Jinsi ya kughairi bima ya mkopo: maagizo, nuances, mapendekezo na maoni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Hivi karibuni, wakopaji wa siku zijazo wanazidi kukabiliwa na hitaji la kununua sera ya bima, na wakati mwingine kadhaa mara moja. Kwa hivyo Benki inatafuta kujiwekea bima dhidi ya fedha ambazo hazijarejeshwa na kuongeza mapato yake. Wakopaji, kwa upande wake, hawataki kulipia zaidi kwa huduma iliyowekwa na hawataki kudanganywa. Kwa hivyo, kabla ya kuomba mkopo, unahitaji kujua ikiwa inawezekana kukataa bima ya mkopo. Nuances katika kuzingatia chaguzi tofauti zinaweza kutofautiana. Hebu tuangalie ni wakati gani hupaswi kuchukua bima, na wakati gani ni bora kujiwekea bima wewe mwenyewe na fedha zako.

Bima ya mkopo ni nini?

Sera ya bima ni hakikisho la kurejeshwa kwa fedha zilizochukuliwa kutoka benki wakati mkopaji ana tukio la bima.

Sababu ya kwanza kwa nini iwe na faida kwa benki kushirikiana na mashirika ya bima ni uuzaji wa sera za bima na upokeaji wa malipo ya wakala kutokamakampuni ya bima wakati wa kuuza bidhaa zao kwa wakopaji.

Sababu ya pili ni kwamba kampuni ya bima inaweka akiba ya bima katika amana za benki. Ufadhili wa taasisi za kifedha unafanywa badala ya kuvutia idadi fulani ya watu wenye bima kwa shirika la bima. Kubadilishana hufanyika kwa uwiano wa 7: 1, ambapo kwa kila rubles 7 kutoka kwa bima iliyouzwa, benki inapokea ruble 1 kutoka kwa kampuni ya bima kwa namna ya amana.

Kwa nini unahitaji bima?

Sio siri kwa mtu yeyote kwamba benki hazina haki ya kutekeleza bima ya lazima kwa wateja. Lakini hiyo ni katika nadharia. Katika mazoezi, ili usiingie shida, ni muhimu kusoma mkataba wa mkopo kwa uangalifu sana, ili baadaye usishangae jinsi ya kukataa bima ya mikopo na si kuandika taarifa za madai. Korti katika kila kesi hugundua ikiwa kupokea kwa mkopo kwa akopaye inategemea ununuzi wa sera ya bima, na ikiwa sababu kuu inayoathiri uamuzi mzuri wa benki ni kutokuwepo au, kinyume chake, uwepo wa mkataba wa bima. Hakika, kulingana na moja ya vifungu vya sheria "Katika Ulinzi wa Haki za Mtumiaji", ni marufuku kufanya ununuzi wa huduma fulani kutegemea ununuzi wa lazima wa wengine.

Lakini bila shaka, hitaji la bima ya lazima kama sharti la kupata mkopo haliko katika makubaliano ya mkopo. Maneno haya yamefichwa kama "dhamana ya utekelezaji wa majukumu na akopaye kwa benki."Kwa hivyo benki, inakuwa safi mbele ya sheria.

Je, inawezekana kughairi bima?

Kwa hakika, unapotuma maombi ya mkopo, wasimamizi wa mikopo huweka bima. Lakini unawezaje kughairi bima ya mkopo? Maagizo yana hatua mbili pekee.

Hatua ya 1. Kughairiwa kwa bima hufanywa mara tu baada ya kukamilika kwa makubaliano ya mkopo. Lakini unahitaji kuhakikisha kuwa kusitishwa kwa mkataba wa bima hakutahusisha ongezeko la riba ya mkopo ya kila mwaka au hatua nyingine za "adhabu" kwa upande wa benki.

Hatua ya 2. Baada ya hapo, maombi yanaandikwa kwa shirika la bima, na baada ya muda fulani malipo ya bima yatarejeshwa kamili au sehemu (hii inaweza kutolewa katika mkataba wa bima baada ya kusitishwa).

Baadhi ya maafisa wa mikopo huwaambia wateja wao njia sahihi ya kughairi bima yao ya mkopo. Ili kufanya hivyo, inatosha kufanya malipo ya kila mwezi kwa wakati na kamili ndani ya miezi 6 tangu tarehe ya kumalizika kwa makubaliano ya mkopo. Baada ya kumalizika kwa muda wa miezi sita, unapaswa kuomba kwa maandishi kukomesha mkataba wa bima kwa idara ya mikopo ya benki. Kwa nini ni muhimu kusubiri miezi 6? Mkataba wa bima unahitimishwa kwa angalau miezi sita. Mkopaji haipaswi kushangaa wakati, baada ya kukomesha mkataba wa bima, asilimia iliyoongezeka itatozwa kwa usawa wa deni kuu, na malipo ya kila mwezi yataongezeka. Kwa hivyo, benki hujilipa fidia kwa fedha zilizopotea.

Chaguo lingine jinsi ya kukataabima ya mkopo, ni kuwasilisha maombi mahakamani. Hati za mkopo lazima ziambatishwe kwenye taarifa ya dai, na, ikiwezekana, kukataa kwa maandishi kutoka kwa benki.

Mazoezi ya mahakama

Kulingana na takwimu za mahakama, katika 80% ya kesi mahakama huchukua upande wa mkopaji, na kulazimisha mkopeshaji kusitisha mkataba kwa lazima, kulipa bima na kuhesabu upya mkuu wa shule.

Bima ya mkopo: ninawezaje kukataa bima ya mikopo ya watumiaji?

Kama sheria, ukopeshaji wa wateja una sifa ya muda mfupi, ukosefu wa dhamana na kiwango cha juu cha riba. Tayari inajumuisha kwa chaguomsingi hatari zote ambazo benki inaweza kuingia.

Lakini baadhi ya taasisi za fedha zinafanya bidii ili kuhakikisha maisha na afya ya wakopaji wao. Bima ya kupoteza kazi inatumika sana. Na ikiwa aina ya kwanza ya bima inajihalalisha kidogo, basi akopaye hupata hasara moja kwa moja kutoka kwa pili. Na yote kwa sababu, kama tukio la bima, upotezaji wa kazi hauzingatiwi kwa hiari ya mtu mwenyewe, lakini kuhusiana na kufutwa kwa biashara au kupunguzwa kwa mfanyakazi. Lakini, kama inavyoonyesha mazoezi nchini Urusi, moja ya wakati huu inapotokea, mwajiri atamwongoza mfanyakazi wake kuandika taarifa kwa hiari yake mwenyewe, ili asimlipe fidia inayostahili. Pia, wakati wa kutuma maombi ya mkopo, benki kwa chaguo-msingi hujumuisha ada ya bima katika kiasi kikuu, na riba ya mwaka huhesabiwa kutoka kiasi hiki.

Inafaa kufahamu kuwa dhana ya tukio la bima imeundwa kwa kutatanisha katika mkataba. Mara nyingi, wakati wakati wa bima unatokea, haiwezekani kwa mtu aliyepewa bima kupokea fidia. Na mfano wa hili ni kifungu cha mkataba wa bima, ambacho kinasema kwamba "kwa mabadiliko kidogo katika afya yake, mtu mwenye bima analazimika kumjulisha bima kuhusu hili." Lakini kwa ukweli, wengi hutikisa tu mkataba, bila kuingia katika maelezo na, ipasavyo, bila kuzingatia hali hii. Kile ambacho bima hutumia ili kuepuka kulipa. Katika kesi hii, unapozingatia jinsi ya kujiondoa kwenye bima ya mkopo, jibu ni kusoma kwa uangalifu makubaliano ya mkopo.

Mkopo wa gari

Unapotuma maombi ya mkopo wa gari, mkopaji anatakiwa kununua sera mbili za bima: maisha + afya na CASCO. Lakini wakati huo huo, moja ya vifungu vya mkataba wa bima inasema kuwa si lazima kuhakikisha dhamana. Mfano: Benki ya VTB inawapa wakopaji wake mkopo wa gari bila sera ya CASCO. Lakini wakati huo huo, asilimia ya kila mwaka ambayo mkopo hutolewa huongezeka kwa pointi 5-7.5. Kwa hivyo, katika kesi hii, itakuwa sahihi zaidi kutoa sera hii.

Je, nahitaji bima ya maisha?

Lakini ni bora kwa kila mkopaji kujiamulia mwenyewe: kukataa bima kwa mkopo wa VTB na kupokea asilimia iliyoongezeka ya mwaka au atafute benki yenye ofa bora zaidi. Lakini bima ya maisha na afya inafaa kuzingatia: muda wa mkopo wa gari ni kutoka miaka 2 hadi 5, na ikiwa akopaye anapokea mkopo kwa gari katika ujana wake na.hapendi kuendesha gari kwa haraka, basi uwezekano wa tukio la bima ni mdogo.

Bima ya mkopo wa benki - jinsi ya kukataa rehani?

Huwezi kuepuka bima hapa. Sheria inalazimisha kuhitimisha mkataba wa bima "Kutoka kwa hasara na uharibifu wa dhamana" (Kifungu cha 31 cha Sheria "Juu ya Rehani"). Mipango miwili zaidi ya bima ambayo mkopaji anaweza kutumia apendavyo ni kukomesha na kuzuiwa kwa haki za mali (bima ya kichwa), pamoja na kupoteza maisha na ulemavu. Lakini ikiwa anakataa, basi benki ina haki ya kurekebisha kiwango cha riba kwenda juu. Kwa ujumla, ni nadra sana kupata benki ambazo ongezeko la kiwango cha riba halitegemei utekelezaji wa sera ya bima.

Na ikiwa kiwango cha mwaka kitaongezeka kwa pointi 1.5 unapokataa bima ya umiliki, basi kukataa kutoa sera mbili (cheo na bima ya maisha) kutasababisha ongezeko la asilimia hiyo mara moja kwa pointi 10.

Hesabu ya riba kwenye bima ni kama ifuatavyo

• Mali iliyowekewa dhamana inathaminiwa kuwa 0.5% ya jumla iliyowekewa bima.
• Bima ya kichwa ni kati ya 0.1 hadi 0.4%.

Lakini bima ya maisha tayari inafikia 1.5% ya kiasi cha bima. Lakini, kwa kuzingatia masharti ambayo rehani hutolewa nchini Urusi, hitaji la bima ya hatimiliki na maisha + afya kwa wale wanaotaka kuchukua rehani ni kuepukika.

Kuna programu za rehani ambazo huhakikisha dhamana pekee. Programu hizi hutumiwa na Sberbank-credit. Je, ninaweza kuchagua kutoka kwa bima chini ya mipango mingine ya bima? Ndiyo, lakini kughairi bima ya umiliki kutaongeza asilimia ya kila mwaka kwa pointi 1.

Manufaa ya benki, kama ilivyotajwa hapo juu, ni ada ya wakala ambayo taasisi ya fedha hupokea kutoka kwa kampuni ya bima wakati wa kutoa sera. Kwa hivyo, haileti faida kubwa kwa taasisi ya mikopo kumjulisha mkopaji maelezo kuhusu jinsi ya kukataa bima ya benki kwa mkopo.

Pia ni kawaida sana kwa benki na kampuni ya bima kuhusishwa. Ni kwa sababu hii kwamba benki inasisitiza kwamba mkopaji anunue sera za bima kutoka kwa makampuni fulani ya bima.

Tunatumai kuwa sasa kila mmoja wa wasomaji anajua jinsi ya kukataa bima ya mkopo. Cha msingi ni kusoma kwa makini mkataba!