Mfumo wa sarafu: aina, vipengele, kiini. Tabia za aina za mifumo ya sarafu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mfumo wa sarafu ni seti ya taasisi ambazo serikali hutoa pesa kwa uchumi wa nchi. Mifumo ya kisasa ya fedha kawaida hujumuisha hazina ya kitaifa, mint, benki kuu na za biashara. Aina za mfumo wa sarafu zinaweza kutofautishwa kama ifuatavyo.

Aina ya bidhaa

Mfumo wa fedha wa bidhaa ni mfumo wa fedha ambapo bidhaa (kama vile dhahabu) inakuwa kitengo cha thamani na inatumika kimwili kama pesa. Pesa huhifadhi thamani yake kutokana na mali zake za kimwili. Katika baadhi ya matukio, serikali inaweza kugonga muhuri wa sarafu ya chuma kwa nembo au beji maalum ili kuonyesha uzito wake au kuthibitisha usafi wake. Thamani ya sarafu kama hiyo bado haijabadilika hata ikiyeyushwa.

Vipengele

Fedha za bidhaa zinapaswa kutofautishwa na pesa wakilishi, ambazo ni cheti au tokeni. Inaweza kubadilishwa kwa bidhaa kuu, lakini tu ikiwa biashara ni ya manufaa kwa chanzo na bidhaa hiyo. Kipengele muhimu cha mfumo wa kifedha unaouzwa ni kwamba thamani inatambulika moja kwa moja na watumiaji wa pesa hizo, ambao wanaitambua.matumizi. Hiyo ni, athari ya kushikilia ishara inapaswa kuwa ya kiuchumi kama kuwa na pesa mkononi. Kanuni hii huongoza masoko ya leo ya bidhaa, ingawa yanatumia aina tata zaidi za zana za kifedha.

Kwa sababu malipo ya bidhaa kwa kawaida hutoa manufaa fulani, sarafu ya bidhaa hufanana na kubadilishana vitu, lakini hutofautiana nayo kwa kuwa na kitengo kimoja cha kubadilishana kinachotambulika.

Vyuma

Katika hali ambapo bidhaa ni chuma, kwa kawaida dhahabu au fedha, mnanaa wa serikali hutoa pesa kwa njia ya sarafu. Katika kesi hii, alama maalum huwekwa kwenye chuma, ambayo hutumika kama dhamana ya uzito na usafi wa muundo wake. Tabia ya mfumo wa sarafu ya aina hii ni kama ifuatavyo. Wakati wa kutoa sarafu zilizo hapo juu, serikali mara nyingi hutoza ada, ambayo inajulikana kama seigniorage.

Katika hali ambapo sarafu ya bidhaa inatumiwa, sarafu huhifadhi thamani yake hata kama itayeyuka na kubadilishwa kimwili (yaani, itakoma kuwa kitengo cha fedha). Kwa kawaida thamani ya fedha hushuka iwapo sarafu itageuzwa kuwa chuma, lakini katika hali nyingine thamani ya fedha ya nyenzo hiyo ni kubwa kuliko thamani ya uso wa sarafu.

Kazi

Hatua za maendeleo ya mfumo wa fedha zinaweza kufuatiliwa hadi zamani. Matumizi ya njia za kubadilishana fedha zinazohusisha pesa za bidhaa huenda yalifanyika karibu miaka 100,000 iliyopita. Kupanga uzalishaji na usambazaji wa bidhaa na huduma kati ya watu katika wakati sokouchumi ulikuwa bado haujakuwepo, watu walitegemea mila, amri au ushirikiano wa jamii.

Ingawa baadhi ya madhehebu ya bidhaa yamekuwa yakitumika kihistoria katika biashara na kubadilishana fedha (kama vile shayiri huko Mesopotamia karibu 3000 KK), kiutendaji inaweza kuwa tabu kuzitumia kama njia ya kubadilishana au kiwango cha malipo yaliyoahirishwa. Hii ni hasa kutokana na matatizo ya usafiri na kuhifadhi. Dhahabu au metali nyingine wakati mwingine hutumika katika mfumo wa bei kama njia ya kuhifadhi fedha, ambazo haziharibiwi na uharibifu wa mazingira na ambazo zinaweza kuhifadhiwa kwa muda mrefu.

Maswali ya leo

Kanuni za aina hii ya mfumo wa sarafu zimebadilika baada ya muda. Leo, thamani ya uso wa sarafu ya msingi ya chuma imewekwa na serikali, na ni bei hii ambayo inapaswa kukubaliwa kisheria kama malipo. Thamani ya chuma ya thamani katika utungaji wake inaweza kutoa thamani nyingine ya bei ambayo inabadilika kwa muda. Thamani ya chuma inategemea makubaliano ya nchi mbili, hata kama haijachuma mapato na serikali yoyote.

Sarafu wakilishi

Tabia za aina za mifumo ya sarafu haiwezekani bila maelezo ya aina ya "pesa kwa ajili ya pesa". Wako hatua moja mbali na fedha za bidhaa na wanaitwa uwakilishi. Sarafu nyingi zimeundwa na noti ambazo hazina thamani yake halisi, lakini zinaweza kubadilishwa kwa chuma cha thamani (kama vile dhahabu). Sheria hii inajulikana kama kiwango cha dhahabu. Kiwango cha fedha kilikubaliwa sana baada ya kuanguka kwa Milki ya Byzantine na kuendelea hadi 1935.

Mbadala mwingine ambao ulijaribiwa katika karne ya ishirini ulikuwa bimetallism, ambayo pia inaitwa kipimo maradufu, ambapo dhahabu na fedha zilikuwa zabuni halali.

Pesa wakilishi ni kiwango chochote cha ubadilishaji ambacho kina thamani fulani lakini thamani ndogo au haina kabisa (ya asili). Hata hivyo, tofauti na baadhi ya aina za pesa za kifedha (ambazo huenda zisiwe na thamani yoyote katika muundo wao), lazima zijumuishe kitu cha kuauni thamani inayowasilishwa.

Neno "fedha kiwakilishi" limetumika kwa njia mbalimbali:

• Dai la bidhaa, kama vile vyeti vya dhahabu au fedha. Kwa maana hii, zinaweza kuitwa "pesa za bidhaa".
• Aina yoyote ya pesa ambayo ina thamani kubwa kuliko bei yake kama dutu inayoonekana. Ikitumika kwa maana hii, aina nyingi za pesa za fiat ni aina ya sarafu wakilishi.

Kihistoria, matumizi ya pesa wakilishi yalitangulia uvumbuzi wa sarafu. Katika milki za kale za Misri, Babiloni, India na Uchina, mahekalu na majumba mara nyingi yalikuwa na maghala ambayo yalitoa cheti cha amana kama ushahidi wa madai ya baadhi ya bidhaa zilizohifadhiwa katika ghala katika nafasi hii.

Kulingana na mwanauchumi William Stanley Jevons (1875), mwakilishi wa pesakwa namna ya noti iliibuka kutokana na ukweli kwamba sarafu za chuma mara nyingi zilikatwa au kupunguzwa thamani wakati wa matumizi yao.

Fiat money

Mbadala kwa mfumo wa sarafu inayouzwa ni pesa taslimu, ambayo imeteuliwa na benki kuu na sheria ya serikali kama zabuni halali, hata kama haina thamani yoyote. Pesa asili kama hizo zilikuwa sarafu ya fiat au cheki, lakini katika uchumi wa kisasa mara nyingi hupatikana kama data, kama vile salio la benki na rekodi za ununuzi wa kadi ya mkopo au ya benki, na uwiano uliopo kama noti na sarafu ni ndogo.

Pesa huundwa kimsingi, kinyume na vitabu vingi vya kiada vinavyosema, na benki zinapokopesha wateja. Kwa ufupi, benki zinazowakopesha wateja sarafu huunda amana zaidi na upungufu wa matumizi.

Katika nyakati za kawaida, benki kuu haitengenezi kiasi cha pesa katika mzunguko, na wao, kwa upande mwingine, "hawazidishi" kwa mikopo na amana zaidi. Ingawa taasisi za fedha za kibiashara hutengeneza fedha kupitia mikopo, haziwezi kufanya hivyo kwa uhuru bila vikwazo. Benki zina ukomo wa kiasi gani zinaweza kukopesha ili kubaki na faida katika mfumo wa ushindani. Udhibiti wa busara pia hufanya kama kikwazo kwa shughuli zao ili kudumisha uthabiti wa mfumo wa kifedha. Watu binafsi na makampuni ambayokupokea pesa zinazoundwa na mkopo mpya, wanaweza kuchukua hatua zinazoathiri fedha - wanaweza "kuharibu" pesa au sarafu kwa haraka, wakizitumia, kwa mfano, kulipa deni lao lililopo.

Benki kuu hudhibiti uundaji wa fedha kwa mashirika ya kibiashara kwa kuweka viwango vya riba kwenye akiba. Hii inapunguza kiwango cha pesa ambacho mashirika yasiyo ya majimbo yana nia ya kutoa na hivyo kuunda, kwani hii inaathiri faida ya kukopesha katika soko la ushindani. Hii ni kinyume na kile ambacho watu wengi wanaamini katika kuunda pesa. Dhana potofu ya kawaida ni kwamba benki kuu huchapisha pesa zote. Hii haionyeshi kile kinachoendelea.

Uundaji na udhibiti wa pesa

Kiini, aina na vipengele vya mfumo wa fedha vinapaswa kuzingatiwa kuanzia mchakato wa kuunda rasilimali za kifedha. Benki kuu huingiza fedha mpya katika uchumi kwa kununua mali au kutoa fedha kwa taasisi za fedha. Kisha biashara hupanga upya au kutumia tena fedha hizi za msingi kwa kuunda mikopo kupitia benki ya hifadhi ya sehemu, ambayo huongeza usambazaji wa jumla wa pesa zinazopatikana (amana taslimu na mahitaji).

Katika uchumi wa leo, kiasi kidogo cha pesa kinachopatikana kinapatikana katika sarafu halisi. Kwa mfano, Desemba 2010 nchini Marekani, kati ya dola bilioni 8,853.4 katika mfumo wa fedha pana, ni bilioni 915.7 tu (karibu 10%).ilijumuisha sarafu za kimwili na pesa za karatasi. Uzalishaji wa noti na sarafu mpya kwa kawaida huwa ni jukumu la benki kuu, na wakati mwingine hazina ya serikali.

Mfumuko wa bei

Kupitishwa kwa sarafu ya fiat na nchi nyingi kuanzia karne ya 18 na kuendelea kumesababisha mabadiliko makubwa katika usambazaji wa fedha. Tangu wakati huo, nchi kadhaa zimeona ongezeko kubwa la utoaji wa fedha za karatasi, na kusababisha mfumuko mkubwa wa bei - matukio ya mfumuko wa bei uliokithiri, juu zaidi kuliko katika vipindi vya awali vya fedha za bidhaa.

Wachumi kwa ujumla wanaamini kuwa viwango vya juu vya mfumuko wa bei na mfumuko mkubwa wa bei vinatokana na ukuaji kupindukia wa usambazaji wa fedha. Kiwango cha chini cha ukwasi hupunguza ukali wa kuzorota kwa uchumi, kuruhusu soko la ajira kukabiliana haraka na hali mpya, na kupunguza hatari kwamba mtego wa ukwasi utazuia sera ya fedha kuleta utulivu wa uchumi. Walakini, kuongezeka kwa usambazaji wa pesa sio kila wakati husababisha kupanda kwa bei kwa kawaida. Inaweza kusababisha bei thabiti wakati ambapo bei zingeshuka. Baadhi ya wachumi wanahoji kuwa katika mtego wa ukwasi, uingizwaji mkubwa wa pesa ni kama "kuvuta kamba."

Jukumu la kupunguza mfumuko wa bei na kuleta utulivu kwa kawaida hutolewa kwa mamlaka za fedha. Kwa kawaida, mashirika haya ya serikali ni benki kuu zinazodhibiti sera ya fedha kupitia kuweka viwango vya riba na uendeshaji wa soko huria kwa kuzingatia mahitaji ya akiba ya benki.

Kupoteza usaidizi

Mfumo wa sarafu ni nini? Jinsi gani unawezakuwa na hakika kutoka kwa hapo juu, leo ni mchakato wa kutoa na kusambaza madhehebu ya fiat. Sarafu ya fiat hupoteza thamani yake kwa kiasi kikubwa ikiwa serikali inayotoa au benki kuu itashindwa au kukataa kudhamini zaidi thamani yake. Matokeo ya kawaida ni mfumuko wa bei. Baadhi ya mifano ambapo hii ilitokea ni dola ya Zimbabwe na sarafu ya China mwaka 1945.

Lakini hilo si lazima litokee: kwa mfano, ile inayoitwa dinari ya Uswizi iliendelea kushikilia thamani katika Iraq ya Kikurdi hata baada ya serikali kuu ya nchi hiyo kubatilisha hadhi yake ya kisheria ya zabuni.

Sifa za mifumo ya kisasa ya sarafu

Matumizi ya sarafu yanatokana na dhana ya lex monetae. Hii ina maana kwamba kila nchi huru huamua ni kitengo gani kitatumia. Hivi sasa, Shirika la Kimataifa la Kuweka Viwango linatanguliza mfumo wa msimbo wa herufi tatu (ISO 4217) kwa ajili ya kufafanua sarafu (kinyume na majina au herufi rahisi) ili kuondoa mkanganyiko. Imeunganishwa na ukweli kwamba kuna vitengo kadhaa vya fedha vinavyoitwa dola na faranga. Hata jina "pound" hutumiwa katika karibu nchi kadhaa tofauti. Mengi yao yamepachikwa kwa pound sterling, wakati wengine wana maana tofauti. Kwa ujumla, msimbo wa herufi tatu hutumia msimbo wa nchi wa ISO 3166-1 kwa herufi mbili za kwanza na herufi ya kwanza ya jina la sarafu. Isipokuwa ni sarafu ya Marekani, ambayo inaitwa dola ya Marekani kote ulimwenguni na imeandikwa kama USD.

sarafu mbadala

Ukitoa maelezo ya aina za sarafumifumo, vitengo mbadala vya fedha haipaswi kupuuzwa. Tofauti na sarafu za serikali zinazodhibitiwa na serikali kuu, mitandao ya kibinafsi ya uaminifu iliyogatuliwa inasaidia madhehebu ya dijiti kama vile Bitcoin, Litecoin, Monero, Peercoin au Dogecoin. Sarafu zenye chapa pia ziko katika aina hii, kwa mfano thamani zinazotegemea ahadi kama vile BarterCard inayodhibitiwa, pointi za uaminifu (kadi za mkopo, mashirika ya ndege) au mikopo ya michezo (michezo ya MMO) kulingana na sifa ya bidhaa za kibiashara. Dhana ya aina hii ya mfumo wa sarafu pia inajumuisha vitengo mbadala vya kifedha vilivyodhibitiwa sana kama vile mifumo ya pesa kwa simu (MPESA au E-Money).

Sarafu inaweza kuwa mtandao (Mtandao) na dijitali. Kwa mfano, bitcoin haifungamani na nchi yoyote na haitegemei kikapu cha sarafu (na mali ya kumiliki).

Udhibiti na uzalishaji

Jukumu la mfumo wa fedha katika hali ya kisasa ni dhahiri. Katika hali nyingi, benki kuu ina haki ya ukiritimba ya kutoa sarafu na noti (fedha) kwa eneo lake la mzunguko (nchi au kikundi cha nchi). Inasimamia uzalishaji wa madhehebu na benki (mikopo) kupitia sera ya fedha. Kiwango cha ubadilishaji pia ni cha vipengele vya aina za mfumo wa fedha wa aina ya fiat. Hii ndio bei ambayo vitengo viwili vinaweza kubadilishana kwa kila mmoja. Kipengele hiki kinatumika kwa biashara kati ya maeneo mawili ya sarafu. Viwango vya ubadilishaji vinaweza kuainishwa kama vinavyoelea au vilivyowekwa. Katika kesi ya kwanzamienendo ya sasa katika viwango vya ubadilishaji huamuliwa na soko, katika serikali ya pili huingilia soko kununua au kuuza fedha zao ili kusawazisha ugavi na mahitaji kwa kiwango kilichowekwa.

Katika hali ambapo nchi inadhibiti sarafu yake, udhibiti huu unafanywa na benki kuu au wizara ya fedha. Taasisi inayodhibiti sera hii inaitwa mamlaka ya fedha. Mamlaka kama hizo zina viwango tofauti vya uhuru kutoka kwa serikali zinazoziunda.

Majina na madhehebu ya sarafu za fedha

Kiini na aina za mfumo wa fedha zinaweza kutokana na jina na usambazaji wa vitengo vya fedha. Nchi kadhaa zinaweza kutumia jina moja kwa sarafu zao binafsi (kwa mfano, dola ya Australia, Kanada na Marekani). Kinyume chake, nchi kadhaa pia zinaweza kutumia sarafu sawa (k.m. euro) au serikali moja inaweza kutangaza kitengo cha nyingine kama zabuni halali. Hii kawaida hufanyika na aina fulani za mifumo ya sarafu ya ulimwengu. Kwa mfano, Panama na El Salvador zilitangaza sarafu ya Marekani kuwa zabuni halali, na kuanzia 1791 hadi 1857 sarafu za fedha za Uhispania zilikuwa zabuni halali nchini Marekani. Kwa nyakati tofauti, nchi ama zimechapisha tena sarafu za kigeni au zimetumia ubao wa sarafu ambao hutoa kitengo kimoja kwa kila noti ya serikali ya kigeni, kama Ecuador inavyofanya.

Vipengele vya mfumo wa sarafu ya fiat

Kila sarafu kwa kawaida huwa na kitengo cha msingi (kama vile dola au euro) na kijenzi cha sehemu, mara nyingi hufafanuliwa kama1/100 ya kitengo kikuu: senti 100=dola 1, senti 100=faranga 1, dinari 100=pauni 1, ingawa vitengo vya 1/10 au 1/1000 wakati mwingine hupatikana. Katika baadhi ya sarafu, hakuna vitengo vidogo zaidi (kwa mfano, krina ya Kiaislandi).

Mauritania na Madagaska ndizo nchi pekee leo ambazo hazitumii mfumo wa desimali. Badala yake, ouguya ya Mauritania imegawanywa kinadharia katika koums 5, wakati ateri ya Malagasi imegawanywa kinadharia katika iraimbilanja 5. Katika nchi hizi, majina kama vile dola au pauni yalikuwa tu majina ya uzani fulani wa dhahabu. Mfumuko wa bei ulisababisha khoums na iramimbilanja kukosa manufaa kiutendaji.

Ubadilishaji wa sarafu

Baada ya kuchanganua kiini na aina za mfumo wa fedha duniani, tunaweza kuhitimisha kuwa kwa hakika wanategemeana. Ubadilishaji fedha hupima uwezo wa mtu binafsi, shirika au serikali kubadilisha kitengo chao cha ndani hadi kingine, au kinyume chake, kwa au bila uingiliaji wa benki kuu au serikali.

Kulingana na vikwazo vilivyo hapo juu au vitendaji visivyolipishwa na vinavyoweza kubadilishwa kwa urahisi, mifumo ya sarafu ya fiat duniani inaweza kugawanywa katika:

• Inayoweza kubadilishwa kikamilifu - wakati hakuna vikwazo kwa kitengo ambacho kinaweza kuuzwa kwenye soko la kimataifa, na serikali haitoi dhamana isiyobadilika au ya chini kwa biashara ya kimataifa. Dola ya Marekani ni mfano wa sarafu kama hiyo.
• Inaweza kubadilishwa kwa kiasi - benki kuu hudhibiti uwekezaji wa kimataifa ndani na nje ya nchimipaka, wakati shughuli nyingi za biashara ya ndani huchakatwa bila mahitaji yoyote maalum, kuna vikwazo muhimu kwa uwekezaji wa kimataifa, na ubadilishaji hadi sarafu nyingine mara nyingi huhitaji idhini maalum. Rupia ya India ni mfano wa pesa kama hizo.
• Zisizobadilika - hazishiriki katika soko la kimataifa la FOREX na haziruhusu ubadilishaji wa watu binafsi au makampuni. Kwa hivyo, sarafu hizi zinajulikana kama zimefungwa. Mifano mashuhuri ni kitengo cha Korea Kaskazini na peso ya Cuba.