Jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo: kiini cha mapato, marejesho ya pesa, masharti ya matumizi na hesabu ya mapato

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Hakika watu wengi wangependa kujua jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo. Wengine, wamesikia juu ya hili, wanashangaa sana: ni kweli? Kabisa. Na kinachopendeza - leo karibu kila mtu ana kadi ya mkopo.

Ndiyo maana sasa tutazungumza jinsi unavyoweza kuitumia kwa manufaa yako.

Kuna manufaa gani?

Inafaa kuanza kwa kuzingatia kanuni ya "mapato" mahususi kama haya. Kwa ujumla, kuna chaguzi kadhaa. Hizi ndizo njia maarufu zaidi za kupata pesa kwa kadi za benki:

• Hesabu ya riba. Hapa hutahitaji mkopo, lakini kadi ya mapato (debit). Jambo la msingi ni hili: mapato yako yote lazima yawekwe juu yake. Kadiri inavyokuwa kubwa, ndivyo riba itakayowekwa kwenye salio itakuwa kubwa. Inageuka analog rahisi zaidi ya amana ya benki. Walakini, lazima uishi kwa kitu! Hapa ndipo kadi ya mkopo iliyo na kipindi cha malipo ifaayo. Usipoivuka, basi hutahitaji kulipa riba.
• Mrejesho wa pesa. Kwa kutumia fedha za mkopo, unaweza kupata baadhi yao nyuma. Hii ni pesa taslimu - bonasi kutoka kwa benki kwa sababu mtu ameichagua.
• Kutoa pesa za mkopo kwa hifadhi yake inayofuata kwenye amana au kadi ya mapato. Hapa kanuni iko wazi. Lakini, tena, unahitaji kukumbuka kuhusu kipindi kisicho na riba.
• Matumizi ya kadi za mkopo kama chanzo cha ufadhili kwa biashara ndogo ndogo. Unaweza, kwa mfano, kununua bidhaa za bei nafuu na kuziuza kupitia duka la mtandaoni. Lakini hii ni ngumu zaidi kidogo. Baada ya yote, tunazungumza juu ya ujasiriamali, na hapa tunahitaji mawazo na fuse fulani.

Vema, hizi ni baadhi tu ya njia ambazo ni jibu la swali la jinsi ya kupata pesa kwa kadi za mkopo. Baada ya kujifunza kuhusu maelezo yao mahususi, unaweza kuendelea kusoma maelezo.

Kadi kutoka kwa Alfa-Bank

Baadhi ya chaguo zinastahili kuzingatiwa mahususi. Sasa tutazungumzia jinsi unavyoweza kupata pesa kwenye kadi ya mkopo ya "siku 100 bila%" iliyotolewa na Alfa-Bank. Sifa zake kuu:

• Ukiwa na kadi hii unaweza kulipa mikopo kutoka benki nyingine bila malipo.
• Ndani ya siku 100, 0% ya mkopo ni halali.
• Utoaji pesa - ada ya 0%.
• Kikomo ni rubles 500,000.
• Unaweza kujaza kutoka kwa kadi nyingine zozote bila malipo.

Kadi hii haina urejesho wa pesa, kwa bahati mbaya. Lakini inaweza kutumika tofauti. Chaguo bora ni kutoa pesa na kuiweka kwenye kadi ya mapato. Na kisha, kama inahitajika, pesa taslimu, toa rubles elfu 3-5.

Kadi sawa inaweza kuwatumia kwa biashara ndogo ikiwa una mawazo. Ni mbadala kwa mstari wa mikopo. Mpango huo ni kama ifuatavyo: mtu ananunua bidhaa, na kisha ana siku 100 za kuiuza na kulipa deni bila riba. Bonasi ya kupendeza na muhimu ni faida kutokana na mauzo.

Tinkoff kadi nyeusi

Hata benki yenyewe inadokeza kuwa hii ni bidhaa yenye faida. "Tinkoff" inaitangaza kwa maneno: "Kadi inayopata." Faida zake:

• Kutoza riba kwenye salio (6% kwa mwaka).
• Rejesha pesa 1% kutokana na ununuzi wa kawaida. Kwa kila rubles 100 zinazotumiwa!
• Rejesha pesa 5% kutokana na ununuzi wa aina tatu. Asilimia iliyoongezeka!
• 30% pesa taslimu kutokana na ununuzi kutoka kwa washirika wa Tinkoff.
• Utoaji wa pesa taslimu bila malipo. Hata kwenye ATM za benki zingine (lakini kutoka kwa rubles 3000).
• Akaunti ya sarafu nyingi.

Kadi hii inaweza kutumika kutuma pesa bila malipo. Hata hivyo, ni debit. Benki ya Tinkoff pia ina ofa za mkopo, na zitajadiliwa zaidi.

Kadi za mkopo za Tinkoff

Inayojulikana zaidi ni kadi ya Platinum. Ana faida nyingi. Na hivi ndivyo vipengele:

• Mkopo hadi rubles 300,000
• Bei ni kutoka 15% kwa mwaka.
• Sakinisho la 0% hadi mwaka 1 kutoka kwa washirika wa benki.
• Rejesha hadi 30% kutoka kwa ununuzi wowote.
• Kipindi kisicho na riba cha siku 55.

Jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo ya Tinkoff? Inatosha tu kulipa nayo, ununuzi wa chakula, nguo na huduma zingine. Wakati pointi zinakusanywa, itawezekana kuzitumianunua tikiti ya treni, kwa mfano, au nenda kwenye mgahawa kwa chakula cha jioni. Rubles nyingi zitarejeshwa kwenye kadi jinsi pointi zilivyotumika.

Na pia ni rahisi kutumia kadi ya Platinum kupata pesa na Tinkoff Black aliyetajwa hapo juu. Vipi?

Tuseme mshahara wa mtu ni rubles 45,000. Inapaswa kuwekwa kwenye kadi Nyeusi na kununuliwa nayo katika maduka, malipo ya uhamisho kwa mtandao, simu, nk. Kwa ujumla, unahitaji kutumia rubles 3,000 ili riba ipatikane kwenye salio.

Nini kinaendelea? Rubles 42,000 iliyobaki itakuwa kwenye kadi ya Tinkoff Black. Kadi ya mkopo "Platinum" mtu atalipa mahitaji ya kila siku. Katika mwezi, atapokea riba kwa usawa na bonuses kwa ununuzi. Muhimu zaidi - hakuna riba juu ya matumizi ya fedha za mikopo! Kwa sababu itawezekana kukidhi kipindi bila riba.

Ofa kutoka Sberbank

Kwa kuwa tunazungumza kuhusu jinsi ya kupata pesa kwa kutumia kadi za mkopo, tunahitaji kuzingatia benki maarufu zaidi nchini. Inatoa aina kadhaa za kadi kwa wateja wake:

• dhahabu.
• "Premium".
• "Classic".
• Aeroflot. Kuna dhahabu na classic.
• Sahihi ya Aeroflot.
• "Ipe maisha." Inapatikana pia katika dhahabu na classic.

Jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo ya Sberbank? Yote yaliyo hapo juu yana muda wa ziada, lakini mfumo wa bonasi wa "Asante" ni wa manufaa zaidi. Shukrani kwake, mteja hutozwa 0.5% kwa ununuzi wote. Bonasi zinaweza kubadilishwa kwa punguzo katika makampuni washirika wa benki.

Kadi ya Aeroflotbora kwa wasafiri, kwani kwa usaidizi wake unaweza kuokoa kwenye tikiti za ndege au hata kuzinunua bila malipo.

Unaweza pia kuunganisha ombi la Piggy Bank kwenye kadi yoyote na sio tu kuhifadhi pesa, bali pia kupokea mapato.

Uwekezaji

Tukiendelea kuzungumzia kama inawezekana kupata pesa kwa kutumia kadi za mkopo, tunahitaji kueleza zaidi kuhusu uwezekano wa kuwekeza. Kwa hivyo, hapa kuna mwongozo wa hatua kwa hatua kwa wawekezaji wanaoanza:

• Unahitaji kupata kadi ya mkopo yenye muda wa bila malipo wa siku 50 (ingawa hawafanyi kidogo sasa).
• Kisha fungua akaunti ya akiba.
• Unapopokea mshahara, mpe kiasi hicho.
• Hadi mshahara unaofuata "live" kwa pesa za mkopo.
• Mshahara unaofuata utakapofika, itahitaji kulipa deni.
• Hamisha tofauti iliyosalia kwenye akaunti ya akiba.

Kwa hivyo, itawezekana kupata kidogo kutokana na riba inayotozwa na benki. Kwa wastani, viwango vinatofautiana kutoka 4 hadi 7%. Ikiwa, kwa mfano, mtu ana rubles 50,000 kwenye akaunti yake, basi atapokea rubles 2,000-3,500 kwa riba kwa mwaka. Na kwa kujaza akaunti yako ya akiba mara kwa mara, unaweza kuongeza mapato yako kwa kiasi kikubwa.

Kabla ya kuchagua benki kufungua kadi kama hiyo ya akiba, inashauriwa kusoma ofa nyingi iwezekanavyo. Kisha uwezekano wa kuamua faida zaidi kwako utakuwa juu zaidi.

Ni nini faida kwa benki?

Swali hili pia huulizwa na watu wengi. Sio kila mtu anaelewa kwa nini benki yenyewe inahitaji hii -kurejesha pesa kwa kutumia fedha za mkopo, kutoa bonasi za kurudishiwa pesa, punguzo, n.k. Je, shirika lina faida gani? Je, benki inawezaje kupata pesa kwa kutumia kadi ya mkopo mteja akishinda?

Ni rahisi. Matangazo kama haya na urejeshaji pesa ni zana bora ya uuzaji ambayo husaidia benki kushindana kwa wateja. Ni muhimu sana. Hakika, leo idadi ya mabenki ya uendeshaji nchini Urusi ni kuhusu 500 (kuwa sahihi zaidi - 488)! Kuna matoleo mengi ya mkopo, kipindi cha neema ni karibu sawa kwa wote. Je, ni namna gani nyingine ya kuwavutia watu kama si kwa bonasi na kurudishiwa pesa taslimu?

Aidha, urejeshaji fedha huwafanya wateja kufanya miamala mingi zaidi ya kadi. Hapa ndipo saikolojia inapoingia. Ni rahisi zaidi kwa mtu kutengana na fedha zilizokopwa, akijua kwamba atapata mapato kidogo kwa hili.

Kwa ujumla, ni vyema kufikiria jinsi unavyoweza kupata pesa ukitumia kadi za mkopo, na si kuhusu faida ambazo benki inazo. Anapata mamilioni kwa ajili ya matengenezo ya kadi ya kila mwaka na ya kila mwezi, pamoja na riba zaidi. Baada ya yote, si kila mtu ataweza kufikia kipindi cha matumizi bila malipo.

Jinsi ya kuchagua kadi?

Watu wengi wanaotaka kujifunza jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo hawana, lakini wataipata tu. Kwa hivyo, wanavutiwa na swali la jinsi ya kuichagua.

Ni ngumu sana kuamua. Hadi sasa, takriban mabenki 60-70 hutoa bidhaa hii, na idadi ya chaguzi za programu huzidi mia moja. Ni vigumu kujifunza wote, kwa hiyo inashauriwa kuchaguakwako mwenyewe ofa 10-15 kutoka kwa maarufu zaidi na uzizingatie.

Mbali na kujua muda wa matumizi bila malipo, masharti ya kufungua, viwango vya riba na chaguo za ulipaji, unahitaji kuzingatia programu za bonasi. Mara nyingi ni wao wanaosaidia kuamua.

Kwa mfano:

• Iwapo mtu ataamua kupata kadi ya mkopo ikiwa tu, kama dhamana ya kifedha, basi kadi iliyo na muda wa juu zaidi wa matumizi itamfaa. Katika hali hii, uokoaji kwenye riba una jukumu muhimu.
• Kimsingi, je, inawezekana kutoa pesa kutoka kwa kadi ya mkopo? Kisha ni bora kutoa upendeleo kwa shirika na mtandao mpana wa ATM. Sberbank sawa itafanya.
• Watu wanaosafiri mara kwa mara wanapaswa kuchagua kadi iliyo na mpango wa bonasi wa uaminifu wa shirika la reli au ndege.
• Wapenda magari wanapaswa kuzingatia kadi zilizo na mipango ya uaminifu ya wauzaji magari na vituo vya mafuta. Benki ya UniCredit ni maarufu miongoni mwa wateja kama hao.
• Kwa wasichana wanaopenda urembo, kadi za mkopo zinafaa, ambazo zinaweza kutumika kupata punguzo katika saluni na maduka ya urembo. Alfa-Bank ina kadi kama hiyo, inaitwa Crossroads. Hata hivyo, mashirika mengine hutoa chaguo sawa.

Kwa ujumla, kila mtu anayefikiria kuhusu jinsi ya kupata pesa kwa kutumia kadi ya mkopo anahitaji kuzingatia mapendeleo na mapendeleo yake pekee.

Muhtasari

Vema, jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo ni wazi. Sasa unaweza kuorodhesha chaguzi maarufu zaidi. VipiKwa ujumla, watu huchagua kutoka kwa kadi zifuatazo:

• Alfa-Bank siku 100. Huduma huanza kutoka rubles 1190. Hakuna urejesho wa pesa, kipindi cha matumizi ni siku 100. Katika mwezi wa kwanza, unaweza kuondoa rubles 50,000, katika ijayo - kiasi sawa, katika tatu - pia elfu 50. Na kuweka kila kitu kwenye kadi ya mapato. Mwishoni mwa kipindi cha neema, inabakia kurudi rubles 150,000. kwa Alfa na ubaki ukiwa mweusi bila kulipa riba.
• Alfa-Bank Keshbek. Matengenezo - 3990 rubles / mwaka. Malipo ya pesa: 10% katika vituo vya gesi, 15% kutoka kwa washirika, 5% katika upishi wa umma, 1% kwa wengine. Kipindi cha matumizi bila malipo ni siku 60.
• "Raiffeisen Yote mara moja". Matengenezo - 1490 rubles / mwaka. Rejesho la pesa: 5% kutoka kwa ununuzi wote. Inatozwa hata kwa kulipa bili za matumizi, mawasiliano, n.k. Muda wa matumizi bila malipo ni siku 52.
• Tinkoff Platinum. Matengenezo - 590 r / mwaka. Marejesho ya pesa: kutoka 1 hadi 30%. Muda wa msamaha ni siku 55. Pia kuna huduma za ziada zinazofaa, benki ya simu, nk Kwa ujumla, bidhaa hii tayari imejadiliwa hapo juu. Na kuhusu jinsi ya kupata pesa kwa kadi ya mkopo ya benki hii pia.
• Kadi ya mkopo kutoka Benki ya Ural kwa ajili ya Ujenzi na Maendeleo. Pendekezo la kuvutia sana. Matengenezo - rubles 1500 / mwaka. Inakuwa bure ikiwa mtu anatumia zaidi ya 100,000 ndani ya miezi 12. Marejesho ya pesa - 1% bila vikwazo vyovyote. Lakini jambo kuu ni kipindi cha neema. Ni siku 120!
• Kadi kutoka kwa Salio la Renaissance. Huduma ni ya bure, urejeshaji wa pesa unatofautiana kutoka 1 hadi 10%. Kipindi cha matumizi bila malipo - siku 55.
• Kadikutoka Eastern Bank. Matengenezo - rubles 800 / mwaka. Jinsi ya kupata pesa na kadi ya mkopo? Kwa njia sawa na katika kesi nyingine, lakini hapa unaweza piakuokoa kwa kiasi kikubwa. Kila wakati, 5% ya kiasi kilicholipwa kwa mawasiliano, usafiri, nyumba na huduma za jumuiya na hata ununuzi kwenye duka la dawa hurejeshwa. Kipindi cha matumizi bila malipo - hadi siku 56.
• Kadikutoka kwa Salio la Nyumbani. Matengenezo - 4990 rubles / mwaka. Malipo ya pesa - 1.5% ya ununuzi wowote na 5% ya malipo ya tikiti, maagizo katika mikahawa na mafuta kwenye vituo vya gesi. Katika maduka ya washirika huongezeka hadi 10%. Kipindi cha matumizi bila malipo - hadi siku 51.

Kwa ujumla, unapofikiria jinsi unavyoweza kupata pesa kwa kutumia kadi za mkopo, ni lazima uzingatie kiasi kinachotumiwa kutoa huduma. Vinginevyo, ikiwa unachagua chaguo la mwisho kwa bahati mbaya (iliyoonyeshwa kwa kulinganisha), basi haitageuka kuwa faida, lakini hasara.

Hesabu ya mapato

Pia anahitaji kuzingatiwa. Uhesabuji wa awali wa manufaa utakusaidia kuelewa jinsi inavyofaa kutumia kadi ya mkopo kupata pesa. Kulingana na kadi ya mapato iliyotolewa, unaweza kupokea mapato yafuatayo:

• 6% kwenye salio: rubles 500 kwa mwezi, au rubles 6000 kwa mwaka.
• 7% kwenye salio: rubles 583/mwezi, au rubles 7000/mwaka.
• 8% kwenye salio: rubles 667/mwezi, au rubles 8000/mwaka.

Lakini utarejeshewa pesa ngapi kila mwezi kutoka kwa kadi tofauti unapotumia kununua mboga:

• Rosgosstrakh: rubles 1,000 kutoka rubles 20,000 zilizotumika. Huduma: rubles 42 kwa mwezi.
• "Raiffeisen": rubles 750 kutoka rubles 15,000. Huduma: RUB 150 kwa mwezi.

Na hii hapa ni mifano ya urejeshaji fedha kutoka kwa kadi ya Alfa-Bank yenye huduma ya bila malipo:

• Upikaji wa umma: rubles 500 kutoka rubles 10,000 zimetumika
• Petroli: rubles 1000 kutoka rubles 10,000
• Matumizi ya vitu vingine: rubles 70 kutoka rubles 7000.

Inaonekana kwamba kila mahali asilimia ni ndogo. Inawezekana, lakini ikiwa mtu au familia hutumia rubles 100,000 kwa mwezi, na hutumia kadi kadhaa za mkopo kwa mahitaji tofauti, basi zaidi ya rubles 50,000 zinaweza "kukimbia" kutoka kwa kurudishiwa pesa kwa mwaka. Na pia kutakuwa na faida kutoka kwa kadi ya mapato.

Ili kuhesabu mapato ya mtu binafsi, unahitaji kuunda jedwali lako la gharama za kila mwezi. Na kisha "jaribu" kadi mbalimbali za mkopo zinazotolewa na benki kwao. Hakuna kitu kisichowezekana katika kupata kadi 5-10 na kuzitumia. Bila shaka, itachukua muda kuzoea mpango mpya wa kifedha, lakini mwezi mmoja unatosha kwa hili.

Na kupata kadi ya mkopo ni rahisi. Katika umri wetu, unaweza kuomba mtandaoni, kusubiri simu na kuja kwa wakati uliowekwa kwa ofisi na nyaraka. Inatosha kuwa raia wa Shirikisho la Urusi katika umri wa miaka 21-23. Leo, benki nyingi hata hutoa kadi za mkopo kwa watu ambao hawana kazi rasmi. Na hii ina maana kwamba karibu kila mtu anaweza kupata pesa kwa kutumia kadi kwa kutumia mojawapo ya njia zilizoorodheshwa mwanzoni kabisa.

Mapendekezo

Kumaliza mazungumzo kuhusu jinsi ya kupata pesa ukitumia kadi za mkopo kunastahili vidokezo muhimu. Kwa hivyo hapa kuna mapendekezo ya watu kulingana na uzoefu wao:

• Fanya chaguo kwa kupendelea kadi za mkopo ukitumia huduma isiyolipishwa. Na mafao zaidi, ni bora zaidi. Hebu iwe punguzo, maili, ofa, maduka ya washirika.
• Ruhusu manufaa yakohitaji na gharama ya matengenezo. Kadiri hali ya kadi inavyoongezeka, ndivyo mavuno, riba na urejesho wa pesa unavyoongezeka.
• Unaweza kutumia kikokotoo cha malipo na kadi ya mkopo ili kupata chaguo sahihi. Kwa usaidizi wa huduma kama hiyo, itawezekana kuchukua amana yenye faida.
• Kataa kutuma taarifa kwa SMS kwa kupendelea huduma ya benki kwenye mtandao.
• Usiwahi kutoa pesa kutoka kwa kadi ya mkopo. Benki nyingi hutoza ada kwa hili. Kwa hivyo unahitaji kutumia njia hii katika hali mbaya zaidi.
• Unapaswa kufungua amana inayoweza kujazwa na kiwango cha juu zaidi kinachowezekana. Pesa ambazo hazijatumika ndani ya mwezi ni bora zaidi kuweka kwenye amana ya faida. Lakini katika benki moja si lazima kuweka rubles zaidi ya 1,400,000. Kwani ni kiasi hiki ambacho kinalindwa na mfumo wa bima.

Vema, kama unavyoona, ikiwa mtu angependa kujua jinsi ya kupata pesa kwa kutumia kadi za mkopo kwa muda wa malipo, atalazimika kujifunza mada zingine zaidi.