Mkopo unaolengwa na usiolengwa ni nini?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo imeingia katika maisha ya takriban kila mtu. Kwa kuomba mkopo wa benki, unaweza kutatua matatizo mengi au tu kwenda safari. Unaweza kupata msaada wa kifedha kutoka kwa benki kwa mahitaji yoyote. Kwa sababu hii, mikopo imegawanywa katika mikopo lengwa na isiyolengwa.

Aina za mikopo

Mikopo imekuwa ikihitajika sana miongoni mwa watu duniani kote kwa muda mrefu sana. Mikopo ni ya aina mbalimbali. Lakini kwa ujumla, wanaweza kugawanywa katika vikundi viwili kuu:

• mikopo isiyo ya kusudi;
• Mikopo inayolengwa.

Kwa upande wake, zinaweza pia kugawanywa katika aina kadhaa. Kwa hivyo, walengwa ni:

• rehani;
• mikopo ya gari;
• mikopo ya masomo;
• kununua bidhaa au vifaa dukani.

Matumizi mabaya ya mkopo yanapaswa kujumuisha:

• mkopo wowote wa watumiaji;
• mikopo midogo midogo;
• kadi za mkopo.

Nani anaweza kupokea?

Raia yeyote wa Shirikisho la Urusi ambayekufikia umri wa wengi. Aidha, akopaye uwezo lazima kufikia mahitaji mengine ya benki. Hizi ni pamoja na:

• Kuwepo kwa lazima kwa mahali pa kudumu pa usajili katika mojawapo ya mikoa ya Urusi.
• Mwenye uwezo wa kukopa lazima awe na chanzo cha mapato cha kawaida. Inastahili kuwa imeandikwa na cheti cha mapato kwa namna ya 2-NDFL. Inaweza kupatikana kutoka kwa idara ya uhasibu mahali pa kazi.
• Katika nafasi ya sasa, mteja wa baadaye wa mkopo wa benki lazima afanye kazi kwa angalau miezi mitatu ya kalenda;
• Unapojaza ombi la mkopo wa madhumuni ya jumla, lazima uonyeshe nambari halali ya simu ya mkononi. Itakuwa muhimu kuunganisha wafanyakazi wa benki na mtu anayetarajiwa kuazima.

Mkopo lengwa

Aina hii ya ufadhili inaitwa mkopo, katika utoaji ambao fedha hutolewa kwa akopaye na benki kwa madhumuni mahususi. Mara nyingi sana, wakati wa kupokea aina hii ya mkopo, mteja hulipa kiasi cha awali. Kwa mfano, unaweza kupata bidhaa yoyote iliyochaguliwa kwenye duka. Mkopaji hulipa kiasi kidogo cha gharama yake, na wengine hufadhiliwa na benki. Pesa huhamishiwa kwenye akaunti ya duka, na mteja hulipa kiasi kilichotengwa pamoja na malimbikizo ya riba fulani kwa matumizi ya fedha.

Ikumbukwe kwamba benki karibu kamwe haitoi mkopo lengwa kibinafsi kwa mteja. Inahamishwa moja kwa moja kwa akaunti ya muuzaji. Kwa aina hii ya mkopo, unaweza kununua gari au ghorofa, pamoja na kulipa elimu.chuo kikuu.

Kiwango cha riba cha kila mwaka cha aina hii ya mikopo ni mojawapo ya viwango vya chini zaidi. Mara nyingi inategemea pia kiasi cha mkopo wenyewe.

Katika hali ambapo bidhaa zilizonunuliwa zina gharama ya chini, kiwango cha riba kinaweza kuongezwa na wakati mwingine kufikia asilimia arobaini. Lakini wakati wa kununua ghorofa, nyumba au gari, itakuwa mara nyingi chini. Kwa hivyo, gari linaweza kununuliwa kwa mkopo ambao una kiwango cha asilimia saba au kumi. Viwango vya riba ya rehani wastani wa asilimia kumi.

Mkopo ambao haujatengwa

Aina hii ya mkopo ni pesa taslimu benki. Katika kesi hiyo, akopaye anaweza kuondoa fedha zilizotengwa kwa hiari yake. Pesa hizi pia zinaweza kutumika kulipia karo au malipo ya awali ya rehani.

Taasisi ya kifedha iliyotoa mkopo usio na kusudi haitadhibiti matumizi ya mkopaji ya fedha zilizotengwa. Wakati huo huo, tarehe ya kufanya malipo ya kila mwezi na kiasi chake itaonyeshwa katika makubaliano yaliyotolewa wakati wa kuomba mkopo. Ratiba hii lazima izingatiwe kwa uangalifu, vinginevyo benki itatoza adhabu.

Hata hivyo, inafaa kuzingatia kuwa mikopo kama hiyo ya watumiaji ina kiwango cha juu cha riba. Hii ni kutokana na ukweli kwamba benki lazima kuhakikisha hatari yake. Kiwango cha wastani cha riba kwa mkopo huu wa watumiaji ni asilimia 25-30 kwa mwaka.

Jinsi ya kupata mkopo wa mtumiaji?

HajalengwaBenki hutoa mikopo kwa wateja wao kila wakati. Lakini ofa zingine zinaweza kutofautiana. Kwa hiyo, katika baadhi ya benki inaweza kuchukuliwa na nyaraka mbili tu. Taasisi nyinginezo za kifedha zinajitolea kutoa mkopo usiolengwa.

Katika hali ya kwanza, kiwango cha riba kwa mkopo kitazidishwa. Unaweza kuomba mkopo kwa kiwango kizuri zaidi kwa kutoa kifurushi kamili cha hati. Inajumuisha:

• pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi;
• cheti cha bima ya pensheni ya serikali;
• cheti cha mshahara;
• nakala ya kitabu cha kazi, kilichothibitishwa na muhuri na sahihi ya mwajiri.

Mkopaji lazima awe na umri wa zaidi ya miaka 21. Aidha, mteja wa benki lazima awe na uzoefu wa kazi wa miezi sita au zaidi.

Unaweza kujaza ombi lenyewe katika ofisi ya benki. Unaweza kupokea pesa mikononi mwako kwenye dawati la benki au moja kwa moja kwenye kadi yako ya benki.

Taratibu zile zile za kutuma maombi ya mkopo ni sawa kwa mkopo unaolengwa.

Mkopo wa madhumuni ya jumla unaolindwa na mali isiyohamishika

Ili kupata kiasi kikubwa cha pesa katika mojawapo ya taasisi za fedha kwa ajili ya matumizi ya kibinafsi, inafaa kuchukua mkopo wa madhumuni ya jumla unaotolewa na mali isiyohamishika.

Ili kufanya hivyo, unapaswa kuwasiliana na tawi lolote la benki ukiwa na kifurushi fulani cha hati. Inajumuisha:

• pasipoti halisi halali;
• cheti cha pensheni ya bima;
• cheti cha mishahara kinachotolewa na idara ya uhasibu mahali pa kazi;
• nakala ya kitabu cha kazi;
• Cheti cha TIN;
• hati zinazothibitisha umiliki wa mali isiyohamishika.

Aidha, mtu anayetarajiwa kukopa lazima atimize mahitaji yote muhimu ya benki. Kwanza kabisa, lazima afikie umri wa wengi. Taasisi nyingi za fedha huweka kikomo cha umri kutoka ishirini na moja hadi kustaafu. Mkopaji anayetarajiwa lazima awe na chanzo cha mapato cha kawaida. Inastahili kuandikwa.

Inafaa kutekeleza utaratibu wa kupata mkopo huu usio na kusudi kwenye benki. Bila shaka, unaweza kuomba mtandaoni, lakini bado unapaswa kutembelea ofisi ya benki. Hapo ni muhimu kuchukua hati za mali iliyoachwa kama ahadi.

Inafaa kuzingatia kwamba katika kesi ya kushindwa kwa majukumu ya mkopo, mali ya mkopaji inakuwa mali ya benki. Haitumiki tu kama ahadi, bali pia kama mdhamini wa kurejeshwa kwa fedha.

Mkopo ambao haujalengwa unalindwa na Sberbank

Sberbank ya Urusi inatoa wateja wake watarajiwa chaguo kadhaa za kupata mkopo wa watumiaji. Mkopo usio na kusudi pia unaweza kupatikana chini ya masharti na viwango mbalimbali vya riba.

Hata hivyo, chaguo lolote la ukopeshaji litakalochaguliwa, mtu anayetarajiwa kukopa lazima atimize mahitaji ya benki. Wao si wagumu. Ili kuomba mkopo, lazima uwe katika kikundi cha umri kutoka miaka ishirini na moja hadi miaka sitini na mitano. Ni muhimu, bila shaka, kuwa na chanzo cha mapato ya mara kwa mara. Inastahili kuwa na kazi rasmi. Aidha, sharti lakupata mkopo usio na kusudi kutoka kwa Sberbank ni uwepo wa uraia wa Kirusi, pamoja na mahali pa kudumu ya usajili katika moja ya mikoa ya nchi.

Mahitaji haya yakitimizwa, mteja anaweza kupokea mkopo wa hadi rubles milioni 1.5 kwa muda wa miezi sita hadi miaka mitano.

Aidha, unaweza kupunguza kiwango cha riba na kupata kiwango cha juu zaidi ikiwa utatuma maombi ya mkopo wa madhumuni ya jumla unaolindwa na mali isiyohamishika katika Sberbank. Mkopo huo unaweza kufikia rubles milioni kumi. Kiasi chake kinaamuliwa kwa mujibu wa thamani ya mali iliyoahidiwa.

Lakini muda wa juu zaidi wa kulipa unaweza kuwa miaka ishirini. Kiwango cha riba kinategemea kiasi cha mkopo, lakini kwa wastani ni asilimia kumi na tano kwa mwaka.

Mkopo na mdhamini

Ikiwa unahitaji kupata mkopo usio na kusudi, lakini hakuna njia ya kuahidi mali, basi unapaswa kuwasiliana na benki na wadhamini.

Wanaweza kuwa mtu yeyote ambaye ana uraia wa Urusi, na vile vile chanzo cha kudumu cha mapato. Kama akopaye, anahitaji kuwasilisha pasipoti na cheti cha mapato kwa benki. Inafaa kuzingatia kwamba umri wa mdhamini hauwezi kuwa chini ya miaka ishirini na moja na zaidi ya miaka sitini na mitano.

Iwapo mkopaji hajatimiza wajibu wa mkopo, malipo ya mkopo yanatumwa kwa mdhamini.

Kiasi cha mkopo mbele ya mdhamini kinaweza kufikia rubles milioni tatu. Kiwango cha riba katika kesi hii kitapunguzwa kwa takriban asilimia moja.

Mkopo lengwa kutoka Sberbank

Unaweza pia kupata mkopo unaolengwa kutoka Sberbank. Kwa kufanya hivyo, lazima pia uzingatie mahitaji ya benki. Zinajumuisha:

• uwezekano wa uraia wa Kirusi na mahali pa kudumu ya usajili;
• Umri wa mkopaji lazima uwe angalau miaka kumi na minane, lakini usizidi sitini na tano;
• lazima iwe na chanzo cha kudumu cha mapato.

Furushi la hati za kupata mkopo unaolengwa ni wa kawaida. Hata hivyo, kulingana na madhumuni ya mkopo, karatasi za ziada zinaweza kuhitajika.

Kwa hivyo, ili kupokea mkopo kwa ajili ya elimu, pamoja na pasipoti, utahitaji kuwasilisha hati zinazothibitisha kujiandikisha katika chuo kikuu kwa benki. Urejeshaji wa aina hii ya mkopo unaweza kuahirishwa hadi mkopaji atakapohitimu.

Rehani

Mpango wa mikopo ya nyumba katika Sberbank unachukuliwa kuwa mojawapo ya faida zaidi. Utaratibu wa kupata aina hii ya mkopo unaolengwa unategemea aina ya nyumba inayonunuliwa. Inaweza kuwa:

• Nyumba za msingi, yaani, kununua nyumba katika nyumba mpya.
• Wauzaji. Katika hali hii, nyumba au ghorofa hununuliwa kutoka kwa mtu binafsi.
• Kujenga nyumba yako mwenyewe.

Ili kununua nyumba zao wenyewe, Sberbank iko tayari kuwapa wateja wake kiasi cha pesa kutoka rubles laki tatu hadi milioni nane. Kwa wakazi wa mji mkuu na St. Petersburg, kiasi kinaweza kuongezeka hadi rubles milioni kumi na tano. Lakini inafaa kuzingatia kwamba malipo ya awali yatahitaji kufanywa kwa kujitegemea. Ni lazima iwe angalauasilimia ishirini ya thamani ya nyumba iliyonunuliwa.

Muda wa ukopeshaji wa nyumba unaweza kufikia miaka thelathini. Aidha, bima ya nafasi ya kuishi iliyonunuliwa itakuwa ya lazima.

Sberbank inatoa mojawapo ya viwango vya chini vya mikopo ya nyumba. Kwa wastani, ni asilimia 9-10.