Benki nzuri yenye riba bora kwa amana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu anayepanga kuwekeza akiba yake kwa faida, ni muhimu kujua ni benki gani inafaa zaidi kwa hili. Hivi sasa, idadi kubwa ya taasisi za fedha zinafanya kazi nchini Urusi, ambayo hutoa raia mipango mbalimbali ya amana. Ikiwa depositors wanaamini kuwa benki nzuri ndiyo yenye riba kubwa kwa amana, basi wataalam wanapendekeza kukaribia suala hilo kwa njia ya kina. Kiwango cha juu hakihakikishi kwamba mteja atapata kwenye uwekezaji wake. Inafaa kuzingatia sifa ya benki, pamoja na masharti ya ushirikiano.

Jinsi ya kubaini faida ya amana

Wauzaji wa kisasa hutumia taarifa kubwa kwa ofa, ambayo ni kawaida sana kuona video inayotoa kuwekeza pesa kwa viwango vya juu vya riba. Walakini, haupaswi kukimbilia na kuwekeza pesa zako katika benki ya kwanza inayokuja, ambapo mapato ya 16% kwa mwaka kwenye amana huahidiwa. Kwa uhalisia, inaweza kuonekana tofauti, kwa mfano:

• unahitaji kuwekeza milioni kadhaa kwa miaka kadhaa;
• 16% kiwango ni halali kwa miezi 3 ya kwanza pekee;
• ofa inapatikana kwa wateja wa makampuni pekee.

Muhimu zaidi ni uharaka wa amana. Kama kanuni, viwango bora zaidi hutumika kwa amana za muda mrefu zaidi. Benki yoyote nzuri ina maoni juu ya pesa za wawekaji, na ni faida kwa hiyo kushikilia akiba ya wateja kwa muda mrefu ili kuziweka kwenye mzunguko na kupata mapato yake. Matokeo yake, viwango vya amana za muda mfupi hazivutii zaidi kuliko amana kwa miaka kadhaa. Wataalamu wanasema kuwa chaguo bora zaidi la kupata faida ni kuwekeza kwa mwaka 1.

Mtaji wa amana

Bonasi nyingine nzuri kwa kila mtu aliye na amana za fedha katika benki ni mtaji wa kila robo mwaka au kila mwezi (mchakato wa kuongeza riba iliyokusanywa katika kipindi kilichopita kwa jumla ya kiasi cha amana). Shukrani kwa chaguo hili, mteja hupokea mapato zaidi, kwa sababu riba inashtakiwa kwa kiasi chote cha amana, ambacho kinaongezeka mara kwa mara. Kigezo hiki cha amana ya baadaye sio muhimu, kwa sababu wakati wa kufungua akaunti kwa miezi 12, mtaji utaongeza kiasi cha amana kidogo. Walakini, unapoweka takriban rubles milioni 2-3 kwenye akaunti na muda wa kuhifadhi ni miezi 24, shukrani kwa chaguo hili, unaweza kupata gawio nzuri.

Shughuli za kuweka amana

Kwa kuzingatia matoleo ya taasisi za fedha na kuchagua benki ambayo ina riba nzuri kwa amana, unapaswa kuzingatia uwezekano wa kufanya miamala ya mikopo na malipo kwenye akaunti. Unahitaji kuchagua programu kulingana na malengo yako mwenyewe. Ikiwa mteja anataka kuokoa pesa, basi mpango nauwezekano wa kujaza tena, na ikiwa unahitaji kuwa na pesa kwa gharama za kibinafsi katika siku za usoni, ni bora kufungua amana na uwezekano wa uondoaji wa sehemu ya pesa kutoka kwa akaunti. Masharti ya mpango huo yanapaswa kusomwa kwa uangalifu. Kama sheria, benki hupunguza kiwango cha uondoaji kwa kiasi kikubwa.

Aina za amana

Wataalamu wa kifedha wanaamini kuwa utendakazi wa amana unahusiana moja kwa moja na kiwango cha riba. Leo bidhaa maarufu zaidi ni amana za muda. Kwa masharti zimegawanywa katika:

• makazi;
• jumla;
• akiba.

Asilimia kubwa zaidi leo inaweza kupatikana kutoka kwa programu za kuweka akiba. Ukweli ni kwamba amana kama hizo haziwezi kujazwa tena na miamala yoyote ya malipo inaweza kufanywa juu yao, na neno hilo ni muhimu kila wakati. Ni amana hizi ambazo zina manufaa kwa taasisi yoyote ya fedha, kwa hivyo viwango vinavyotolewa huvutia zaidi, na mteja hupokea riba akaunti imefungwa tu.

Programu za kuweka akiba zina utendakazi mpana. Juu yao, mteja anaweza kupokea riba kwa kila mwezi, kuna mtaji wa akaunti na kujaza mara kwa mara hutolewa. Chaguo hili ni la manufaa hasa kwa wale wanaopanga kuokoa pesa. Hata hivyo, riba ya amana hiyo itakuwa chini. Akaunti ya sasa italeta faida ndogo kutokana na asilimia ya chini zaidi. Wakati huo huo, mteja anaweza kufikia miamala ya malipo na mkopo kwenye amana.

Matangazo na matoleo ya msimu

Kama sheria, viwango vinavyofaa zaidi kwa amana za watejahutolewa usiku wa likizo, wakati wa ufunguzi wa kampuni tanzu na matangazo mengine. Pia kuna matoleo ya msimu, ambayo unahitaji kufungua amana kabla ya siku fulani. Taasisi za kifedha zinahitaji matangazo kama haya ili kuvutia walengwa. Kama sheria, benki yoyote nzuri hutoa hali nzuri zaidi kwa wateja chini ya programu maalum.

Amana kwa fedha za kigeni

Katika benki za Urusi unaweza kufungua amana si tu kwa sarafu ya taifa, bali pia katika nyingine yoyote. Zaidi ya hayo, matoleo hayaishii tu kwa dola au euro, unaweza hata kuchagua kwa akaunti yako pauni ya Uingereza au yuan ya Jamhuri ya Uchina. Aina hii ya uwekezaji ina faida ndogo. Ni manufaa kufungua amana hiyo kwa wale wanaopanga kutumia akiba yao katika siku zijazo bila kubadilisha rubles. Vinginevyo, unaweza kupoteza pesa nyingi wakati wa kubadilishana sarafu.

Nguvu za benki

Katika eneo la Urusi kuna idadi kubwa ya mashirika ya kifedha ambayo huwapa raia fursa ya kufungua amana au kutumia bidhaa zingine. Wakati wa kuchagua benki ni bora kuchukua mkopo au kufungua amana, unapaswa kulipa kipaumbele maalum kwa sifa yake. Kama sheria, ahadi kubwa zaidi hutolewa na taasisi hizo ambazo msimamo wao kwenye soko ni hatari sana. Kuvutia wachangiaji ni njia mojawapo ya kutatua matatizo yako mwenyewe.

Benki nzuri haiwezi kuahidi amana yenye kiwango cha 15% kwa mwaka, kwa kuwa kuna mpangilio fulani wa bei na kiwango hicho hakiwezi kutofautiana zaidi ya ndani ya 0.5-2%. Kabla ya kukabidhi pesa zako kwa taasisi ya fedha, unapaswa kuangalia uaminifu wake.

Ofa bora zaidi za riba kutoka kwa benki

Mteja akichagua mahali pa kuwekeza kwa kiwango cha juu zaidi cha riba, basi mapendekezo yafuatayo yanafaa kuzingatiwa:

1. "Mkodishaji". Hizi ni ofa kutoka kwa Benki ya Credit Europe yenye salio la chini la akaunti ya rubles 100,000. Kadiria 10.75% kwa mwaka.
2. "Jua". Tempbank inatoa raia kufungua amana kutoka rubles elfu 50 kwa kiwango cha 10.7%.
3. "Katikati". Mpango huu ni pendekezo la "Centrkombank". Kiasi cha chini kwenye akaunti ni elfu 10, faida ni 11.5% kwa mwaka.
4. "Utulivu" kutoka "Vneshfinbank". Ndani ya mfumo wa programu, unaweza kufungua amana kutoka kwa rubles elfu 5 na kiwango kisichobadilika cha 11% kwa mwaka.