Jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi: maagizo ya hatua kwa hatua

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Watu wengi wanapendelea kusajili IP wanapoanzisha biashara zao wenyewe. Hii ni kutokana na ukweli kwamba unaweza kuchagua taratibu za ushuru zilizorahisishwa, na mchakato wa usajili unachukuliwa kuwa rahisi na wa haraka. Ni muhimu sana kusajili mjasiriamali binafsi ikiwa unapanga kuendesha biashara ndogo. Ikiwa mjasiriamali binafsi anafanya kazi chini ya serikali zilizorahisishwa, basi hana taarifa zenye habari kuhusu mapato yake. Kwa hiyo, benki mara chache hutoa mikopo kubwa na yenye faida kwa wajasiriamali binafsi. Mara nyingi, wafanyabiashara wanapaswa kuzingatia mikopo ya kawaida ya watumiaji.

Vipengele vya ukopeshaji wa IP

Kila benki inataka fedha zake zilizokopwa zenye riba zirudishwe kwa wakati ufaao. Kwa hiyo, kupata mkopo na mjasiriamali binafsi ni ngumu na kutowezekana kwa akopaye uwezo wa kuthibitisha solvens yake. Inahitajika kutoka kwa mjasiriamali binafsi kuwa na uthibitisho kwamba atamudu malipo vizuri, kwa hivyo hakutakuwa na ucheleweshaji.

Kama uthibitishaji, kuna aina tofauti za ripoti zinazotolewa na kuwasilishwa na wajasiriamali binafsi kwa Huduma ya Shirikisho ya Ushuru. Lakini kwa kawaida haziakisi kiwango cha mapato ya mfanyabiashara, kwa hivyo unaweza kutegemea tu kiasi kidogo kilichokopwa kinachotolewa kwa viwango vya juu vya riba.

Chaguo pekee kwa wajasiriamali binafsi chini ya hali kama hizi ni kufungua akaunti ya benki, ambapo uhamishaji wa pesa utarekodiwa kila wakati. Kwa kuangalia taarifa ya akaunti, mfanyakazi wa taasisi ya benki ataweza kuhakikisha kuwa mwombaji ana fedha za kutosha kulipa mkopo huo.

Benki inatathmini nini?

Kabla ya kutoa mkopo, benki inahitaji kuhakikisha kuwa mjasiriamali ni myeyusho, na pia anakidhi mahitaji mengi. Kwa hivyo, mwombaji anatakiwa sio tu kuthibitisha uteuzi, lakini pia hati nyingine nyingi.

Kawaida, mkopo kwa mjasiriamali binafsi hutolewa chini ya masharti yafuatayo:

• kiwango cha juu cha mapato, ambacho kiasi cha mapato yake kwa muda maalum, kwa kawaida huwakilishwa na mwaka, pamoja na makato ya kodi na mapato halisi, kama yanapatikana, hukadiriwa;
• historia nzuri ya mkopo, kwa hivyo, katika siku za nyuma, mkopaji hapaswi kuwa na malipo ya awali ya mikopo mingine, na inaangaliwa pia kama mfanyabiashara ana madeni ya kodi, ni mikopo mingapi ilitolewa na kulipwa mapema, kama kuna mikopo ambayo haijalipwa;
• mali inayomilikiwa ambayo inaweza kutumika kama dhamana, na vile vilemasharti, kiwango cha juu cha kiasi kilichotolewa na benki kinakokotolewa kwa misingi ya thamani iliyotathminiwa ya kitu;
• fursa ya kuvutia mdhamini;
• maisha ya biashara, na hitaji la kawaida ni kwa mjasiriamali kufanya kazi kwa zaidi ya mwaka mmoja;
• hakuna ukiukaji mkubwa wa kiutawala au jinai wakati wa biashara.

Kwa faida nzuri na kazi thabiti, mjasiriamali binafsi anaweza kutegemea ofa nzuri kutoka kwa benki. Wakati huo huo, kusiwe na mikopo iliyochelewa na ambayo bado haijalipwa.

Aina za ofa

Kwa benki, wajasiriamali binafsi huchukuliwa kuwa wakopaji wagumu zaidi na mahususi, kwa hivyo wanapewa idadi ndogo ya mikopo. Unapaswa kwanza kutathmini ni mikopo gani unaweza kutegemea kwa wajasiriamali binafsi. Kwa kawaida benki huhitaji dhamana au kutoa mikopo midogo midogo. Ofa maarufu zaidi ni pamoja na:

• mikopo ya moja kwa moja inayotolewa baada ya saa chache, na kwa kawaida hutolewa kwa kadi za mkopo;
• mikopo iliyoundwa kuanzisha au kukuza biashara;
• mikopo ya watumiaji iliyo na au bila dhamana.

Ikiwa unapanga kutoa mikopo kwa wajasiriamali binafsi bila dhamana, basi hupaswi kutegemea kiasi kikubwa cha fedha.

Viini vya kupata mikopo ya haraka

Zinatolewa kwa mjasiriamali yeyote au mtu binafsi. Vipengele vyake vya muundo ni pamoja na:

• unaweza kupata pesa baada ya muda mfupimuda ambao kwa kawaida hauzidi saa mbili;
• kiasi kidogo cha fedha kimetolewa;
• matumizi ya pesa lazima yalipe riba kubwa;
• utoaji wa mikopo hiyo kwa wajasiriamali binafsi hauambatani na haja ya kuandaa kiasi kikubwa cha nyaraka;
• unaweza kutuma maombi ya mkopo kama huo sio tu kwenye benki, lakini pia moja kwa moja dukani ikiwa unahitaji kununua kifaa chochote kikubwa;
• hakuna haja ya kuthibitisha uteuzi.

Kwa kawaida, wajasiriamali binafsi hutumia ofa hii ikiwa hawana pesa za kutosha kununua samani au vifaa vya ofisi. Mkopo wa haraka pia unajumuisha kadi ya mkopo yenye kikomo kikubwa.

Mkopo kwa ajili ya kuanzisha biashara

Kama sehemu ya mikopo kama hiyo, benki kwa kawaida hutengeneza programu maalum. Kwa mujibu wao, mahitaji fulani yanawekwa kwenye IP na hali tofauti za usajili zinazingatiwa. Ikiwa raia anapanga tu kufungua biashara yake mwenyewe, basi mara nyingi anahitaji uwekezaji wa awali, iliyotolewa kwa namna ya fedha zilizokopwa. Unaweza kupata kiasi kikubwa katika benki ili kufungua biashara chini ya masharti yafuatayo:

• uwepo wa mpango wa biashara unaostahili, wa kina na uliokokotolewa kwa usahihi na gharama mahususi, mapato yanayotarajiwa na faida iliyopangwa na marejesho;
• fursa ya kuahidi mali yenye thamani inayowakilishwa na mali isiyohamishika kwa benki;
• mwaliko wa mdhamini anayewakilishwa na aliyeajiriwa rasmi naraia mwenye kipato kizuri.

Chini ya masharti kama haya, mikopo mikubwa kabisa mara nyingi hutolewa, lakini ikiwa mjasiriamali binafsi hawezi kumudu malipo, atapoteza dhamana, ambayo itakamatwa na kuuzwa kwa mnada na benki.

Mkopo kwa maendeleo ya biashara

Aidha, mikopo hutolewa kwa wajasiriamali binafsi kwa ajili ya kuendeleza biashara. Kawaida hutolewa ndani ya mfumo wa programu maalum. Kulingana na wao, inaruhusiwa kuelekeza fedha kwa madhumuni fulani:

• ongeza nafasi za utofauti;
• kununua vifaa au magari ya kazi;
• maendeleo ya mwelekeo mpya katika biashara.

Chini ya hali kama hizi, IP lazima ithibitishe ukweli mbalimbali:

• Solvens nzuri, kwa hivyo, kazi rasmi inahitajika kutoka mwaka 1, matokeo chanya ya shughuli za ripoti mbalimbali, pamoja na harakati za fedha kwenye akaunti;
• historia chanya ya mkopo;
• lazima kusiwe na madeni ya kodi au mikopo ambayo haijalipwa katika benki zingine.

Kwa kawaida, ndani ya mfumo wa programu mbalimbali, benki hutoa mikopo kwa wajasiriamali binafsi kwa hadi miaka 5 kwa kiasi cha hadi rubles milioni 1. na kwa kiwango cha kuanzia asilimia 23 hadi 28.

Mikopo ya mtumiaji

Inachukuliwa kuwa maarufu zaidi kati ya IPs. Imetolewa kwa wafanyabiashara na watu binafsi wa kawaida. Masharti kuu ya muundo wake ni pamoja na:

• lazima afisa wa udhamini aliyethibitishwakaratasi;
• ikiwa kiasi kimetolewa ambacho hakizidi rubles elfu 100, basi unahitaji kuandaa kifurushi kamili cha nyaraka, ambacho huamua utulivu na faida ya biashara iliyopo;
• ikiwa kiasi kinafikia rubles elfu 500, basi mdhamini atahitajika, na benki zinaweka mahitaji madhubuti kwake, kwani lazima afanye kazi rasmi, apate mshahara mkubwa, na lazima pia awe na mkopo mzuri. historia;
• ikiwa unahitaji kiasi kinachozidi rubles elfu 500, basi utahitaji mali kama dhamana kutoka kwa akopaye.

Kwa hivyo, mahitaji ya wakopaji yanategemea kiasi cha mkopo kilichotolewa.

Nini muhimu kama mfanyabiashara?

Mkopo wa biashara kwa mmiliki pekee unapaswa kufanywa kwa uangalifu, kwani lazima ahakikishe kuwa anaweza kumudu malipo. Vinginevyo, atakuwa na ucheleweshaji, ambayo faini na adhabu zitatozwa. Hii inasababisha ongezeko kubwa la kiasi cha mwisho ambacho kitatakiwa kurejeshwa kwa benki. Unapotuma maombi ya mkopo, lazima uonyeshe madhumuni halisi ambayo fedha zitaelekezwa.

Ni nyaraka gani zinahitajika?

Wajasiriamali wengi hufanyia kazi mfumo wa kodi uliorahisishwa au UTII. Chini ya hali kama hizi, ni ngumu kudhibitisha hali ya utulivu. Kwa hivyo, benki hutoa mkopo kwa wajasiriamali binafsi baada ya kuwasilisha nyaraka nyingi:

• nakala ya pasipoti;
• cheti cha usajili wa IP;
• matangazo yaliyowasilishwa kwa Huduma ya Ushuru ya Shirikisho ndanimwaka jana wa kazi;
• dondoo kutoka kwa USRIP, na unahitaji kuipata kwenye huduma ya ushuru mara moja kabla ya kuihamishia kwa mfanyakazi wa benki;
• cheti kutoka kwa Huduma ya Ushuru ya Shirikisho kwenye akaunti zote zilizofunguliwa;
• Taarifa za akaunti zinazoonyesha mienendo ya fedha;
• cheti kutoka kwa Huduma ya Ushuru ya Shirikisho kuhusu kutokuwepo kwa madeni ya kodi.

Wafanyakazi wa taasisi yoyote ya mikopo wanaweza kuhitaji hati za ziada. Kwa mfano, hati za dhamana, karatasi kutoka kwa mdhamini au ankara, orodha za bei, vitabu vya fedha na hati zingine.

Benki zipi hutoa?

Taasisi nyingi za mikopo hufanya kazi na wajasiriamali binafsi. Mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi inachukuliwa kuwa muhimu zaidi na inayokubalika chini ya masharti. Wao ni rahisi kutumia na wana viwango vya chini vya riba. Programu mbalimbali hutolewa, kwa mfano:

• overdraft kwa kiasi cha rubles 150,000. kwa miaka 4 kwa kiwango cha 14.8%;
• mkopo kwa ununuzi wa vifaa vya kibiashara, ambayo inatoa kiasi cha rubles 200,000. kwa hadi miaka 10 na kiwango cha 15%.

Mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi hutolewa tu na kifurushi kamili cha hati.

Pia programu zinazovutia kwa wafanyabiashara zinatolewa na VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank na Russian Agricultural Bank.

Mchakato wa kubuni

Kwa sababu ya ugumu wa kuthibitisha deni, utaratibu wa kutoa kiasi kikubwa cha fedha huchukuamuda mwingi. Hii ni kutokana na haja ya kuthibitisha hali ya kifedha inayofaa na mapato bora ya akopaye baadaye. Jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi? Kwa hili, vitendo mfuatano hufanywa:

• benki na mpango wa ukopeshaji huchaguliwa, ambapo fursa na malengo yanayopatikana ya kupata kiasi cha mkopo huzingatiwa;
• kukusanya hati muhimu kwa ajili ya usajili;
• kuomba fedha;
• inahitaji kusubiri uamuzi wa benki;
• ikiwa ni chanya, basi unapaswa kuja kwenye tawi la benki ili kujifunza vifungu vya mkataba, na inashauriwa kutumia huduma za wakili aliyealikwa wakati wa mchakato huu;
• kusaini mkataba wa mkopo;
• fedha hutolewa kwa mjasiriamali.

Kwa kawaida, mchakato hukamilika ndani ya siku tatu. Kipindi ambacho muda wa kukaguliwa kwa muda wa umiliki wa pesa kwa raia unaweza kuongezwa ikiwa atatumia kanuni zilizorahisishwa za kutoza ushuru wakati wa kazi.

Sababu gani za kukataliwa?

Kwa kila benki, mjasiriamali binafsi anachukuliwa kuwa si mkopaji anayevutia sana. Hii ni kutokana na ukosefu wa mapato ya mara kwa mara na imara, kutokuwa na uwezo wa kuthibitisha risiti halisi ya fedha kwa muda maalum na kutokuwa na utulivu wa biashara. Kwa hivyo, kwa kawaida kukataa kutoa pesa zilizokopwa kunatokana na sababu:

• uwezo duni wa kulipa kulingana na marejesho ya kodi yaliyowasilishwa kwa mwaka wa kazi;
• uwepo wa mikopo mingine ambayo haijalipwa;
• historia mbaya ya mkopo kutokana na makosa ya mara kwa mara kwenye mikopo ya awali;
• madeni ya kodi, huduma au malipo mengine muhimu.

Maombi yote yanazingatiwa na idara maalum ya taasisi ya benki, ambayo wafanyakazi wake wanaweza kufikia hifadhidata nyingi na rasilimali za habari. Kwa hivyo, wanaweza kupata habari haraka juu ya historia ya mkopo na deni la anayeweza kuazima. Ikiwa mkopo umetolewa ili kufungua biashara yako mwenyewe, basi kukataa kutoa fedha kwa kawaida ni kutokana na ukosefu wa mpango wa biashara, uchaguzi wa mwelekeo usio na matumaini wa kazi, au elimu isiyofaa ya mjasiriamali wa baadaye.

Hitimisho

Hivyo, kila mtu anayepanga kufungua biashara yake anapaswa kufikiria jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi, ni aina gani za mikopo anazoweza kutegemea, na nyaraka gani zinahitajika kutoka kwake.

Utaratibu wa kukopesha wajasiriamali binafsi unachukuliwa kuwa mgumu kwa kila benki. Mahitaji mengi na madhubuti yanawekwa kwa wafanyabiashara. Mara nyingi, waombaji hupokea kukataa kutoa fedha zilizokopwa kutokana na sababu mbalimbali. Ni rahisi zaidi na rahisi kupata pesa za mkopo ikiwa benki inapewa dhamana, mdhamini anahusika, au mjasiriamali binafsi anafanya kazi kwenye OSNO, kwa hiyo, kiasi cha faida kinaelezwa wazi katika taarifa zake za kifedha. Unaweza kuomba mkopo katika benki tofauti, lakini inashauriwa kuchagua programu maalum ambazo hutoa mikopo yenye faida kwa kupunguzwa.viwango vya riba kwa wafanyabiashara.