Mikopo isiyolindwa kwa biashara ndogo ndogo: masharti ya kupata

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuanzisha biashara kunahitaji mtaji wa awali. Kutakuwa na gharama za kukodisha au kupata majengo, vifaa vya ununuzi, malighafi, mishahara kwa wafanyikazi. Lakini sio wajasiriamali wote wanaoanza wana kiasi kinachohitajika. Katika hali kama hizi, mikopo isiyolindwa kwa biashara ndogo hutolewa. Maelezo kuhusu muundo wao yamewasilishwa katika makala.

Faida na hasara

Kila huduma ina faida na hasara. Mikopo isiyolindwa kwa biashara ndogo sio ubaguzi. Faida kuu ya huduma ni ukosefu wa usalama. Lakini hii imejaa baadhi ya nuances. Baada ya yote, hakuna benki anataka kuruhusu hasara ya fedha zao. Kwa hiyo, mikopo hiyo hutolewa kwa muda mfupi. Kwa kuongeza, kiasi kitakuwa kidogo zaidi.

Mikopo isiyolindwa kwa biashara ndogo ndogo ina kiwango cha juu zaidi. Muda wa kuzingatia maombi ni mfupi kuliko mikopo yenye dhamana. Kwa uamuzi hauhitajikiuhakikisho wa dhamana: inahitajika kufanya utaratibu wa uchambuzi, nyaraka, kutathmini kitu. Ikiwa jibu ni chanya, unaweza kuendelea na usajili mara moja.

Imetolewa kwa madhumuni gani?

Ili kubainisha malengo wakati wa kutoa mkopo, wajasiriamali huongozwa na sheria maalum. Wamewekwa kwa kila bidhaa katika kila benki tofauti. Mikopo ya biashara ndogo bila dhamana hutolewa kwa madhumuni mbalimbali, lakini daima kwa biashara, na si kwa mahitaji ya kibinafsi. Mjasiriamali anaweza kuwasiliana na benki ikihitajika:

• kuboresha hali ya kifedha ya biashara;
• nunua majengo;
• timiza malengo ya uwekezaji;
• ongeza mali zisizohamishika;
• anzisha teknolojia bunifu;
• boresha njia ya uzalishaji;
• ongezeko la mauzo.

Mkopo unaweza kutolewa ili kuvutia wateja, kufungua mwelekeo mpya, kulipa mikopo mingineyo. Fedha zinaweza kuhitajika ili kuboresha ufanisi wa nishati, tija. Mikopo isiyo ya lazima haiwezekani kuidhinishwa.

Viini vya kupata mkopo

Kwa kweli, hakuna mgeni aliye na nafasi ya kupata mkopo kutoka benki isipokuwa kama dhamana imetolewa. Sababu ya hii ni kwamba biashara lazima iwe na mtiririko wa pesa kwa shughuli zake. Benki huchanganua data ya harakati ili kufikia hitimisho kuhusu uthabiti wa biashara, matarajio yake.

Waajiri ambao: wana uwezekano mkubwa wa kupata mkopo

• haifanyi kazi tena 1mwaka;
• kuwa na uthabiti wa mizania;
• imefaulu katika miamala na washirika.

Hii inathibitishwa na hati. Chini ya hali kama hizo, uamuzi kawaida hufanywa haraka. Kushindwa katika kesi hii kunapunguzwa.

Masharti

Mikopo kwa biashara ndogo ndogo bila dhamana hutolewa kwa masharti yafuatayo:

• umri 23-60;
• usajili wa kudumu au wa muda;
• dhamana;
• kufanya biashara kuanzia miezi sita.

Kabla ya kutuma maombi ya mkopo usiolindwa kwa biashara ndogo, unapaswa kujifahamisha na baadhi ya nuances ya muundo wake. Upekee ni kwamba akopaye atakuwa shirika, chombo cha kisheria. Kuna mikopo kwa biashara ndogo ndogo bila wadhamini. Lakini katika kesi hii, hali zingine zitatumika. Ikilinganishwa na watu binafsi, hakuna programu nyingi za mikopo ya biashara ndogo zinazofanya kazi.

Sberbank

Mikopo kwa biashara ndogo ndogo katika Sberbank inahitajika. Wajasiriamali wengi hugeukia taasisi hii. Tovuti ya benki ina sehemu ya biashara ndogo ndogo. Bidhaa nyingi hutolewa kwa wateja. Orodha hiyo inajumuisha ufadhili, utoaji wa mikopo kwa ajili ya ununuzi wa vifaa na mashine, mikopo isiyolipiwa kwa madhumuni mbalimbali. Benki ina mpango wa motisha ya ukopeshaji.

Je, ni sheria gani za kukopesha biashara ndogo ndogo katika Sberbank? Kwa mfano, "Biashara - Mauzo" hutolewa kwa muda wa juu wa miaka 4, kiwango ni kutoka 11.8%, na kiasi cha chini ni rubles 150,000. Mkopo huu unawezakuchukua faida ya wajasiriamali binafsi na biashara ndogo ndogo ambao mapato ya kila mwaka si zaidi ya milioni 400 rubles. Tovuti ina orodha ya hati zinazohitajika. Uamuzi hufanywa baada ya kuchanganua nyanja ya kifedha na kiuchumi ya biashara.

Alfa-Bank

Mikopo ya upendeleo kwa biashara ndogo ndogo hutolewa na Alfa-Bank. Wafanyabiashara wanaweza kupata mkopo bila dhamana, kukusanya nyaraka, mtandaoni. Kwa hili, huduma ya "Stream" inafanya kazi. Kwa wajasiriamali binafsi na biashara ndogo ndogo, "pochi ya ziada" hutolewa kwa njia ya overdraft.

Bei ni 15-18%. Wateja wapya wanaweza kudai kupokea rubles elfu 500 - milioni 6. Na ikiwa kulikuwa na ushirikiano kabla, basi kiasi ni rubles milioni 10. Kufungua kikomo kunagharimu 1% ya kiasi hicho.

Kwa biashara za ukubwa wa kati kuna ukopeshaji wa haraka. Kuna matoleo juu ya usalama wa haki za mali. Wakati huo huo, masharti ya kutoa mikopo kwa wateja wote ni ya mtu binafsi.

Rosselkhozbank

Kwenye tovuti unaweza kupata sehemu za biashara ndogo na ndogo, pamoja na za kati na kubwa. Maombi ya mkopo yanakubaliwa mtandaoni. Kuna kazi rahisi ya mawasiliano na mtaalamu kwa namna ya kurudi nyuma. "Rosselkhozbank" inashiriki katika kusaidia biashara ndogo na za kati, hivyo wateja wanapewa programu mbalimbali kwa masharti yanayofaa.

"VTB-24" na "VTB Bank of Moscow"

Kama ilivyo kwa mashirika mengine, tovuti ya benki ina sehemu kuhusu biashara. Kuna programu kadhaa za mkopo kwa biashara ndogo ndogo: za kueleza, zinazoweza kujadiliwa na uwekezajiprogramu. Pia kuna mikopo kwa ajili ya kuendeleza biashara, kwa ajili ya ununuzi wa ofisi, ghala, vifaa vya rejareja, iliyolengwa.

Upeo wa juu wa malipo kwa mipango yote ya mikopo ya biashara ndogo hutofautiana. Lakini kwa kawaida wao ni hadi miaka 10, na viwango ni tofauti - 13.5% (Business Mortgage), 11.8 (Uwekezaji na Negotiable). Maombi yanakubaliwa kupitia tovuti.

Biashara ya Tinkoff

Benki hii inashirikiana kikamilifu na wafanyabiashara wadogo na wajasiriamali binafsi. Wateja hutolewa overdraft na mikopo ya kawaida. Unaweza kuomba mkopo kwenye wavuti. Baada ya kuijaza, mtaalamu huwasiliana na kuomba hati.

Ili kupata mkopo wa biashara, utahitaji TIN, dondoo kutoka kwa Sajili ya Jimbo Lililounganishwa la Mashirika ya Kisheria, PSRN, marejesho ya kodi. Baada ya kupokea nyaraka, benki hufanya uamuzi juu ya kutoa mkopo. Ikiwa uamuzi ni mzuri, mkataba utatekelezwa.

Sheria za ukopeshaji

Mipango ya ukopeshaji imeanzishwa ili hatari za mikopo zipunguzwe. Na zinamhusu mkopaji na mkopeshaji. Hatari inayotokana na mteja inahusiana na kushindwa kulipa mkopo na riba kwa wakati ufaao, jambo linalosababisha kufilisika.

Hatari za mkopeshaji zinahusiana na masharti ya mkopo. Inaweza kuwa ya muda mrefu au ya muda mfupi, kulingana na kiwango cha hatari. Ili kupunguza hatari, wakopeshaji:

1. Soma kuhusu mkopaji, historia ya mikopo, fanya uchanganuzi wa hali ya kifedha.
2. Ijue ahadi (ikiwa imetolewa),vyanzo vya malipo.
3. Changanua hatari na jinsi ya kuzishughulikia.

Sasa karibu kila benki ya kisasa ina programu za biashara. Wateja wanapaswa kuzingatia matoleo ya benki kadhaa, na kisha kuchagua chaguo la manufaa zaidi.