Siwezi kulipa mikopo yangu, nifanye nini? Marekebisho ya deni la mkopo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika ulimwengu uliojaa migogoro na machafuko, kila mtu anataka kuishi kwa heshima. Na ikiwa mapema haikuwezekana kwenda tu na kununua kitu muhimu, basi kwa ujio wa mikopo, karibu kila mtu anayo. Lakini furaha ya kununua haidumu kwa muda mrefu, kwa sababu furaha hupita haraka wakati kipindi cha kulipa deni kinakuja. Kila kitu kitakuwa sawa wakati kuna mapato imara, ambayo akopaye alikuwa akihesabu, lakini ikiwa hakuna njia ya kulipa kwa mikopo? Nini cha kufanya katika hali kama hiyo? Hili litajadiliwa katika makala haya.

Sababu za ufilisi wa wakopaji

Sababu za ukosefu wa pesa zinaweza kuwa tofauti sana - kutoka kupoteza kazi hadi ugonjwa mbaya. Bila shaka, wananchi wengi, kufanya ununuzi mwingine kwa mkopo, sidhani juu ya mbaya, lakini matumaini kwa bora. Walakini, mzozo unaofuata unaweza kuangusha mipango yote ya mlipaji wa mkopo ambaye hapo awali alikuwa mwangalifu ili leo akabiliane na hali ngumu.swali: "Hakuna njia ya kulipa kwa mikopo - nini cha kufanya?" Usikate tamaa, kwa sababu daima kuna njia. Zaidi ya hayo, kwa mujibu wa sheria, inawezekana kufikia malipo yaliyoahirishwa, au hata kufuta deni, kulingana na sababu ya ukosefu wa pesa.

Hatua za kwanza za mkopaji, ikiwa hakuna pesa za kulipa mkopo

Jambo la kwanza la kufanya matatizo ya kifedha yanapotokea ni kwenda kwa benki haraka ili kuripoti tatizo hili. Wakopaji wengi wasio na uwezo wanatarajia bahati nzuri au aina fulani ya bahati ambayo itawaokoa kutoka kwa deni. Kwa kweli, hakuna uchawi kama huo ambao deni litalipwa kama hivyo, au litafutwa peke yake. Kadiri muda unavyopita, ndivyo adhabu inavyokuwa kubwa kwa malipo ya marehemu. Kwa hivyo, hatua ya kwanza ni kuwasiliana na benki yako ambapo mkopo ulitolewa.

Ifuatayo, unahitaji kuandika taarifa kuhusu kutowezekana kwa kulipa mkopo, kwa sababu, baada ya kusikiliza ombi kwa mdomo, meneja wa benki anaweza tayari kusahau kuhusu hilo jioni. Kwa hivyo, unapaswa kumjulisha mkopeshaji kwa maandishi kuhusu matatizo yako ya kifedha na kuhusu nia ya kurekebisha deni.

Urekebishaji wa deni - ni nini?

Wengi ambao wamelazimika kushughulika na kupata mkopo wamesikia kuhusu dhana kama hiyo, lakini wachache wanajua ni nini. Marekebisho ya deni ni utaratibu wa kukagua ulipaji wa mkopaji ili kupunguza mzigo wa malipo ya mkopo. Urekebishaji wa deniinamaanisha hatua inayolenga kubadilisha masharti ya mkataba wa mkopo kwa mkopaji ili kudumisha uwezo wake wa kulipa deni.

Urekebishaji upya wa mikopo ya fedha za kigeni mara nyingi hufanywa na serikali katika hali ya shida, wakati wananchi walio wengi ambao wamechukua mkopo kwa fedha za kigeni wanakabiliwa na mzigo wa madeni.

Jinsi ya kufanikisha urekebishaji wa mkopo

Ili benki kukidhi mahitaji ya mkopaji, anahitaji kuwasiliana na meneja wake na kutuma maombi yaliyoandikwa haraka iwezekanavyo. Ombi linapaswa kuonyesha sababu kwa nini akopaye hawezi kulipa zaidi deni la mkopo ndani ya mipaka ya muda iliyowekwa na makubaliano. Inafaa pia kuonyesha kiasi cha pesa ambacho kinaweza kulipwa, wakati wa kuandika wakati ambao hali ya kifedha inaweza kubadilika kwa mwelekeo mzuri. Haupaswi kuandika: "Nimepoteza kazi yangu, sina chochote cha kulipa mkopo." Kwa hiyo meneja wa mikopo hatajibu ombi, zaidi ya hayo, anaweza kuzingatia hili kuwa ni msamaha wa majukumu yake na kufikia kufilisika kwa akopaye. Kwa hivyo, ili kuepusha maswala yenye utata, ni bora kuandika: "Kwa sababu ya shida za kifedha zisizotarajiwa kazini, haiwezekani kulipa kwa mkopo kwa muda mfupi." Mkopeshaji atakuambia nini cha kufanya baadaye. Ni bora sio kupamba hali hiyo, lakini kutoa habari ya kuaminika. Vinginevyo, benki inaweza kuangalia data iliyotolewa na akopaye, na ikiwa hailingani na hali halisi, basi itakataa kurekebisha mkopo.

Kama ilivyosemwahapo juu, urekebishaji wa mikopo ya fedha za kigeni mara nyingi hufanywa kwa usaidizi wa serikali, na hapa ni muhimu usikose wakati wa kuomba kuzingatia mkataba. Wakati mwingine ni kuchelewa sana, ikiwa hutawasiliana na benki kwa wakati, basi riba kubwa ya mikopo ya fedha za kigeni italazimika kulipwa kikamilifu.

matokeo ya urekebishaji wa deni la mkopo

Baada ya kuzingatia ombi la mkopaji, shirika la benki lazima lifanye uamuzi fulani. Kwa kawaida, benki huenda kukutana na wateja wao na kurekebisha makubaliano ya mkopo. Kwa hivyo, akopaye asiyefilisika ana fursa ya kuahirisha malipo na mkopo hauwezi kulipwa kwa muda fulani. Kwa kawaida muda huu ni hadi miezi mitatu, na kisha malipo ya lazima lazima yafuate, hata kwa kiasi kidogo.

Urekebishaji wa mkopo unaweza tu kutatua matatizo ya kifedha ya mkopaji kwa muda mfupi. Hivi karibuni au baadaye, deni yote ya mkopo wa pesa italazimika kulipwa, pamoja na riba ya ziada, kwani wakati wa kulipa deni umeongezeka. Hatua hii ni kali ili kutofikia malipo ya mkopo na kutotangaza mkopaji kufilisika. Kwa hiyo, ikiwa inawezekana kulipa mkopo kwa wakati, ni bora zaidi kugeuka kwa wadhamini kuliko kuleta suala kwenye urekebishaji wa deni kwenye mkopo.

Ni lini siwezi kulipa mkopo wangu?

Watu wengi huamini kimakosa kwamba kukitokea matatizo, wanaweza kukataa kwa urahisi malipo ya lazima ya mkopo. Hata likizo ya ujauzito au ya uzazi haiondolewamajukumu haya. Hata ugonjwa wakati mwingine hauwezi kusababisha kutolipwa kwa deni, kwa sababu katika hali kama hiyo bima huchukua majukumu ya kulipa malipo ya mkopo. Hata hivyo, kampuni ya bima si mara zote inachukua majukumu hayo, na kwa hiyo benki inaweza kukidhi mahitaji ya mteja ambaye ana matatizo makubwa ya afya. Katika hali hii, mkopeshaji anaweza kutoa kuahirisha malipo kwa muda fulani, wakati mkopaji anaweza kutunza afya yake.

Chaguo lingine, wakati kuna mikopo mingi - hakuna cha kulipa, ufadhili unaweza kuwa. Hiyo ni, akopaye anahitaji kuchukua mkopo mpya ili kulipa ule wa zamani. Lakini mpango huu haufanyi kazi kila wakati, kwa sababu kabla ya kutoa mkopo wa pesa taslimu, kila benki inasoma historia ya mkopo ya wateja wake. Na ikiwa mkopeshaji ataona uwepo wa mikopo mingine kadhaa ambayo haijalipwa, basi anaweza kukataa.

Hakuna uwezo wa kulipa mikopo - nini cha kufanya?

Cha kufanya benki inapokataa kurekebisha mkopo, na ufadhili tena haupatikani kwa sababu ya hitilafu nyingi za benki nyingine. Daima kuna njia ya kutoka. Wakopaji-wenza na wadhamini wanaweza kuja kuwaokoa katika hali ngumu ya kifedha. Kawaida, wakati wa kuomba mkopo kwa ununuzi mkubwa, benki inahitaji utoaji wa mdhamini mmoja au zaidi, ambayo itakuwa dhamana ya ulipaji wa deni na solvens ya akopaye. Kuna hali nyingine wakati mdhamini pia hawezi kulipa deni na hawana fursa ya kulipa kwa mikopo. Nini cha kufanya katika kesi hii?Unaweza kujitangaza kuwa umefilisika, lakini basi katika siku zijazo haitawezekana kupata mkopo mpya. Inabadilika kuwa kuna njia ya kutoka - unaweza kuuza dhamana na kulipa salio la deni kwa fedha hizi.

Haki za akopaye

Benki na mkopaji wana haki zao ambazo zinaweza kulinda katika hali ngumu ya kifedha. Walakini, ni lazima wajulikane mapema na kufahamiana nao hata kabla ya kusaini makubaliano ya mkopo. Benki, zikitaka kupata pesa zao, wakati mwingine huamua msaada wa mashirika ya kukusanya, ambayo, kwa upande wake, huanza "kutoa" deni kutoka kwa akopaye kwa njia zote zinazowezekana, ambayo ni, wanamsumbua usiku, wanageukia familia yake. na marafiki, na hata kuja mahali pa kazi mteja mufilisi. Hivyo, kukiuka haki zake. Hata bila kuwa na uwezo wa kulipa malipo yanayohitajika, mkopaji ana haki ya kulalamika kwa shirika linaloshughulikia kesi kama hizo ili kulinda sifa yake na haki ya kulala kwa utulivu.

Wakati mwingine wadai wasio waaminifu kwa makusudi hawatoi fursa ya kurejesha malipo ya kila mwezi kwa mteja wao. Kwa mfano, siku ya mwisho ya kulipa deni, akopaye haruhusiwi kuingia tawi la benki (dawati la fedha haifanyi kazi au kwa sababu nyingine), na kisha baada ya mwishoni mwa wiki au likizo wanamlipa riba kubwa kwa adhabu. Mkopaji lazima ajue kwamba ana haki ya kulipa malipo ya pili kabla ya siku ya mwisho ambayo inampa haki hii, na benki lazima ikubali malipo haya, hata kama hali inazuia hili. Haya yatakuwa matatizo ya benki.

Matokeo ya deni kwa mkopeshaji

Wakati mwingine unaweza kusikiamaneno mazito: “Silipi mkopo kwa mwaka mmoja! Na hakuna kitu! Hii inatokea kweli, lakini matokeo bado hayajawagusa wakopaji wasio waaminifu kama hao. Riba kubwa, historia ya mikopo iliyoharibika na, mwishowe, kufilisika - yote haya yanaweza kutokea iwapo malipo ya lazima ya mkopo hayatalipwa.

Pamoja na adhabu, shirika la benki lililotoa mkopo lina haki ya kuchukua dhamana kama adhabu chini ya makubaliano ya mkopo. Hii pia ni mojawapo ya njia za kawaida za kurejesha pesa zako. Kwa hivyo, mteja mufilisi ambaye hajarejesha malipo ya mkopo kwa wakati hupokea alama kutoka Ofisi Kuu ya Historia ya Mikopo kuhusu sifa ya kifedha iliyoharibika na kupoteza haki ya kupokea mikopo mipya.

Nini hupaswi kufanya kama mkopaji katika mzozo

Jambo muhimu zaidi kutofanya ni kujaribu kujificha kutoka kwa benki. Kwa swali: "Silipi mkopo, nini kitatokea?", Unaweza kutoa jibu halisi: "Historia nzuri na iliyoharibiwa ya mkopo." Hata kama benki haiwezi kuvumilia na kukutana na mdaiwa asiye mwaminifu, riba itaendelea kukusanywa kwenye akaunti yake ya mkopo, ambayo itahitaji kulipwa kwa vyovyote vile.

Iwapo kuna matatizo ya kifedha ya muda mfupi, ni bora kufikia urekebishaji wa deni au malipo yaliyoahirishwa, badala ya kuchukua mikopo mipya ili kulipa ya zamani. Hapa, kila akopaye lazima afanye uamuzi kulingana na hali hiyo. Kwani ni yeye pekee ndiye anayeona suluhisho la matatizo yake na anajua yanaweza kutatuliwa katika kipindi gani.

Vidokezo rahisi kwa wakopaji

Kabla ya kutuma maombi ya mkopo katika benki yoyote, unahitaji kusoma sheria na masharti yake. Zaidi ya hayo, ikiwa mahitaji yote ambayo benki hufanya yanalingana na uwezo wa akopaye anayewezekana, unaweza kuendelea kusoma makubaliano ya mkopo. Bidhaa na programu zote zinapaswa kuchunguzwa kwa uangalifu na kutibiwa kwa uangalifu wa hali ya juu.

Vipengee vyote vinavyohusiana na nambari lazima vihesabiwe kwa kujitegemea kwa kutumia kikokotoo cha mkopo, kwa sababu viwango vya riba ya chini mara nyingi hujificha nyuma ya ada kubwa zilizofichwa. Kwa hiyo, ni bora kulinganisha hali na viwango katika benki kadhaa, na usisite kuuliza meneja kuhesabu kiasi kinachohitajika, na pia kuuliza kuhusu pointi zisizo wazi kuhusu malipo ya lazima.

Tu baada ya utafiti wa makini wa mapendekezo yote, itawezekana kujikinga na swali: "Silipa mkopo, nini kitatokea?", Lakini kwa ujasiri kuomba mkopo, kutegemea. juu ya uwezo wako. Pia, usikatae bima ya lazima, kwa sababu, kama inavyoonekana kutoka hapo juu, hali zisizotarajiwa zinaweza kutokea. Wakati mwingine ni bora kulipia kampuni ya bima kidogo, lakini uhisi umelindwa dhidi ya matatizo ya muda ya kifedha.