Bima ya ajali ya hiari: aina, utaratibu, masharti ya malipo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima ya ajali ya lazima na ya hiari hukuruhusu kutoa usaidizi wa nyenzo kwa mtu ambaye sera hiyo imetolewa kwa ajili yake, pamoja na familia na jamaa zake katika hali zisizotarajiwa. Hii inaweza kusaidia katika hali zingine.

Kwa mujibu wa sheria, raia yeyote mwenye uwezo anaweza kufunga mkataba wa bima dhidi ya ugonjwa au ajali inayomhusu yeye mwenyewe na jamaa zake. Pia, utaratibu huo unaweza kufanywa na vyombo vya kisheria, kwa mfano, kwa kutoa sera kwa wanariadha, wanafunzi au wafanyakazi wa makampuni yao.

Bima ya ajali ya hiari itajadiliwa kwa undani zaidi hapa chini.

Hii ni nini?

Bima ya ajali inarejelea utekelezaji wa hiari wa sera ambayo husaidia kupokea fidia.gharama ikiwa hali isiyotarajiwa itatokea.

Bila shaka, maisha yamejaa mambo ya kushangaza na ya kushangaza. Hakuna anayejua kesho itamletea nini. Hatari inaweza kumngojea mtu kwa kila hatua. Ni kwa sababu hii kwamba ni kuhitajika kwa kila mtu kununua sera dhidi ya magonjwa, ajali na aina mbalimbali za matukio. Walakini, ni nani aliye na bima ndani ya bidhaa kama hiyo? Je, inawezekana kununua sera ya mtoto mchanga?

Kila kampuni ina kanuni zake za bima ya hiari ya ajali na ugonjwa. Makampuni katika mazoezi hutoa ulinzi kwa raia kutoka mwaka mmoja hadi miaka sabini. Wakati huo huo, bima huwa wazi kila wakati kwa matakwa, hukutana nusu, kukubaliana juu ya masharti ya kibinafsi kwa wateja wa kawaida.

Ikiwa katika nchi za Magharibi mazoezi haya ni ya kawaida, basi nchini Urusi bidhaa hii kwa kawaida hainunuliwi kwa hiari. Ni kwa sababu gani wananchi hawataki kuwa wamiliki wa huduma hiyo yenye faida? Ukweli ni kwamba mara nyingi wengi hawajui ni hatari gani inatoa ulinzi dhidi yake.

Ajali

Ajali ni pamoja na:

• majanga ya asili;
• mivunjo na michubuko;
• heatstroke;
• frostbite;
• kuungua sana;
• sumu kwa dawa au kemikali za nyumbani;
• Ajali iliyosababisha jeraha.

Kuhusu magonjwa sugu sugu kama vile kiharusi, ni lazima isemwe kuwa haya hayajumuishwi tena katika kategoria ya ajali.

Watu wanaojikuta katika hali isiyopendeza mara nyingi hulazimikakupona baada ya muda kurudi kwenye njia yao ya kawaida ya maisha. Mchakato wa kurejesha unaweza kuhitaji rasilimali za kifedha kwa dawa na matibabu. Ni wakati huu kwamba ulinzi wa bima utasaidia dhidi ya ajali. Ni vizuri sana. Hebu tuzingatie kwa undani ni aina gani za bima zinazotolewa kwa wateja wao.

Aina za bima

Kiutendaji, kuna aina tatu kuu za bima. Kabla ya kutembelea ofisi ya kampuni, unahitaji kuzisoma kwa uangalifu na kuchagua aina ambayo inafaa kwa kesi hii.

Bima ya ajali ya hiari. Mteja ana uhuru kamili wa kuchagua, kwani anatuma ombi kwa kampuni kwa hiari kupata bidhaa

Mtu aliye na bima ya hiari huchagua vigezo kama vile jumla ya hatari, kiasi cha malipo na muda wa bima.

Faida ya huduma kama hiyo inatokana na ukweli kwamba kazi na mteja hufanyika kwa misingi ya mtu binafsi, masharti yote yanajadiliwa. Ulinzi unaweza kununuliwa kwa mtu mmoja, na kwa wanafamilia wote. Wakati huo huo, si lazima kununua bima kwa kila mtu, kwa kuwa unaweza kusaini mkataba mmoja ambao watu wote wameonyeshwa.

Kikundi. Katika hali nyingi, bima ya kikundi imehitimishwa kwa wafanyikazi wa shirika. Sasa mazoezi haya yanapata umaarufu. Katika kesi hiyo, meneja wake anafanya kazi kama bima, ambaye anamtunzawafanyakazi

Aidha, makubaliano ya kikundi yananunuliwa na vikundi vya watalii vinavyotaka kujilinda wakati wa likizo. Pia, usisahau kuhusu wanariadha ambao wanaweza kushiriki katika mashindano tu ikiwa wana sera. Katika mazoezi, bima ni kocha ambaye huchota orodha ya kata ambazo zinahitaji kuteka hati hizo. Kwa kawaida, watoto wa shule pia wana bima chini ya makubaliano ya kikundi. Mara nyingi, sera hutolewa kwa kila mwanafunzi.

• Inahitajika. Inaweza kuonekana kuwa hakuna mtu ana haki ya kulazimisha raia kuhakikisha ajali bila kukosa. Kwa kweli, kuna idadi ya fani ambapo kuwepo kwa makubaliano hayo inakuwa sharti la utimilifu wa majukumu ya kazi. Kama sheria, hawa ni wafanyikazi wa Wizara ya Hali ya Dharura au mashirika ya kutekeleza sheria, wanajeshi, n.k. Inabadilika kuwa wale watu ambao kazi yao inahusishwa na hatari kubwa wanahitajika kununua bima.

Utahitaji kununua sera unaponunua tikiti au wakati wa likizo katika nchi za Schengen. Kampuni za usafiri kwa vitendo ni wasuluhishi, zinazotoa bima kwa wateja wao wakati wa kuuza tikiti.

Bima ya ajali ya hiari kazini

Kuhusu bima ya lazima, ni lazima isemwe kwamba Sheria ya Shirikisho inabainisha kwa usahihi taaluma hizo ambazo lazima zitimize hitaji kama hilo. Hili ni jambo muhimu.

Kwa sasa kuna taaluma 32, wawakilishiambao wanatakiwa kupata ulinzi wa hiari wa ajali. Lakini, kuwa sahihi zaidi, bima hainunuliwi na wafanyakazi, bali na mfanyakazi aliyeidhinishwa wa mfuko husika.

Sharti kama hili limebainishwa katika ngazi ya sheria, limewekwa katika Sheria ya Shirikisho ya 152. Lakini bima ya hiari dhidi ya ajali za viwandani pia inatekelezwa.

Tukio lisilotarajiwa linawezekana katika utekelezaji wa majukumu ya kazi, na kwa sababu hiyo, mfanyakazi anaweza kuumia, kupoteza uwezo wa kufanya kazi aliyopewa.

Ikiwa tukio la bima litatokea kazini, wajibu wa meneja ni kurekodi tukio hilo mara moja kwa kitendo maalum. Hati hii inathibitisha kwamba afya ya mfanyakazi ilidhurika haswa wakati wa kutekeleza majukumu yake ya kazi.

Uendeshaji wa makampuni kama haya unadhibitiwa na FSS, yaani, Mfuko wa Bima ya Jamii.

Nauli

Kiasi cha bima (kikomo cha dhima ya kampuni au malipo ya juu zaidi yaliyoainishwa chini ya makubaliano) ndio mada ya mkataba kati ya mteja na kampuni. Inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa. Kwa bima ya ajali ya hiari kwa wafanyakazi, mteja anaweza kuamua kiasi cha kiasi yenyewe, cha kutosha kwake, na wakati huo huo nafuu. Kampuni huweka ushuru na huchota asilimia maalum ya jumla ya bima. Hatari zaidi ni pamoja na katika sera, juu ya ushuru itakuwa katika mwisho. Hii lazima izingatiwe. Zinaanzia 0.12 (ikiwa tu hatari hatari itajumuishwa) hadi 10% (wakati orodha pana ya hatari imejumuishwa,ikiwa ni pamoja na yale yanayohusiana na magonjwa). Mambo ambayo huamua gharama ya sera ya bima ya hiari ya ajali:

• Mtindo wa maisha (watu wanaohusika katika michezo inayokabiliwa na majeraha hupokea kiwango cha juu cha ushuru).
• Taaluma ya mteja (kadiri shughuli yake inavyokuwa hatari zaidi, ndivyo bima inavyoongezeka na ushuru).
• Aina ya umri wa mtu aliyekatiwa bima (viwango vya juu vitakuwa vya wazee na watoto).
• Jinsia (gharama ya bima kwa wanaume baada ya umri wa miaka arobaini huongezeka sana).
• Hali ya afya (viwango vinaongezeka kwa wale wanaougua magonjwa hatari).
• Historia ya bima (wateja ambao tayari wamejithibitisha wanapewa punguzo kutoka kwa kampuni ya bima).
• Idadi ya watu katika sera (viwango vimepunguzwa kwa mipango ya ushirika, ya familia).
• Kipindi cha bima (mteja anaweza kupewa punguzo la malipo kwa kila mwaka unaofuata wa mkataba);
• Idadi ya hatari (kadiri zilivyo nyingi, ndivyo gharama ya sera inavyopanda).
• Kanuni za kampuni.

Malipo ya bima yanaweza kulipwa kama mkupuo au kwa awamu (kila mwaka, kila robo mwaka na kila mwezi). Wakati wa kuandaa mkataba, unahitaji kujadili maelezo yote na mwakilishi wa kampuni mapema, usome sheria kwa uangalifu.

Sheria na masharti ya bima

Ili kutoa sera ya bima ya ajali na ugonjwa kwa hiari, mteja atahitajika kutoa hati pekee.ambayo inathibitisha utambulisho wake, pamoja na taarifa ya mdomo au maandishi. Hata hivyo, ikiwa unataka kuhitimisha makubaliano kwa kiasi sawa na rubles milioni kadhaa, au ikiwa uko katika jamii ya hatari, kampuni inaweza kuhitaji karatasi za ziada. Mteja lazima ajulishwe kuhusu vikwazo vyovyote vinavyowekwa na bima. Hii ni nuance muhimu. Vikwazo vinawekwa kwa kiasi, hali ya afya ya wateja (kampuni kawaida haitoi huduma kwa wananchi wanaosumbuliwa na magonjwa makubwa na wale walio na makundi ya ulemavu ya I na II); umri wa mteja (mara nyingi umri wa miaka 18-65).

Kipindi cha bima ya matibabu ya hiari dhidi ya ajali inaweza kuwa tofauti: kwa muda wa kazi, wakati wa uhamisho kwenda na kutoka kazini, saa nzima, kwa muda uliokubaliwa maalum (kwa mfano, wakati wa kucheza michezo katika sehemu). Mkataba kwa ujumla unaweza kuhitimishwa kwa muda wa siku moja (kwa mfano, kukaa kwa mtu barabarani) hadi miaka kadhaa.

Waombaji walio na bima ya kibinafsi ya hiari mara nyingi huweka sera kwa mwaka mmoja, katika hali nadra zaidi - kwa muda mrefu zaidi.

Nchini Urusi, bima ya hiari ya ajali ya maisha bado ni adimu. Wakati ambapo sera huanza kufanya kazi imedhamiriwa katika makubaliano. Bima mara nyingi hufanya kazi kutoka siku inayofuata siku ya malipo ya malipo. Kwa ajali, mchango ni kati ya 0.12-10%, kulingana na orodha ya hatari.

Sera inaweza kutolewa kwa huduma kubwa ya 24/7, ambayo hutoa bima duniani kote, ikiwa utajumuisha orodha kamili ya hatari kwenye hati, ikiwa ni pamoja na shughuli za michezo. Hii ina maana ya ulinzi kila mahali na daima: nyumbani na kwenye safari, nchini na katika gari, likizo na kazini. Ikiwa ajali ilisababisha matukio kadhaa ya bima, kwa mfano, baada ya kuumia - hospitali au upasuaji - malipo yanafanywa kwa ukamilifu. Kitendo hiki ni chaguo makini la mteja ambaye anataka kujilinda yeye na familia yake.

Aina nyingine ya bima ya ajali ya hiari ni usajili "kutoka na kwenda", kwa mfano, katika muda wa safari, mafunzo, matukio n.k. Sera hizi hutolewa hasa kwa ombi la sehemu ya michezo au nyinginezo. shirika linalotaka kupunguza dhima yao. Zinajumuisha orodha ndogo ya hatari zinazotoa ulinzi mdogo chini ya sera na zina gharama ya chini. Tukio linalotokea nje ya kipindi na eneo lililobainishwa katika mkataba wa bima ya ajali ya hiari halitalipwa fidia.

Muda wa mkataba na kuanza kwa sera

Mkataba wa bima utaanza kutumika siku inayofuata baada ya mteja kulipa kiasi chote cha malipo. Ulinzi wa awamu "huwasha" tu baada ya malipo ya kwanza kupokelewa na kampuni. Ikiwa pesa hazijafika ndani ya muda uliobainishwa katika makubaliano, sera hiyo itakuwa batili.

Mahali pa kwenda ili kutuma maombi ya bima ya maisha ya hiarikutokana na ajali?

Ninaweza kutuma ombi wapi?

Ili kufanya chaguo sahihi, unahitaji kuzingatia kampuni mbalimbali zinazotoa bidhaa bora na zimethibitisha kutegemewa kwao kwa miaka mingi.

Kampuni 3 bora za bima ya ajali na magonjwa za hiari ni:

• VTB Bima. Hili ni shirika kubwa ambalo lilianzishwa mnamo 2000. Kwa sasa inatoa orodha pana ya huduma za bima. Washirika wa kampuni ni mashirika maarufu kama vile UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Wakala wa Ukopeshaji Rehani, n.k.
• SOGAZ. Ni kiongozi wa soko la bima linalotoa sera kwa idadi ya watu tangu 1993. Sasa kampuni hutoa wateja na mipango zaidi ya mia ya faida, ikiwa ni pamoja na bima ya ajali. Taasisi kuu zifuatazo zinakabidhi ulinzi wao kwa kampuni: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, n.k.
• "Alpha Bima". Hii ni kampuni ya aina ya ulimwengu wote na kifurushi kikubwa cha huduma. Bima hutoa wateja kununua ulinzi katika ofisi na katika maduka ya washirika. Huduma za kampuni hii zinatumiwa na makampuni makubwa kama vile Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, n.k.

Bima ya ajali ya hiari ya matibabu inajumuisha nini tena?

Taratibu na masharti ya malipo

Malipo huamuliwa na kiasi cha mkataba na tukio lililokatiwa bima. Kama sheria, uharibifu umeanzishwa kulingana na meza maalum. Inasema wazi ni asilimia ngapikulipwa kutokana na jumla ya bima. Jedwali hili linapaswa kutolewa kwa kila mtu aliye na bima katika mchakato wa kuandaa mkataba. Kuhusiana na ugonjwa wa kazini, kuna mfumo maalum wa malipo ya fidia, ambayo hujadiliwa kibinafsi wakati wa kuandaa makubaliano na pia imeandikwa ndani yake.

Unaweza kupata fidia:

• Ikiwa imezimwa kwa muda. Moja ya chaguzi za kawaida. Katika kesi hiyo, kampuni ya bima itazingatia madhubuti siku za walemavu, kufanya malipo ya asilimia kwa kila mmoja. Lakini makampuni mengine huweka mipaka ya muda, katika kipindi hiki fidia itafanywa wakati hatari inatokea. Neno hilo kwa kawaida si zaidi ya siku mia moja.
• Inapozimwa. Kiasi cha malipo kinatambuliwa moja kwa moja kutoka kwa kikundi cha walemavu kilichopokelewa na mteja. Kwa mimi, kama sheria, wao hulipa 100% ya kiasi, 75% kwa II, 50% kwa III.
• Mteja anapokufa. Malipo ya fidia yanafanywa kwa mfaidika chini ya makubaliano, 100% ya jumla ya bima.

Malipo chini ya mikataba ya bima ya ajali hufanywa ndani ya masharti yaliyoainishwa katika makubaliano. Kipindi kama hicho katika mazoezi sio zaidi ya siku thelathini kutoka tarehe ya uamuzi wa kufanya malipo. Isipokuwa, kuna hali ambazo zinahusishwa na kuanzishwa kwa kesi za jinai mahakamani na kuonekana kwa mashaka katika nyaraka.

Kukatishwa mapema kwa mkataba

Mkataba wa bima ya hiari ya raia dhidi ya ajali unakoma kufanya kazi,wakati kampuni imetimiza kikamilifu majukumu yake, au mwishoni mwa kipindi cha ushirikiano. Katika ngazi ya kutunga sheria, kukomesha mapema kwa mkataba kunaruhusiwa ikiwa:

• mteja mwenyewe, kwa sababu anazozijua, aliamua kukataa ulinzi;
• sera imetangazwa kuwa batili mahakamani;
• hakuna tukio lililokatiwa bima (kwa mfano, wakati wa kufukuzwa kutoka kwa kazi hatari);
• wakati kampuni yenyewe inafutwa;
• muda wa malipo umeisha, na mtu huyo aliamua kutolipa awamu inayofuata au kulipa pesa zote.

Hii hutokea mara kwa mara.

Tulikagua sheria za bima ya hiari ya ajali.