Upangaji wa fedha za kibinafsi: uchambuzi, mipango, malengo ya kifedha na jinsi ya kuyafikia

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Swali la mahali pa kupata pesa linafaa kwa wakazi wengi wa nchi yetu. Sababu ya hii ni rahisi - daima haitoshi kwao, lakini unataka kumudu zaidi. Inaonekana kwamba idadi kubwa ya noti kwenye mfuko wako itaokoa hali yoyote, lakini kwa kweli, bila mipango ya kibinafsi ya kifedha, wanaweza kwenda kwa kila aina ya upuuzi, kama vile kununua kisanduku kipya cha kuweka juu ya video au seti ya vifaa vya kuchezea.

Haja ya kupanga ni lini?

Serikali za nchi tofauti kila mwaka huripoti ukuaji wa uchumi na ustawi wa raia, lakini hii sio kweli kila wakati. Mapato halisi ya wenyeji wa nchi fulani mara nyingi hutofautiana sana na yale ambayo yanafunuliwa na vipimo mbalimbali. Mshahara wako unaweza kulingana na takwimu ulizopewa, au unaweza kuwa chini ya wastani, na wasimamizi wanaweza kuwa hawajui hili. Ikiwa huna bahati sana na mshahara wako, itabidi uanze kupanga kibinafsifedha, hii ni muhimu kwa usambazaji unaofaa zaidi wa mtiririko wa pesa unaokuja kwa familia yako.

Ukosefu wa mara kwa mara wa pesa ni mbali na sababu pekee inayohitaji mpango wa kifedha na utekelezaji wake zaidi. Kwa mfano, ikiwa unapanga kwenda likizo na huna uwezo wa kununua kifurushi cha likizo mara moja, njia rahisi zaidi ya kupata pesa unayohitaji ni kutenga sehemu ya mshahara wako kila mwezi. Sheria sawa inatumika kwa upatikanaji wa vitu vipya, mafunzo, ukarabati wa vyombo vya nyumbani vilivyovunjika, nk. Ikiwa bajeti itaundwa kwa usahihi, utaona katika siku za usoni kwamba una pesa za kutosha kwa tamaa na mahitaji yako yote.

Sababu nyingine inayokulazimisha kufahamu upangaji wa kifedha wa bajeti yako ya kibinafsi ni ukosefu wa usalama wa kijamii. Wakati wowote, tukio linaweza kutokea ambalo litaathiri vibaya mapato yako - kufukuzwa kazi, ugonjwa wa muda mrefu, migogoro ya kiuchumi, nk Ikiwa hujui jinsi ya kutenga fedha zako kwa usahihi, unaweza kukabiliana na matatizo mengi, hivyo ni bora jifunze jinsi ya kuifanya mapema.

Wapi pa kuanzia?

Kiini cha upangaji wa kifedha wa kibinafsi ni kurekodi kwa usahihi mapato na matumizi yako mwenyewe, ambayo yanapaswa kuwa ya uaminifu iwezekanavyo. Mpango ulioundwa vizuri unapaswa kuzingatia kabisa gharama zako zote, hadi ununuzi wa ice cream au carton ya maziwa. Mara ya kwanza, inaweza kuwa ngumu sana kujishinda na kuandika yote ya kifedhamiamala iliyofanywa katika kipindi cha kuripoti, lakini matokeo yake ni ya thamani yake.

Jipatie daftari tofauti ambalo utarekodi mapato na matumizi yako yote ya kifedha. Haupaswi kutegemea tu kumbukumbu yako mwenyewe, hakuna uwezekano wa kukumbuka gharama ndogo, kwa kuongeza, itabidi ufanye kazi na mtiririko wa pesa wa kaya yako, ambayo itaongeza mzigo wa kiakili zaidi.

Uhasibu lazima uhifadhiwe kwa mwezi mmoja, baada ya hapo inawezekana kufanya uchanganuzi wa kimsingi wa data iliyopatikana. Ikiwa unafanya shughuli zote kwa kutumia kadi ya benki, basi historia nzima inaweza kutazamwa katika akaunti ya kibinafsi ya taasisi ya kifedha, lakini ununuzi wote wa fedha utahitajika kurekodi. Ni rahisi zaidi kwa mtu kuhifadhi hundi, kwa mtu ni rahisi kuandika ununuzi kwenye daftari au programu - kila mtu anajichagulia chaguo linalomfaa zaidi.

Gharama zisizodhibitiwa ni hatari vipi kwa bajeti?

Watu ambao wako mbali na mtiririko mkubwa wa pesa, upangaji wa kifedha ni rahisi zaidi, mfumo wao wa upangaji wa kifedha unajumuisha gharama ambazo haziwezi kuathiriwa. Hizi ni pamoja na bili, gharama za usafiri, malipo ya mkopo, n.k. Kuipunguza ni vigumu vya kutosha, na mara nyingi kunaweza kufanywa tu kwa kujinyima baadhi ya huduma.

Pia ni desturi kuweka zawadi hapa kwa ajili ya likizo na siku za kuzaliwa, kiasi kikubwa cha pesa huenda hapa mwaka mzima. Wasimamizi wa fedha wenye uzoefu wanapendekeza kupanga mapema kiasi cha zawadi na waowingi, kutokana na hili, inawezekana kuepuka hali ambapo mtu wakati wa mwisho kabisa anatafuta pesa kwa ajili ya zawadi na huchukua kutoka kwa wale ambao walikuwa wametengwa kwa ajili ya mambo muhimu zaidi. Usisahau kupanga gharama za siku yako ya kuzaliwa pia, ikiwa ndivyo utakuwa ukisherehekea.

Kuna maoni kwamba gharama hizi zinapaswa kuvumiliwa na sio kujaribu kuzipunguza, lakini sio kila mtu anakubaliana naye. Ikiwa ghafla mtu ameachwa bila kazi, itakuwa vigumu kwake kukabiliana na idadi kubwa ya gharama. Ndio sababu inafaa kujaribu kupunguza gharama zisizoweza kudhibitiwa, itakuwa rahisi zaidi kufanya hivyo ikiwa una mkopo. Kwa mfano, malipo yako ya kila mwezi ya mkopo ni rubles 6,500, lakini unaweza kumudu kulipa elfu 2-3 zaidi kwa mwezi. Tayari mwezi ujao baada ya malipo yaliyoongezeka, utaona kwamba kiasi cha mchango kimekuwa kidogo kidogo. Kupunguzwa kwa malipo polepole kutakuruhusu kuokoa kiasi kikubwa na kutolipa benki riba ya ziada.

Unaweza kukataa nini?

Matumizi yanayodhibitiwa ndiyo sehemu inayovutia zaidi ya upangaji wa fedha. Katika mfumo wa mipango ya kifedha, wanapaswa kuwa na jukumu kubwa. Inazaa zaidi kuzigawanya katika vikundi tofauti - "burudani", "michezo", "chakula", nk, hii itakusaidia kujua ni wapi pesa zako nyingi huenda. Takwimu hizo utakazopokea wakati wa uchanganuzi wa kipindi kilichopita zinapaswa kuzingatiwa kama data ya awali ya kupanga.

Unapotayarisha mpango wa kipindi kijacho, unahitaji kubainisha kwa kila ainakiasi cha starehe zaidi. Kuwa tayari kwa ukweli kwamba haitafanana na ile inayopatikana katika uhasibu wa jumla wa gharama kwa mwezi mpya. Ni bora kupanga tu kile unachohitaji na kuongeza pesa za ziada ili kuruhusu ujanja fulani.

Upangaji wa kifedha wa nyumbani unapaswa kujengwa kwa kuzingatia uwezekano wa kifedha na wakati. Kwa mfano, ikiwa mara nyingi unakula kwenye cafe na kuamua kuiacha, faida ya pesa itakuwa muhimu. Lakini muda uliotumika kwa ununuzi wa bidhaa na maandalizi yao inaweza kuongezeka mara kadhaa. Ikiwa unaweza kupika mara moja tu kwa wiki, basi ni bora kupika kwa siku 2-3 za kazi mara moja, na jioni zingine unaweza kumudu kula.

Wale ambao ndio kwanza wanaanza kupanga bajeti yao mara nyingi hufanya makosa makubwa - wanajinyima burudani kabisa. Haiwezekani kufanya bila yao kabisa, mapema au baadaye utaanza kupata neva na kuvunja, ukitumia pesa nyingi. Panga kiasi fulani cha kwenda kwenye sinema na maeneo mengine ya burudani na ujaribu kutokwenda zaidi yake. Wakati huo huo, itakuwa nzuri kufikiria ikiwa inawezekana kuchukua nafasi ya safari za jioni kwenda kwenye sinema na zile za asubuhi, na safari kwa kilabu cha gharama kubwa cha mazoezi ya mwili kwa kununua usajili kwa "mwenyekiti wa kutikisa" wa kawaida, na kwa hivyo kuokoa nyingi.

Jinsi ya kupanga bajeti ya siku zijazo?

Baada ya kuchanganua gharama zako na kuzifafanua, unaweza kufanya mipango ya kifedha, usambazaji wa fedha za kibinafsi utakuwa rahisi zaidi. Unda bajeti ya familiangumu zaidi, kwani shughuli hii inahitaji kuzingatia mahitaji ya wanafamilia wote. Ili kuunda mpango wa kibinafsi, unahitaji kujua mambo matatu - usawa wa sasa, mipango yako ya siku zijazo na bajeti unayohitaji. Jambo muhimu zaidi ni kujibu swali la kiasi gani cha pesa kitakufanya uwe na furaha.

Wafadhili wanaamini kwamba kila mpango wa kifedha lazima uwe na lengo mahususi, ndipo utakapotekelezwa kikamilifu. Kwa mfano, ikiwa ungependa kununua gari jipya, unaweza kufikiria si tu kuhusu kiasi unachohitaji kuokoa kutokana na malipo yako, lakini pia kuhusu jinsi ya kupata pesa za ziada.

Mpango kama huu unaruhusu uundaji wa rejista ya gharama zote ambazo zitaegemezwa kwenye mabega yako katika kipindi cha sasa cha kuripoti. Mara tu unapotayarisha orodha ya jumla ya gharama, kiasi ambacho unahitaji kutekeleza mipango yote kitakuwa wazi. Kisha unahitaji kufanya orodha ya vyanzo ambavyo unatarajia risiti za fedha wakati wa mwezi na kuonyesha jumla ya mapato. Mapato yote yasiyo rasmi yanapaswa kuzingatiwa katika upangaji wa fedha, fedha za kibinafsi zinaweza kutumika kwa ufanisi iwezekanavyo ikiwa tu wewe ni mwaminifu kwako.

Baada ya kupata jumla ya mapato na matumizi, utaweza kuelewa ni bidhaa gani ya matumizi inachukua pesa nyingi zaidi na kuipunguza kadri uwezavyo. Kwa kuongezea, utaona mara moja ni kiasi gani unachokosa ili kujisikia vizuri na kufikiria juu ya utekelezaji wa malengo yako.ndoto.

Je, upangaji bajeti unaweza kuwa salama?

Ikiwa hujawahi kutengeneza mpango wa kifedha, unaweza kuchukua chaguo zilizopo na uzingatie. Kuna aina tatu kuu za mipango hiyo, kwa misingi ambayo unaweza kufanya yako mwenyewe. Ya kwanza ni aina ya programu inayokulinda dhidi ya majanga ya asili, uzee duni na matatizo mengine.

Hatua kuu zinazoweza kuchukuliwa hapa, pamoja na mgawanyo wa kawaida wa mapato, zinaweza kuchukuliwa kuwa bima ya mali na maisha yote yaliyopo, pamoja na uundaji wa mto wa kifedha, kazi kuu ambayo ni. kukupatia fedha kwa angalau miezi sita. Pia ni desturi kujumuisha programu ya pensheni kwa namna ya amana ya muda mrefu, ambayo itakusaidia kujisikia vizuri katika hali wakati huwezi kufanya kazi.

Kwa hivyo, kupanga fedha zako mwenyewe katika kesi hii kunapaswa kutekelezwa ili sehemu ya mapato inayopokelewa iende kwa programu zilizo hapo juu. Hata hivyo, kuna tahadhari ya ziada hapa - mbele ya mikopo ya mikopo, ni vigumu sana kuunda airbag ya fedha. Katika kesi hii, inawezekana kuzingatia bima na amana ya pensheni, lakini hii pia inakabiliwa na matatizo, ndiyo sababu inashauriwa kulipa madeni yako yote kwanza.

Nini cha kufanya deni likiisha?

Mfumo unaofuata wa kupanga kifedha unaitwa "Faraja", unajulikana kwa kila mtu, na mara nyingi humaanisha uwepo wa nyumba ya mtu mwenyewe,usafiri, cottages ya majira ya joto, pamoja na fursa ya kupanga likizo kwa familia nzima angalau mara moja kwa mwaka. Hata kama utapata mapato ya kutosha, ni bora kuokoa kiasi kinachohitajika mapema. Kwa mfano, ikiwa unapanga kuhamia katika nyumba kubwa zaidi baada ya miaka mitano, unahitaji kuhifadhi pesa za kutosha, pamoja na mapato kutokana na mauzo ya nyumba yako ya zamani, ili kununua mpya.

Ikiwa unapanga kuwapa watoto wako elimu ya juu zaidi, hii pia itabidi kushughulikiwa mapema. Sambaza fedha zako kwa njia ambayo baadhi yao huenda kwa elimu zaidi ya watoto wako. Unaweza kufungua akaunti maalum ya amana na riba, ambayo itaongezeka kila mwaka kulingana na kiasi kilichokusanywa.

Mfumo huu wa kupanga fedha unafaa kwa wale ambao wana mapato ya kutosha na wanapanga tu kuyaongeza. Jambo muhimu zaidi hapa ni kuamua lengo ambalo unataka kufikia, kwa msingi wa hii unaweza kujua ni pesa ngapi unahitaji kuifanikisha. Lengo linapaswa kuwa la kweli, linaloweza kufikiwa na kuwa na kikomo kwa wakati, basi itakuwa rahisi kwako kulitimiza.

Jinsi ya kuwa tajiri?

Mpangilio sahihi wa kifedha wa bajeti yako ya kibinafsi unapaswa kukuelekeza kwenye wazo la kuunda biashara yako mwenyewe, ambayo katika siku zijazo itakusaidia kustaafu na kufurahiya maisha bila kufikiria pesa. Unaweza kuokoa kwa urahisi kiasi unachohitaji ili kufungua biashara, na kisha hutahitaji kuomba mikopo kutoka kwa taasisi za fedha.mashirika.

Mali zako katika kesi hii zitakuwa shughuli na fedha zinazokuruhusu kupata faida - hisa, dhamana, n.k. Hii itajumuisha pia mshahara wako wa kila mwezi ikiwa utaendelea kufanya kazi sambamba katika mashirika yoyote, na vile vile. pesa umewakopesha marafiki zako. Matumizi ya mali inapaswa kukusaidia kupata faida za ziada, ambazo zinaweza pia kuonyeshwa kwa maneno yasiyo ya nyenzo, kwa mfano, pesa zilizotumiwa kwenye likizo zitakupa fursa ya kupumzika, na kisha kurudi kufanya kazi kwa nguvu mpya na kuifanya kuwa na tija zaidi..

Leo, kuna sehemu tatu za mipango ya kibinafsi ya kifedha: mali, madeni, thamani halisi. Madeni yanapaswa kujumuisha wajibu na madeni yote ya fedha - mikopo, kodi, bili za matumizi, n.k. Tofauti yao kuu kutoka kwa mali iko katika kipengele kisichoshikika, dhima haiwezi kuguswa, ni vitengo vya kufikirika.

Mtaji wa jumla katika kesi hii itakuwa tofauti itakayopatikana kwa kutoa madeni kutoka kwa mali. Kuna chaguo kadhaa zinazokuwezesha kuongeza kiasi hiki kwa kiasi kikubwa: biashara yako mwenyewe, kuzalisha mapato ya passive kupitia mali isiyohamishika, kuwekeza katika dhamana, nk Chaguo rahisi ni kununua nyumba yako mwenyewe kwa kukodisha baadae, hii haitahitaji mengi ya juhudi na maarifa.

Njia yenye faida zaidi ya kupata utajiri, wengi bado wanafikiria kupanga biashara zao wenyewe, lakini kwa hilowachache wanakuja. Mambo ya kutisha hapa ni hitaji la kujenga mchakato kutoka mwanzo, ukosefu wa uzoefu na kutotaka kuzama katika hekima ya uhasibu. Hata hivyo, chaguo katika kesi hii ni jambo la mtu binafsi, na kila mtu anaamua mwenyewe.

Jinsi ya kuweka lengo na kulitimiza?

Upangaji wa kifedha wa kibinafsi huchukulia kuwa una kazi mahususi na isiyo na kikomo ambayo ungependa kutatua. Kwa mfano, unataka kununua gari yenye thamani ya rubles 300,000. Mshahara wa kila mwezi ni rubles elfu 40, ambayo karibu 15 hutumiwa kulipa mikopo, huduma na majukumu mengine. Rubles elfu 25 zilizosalia zitahitaji kusambazwa kati ya kategoria zote zilizokusanywa mapema za gharama zinazodhibitiwa.

Tuseme unatumia takriban rubles elfu 5 kwa mwezi kwenye burudani. Huwezi kuwaacha kabisa, lakini unaweza kurekebisha shughuli zenyewe ili wachukue pesa kidogo kuliko kawaida. Ikiwa unajifurahisha kwa rubles elfu 2, tatu zilizobaki zinaweza kutumika kwa njia muhimu zaidi - kuokoa kwa gari. Lakini kuokoa kwa muda wa miezi 100 sio njia bora, hivyo unaweza kufikiri juu ya chaguo mbadala - unaweza kuongeza kiasi cha malipo ya mikopo ya mikopo kila mwezi, ambayo itapunguza muda wa ulipaji na kuwaondoa kwa kasi zaidi. Pesa iliyotolewa inaweza kutengwa kwa ajili ya ununuzi wa gari, na wakati wa kukusanya pesa utapunguzwa sana.

Je, kuna kanuni moja ya bajeti?

Kwa sababu kila mtu ni tofauti naina malengo yake mwenyewe, haiwezekani kuunda mpango wa jumla wa kuunda mpango wa fedha. Ni bora zaidi katika kesi hii kuambatana na hatua kuu za upangaji wa kifedha - uchambuzi wa gharama za sasa, orodha ya mali na madeni kwa kipindi kijacho cha kuripoti, uundaji wa malengo, uundaji wa moja kwa moja wa mpango yenyewe, wake. utekelezaji na uchambuzi wa mwisho.

Hatua hizi zinaweza kuchanganywa na kuongezwa zile zinazoweza kukusaidia katika kutatua majukumu yako. Athari kubwa zaidi inaweza kupatikana kwa kuchukua kazi zote kabisa. Ikihitajika, unaweza kutumia huduma za washauri wa kifedha ambao watakusaidia kushughulikia utayarishaji wa mpango wa kipindi kijacho.

Mpango wa kifedha unapaswa kuzingatia nini?

Misingi ya mipango ya kibinafsi ya kifedha inapaswa kuzingatia sifa za kibinafsi za mwanzilishi. Hati inaweza kuonyesha vigezo vyako vya kibinafsi - jinsia, umri, mtindo wa maisha, na hata jiji ambalo unaishi. Mpango unapaswa kuakisi malengo yako ya kifedha kwa uwazi, ikiwezekana watoe majibu mahususi kuhusu kile unachotaka kupokea, lini na ni kiasi gani kinagharimu. Ikiwa ni vigumu kuzibainisha, unaweza kutumia mbinu ya SMART - kulingana nayo, majukumu lazima yawe sahihi, yanayoweza kupimika, yanayoweza kugawiwa, halisi na yenye mipaka kwa wakati.

Kagua upangaji wa fedha ambao umefanya. Piga hesabu ikiwa ni kweli kufikia malengo yako, mradi hali ya sasa haibadilika. Ikiwa unafanya kazi na vyombo vya uwekezaji, utahitaji kuamua mara moja kiwango cha hatari ambacho uko tayari kuchukua. Kulingana na hili, utakuwa na uamuzi kuhusu wapi kusambaza fedha za bure. Wafadhili wenye uzoefu wanaamini kwamba kabla ya kuanza kuwekeza, unahitaji kuunda "mto" - akiba ambayo itakuchukua angalau miezi sita, mradi hautabadilisha hali yako ya sasa ya maisha.

Upangaji wa fedha za kibinafsi unaotekelezwa unapaswa kubadilika mara kwa mara, itategemea moja kwa moja mabadiliko ya maisha ambayo yatatokea kwako. Kuinua ngazi ya kazi, kubadilisha kazi, kuongeza mauzo ya biashara - yote haya yanakulazimisha kubadilisha usambazaji wa mtiririko wa pesa. Inashauriwa kufanya marekebisho hayo angalau mara moja kila baada ya miezi miwili hadi mitatu.

Je, ni vigumu kiasi gani kupanga bajeti kwa ajili ya familia nzima?

Kupanga fedha za kibinafsi na bajeti ya familia kwa wakati mmoja ni ngumu zaidi kuliko kuandaa mpango wa kifedha wa mtu mmoja. Sababu kuu ya hii ni hitaji la kuzingatia malengo na malengo ya wanafamilia wengine. Wanaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa na yako, kwa hiyo unapaswa kujifunza kujadiliana na kupata maelewano. Jambo ngumu zaidi ni ikiwa familia ina watoto wadogo ambao wanahitaji nguo kila wakati, vinyago na kozi za maendeleo. Badala yake ni vigumu kutabiri gharama kama hizo, lakini ni muhimu kuzijumuisha katika bajeti, kwa hiyo inashauriwa kutenga kiasi kikubwa cha fedha kwa ajili ya bidhaa hii ya matumizi.

Ugumu mwingine -kuzingatia bajeti iliyowekwa. Kupanga fedha za kibinafsi katika kesi hii inaweza kuwa shughuli isiyo na maana ikiwa hautazoea kaya yako kwa utekelezaji mkali wa makubaliano yaliyopo. Ni rahisi zaidi kutenda kulingana na mpango uliopangwa peke yake, lakini huwezi kuacha familia peke yake. Kwa kaya zingine, mpango wa kifedha unaweza kuonekana kuwa mgumu wa kutosha kukamilisha, na utakuwa na kazi mpya hapa - unahitaji kuelezea wazi faida zake zote na kuelezea wanafamilia kuwa inahitajika ili kuboresha uwepo wao na kuwaruhusu. kufikia ndoto zao.