Huduma ya usalama ya benki: kanuni ya kazi, masharti, mahitaji ya wafanyakazi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-07 21:02

Katika makala, tutazingatia jinsi huduma ya usalama ya benki (BSS) inavyofanya kazi. Hakika, katika shirika lolote la sekta ya benki, ulinzi wa kuaminika wa vitu ambavyo vina thamani na viko katika hifadhi yake lazima uhakikishwe. Aidha, taarifa za habari zinazohusiana na benki yenyewe, miamala yake na wateja wake ziko chini ya ulinzi.

Hii ni nini?

Utendaji uliofafanuliwa hapo juu umetumwa kwa huduma ya usalama ya benki. Ni muundo maalum, kazi ambayo mara nyingi huenda bila kutambuliwa na wateja. Licha ya hayo, kazi yake ni ngumu na yenye sura nyingi.

Kifaa cha SBB

Unapotuma maombi ya mkopo, masuala yote huamuliwa na msimamizi wa mkopo. Ni kukubalika kwa maombi, kusainiwa kwa mikataba ya mkopo. Wakati huo huo, shughuli za SBB mara nyingi huwa hazitambuliwi.

Kanuni kuu ya huduma ya usalama wa kifedha ya benki ni kuchukua hatua za kuzuia kwa wakati. Ambayo ni muhimu ili kuondoa au kupunguza hali za ulaghai.

Kazi kuu naVitendaji vya SBB

Matatizo makuu ambayo wafanyikazi wa muundo wanapaswa kushughulikia kila siku ni majaribio ya kufanya shughuli za ulaghai, kuwapa wateja habari na hati za uwongo, hati za malipo zisizo sahihi, pamoja na kujaribu kupata habari za siri.

Utofauti wa shughuli pia unadhihirika katika utendakazi wa kazi mbalimbali (udhibiti, usalama), utekelezaji wa kazi fulani:

1. Huduma ya usalama hufanya kazi na wateja waliotuma maombi kwa shirika la benki. Kwa kuongezea, wateja, kama sheria, hawajui kuwa taratibu na maagizo yote hufanywa chini ya udhibiti kamili wa wafanyikazi wa muundo. Kuwasiliana moja kwa moja na mteja kunawezekana ikiwa mteja anakiuka sheria za kutumia mkopo, hafanyi malipo juu yake, anakataa kushirikiana na benki baada ya kupokea mkopo.
2. Huduma ya usalama pia hukagua hati za mkopaji, anazotoa wakati wa makubaliano ya mkopo, vyanzo vya habari kuhusu mteja kutumia rasilimali mbalimbali, kwa mfano, Mtandao.

3. Ikiwa kuna haja, wafanyakazi wa huduma huwasiliana moja kwa moja na wateja wa benki. Wana haki ya kupiga simu mahali pa kazi ya akopaye, mahali pa kuishi kwake. Ili kuthibitisha na kuthibitisha maelezo ambayo mkopaji ameweka.

4. Huduma ya usalama ya benki, VTB kwa mfano, hushirikiana na mashirika ya kutekeleza sheria. Ukweli wa kuvutia ni kwambawanachama wengi wa SSS ni maafisa wa zamani wa kutekeleza sheria. Hili, kama sheria, ni mojawapo ya mahitaji makuu yanayowekwa na benki kwa waajiriwa watarajiwa wanapoajiriwa katika muundo ulioainishwa.
5. Huduma ya usalama pia hukagua historia ya mkopo ya mteja, si tu katika benki yake, bali pia katika nyinginezo (ikiwa zipo). Kwa madhumuni haya, maombi yanatumwa kwa ofisi za mikopo, taarifa kutoka kwa hifadhidata zao hutumika, ambayo huakisi data ya walipaji wote wasio waaminifu.
6. Taswira kamili zaidi ya ulipaji wa kifedha wa akopaye inakusanywa kupitia ushirikiano na wahusika wengine, kwa mfano, kodi na benki nyinginezo. Hii ina maana kwamba huduma ya usalama ya Alfa-Bank, kwa mfano, inaweza kushirikiana na benki kama hiyo ya Sberbank au VTB Bank.

Ufuatiliaji

Baada ya muundo kufanya uamuzi kuhusu mteja fulani (hasi au chanya), wafanyikazi wake wanaendelea na kazi ya ufuatiliaji, kuhakikisha usalama wa mali, ambayo hufanya kama kitu cha dhamana.

Hatua ya mwisho ya huduma ya usalama ya benki ni kukusanya deni kutoka kwa mteja, kama lipo. Kwa ajili hiyo, wafanyakazi wa SSS wanatayarisha hati ambazo zilikusanywa wakati wa ukaguzi, na msingi wa ushahidi wa kuwasilisha madai kwa mamlaka ya mahakama.

Vitu vilivyoangaliwa na hudumausalama wa benki

Moja ya majukumu makuu ya wafanyikazi wa muundo ni ukaguzi wa kina na wa kina wa hati zinazotolewa na wakopaji wakati wa kujaribu kupata mkopo. Ni kwa nini, hakuna haja ya kuelezea. Hii husaidia kuepuka udanganyifu. Uthibitishaji huu hutokea kwa njia fulani.

Huduma ya usalama huchanganua na kuangalia aina zifuatazo za hati zinazoweza kuthibitisha uteuzi wa mkopaji benki:

1. Cheti cha kuthibitisha kiasi cha mapato. Inaonyesha maelezo (TIN, OGRN), kwa kutumia ambayo wafanyakazi wa muundo wanaweza, kwa kutumia hifadhidata maalum, kufafanua habari wanayopenda kuhusu shirika ambalo akopaye anaajiriwa. Kwa usahihi zaidi, wafanyikazi wa shirika, wasimamizi, muundo, habari ya mawasiliano ya mwajiri, eneo huangaliwa dhidi ya hifadhidata. Hiyo ni, afisa wa usalama anaweza kujua mara moja ikiwa shirika liko katika mchakato wa kutangaza kuwa limefilisika, ikiwa mali yake imechukuliwa, ikiwa iko kwenye orodha za kuacha na orodha nyeusi. Mara nyingi, wawakilishi wa SBB hupiga simu za udhibiti mahali pa ajira ya mteja anayewezekana. Usalama wa benki hukagua nini tena?

2. Mteja ana rekodi ya uhalifu. Katika kesi hiyo, wao huangalia si tu akopaye, lakini pia jamaa yake wa karibu. Zaidi ya hayo, huduma itahitaji kuangalia ni faini, adhabu za usimamizi na vikwazo vingine vilivyotumika kwa mkopaji wao wa baadaye.

   

3. Historia ya mikopo. Hatua hii ya uthibitishaji inajumuisha uchanganuzi wa kina wa historia ya mkopo ya mkopaji: ikiwa amewahi kukiuka majukumu ya mkopo, jinsi hii ilifanyika. Pia, wafanyakazi wa muundo kwa ujumla hutathmini ubora wa ushirikiano kati ya mkopaji na benki hapo awali.
4. Sifa. Ili kuangalia sifa ya mtu anayeweza kuazima, wawakilishi wa huduma ya usalama ya Benki ya VTB wanaweza kupiga simu rahisi kwa majirani, jamaa, na wafanyakazi wenzake kwa madhumuni ya kuhoji. Kwa kuongeza, data inaweza kukusanywa kupitia jumuiya ya wafanyabiashara, mtandao, na vyombo vya habari. Hivi sasa, uthibitishaji kwa kutumia kurasa za blogu za Mtandao na mitandao ya kijamii unapata umaarufu mkubwa. Kwa kuongezea, njia kama hiyo ya kukusanya data kuhusu mteja anayeweza kuwa kama mawasiliano yenye faida kwa pande zote na kubadilishana isiyo rasmi ya habari kati ya miundo ya usalama ya mashirika tofauti ya benki haijatengwa. Mbinu hii hukuruhusu kutambua ufilisi na uaminifu wa wateja. Hiyo ni, ikiwa mkopaji ameorodheshwa na benki moja, basi kuna uwezekano kwamba atafutwa na benki nyingine inayoshirikiana na ya kwanza.

Ushirikiano na watekelezaji sheria

Usaidizi mkubwa katika kukusanya taarifa muhimu hutolewa na kuwepo kwa miunganisho isiyo rasmi kati ya maafisa wa usalama au benki katika miundo kama vile mashirika ya kutekeleza sheria, wakaguzi wa kodi, mifuko ya pensheni, na kadhalika. Pia maelezo ya kina kuhusu uwezekano wa muundo wa mteja unawezapokea kwa kuwasiliana na ofisi maalum.

Hukumu

Kutokana na ukaguzi kama huo, uamuzi hutolewa kuhusu kutegemewa kwa mteja. Ikiwa jibu ni chanya, maombi ya mkopo yanawasilishwa kwa meneja kwa kuzingatia zaidi. Vinginevyo, uchanganuzi wake zaidi utaacha, yaani, mteja anapokea kukataa kutoa mkopo.

Hasara ya moja kwa moja

Kosa lolote katika kutuma maombi ya mkopo wa dhamana ya benki linaweza kusababisha hasara ya moja kwa moja katika mfumo wa mkopo unaodaiwa. Katika suala hili, wafanyikazi katika muundo huu huchaguliwa kwa uangalifu sana, wakifanya mahitaji makubwa kwao. Kwa kawaida, miundo kama hii ya benki huajiri mawakili, wachambuzi, maafisa wa zamani wa kutekeleza sheria walio na ujuzi na ujuzi fulani, miunganisho iliyoimarishwa, uzoefu mkubwa wa kufanya kazi na hifadhidata, wanaokabiliwa na uchanganuzi, wanaotambua mambo yoyote madogo yanayoweza kuathiri uamuzi wa mwisho.