nchini Urusi: vipengele muhimu

Kila bidhaa ya benki ina sifa zake, ikijumuisha mkopo wa faida zaidi wa gari. Ni benki gani ina viwango vya chini kabisa, masharti ya uaminifu na malipo madogo - hapo unahitaji kufanya makubaliano. Mashirika ya kisasa ya kifedha yanaendelea kuunda programu mpya kwa ajili ya raia.

Mkopo wa gari ni mkopo unaolengwa wa wateja unaolindwa na gari lililonunuliwa. Kutokana na ukweli kwamba gari litaahidiwa, mabenki yanahitaji sera ya CASCO. Wananchi wengi wanaamini kuwa mkopo wa faida zaidi wa gari ni ule ambao hauitaji kununua bima. Kuna mipango wakati haihitajiki, lakini katika kesi hii, gharama zote za ukarabati hubebwa na mteja ikiwa gari lina ajali na linateseka. Aidha, mikopo ya magari ya misingi ya CASCO, kama sheria, ina viwango vya juu vya riba.

Mipango ya mkopo wa gari ina vipengele mahususi:

1. Mteja mara nyingi hapokei pesa, huhamishiwa mara moja kwenye akaunti ya kampuni ya magari ambako ununuzi unafanywa.
2. Benki nyingi hutoa mkopo baada tu ya mnunuzi kuweka amana ya angalau 10% ya thamani ya gari.
3. Gari litaendelea kuwa rehani kwa benki hadi mteja atakapolipa deni hilo kikamilifu.
4. Jina la gari huwekwa benki hadi mkataba utakapofungwa.
5. Takriban sera ya gharama kubwa ya CASCO inahitajika.

Wananchi wanaopanga kuchukua mkopo wa gari, masharti yanayofaa zaidi yanaweza kutolewa ikiwa mteja atafanya malipo ya awali. Vinginevyo, utalazimika kulipa riba kwa kiwango cha umechangiwa. Kutokuwepo kwa CASCO pia huongeza gharama ya mkopo kwa 3-5% kwa mwaka.

Usaidizi wa serikali

Kuna bidhaa ya kipekee - mkopo wa gari wenye faida zaidi kwa ruzuku kutoka kwa serikali. Mbali na mashirika yote ya kifedha hutoa, kwani hii ni programu ya rais. Kama sehemu ya ofa, unaweza kununua gariUzalishaji wa Kirusi. Pia kuna baadhi ya mifano ya kigeni ambayo imekusanywa katika viwanda vya ndani, na wanaweza kupata mkopo wa gari wa faida zaidi huko Rostov, Moscow na miji mingine.

Ruzuku ni fidia ya thuluthi mbili ya riba ya mkopo wa gari. Imehesabiwa kwa kiwango cha Benki Kuu, ambayo ni halali wakati wa manunuzi. Kwa mfano, mteja ana mpango wa kununua gari kwa mkopo kutoka Sberbank, ambapo kiwango cha kawaida ni 13.5-18%. Kwa msaada wa serikali, akopaye atahitaji kulipa 6.5-7% chini. Kwa hivyo, usafiri utakuwa nafuu zaidi kwa mnunuzi, na makampuni ya ndani yatauza bidhaa zao.

Chini ya mpango na ruzuku ya serikali, unaweza kununua gari hadi tani 3.5 na gharama isiyozidi rubles milioni 1 150,000. Benki hutoa si zaidi ya 90% ya gharama ya usafiri. Muda wa mkopo chini ya ofa hii si zaidi ya miaka 3.

Mkopo bora wa gari: bei ya chini

Mojawapo ya viashirio muhimu zaidi kwa wateja ni malipo madogo ya ziada chini ya makubaliano ya mkopo. Ili kuelewa ni kiasi gani maalum kitapaswa kulipwa zaidi ya gharama ya gari, unaweza kutumia calculator ya mkopo, ambayo iko kwenye tovuti za taasisi nyingi za fedha. Kwa kutumia zana hii, unaweza kukokotoa mzigo kwenye bajeti unapotuma maombi ya mkopo na kuona kwa macho kiasi cha malipo ya ziada.

Ongezeko la gharama ya ununuzi moja kwa moja inategemeaviwango vya taasisi ya fedha ambapo mkopo hutolewa. Mkopo bora wa gari uko wapi? Viwango vya kuvutia zaidi vya riba vinatolewa na Benki ya Moscow, Uralsib na Benki ya Unicredit. Hapa unaweza kupata mkopo kwa kiwango cha 9-14% kwa mwaka.

Malipo kidogo

Taasisi nyingi za fedha zinahitaji amana, ambayo inaweza kuwa hadi 40% ya thamani ya gari, ambayo ni kiasi kikubwa. Mkopo wa gari la faida zaidi huko Volgograd na miji mingine ya Urusi ni mkopo na malipo madogo au bila hiyo. Unaweza kuipata katika benki za VTB 24, MDM na Altaienergo.

Hata hivyo, inapaswa kukumbushwa kwamba kutokuwepo kwa malipo ya awali au ukubwa wake mdogo kunaweza kuongeza kiwango cha riba kwa kiasi kikubwa. Aidha, baadhi ya taasisi za fedha kuweka masharti ya ziada. Kwa mfano, unaweza tu kununua gari la kigeni lenye thamani ya nusu milioni. Kwa hivyo, ni juu ya mlaji kuamua ni mkopo gani wa gari utakaoleta faida zaidi (pamoja na au bila malipo ya chini ya ziada).

Aina ya gari

Kwa sasa, programu za ukopeshaji hukuruhusu kununua magari mapya na yaliyotumika, yaliyounganishwa nchini Urusi na nje ya nchi. Kila benki ina masharti fulani ya kupata mikopo kwa ajili ya ununuzi wa magari. Katika baadhi, unaweza kununua gari jipya pekee, huku wengine, kinyume chake, kuwakopesha wananchi wanaopanga kununua gari lililotumika.

Kuna benki ambapo mikopo hutolewa kwa magari ya kifahari ya kigeni pekee (Raiffeisenbank). Taasisi chache sana za kifedha ziko tayarikutoa mkopo kwa ununuzi wa gari lililotumiwa, na zile ambazo ziko tayari zinaweka mahitaji madhubuti kwa gari (mwaka wa utengenezaji, hali, nk). Kulingana na wateja wengi, mkopo wa faida zaidi wa gari huko Ufa na miji mingine ya Urusi kwa magari yaliyotumika unaweza kupatikana kutoka kwa Gazprombank.

Bima

Mikopo ya magari nchini Urusi hutofautiana na bidhaa nyingine za benki kwa kuwa mojawapo ya vipengele vya lazima vya muamala ni uwepo wa sera ya CASCO. Ukweli ni kwamba gari lililonunuliwa litawekwa dhamana kwa benki hadi akopaye atakapolipa deni lake lote. Katika matoleo yote ya utangazaji, benki hutangaza viwango vya mikopo, ambavyo ni halali ikiwa tu kifurushi kamili cha huduma za bima kimetolewa.

Kwa sababu ya bima, ununuzi huwa ghali zaidi wakati fulani. Katika kesi ya kukataa kununua sera, akopaye ataweza kuokoa kwa malipo ya kwanza, lakini riba ya mkopo itaongezeka. Kwa kuongeza, unaweza kuchagua bima mwenyewe, hii pia itaokoa pesa kwa kununua sera. Hata hivyo, si taasisi zote za fedha zinazowapa wateja wao fursa ya kuchagua kampuni ya bima.

Kifurushi cha chini kabisa cha hati

Wananchi wengi hawajaridhishwa zaidi na urasimu. Ili kuhitimisha makubaliano ya mkopo, idadi kubwa ya cheti na karatasi zinahitajika. Hata hivyo, leo unaweza kufanya mpango kwa kutoa hati mbili tu. Ikiwa tunazingatia mashirika ya kifedha kutoka kwa nafasi hii, basi benki ya mkopo wa gari yenye faida zaidi, kulingana napasipoti na leseni ya dereva kutoa mikopo - Sberbank ya Urusi. Kama hati ya pili, unaweza pia kutoa SNILS, TIN au kitambulisho cha kijeshi.

Mbali na Sberbank ya Urusi, kwa mujibu wa hati mbili, shughuli inaweza kutekelezwa katika Rosbank au VTB 24. Kwa kuwa taasisi ya kifedha haiwezi kuthibitisha solvens ya akopaye uwezo bila vyeti husika, mkopo huo utaambatana. kwa kuongezeka kwa riba. Zaidi ya hayo, benki inaweza kuhitaji amana kubwa, ambayo si rahisi kila wakati kwa mteja.

Programu kutoka kwa watengenezaji

Wafanyabiashara wengi rasmi wanajaribu kutengeneza matoleo maalum kwa wateja wanaotaka kununua gari la chapa fulani ili kuongeza mauzo ya bidhaa zao. Kwa hivyo, Benki ya Toyota na Benki ya Renault Nissan ilionekana kwenye soko. Hapa unaweza kununua chapa na modeli fulani katika hali ya kuvutia sana.

Inafaa pia kuzingatia matoleo ya msimu na mipango ya washirika ya benki zilizo na wafanyabiashara rasmi. Kama sheria, masharti kwa wateja chini ya programu kama hizo za mkopo ni ya kuvutia sana.

VTB 24 programu

Taasisi hii ya kifedha ni ya pili kwa ukubwa nchini Urusi na inawapa raia idadi kubwa ya huduma na bidhaa. Mikopo ya magari inahitajika sana na imeendelezwa vizuri sana katika Benki ya VTB. Hapa unaweza kutuma maombi ya mkopo kwa ruzuku kutoka kwa serikali, kuchukua fursa ya marupurupu kwa wateja wa kampuni au kuhitimisha makubaliano ya faida ndani ya mfumo wa ofa zilizopo.

Kawaidamasharti ya mkopo wa gari katika benki hii ni kama ifuatavyo:

• kiasi - si zaidi ya rubles milioni 5;
• unaweza kununua magari ya uzalishaji wa Kirusi na nje ya nchi;
• idadi kutoka 14% kwa mwaka;
• amana - angalau 15% ya gharama ya gari;
• Muda wa mkataba ni hadi miaka 5.

Bei inayokubalika katika Gazprombank

Taasisi hii ya fedha inatoa programu zenye faida zaidi kwa wateja wa makampuni. Kiwango cha mkopo wa gari ni cha chini hapa, na kumekuwa hakuna ongezeko kubwa katika miaka ya hivi karibuni. Wakopaji wanaweza kuandaa makubaliano ya mkopo katika benki hii kwa hadi miaka 7. Kiwango cha msingi cha mikopo ya gari ni 14% kwa mwaka, lakini wateja wa kawaida wanaweza kupata punguzo la 1.5% kwa mwaka. Benki inahitaji amana - angalau 20% ya gharama ya gari na inatoa mikopo kwa kiasi kisichozidi rubles milioni 4.5.

Ofa kutoka Sberbank

Sberbank ya Urusi inatoa anuwai ya programu tofauti za mkopo wa magari kwa raia wa Shirikisho la Urusi. Hapa unaweza kuomba mkopo kununua gari la kigeni au gari la ndani. Kiasi cha malipo ya ziada moja kwa moja inategemea muda wa mkopo na inatofautiana ndani ya 13.5-16% kwa mwaka. Ikiwa kuna mgawo, unaweza kupata mkopo wa gari wenye faida kwa ruzuku ya serikali, ikiwa mteja hako kinyume na usafiri wa ndani.

Kwa programu zote, Sberbank inahitaji malipo ya awali, kiasi ambacho lazima kiwe angalau 15% ya gharama ya gari. Kiasi cha juu cha ununuzi wa gari ni rubles milioni 5. Muda wa makubaliano ya mkopo ni hadi miaka 5.

Sberbank hutoa punguzo la 1% kwa mwaka tarehemikopo ya magari kwa makundi yafuatayo ya wananchi:

• wateja wa malipo;
• kwa wachangiaji;
• wenye kadi ya kijamii inayopokea pensheni juu yake.