Amana ya uwekezaji: ukaguzi wa mapato

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Watu wengi huwa na tabia ya kuweka fedha kwenye amana katika taasisi za benki. Kwa miaka mingi ya kuwepo kwake, chombo hiki kimethibitisha kutegemewa kwake katika kuhakikisha usalama wa pesa, na zaidi ya hayo, kinaweza kufunguliwa katika benki yoyote kwa dakika chache.

Lakini licha ya faida dhahiri, amana ina shida - kiwango cha chini cha riba. Katika hali nyingi, haiwezekani hata kufidia mfumuko wa bei kwa riba iliyokusanywa; amana hukuruhusu tu kuokoa pesa zako mwenyewe, lakini sio kuziongeza. Minus hii haiwafurahishi wenye amana hata kidogo na inawalazimu kutafuta zana za kibenki zenye faida zaidi. Mojawapo ni amana ya uwekezaji.

dhana

Amana ya uwekezaji ni amana, ambayo kiasi chake kimegawanywa katika sehemu mbili:

• Cha msingi ni amana ya kawaida.
• Ziada - fedha za sehemu hii zitawekezwa katika mifuko ya pamoja (fedha za pande zote).

Pesa iliyowekezwa katika mifuko ya uwekezaji hutumiwa na benki kucheza katika soko la hisa, ambapo hisa za makampuni mbalimbali hununuliwa.

Unapaswa kuelewa tofauti kati ya akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji (IIA) na amana ya uwekezaji. IIS ni uwekezaji ambao mteja anaweza kusimamia kwa kujitegemea (kwa mfano, shirika la benki maarufu la Sberbank. Amana ya uwekezaji iliyotolewa hapo inahusisha biashara huru kwenye tovuti baada ya kumaliza kozi ya mafunzo).

Mteja ambaye amewekeza kwenye amana ya uwekezaji hashiriki katika mchakato wa kufanya miamala zaidi, anakabidhi tu fedha hizo kwa benki na kuzisahau kwa muda uliowekwa katika masharti ya mkataba.

Sifa za amana za uwekezaji

Anaweza kuchagua zana za kuwekeza peke yake, lakini kuna vikwazo fulani. Taasisi ya benki hutoa orodha ya fedha za pamoja, ambayo mteja anaweza kuchagua anachotaka. Hatapata fursa ya kununua hisa za makampuni mengine, bidhaa hii imeandikwa kwenye mkataba.

Aidha, benki pekee ndiyo huamua juu ya ugawaji wa asilimia ya amana na mchango kwa fedha za pande zote, kwa kuzingatia ukweli kwamba amana inaweza kutolewa kwa kiasi kisichozidi thamani ya hisa zilizonunuliwa.

Msingi wa amana za uwekezaji ni kwamba benki huunda hazina kutoka kwa pesa zinazochangiwa na idadi kubwa ya wamiliki wa mtaji, na kisha kusambaza fedha kwenye soko la hisa. Faida iliyopatikana kutokana na biashara inagawanywa kati ya waweka amana wote, kwa kuzingatia kukatwa kwa faida ya kampuni ya usimamizi kama ada.

Kiwango cha chini cha amanaimewekwa na benki na, mara nyingi, ni sawa na thamani ya rubles elfu 100.

Bima

Kipengele kinachofuata ni bima ya amana ya uwekezaji. Ikiwa amana ya kawaida inaweza kuwekewa bima kwa masharti rahisi, basi uwekezaji katika fedha za pande zote hautakabiliwa na bima, kwa sababu uwekezaji katika kesi hii hufanya kazi tofauti.

Kama ilivyotajwa hapo juu, fedha za pande zote mbili huundwa na fedha kutoka kwa walioweka fedha, na zinasimamiwa na mtu mwingine kwa ada. Kipengele chanya cha amana za hisa ni kwamba fedha za kampuni zinaweza kuelekezwa kwenye eneo lolote la uchumi ili kuongeza faida.

Hii ndiyo sababu kwa nini mapato ya mfuko wa pande zote hayaliwi bima. Mara nyingi kuna mchezo kwenye soko la hisa, matokeo ambayo hayawezi kutabiriwa. Faida kutoka kwa ufadhili wa pande zote pia inategemea aina mbalimbali za miruko na hatari, hata hivyo, inaweza kuleta manufaa makubwa zaidi.

Mahitaji ya kuweka amana ya uwekezaji

Ili kuhitimisha makubaliano ya uwekezaji na hazina ya pande zote, masharti kadhaa lazima yatimizwe:

Uthibitishaji na mteja wa ukweli wa wengi. Unaweza kuweka amana ya uwekezaji unapofikisha umri wa watu wengi. Kizuizi hiki kinahusishwa na usimamizi huru wa mtaji na ushuru

Kucheza soko la hisa, kwa njia moja au nyingine, kunahusishwa na hatari. Fedha zilizowekeza zinaweza kuongezeka, lakini hasara yao kamili pia inawezekana. Kwa mujibu wa sheria, kutupaserikali, kuwajibika kwa matendo na matendo yao, kuelewa kikamilifu matokeo, inaruhusiwa kwa wale watu ambao wamefikia umri wa watu wengi.

Jambo linalofuata ni ushuru. Mchango wa fedha kwa kushiriki rasilimali huzingatiwa kama ujasiriamali, mtawaliwa, hutozwa ushuru. Ingawa watoto wanaweza kuwa walipa kodi, upande wa kisheria wa suala hili haueleweki sana hivi kwamba mijadala yote inayoibuka kuhusu suala hili inaweza kutatuliwa tu na mahakama. Kwa kweli, kwa sababu hii, inawezekana kuweka amana za uwekezaji ikiwa tu wamefikia umri wa watu wengi na wamepokea uwezo kamili wa kisheria.

Uthibitisho wa ajira. Wakati wa kuweka kiasi kikubwa, taasisi za benki huuliza mteja cheti cha mapato ya mtu binafsi. Hii ni kutokana na upande wa kisheria wa makubaliano, ambapo fedha za pande zote mbili hujitokeza

Ikitokea hasara au kupungua kwa mali ya fedha za pande zote mbili, masuala yote yanatatuliwa mahakamani, na kwa mujibu wa mfumo wa sasa wa kisheria, kuna sharti la kuthibitisha umiliki wa amana.

Sheria ya Shirikisho la Urusi hairuhusu uwekezaji mkubwa bila uthibitisho wa hali ya raia, lakini wakati huo huo hauhitaji maelezo ambayo akiba ilichukuliwa kutoka kwa vyanzo. Ili kutoa mchango, ni hati pekee kutoka mahali pa kazi inahitajika, hata kama mteja ameajiriwa kama msimamizi.

• Wakazi wa Shirikisho la Urusi pekee ndio wanaweza kuweka amana ya uwekezaji. Hali hii haihitaji mjadala wowote, kwaniUwekezaji wa mifuko ya pamoja kimsingi ni ujasiriamali. Hivi ndivyo mifumo ya serikali ya nchi zote inavyopangwa. Amana ya uwekezaji inaweza tu kufunguliwa na mlipa kodi.
• Kiasi cha amana hakiwezi kuzidi saizi ya hazina ya pande zote. Jambo la msingi ni kiwango cha riba. Sehemu ya amana huzidisha faida, ikipokea kiwango kizuri cha kuongezeka kwa sababu ya mchango wa fedha za uwekezaji. Ndiyo maana amana ni halali kwa muda mfupi. Hivyo, benki zinalindwa kutokana na mfumuko wa bei. Kawaida sana ni programu ambazo unaweza kununua hisa za ziada, ambazo hurahisisha kuongeza mapato na kujaza amana.

Ni wapi ninaweza kufungua amana ya uwekezaji

Kwanza kabisa, unapaswa kuzingatia taasisi za benki zilizo karibu na eneo lako la makazi. Ili ikiwa unahitaji uwepo wa kibinafsi, uweze kufika huko haraka.

Taasisi nyingi za fedha hutoa amana ya uwekezaji, zingatia maarufu zaidi kati yao:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Benki Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Jedwali la kulinganisha la masharti ya amana ya uwekezaji

Jina la benki	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	benki ya Rosgosstrakh	Benki ya Raiffeisen
Kadiria, asilimia	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Kiasi, kwa maelfu	kutoka 100	kutoka 50	Kutoka 50	Kutoka 100	Kutoka 50
Tarehe ya mwisho	siku 400	miezi 6 hadi mwaka	Kutoka siku 100 hadi mwaka	Kutoka siku 100 hadi mwaka	Kutoka siku 100 hadi mwaka
Uwezekano wa kujaza tena	Hapana
Kurefusha	Inapatikana kwa Promsvyazbank pekee
Mtaji	Hapana
Kujiondoa kwa sehemu	Inawezekana pekee katika Benki ya Loco
Faida za kughairiwa mapema	Hapana
Jinsi riba inavyohesabiwa	mwezi	Baada ya tarehe ya mwisho	Baada ya tarehe ya mwisho	Baada ya tarehe ya mwisho	Baada ya tarehe ya mwisho

Kutoka kwa jedwali, vipengele vifuatavyo vya bidhaa za uwekezaji zinazotolewa na benki vinaweza kutofautishwa:

• Muda wa amana ya uwekezaji ni hadi mwaka 1.
• Chaguo za ziada katika mfumo wa kujaza tena, kutoa, kuweka mtaji, n.k. kwa kweli hazijatolewa, isipokuwa kwa amana fulani.uwekezaji.
• Mapato yanalipwa mwishoni mwa mkataba.

Jinsi ya kufungua amana ya uwekezaji

Mchakato wa kuweka amana ya uwekezaji unakaribia kuwa sawa na kufungua amana ya kawaida.

Tayari umeelewa amana ya uwekezaji ni nini. Kuifungua ni kama ifuatavyo:

• Mwekezaji anayetarajiwa kuchagua taasisi ya fedha, anasoma programu.
• Hufafanua uwezekano wa kuweka amana kupitia akaunti yako ya kibinafsi mtandaoni na katika ofisi ya benki.
• Wakati wa kuchagua chaguo la pili, mteja anapaswa kuja benki na kifurushi muhimu cha hati na kiasi cha pesa.
• Mkataba wa uwekezaji umekamilika.
• Hisa za uwekezaji zinazolipwa na amana msingi.

Hakuna kitu kigumu katika utaratibu wa kuweka amana ya uwekezaji, mfanyakazi wa tawi la benki atamsaidia mteja katika utayarishaji na ukubalifu wa nyaraka, pamoja na kutoa ushauri juu ya masuala yote yanayojitokeza.

Kwa wateja ambao wamewahi kutumia bidhaa kama hizi za benki hapo awali, ufikiaji wa kuweka amana kupitia akaunti ya kibinafsi ya mtumiaji hufunguliwa. Ni muhimu kujua mapema kuhusu utoaji wa fursa hiyo.

Michango kwa miradi ya uwekezaji

Mbali na amana za uwekezaji wa benki, kuna miradi inayoitwa yenye faida kubwa inayoitwa HYIPs.

HYIP au HYIP (Mradi wa Uwekezaji wa Mavuno ya Juu) imetafsiriwa kutoka kwa Kiingereza kama mradi wa uwekezaji wenye faida kubwa. Walakini, mchango kama huo wa uwekezaji, kulingana na hakikiwateja ni tapeli.

Vipengele vya mradi

Kanuni ya uendeshaji wa miradi kama hii ni sawa na piramidi ya Ponzi. Asilimia kubwa ya malipo hutolewa na amana mpya zinazoingia, ambazo zinafanywa na watumiaji wapya waliosajiliwa. Kwa hivyo, mradi unachangiwa na pesa mpya, lakini mara tu fedha zinapoacha kuja na hazitoshi tena kugharamia majukumu kwa wawekezaji, malipo yanaisha na kelele hufungwa.

Ulaghai unajumuisha ukweli kwamba mfumo mzima umefichwa kama hadithi ya kubuni, yaani, hadithi iliyobuniwa, kutokana na ambayo wawekezaji hupokea riba. Wawekezaji walio na uzoefu wanajua haya yote na wanafahamu hatari zinazoweza kuhusishwa na kufadhili miradi kama hii.

Hitimisho

Bidhaa kama hizo za benki kama fomu ya mpito kutoka dhima hadi mali zina kila nafasi ya kuwepo. Ni jambo la busara kufungua amana za uwekezaji katika benki, ambazo hakiki za wateja zinakinzana, zikiwa na kiwango cha chini zaidi na kutathmini kulingana na matokeo, hasa kwa vile muda wa amana ni mfupi na asilimia kubwa kiasi.