Kughairiwa kwa bima baada ya kupokea mkopo: misingi, sababu na hati

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila wakati unapotuma maombi ya mkopo, mkopaji anakabiliwa na hitaji la kununua sera ya bima, na wakati mwingine zaidi ya moja. Benki, kama taasisi ya mkopo, inatafuta kupunguza hatari zake, na akopaye hataki kulipia zaidi kwa huduma ambayo haitaji. Hebu tujaribu kujua ni lini ni bora kuwekewa bima na jinsi ya kufuta bima baada ya kupokea mkopo.

Bima ni nini na nani anaihitaji

Akichagua kutoka kwa ofa za mkopo zinazotolewa na benki, mkopaji hujaribu kujichagulia chaguo bora zaidi: linalomfaa katika masuala ya riba ya kila mwaka na malipo ya kila mwezi. Na mara nyingi sana anauliza kwa mshangao baadaye kwa nini mfanyakazi wa benki anajaribu sana "kumlinda" kutokana na hali mbalimbali za bima? Kwa nini wasimamizi wa mikopo wanashauriwa mara kwa mara kuweka tiki kwenye safu "Kubali kuwa bima", vinginevyo kutabiri majibu hasi ya benki? Bila shaka, mkataba hausemi hivyo kwa uwazimkopaji anatakiwa kununua sera ya bima, lakini kwa ukweli…

Bima ni…

Kwa hivyo, bima ni mojawapo ya programu za benki ambazo anajaribu kujilinda kutokana na uwezekano wa kutolipa pesa za mkopo. Na leo bima ni maombi ya aina zote za mikopo iliyotolewa na taasisi za benki. Wakati mteja, anakabiliwa na matatizo ya kifedha, hawezi tena kulipa mkopo wake, kampuni ya bima huanza kumfanyia kazi hii.

Kesi gani - bima

Bima huwashwa inapotokea visa fulani vinavyotambuliwa kama bima:

• tukio la hali ambapo mkopaji hupoteza uwezo wake wa kufanya kazi na kupokea kikundi cha walemavu (II au III);
• mkopaji anapoteza kazi yake kinyume na mapenzi yake (kufukuzwa);
• hawezi kutimiza wajibu wake kutokana na majanga ya asili yaliyotokea (kwa mfano, maafa ya asili);
• kifo cha akopaye.

Kiasi kinachopaswa kulipwa kwa ajili ya bima ni asilimia fulani ya bodi ya mkopo (mkuu) na ni kwa sababu haswa ya malipo ya ziada yasiyo ya haki kila wakati ambayo watu wengi hujaribu kughairi bima baada ya kupokea mkopo. Kwa njia, kiasi cha takriban cha malipo yake ni kati ya 25-30%. Bima huongezwa kwa kila malipo ya kila mwezi, ikisambazwa sawasawa katika muda wote wa mkopo.

Ni kweli, kuna nyakati nzuri katika bima, lakini si mara zote inawezekana kwa tukio la bima kutokea, na hivyo basi, malipo ya fidia. Kwa mfano, ikiwa hali ya kifedha ya akopaye huanza kubadilika kuwa mbaya zaidi baada ya kuomba mkopo (aliacha kazi yake na hana fedha za kulipa deni), unapaswa kuwasiliana na kampuni ya bima na taarifa kuhusu hili haraka iwezekanavyo.. Masharti ambayo unahitaji kumjulisha bima yako yamewekwa katika mkataba, lakini kwa kawaida hayazidi siku 3.

Jinsi ya kupunguza malipo ya bima

Iwapo mkopaji atakataa kuweka bima, basi mara nyingi atalazimika kusubiri benki kukataa mkopo. Hii ni kutokana na kutokuwa tayari kwa benki kupoteza fedha zao. Lakini, ikiwa, hata hivyo, akopaye alijiruhusu kuwa bima, kuna maswali kadhaa, majibu ambayo yatasaidia kupunguza malipo:

1. Ikiwa mkopo utalipwa kwa muda mfupi, je kiasi cha bima pia kitapunguzwa? Ndiyo. Na hii ndiyo njia yenye faida zaidi ambayo itakuruhusu kuweka akiba ya bima kadri uwezavyo.
2. Je, fedha zitarejeshwa kwa ajili ya bima iliyonunuliwa ikiwa tukio la bima halitafanyika? Jibu la swali hili liko tu katika makubaliano ya mkopo na imewekwa katika mfumo wa kipindi ambacho hii inaweza kufanywa. Lakini mkopaji lazima awe tayari kuwa bima atafanya kila juhudi kuzuia hili kutokea.
3. Ni nini kinatishia kukataa bima ikiwa mkopo tayari umeidhinishwa: faini au mabadiliko katika makubaliano ya mkopo? Kuna majibu mawili yanayowezekana hapa. Kwanza: benki kabla ya ratiba, ndani ya wiki mbili wajibuakopaye kumrudishia fedha za mkopo na wakati huo huo kulipa adhabu iliyoainishwa na makubaliano. Pili, benki haitahitaji ulipaji wa mapema, badala yake itaongeza asilimia ya kila mwaka ya matumizi ya fedha zilizokopwa kwa pointi kadhaa. Kiasi gani cha asilimia ya kila mwaka itaongezwa imesemwa katika makubaliano ya mkopo, na katika kila kesi kibinafsi. Kwa hivyo, benki inajaribu kujilinda iwezekanavyo kutoka kwa wakopaji ambao hutoa kukataa bima baada ya kupokea mkopo.

Wajibu wa mkopaji au makubaliano ya hiari?

Hakuna matukio mengi wakati bima inaweza kuwa ya lazima:

1. Wakati wa kuomba mkopo wa rehani: kwa mujibu wa Kifungu cha 31 cha Sheria ya Shirikisho "Juu ya Rehani", nyumba iliyonunuliwa na akopaye imeahidiwa kutoka kwa benki na, kwa mujibu wa masharti ya mkataba, lazima iwe. chini ya bima.
2. Kulingana na aina za bidhaa za mkopo zinazotolewa na benki. Wakati mali iliyopatikana na akopaye imeahidiwa katika benki, chini ya masharti ya mkataba (kwa mfano, gari). Katika hali hii, wajibu unawekwa kwa akopaye kwa njia ya bima ya gari dhidi ya uharibifu au hasara.
3. Wakati wa kutoa mkopo wowote wa mtumiaji, benki ina haki ya kumlazimisha mkopaji kununua bima ya afya au maisha, yaani, kujilinda kwa kila njia kwa ajili ya utendakazi mzuri wa majukumu yake chini ya mkataba.

Kumbuka, Sheria ya Shirikisho "Juu ya Salio la Mtumiaji" inapendeza na ubunifu. Kwa hiyo, ikiwa, wakati wa kuomba mkopo, benki inasisitiza juu ya ununuzi na akopayesera ya bima, kwa mfano, maisha, basi leo akopaye hawezi kukubaliana na hili. Aina hii ya bima haihitajiki na sheria. Katika kesi hiyo, benki inalazimika kumpa akopaye suluhisho mbadala: kupata mkopo na bima au kupata mkopo bila bima, lakini kwa hali zinazofanana (kwa mfano, kiwango cha riba kilichoongezeka). Benki pia inalazimika kumpa mkopaji kuchagua kampuni ya bima mwenyewe, lakini kutoka kwa orodha mahususi.

Jinsi ya kutatua suala katika Sberbank

Suluhisho la swali - jinsi ya kukataa bima ya mkopo baada ya kupokelewa - linachukuliwa na taasisi za benki kwa njia tofauti. Kwa hivyo, kurudisha bima ya mkopo wa watumiaji katika Sberbank, kuna njia 2:

1. Ikiwa siku 30 hazijapita kutoka tarehe ya kuhitimishwa kwa mkataba, mkopaji atatuma maombi kwa tawi la benki alikopokea mkopo. Zaidi ya hayo, kwa fomu ya bure, maombi imeandikwa kwa ajili ya kurudi kwa fedha za bima zisizotumiwa, zinazoelekezwa kwa mkuu wa kitengo. Hapa kiasi cha bima kitarejeshwa kikamilifu.
2. Ikiwa zaidi ya siku 30 zimepita tangu kusainiwa kwa mkataba, taarifa kama hiyo itaandikwa. Lakini kiasi kitakachorejeshwa kitakuwa 50% ya kiasi cha bima.

Unaweza kurejesha bima ya rehani na mkopo wa gari kwa kutumia mifumo kama hiyo kwa mikopo ya wateja. Lakini kuna tahadhari: ikiwa mkopo ulilipwa kabla ya ratiba, na bima ililipwa kwa muda wote wa mkopo, basi haitawezekana kufuta bima baada ya kupokea.mkopo. Sberbank haitairudisha.

Cetelem Bank

Inawezekana kurudisha malipo ya bima kwa benki ya "Cetelem", lakini cha muhimu hapa ni sera ipi iliyonunuliwa. Ikiwa kulikuwa na ununuzi wa sera ya maisha na afya, basi ndani ya siku 21 tangu tarehe ya kusaini mkataba, unahitaji kuja ofisi ya bima na kujaza sampuli ya msamaha wa bima baada ya kupokea mkopo. Bima itarudishwa kwa mkopaji ili kurejesha mkopo.

Ikiwa bima ya kina imetolewa (bima ya uharibifu wa mali pamoja na ulemavu na haki za mali pamoja na bima ya afya), itakuwa vigumu zaidi. Bima ya Setelem Bank ni LLC IC Sberbank Life Insurance. Na katika kesi hii, uamuzi utafanywa na Sberbank baada ya akopaye kuandika kukataa bima baada ya kupokea mkopo. "Cetelem" katika kurejesha bima haitaweza kusaidia.

Benki "MKB"

Karibu haiwezekani kurudisha sera za bima ulizonunua kwa MCB. Unapaswa kusoma mkataba mara kadhaa ili usipoteze pesa.

Kwa mfano, mkopaji alituma maombi kwa benki kwa mkopo wa mlaji wa kiasi cha rubles 350,000. Meneja wa mkopo alieleza kwa maneno kwamba sharti la kupata mkopo ni bima (dhidi ya kupoteza kazi pamoja na ajali, magonjwa na kifo). Chini ya makubaliano, kiasi hicho kinaweza kulipwa kabla ya muda uliopangwa, na kurudi kwa angalau 50% ya kiasi hicho.bima. Masharti kama hayo yalimfaa mkopaji, na alitia saini mkataba bila kuusoma kwa uangalifu. Kiasi cha jumla ambacho riba ya kila mwaka ilihesabiwa ilikuwa rubles 500,000. Miezi sita baadaye, mkopaji alilipa mkopo huo kabla ya muda uliopangwa na akaandika ombi la malipo ya kiasi ambacho hakikutumika alichowekewa bima. Lakini, badala ya rubles 75,000 zilizoahidiwa (bima ilifikia 150,000), alipokea 9,000 tu.

Baada ya kuanza kuelewa, mkopaji aligundua ukweli upesi: kutojali alipokuwa akisoma makubaliano ya mkopo kulimgharimu kununua bima 4 katika kampuni maarufu ya bima, mbili katika kampuni nyingine. Kwa kujiunga na bima ya pamoja, ada ya kiasi cha rubles 60,000 hairudishwi kabisa kwa hali yoyote. Licha ya kukataa kwa maandishi bima baada ya kupokea mkopo, MKB haikurudisha pesa zozote kwa mkopaji.

Benki "Renaissance"

Benki ya Renaissance inawaruhusu wakopaji wake kujiondoa kwenye bima katika hali mbili.

1. Baada ya kusaini mkataba ndani ya siku 5, mkopaji lazima atoe msamaha wa bima baada ya kupokea mkopo. "Renaissance" Benki kurudi malipo ya bima. Ikiwa utaandika taarifa baadaye, kampuni ya bima itatumia Sanaa. 958 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, itasitisha mkataba na haitarudisha pesa hizo.
2. Wakati wa kupokea fedha za mkopo kabla ya muda uliopangwa, aliyewekewa bima atamrudishia mkopaji kiasi fulani tu cha malipo ya bima, yaani, "mwenye bima ana haki ya kupokea sehemu ya malipo ya bima, kulingana na muda wa malipo ya bima." ambayo mkataba wa bima ulikuwa unatumika."

Neno la mwisho

Uamuzi wa iwapo utawekewa bima au la unafanywa na mkopaji, lakini hata ukiwa na chaguo chanya, unaweza kughairi bima kila wakati baada ya kupokea mkopo.

Na ushauri mmoja zaidi. Wakopaji, tuma ombi rudufu la kurejeshewa bima na uitake kampuni ya bima au benki kuweka nambari ya usajili na tarehe kwenye nakala yako. Wakati mwingine hati huelekea kupotea…