Jinsi ya kufungua MFI (shirika ndogo za fedha): maagizo ya hatua kwa hatua

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Biashara ya mikopo midogo midogo imekuwa ikiendelezwa nchini Urusi si muda mrefu uliopita, lakini tayari imekuwa kiongozi miongoni mwa watumiaji. Watu wengi hutafuta huduma kutoka kwa taasisi kama hizo. Lakini ili kuanzisha biashara yako, ni muhimu kuisajili. Jinsi ya kufungua MFI imeelezwa katika makala.

Aina za MFIs

Kila nchi ina aina zake za MFIs. Kulingana na sheria, fomu ya usajili wao imedhamiriwa. Sifa kuu ya MFIs ni mfumo rahisi wa ukopeshaji. Taasisi hizi zimegawanywa katika aina zifuatazo:

1. Kikundi cha fedha.
2. Hazina ya Usaidizi wa Biashara.
3. Muungano wa mikopo.
4. Jumuiya ya mikopo.
5. Wakala wa mikopo.
6. Ushirika wa mikopo.

Baadhi ya MFIs huchukuliwa kuwa kampuni tanzu za benki. Kwa upande wa pili, ushirikiano huo ni wa manufaa. Benki hupata fursa ya kutoa mikopo, viwango vya ambayo ni kubwa zaidi kuliko yale yaliyotolewa na yeye. Lakini kuna hatari ya kutolipwa kwa mkopo. Shughuli za MFIs zinadhibitiwa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Ukiukaji wowote katika kazi ya taasisi husababisha dhima.

Tofauti kati ya shirika na benki

Taasisi zote mbili za fedha hutoa mikopo kwa wananchi. Je, MFI ni tofauti gani na benki? Tofauti yao iko katika kiasi cha mikopo iliyotolewa. Tofauti ni kama ifuatavyo:

1. Mkopo unatolewa kwa sarafu ya taifa pekee.
2. MFR haiwezi kufanya mabadiliko kwa upande mmoja kuhusu kiwango, utaratibu wa kufafanua majukumu chini ya mkataba, muda wa uhalali wao, tume.
3. Shirika la mikopo midogo midogo halina haki ya kutoza faini kwa mkopaji ambaye alilipa mkopo wote au sehemu yake ya mkopo kabla ya ratiba ikiwa aliarifu kuuhusu.
4. MFI haishiriki katika soko la dhamana.
5. MFI hutoa mahitaji machache kwa mteja.

Katika miji mingi unaweza kupata kampuni kama hizi. Wana utangazaji mzuri ili kuvutia wateja. Ingawa kuna tofauti kati ya mashirika, kwa ujumla, MFIs huko Moscow na mikoa mingine hufanya kazi kwa kanuni sawa.

Kwa nini taasisi kama hizi zinahitajika?

Mashirika ya kwanza yalianza kufunguliwa mwaka wa 2011. Tangu wakati huo, idadi yao imekuwa ikiongezeka. Hii ni kutokana na ukweli kwamba serikali ina udhibiti mdogo juu ya shughuli za makampuni ikilinganishwa na benki kubwa. Manufaa ya MFI ni pamoja na:

1. Usajili rahisi wa huluki ya kisheria ambayo kazi itafanywa.
2. Uboreshaji bora zaidi na uchumi laini.
3. Hakuna malimbikizo ya bima yanayohitajika.
4. Hakuna hitaji la kuhifadhi linalohitajika.
5. Hakuna mahitaji ya mtaji.

Hasara za MFIs

Mwonekano huubiashara ina hasara zifuatazo:

1. Kuna hatari ya kutorejesha wakati wa kutoa mikopo. Hii lazima izingatiwe wakati wa kupanga gharama na kupata faida.
2. Iwapo kuna ukiukaji wakati wa shughuli, vikwazo na faini vinatarajiwa kuanzishwa.

Kabla ya kufungua MFI mpya, unapaswa kujifahamisha na vipengele vya kisheria vya shughuli na usome kwa makini maelezo kuhusu wateja. Kisha biashara itakuwa na faida kubwa.

Chaguo za Kuanzisha Biashara

Jinsi ya kufungua MFI kwa faida zaidi? Kuna njia 2 za kuanzisha shughuli:

1. Kazi ya ufaransa.
2. Shughuli ya kujitegemea - kwa kufungua shirika.

Chaguo zote mbili ni za kawaida nchini Urusi. Mara kwa mara, MFIs mpya hufunguliwa chini ya franchise. Hii ni chaguo la faida katika suala la kifedha, hivyo mara nyingi huchaguliwa na wafanyabiashara wanaotaka. Kazi nyingi hufanywa na mfadhili, ambaye hutoa uhasibu na usaidizi wa kisheria, hutoa pesa.

Hakikisha umetoa mafunzo kwa wataalamu, jambo ambalo linapunguza hatari za kutorejea na kuongeza kasi ya malipo. Hasara ni pamoja na uwekezaji mkubwa, ingawa bei ya franchise ni tofauti. Ni muhimu kuzingatia kiasi cha michango, kurudi kwenye uwekezaji, kiwango cha ushiriki wa franchisor katika kazi.

Chaguo lingine ni kusanidi kampuni wewe mwenyewe. Njia hii inachukua muda zaidi, badala ya hayo, unahitaji ujuzi juu ya kufanya kazi na wakopaji, ikiwa ni pamoja na shida. Lakini kwa uwekezaji wa fedha, kuna uwezekano wa kupata faida kubwa, ambayo inabaki na mmiliki. Ikiwa huna yakoidara ya sheria na huduma ya usalama, kazi na wadaiwa wenye matatizo huhamishiwa kwa watoza.

Jisajili

Jinsi ya kufungua MFI? Sheria inasema kwamba kampuni kama hiyo inaweza kuanzishwa na taasisi ya kisheria ambayo imesajiliwa kwa njia ya fedha, taasisi, ukiondoa bajeti, mashirika ya uhuru yasiyo ya biashara, ushirikiano, makampuni ya kiuchumi. Si lazima kupata leseni ya MFI. Sharti hili linatumika kwa benki. Ni muhimu tu kuwa na cheti kutoka kwa Huduma ya Shirikisho la Masoko ya Fedha juu ya kuingia kwenye rejista ya MFIs. Hati hii inathibitisha uhalali wa vitendo. Baada ya usajili, unaweza kuanzisha biashara.

Ili kufungua MFO LLC, ni lazima uwe na:

1. Mkataba wa Kampuni.
2. Maamuzi ya kuanzisha kampuni.
3. Fomu 11001.
4. Agizo la uteuzi wa mkurugenzi mkuu mwenye majukumu ya mhasibu mkuu.
5. Taarifa kuhusu mfumo wa kodi.
6. Risiti za malipo ya ushuru wa serikali.
7. Omba nakala ya mkataba.

Kupata hali

Hati zifuatazo zinahitajika ili kusajili MFI:

1. Ombi la kuingiza taarifa kwenye sajili ya MFIs.
2. Cheti cha usajili wa huluki ya kisheria (nakala).
3. Uamuzi kuhusu kuundwa kwa huluki ya kisheria na karatasi (nakala).
4. Uamuzi wa uchaguzi wa miili ya taasisi ya kisheria (nakala).
5. Taarifa kuhusu waanzilishi.
6. Data kwenye anwani halisi.
7. Orodha ya hati.

Uamuzi kuhusu maombi hufanywa ndani ya siku 14. Baada ya siku 10 baada ya kupokea hati na FFMS, unaweza kupata shirika lako ndaniusajili.

Kuchangisha pesa

Ni muhimu kujua sio tu jinsi ya kufungua MFI, lakini pia jinsi ya kupata pesa. Taasisi zinaweza kuvutia fedha kutoka kwa watu binafsi: waanzilishi, washiriki, wawekezaji. Hakuna kikomo kwa kiasi cha pesa kilichotolewa. Ikiwa mtu mwingine atatoa pesa kwa mkopo, kulingana na hitimisho la makubaliano na akopaye mmoja, basi kiwango cha juu ni rubles milioni 1.5.

Iwapo mtu atahamisha pesa kwa MFI, basi ushuru wa 13% hukatwa kutoka kwa mapato ya shirika. Katika hali hii, taasisi huzuia kiasi hicho kibinafsi na huhesabiwa na bajeti ya serikali. Mwenye amana hupewa mapato, isipokuwa kwa kodi ya mapato ya kibinafsi.

Shirika huunda sheria za kuvutia fedha kwa amana:

1. Sawa – si chini ya 5%.
2. Ukwasi - kutoka 70%.

Fedha wenyewe za MFIs huko Moscow na maeneo mengine ni pamoja na mtaji, akiba, mikopo. Kampuni inapofilisika, madai ya mkopo huridhika tu baada ya deni zote kulipwa. Masharti haya yanazingatiwa kuwa hayana shaka, yanafunga na yanaonyeshwa katika mikataba yote. Hesabu za kila robo mwaka hufanywa kwa mujibu wa taarifa za fedha, ambazo huwasilishwa kwa FFMS.

Uwekezaji na faida

Ili kupata faida ya haraka kwenye uwekezaji, unahitaji kuandaa mpango wa biashara wa shirika. Kuanzisha biashara gharama:

1. Uwekezaji mtaji.
2. Mtaji wa kutoa mikopo - rubles elfu 900.
3. Ununuzi wa vifaa - rubles elfu 100.
4. Ununuzi wa hesabu - rubles elfu 50.

Gharama za sasa ni pamoja na:

1. Kodi ya ofisi - rubles elfu 20.
2. Mshahara kwa wafanyakazi 4 - rubles elfu 120.
3. Matangazo - rubles elfu 50.
4. Gharama - rubles elfu 30.

Kiasi cha uwekezaji mkuu kitakuwa rubles milioni 1 elfu 50, na gharama za sasa - rubles 220,000. Gharama inaweza kuwa tofauti, yote inategemea kesi, lakini kwa mujibu wa mfano huu, itawezekana kuhesabu nuances yote. Ukipenda, unaweza kupanga MFI chini ya upendeleo kwa masharti yanayofaa.

Mpango wa biashara

Unapofungua MFI, zingatia:

1. Gharama za matengenezo ya kampuni, ikijumuisha kodi ya ofisi, ukarabati, mishahara.
2. Uwekezaji wa awali.
3. Utumishi.
4. Matangazo.
5. Hasara.
6. Kipindi cha malipo.
7. Faida.

Biashara ya MFI ina faida, lakini wakati huo huo ina ushindani mkubwa. Kwa hivyo, usimamizi wa kampuni unahitaji kuwa mbele ya wapinzani. Hii inafanikiwa kupitia utangazaji unaoelezea kuhusu matangazo na matoleo maalum. Kipengele muhimu ni ubora wa kazi ya wafanyakazi, ambayo inakuza biashara kiotomatiki.

Uhasibu wa hatari na kufanya kazi na wadeni

Wakopeshaji wamefanikiwa kila wakati. Sasa watu wengi wanageukia MFIs kupokea pesa, ingawa viwango vya huko ni vya juu sana. Ni muhimu kuzingatia watu ambao hawajui na sekta ya fedha. Mikopo ya haraka inapaswa kutolewa wakati mtu anahitaji pesa hapa na sasa.

Takriban MFI zote hutoa pesa na pasipoti. Uaminifu huu huongeza kiasi cha faida, lakini pia huongeza hatari, kwani wateja hawawezi kulipa deni. Kwa hivyo dau ni kubwa sana. Ili kukaa katika faida, hatari inajumuishwa kwenye dau. Hubainishwa wakati wa kuandaa mpango wa biashara.

Ni muhimu kuzingatia nuances zifuatazo:

1. Iwapo akopaye ataangaliwa kwa makini, basi takriban 10% imewekewa bajeti ya hatari ya chaguomsingi.
2. Unapotoa mikopo kwa hundi za historia ya mikopo, hatari ya chaguo-msingi ni 10-20%.
3. Mikopo midogo midogo ya dharura inayotolewa na pasipoti ina asilimia kubwa ya hatari - 30-40%.

Urejeshaji na faida hubainishwa kulingana na jinsi kazi na wadaiwa itafanywa. Kama sheria, katika makampuni madogo hakuna huduma ya usalama wa kibinafsi na wanasheria. Kwa hiyo, itakuwa vigumu kurejesha fedha. Hakutakuwa na masuala kama haya chini ya franchise. Wakati wa kufanya kazi kwa kujitegemea, deni huuzwa kwa watoza, lakini thamani yao itakuwa chini ya kiasi kizima cha deni.

Kwa hiyo, wakati wa kufungua MFI, ni muhimu kuzingatia nuances nyingi ili kuanzisha biashara yenye faida, kwa kuzingatia hatari zote. Kwa mbinu mwafaka ya biashara, itawezekana kufanya operesheni yenye mafanikio ya taasisi ambayo itaendelea tu baada ya muda.