Leseni ya kufanya shughuli za benki inatolewa kwa muda gani?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Uamuzi kuhusu usajili wa serikali wa shirika lolote la kifedha hufanywa na Benki Kuu ya Urusi. Mara tu taarifa kuhusu benki inapoingia kwenye rejista ya umoja, inalazimika kuwajulisha kuhusu mabadiliko yote yanayotokea. Leseni ya benki pia inatolewa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi.

Ufafanuzi

Kwanza, hebu tufafanue ni nini kimejumuishwa katika dhana ya "leseni". Leseni ni kibali maalum kinachotolewa na mashirika yaliyoidhinishwa kwa njia ya hati rasmi yenye maudhui mahususi, fomu na kipindi cha uhalali.

Tukichukulia fasili iliyo hapo juu kama ya msingi na kuiongezea na manukuu kutoka sura ya 2 ya Sheria ya Benki, tunapata ufafanuzi wa leseni ya benki.

Leseni ya kufanya shughuli za benki ni ruhusa maalum kutoka kwa Benki ya Shirikisho la Urusi kutekeleza shughuli za benki kwa njia ya hati rasmi inayotoa haki ya kifedha.mashirika kutekeleza shughuli za benki zilizobainishwa ndani yake bila kikomo cha muda.

Aina za leseni

Kwa mashirika mapya ya kibenki, aina kama hizi za leseni zinapatikana kama:

• leseni ya shughuli za benki na fedha katika rubles (bila haki ya kuvutia amana kutoka kwa watu binafsi);
• kwa ajili ya utekelezaji wa shughuli na fedha katika ruble sawa na fedha za kigeni (bila uwezo wa kuvutia fedha kutoka kwa watu binafsi kwenye amana);
• ili kuvutia amana za fedha na uwekaji wa madini ya thamani (leseni hii ni halali kando na leseni ya kufanya miamala kwa kutumia pesa);
• ili kuvutia fedha kutoka kwa watu binafsi katika amana (kwa sarafu ya taifa);
• ili kuvutia fedha kutoka kwa watu binafsi katika amana za fedha za kitaifa na kigeni;
• kutekeleza shughuli kwa kutumia fedha zinazolingana na ruble au kwa fedha za fedha za kigeni na za kitaifa kwa ajili ya malipo kwa taasisi za fedha zisizo za benki;
• kutekeleza shughuli kwa kutumia fedha zinazolingana na ruble au kwa fedha za fedha za kitaifa na kigeni kwa ajili ya malipo kwa taasisi za fedha zisizo za benki zinazoendesha shughuli za amana na mikopo.

Leseni ya benki imetolewa kwa:

• kuhusika katika kuhifadhi na uwekaji wa madini ya thamani;
• kuhusika katika amana za watu binafsi katika sarafu ya taifa;
• kuhusika katika amana za watu binafsi katika sarafu za kitaifa na kigeni.

Aina tofauti ya leseni inachukuliwa kuwa ya jumla.

Leseni ya Jumla

Leseni hii ya benki imetolewa kwa taasisi za fedha ambazo zimepokea ruhusa ya kutekeleza miamala yote na kutii mahitaji ya Sheria ya Shirikisho kuhusu kiasi cha fedha zao wenyewe.

Wakati huo huo, leseni ya uwekaji wa madini ya thamani haihitajiki ili kupata leseni ya jumla. Shirika ambalo lina leseni na fedha hizo kwa kiasi cha rubles milioni 180 au zaidi zinaweza kuunda matawi na ofisi za mwakilishi katika nchi za kigeni kwa idhini ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Pia, benki hizo zinaweza, kwa mujibu wa mahitaji ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, kuunda tanzu.

Leseni ya jumla ya benki iliyotolewa kwa miaka isiyo na kikomo.

Masharti ya toleo

Hati inaweza kutolewa tu baada ya usajili wa serikali na kwa njia iliyowekwa na sheria na kanuni hizo zilizopitishwa na Benki Kuu. Leseni ya shughuli za benki ina kielelezo cha sarafu gani benki itafanya kazi nayo, ikiwa fedha zitavutiwa na amana, pamoja na uwezekano wa kuweka madini ya thamani.

Ili suala la kutoa leseni kuzingatiwa, ada ya 1% ya mtaji ulioidhinishwa wa benki inatozwa. Pesa hizi huenda kwa hazina ya bajeti ya shirikisho.

Leseni iliyotolewa lazima ijumuishwe kwenye orodha ya leseni zilizotolewa. Benki ya Shirikisho la Urusi inapaswa kuchapisha orodha kama hiyo katikaBulletin ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi angalau mara moja kwa mwaka. Katika hali hii, mabadiliko yote yanayoonekana na nyongeza lazima zifanywe kwenye rejista kabla ya mwezi mmoja kuanzia tarehe ya kupitishwa kwao.

Leseni lazima iwe na taarifa kuhusu shughuli za benki ambazo taasisi husika ya fedha ina haki, pamoja na taarifa kuhusu sarafu ambayo benki ina haki ya kufanya kazi nayo. Leseni ya benki hutolewa kwa idadi isiyojulikana ya miaka. Kwa maneno mengine, ni kwa muda usiojulikana.

Fanya kazi bila leseni

Kulingana na ukweli kwamba leseni za utekelezaji wa dhamana za benki hutolewa na Benki Kuu ya Urusi, kufanya biashara bila hati hii kutajumuisha faini na adhabu kwa kiasi cha faida zote ambazo shirika limepokea wakati wa kazi yake.. Aidha, taasisi ya kisheria inayofanya kazi bila leseni italazimika kulipa faini kwa bajeti ya serikali ya kiasi cha mara mbili ya kiasi kilichopokelewa wakati wa kazi.

Adhabu na faini hufanywa kupitia mahakama kwa shauri la mwendesha mashtaka au Benki Kuu.

Benki Kuu ina haki ya kufungua kesi ya kufutwa kwa huluki ya kisheria inayofanya kazi bila leseni na kufanya miamala ya kifedha. Mashirika kama haya yana dhima ya kiutawala, ya kiraia, ya kisheria na ya jinai. Wakati huo huo, muda ambao leseni ya shughuli za benki hutolewa hupunguzwa hadi wakati leseni inapofutwa.

Kupata leseni

Ili kupata leseni, taasisi ya fedha lazima ikusanye na kuwasilisha zifuatazohati:

1. Ombi la usajili wa jimbo. Ombi hili lazima liwe na maelezo kamili ya taasisi ya fedha, pamoja na baraza kuu ambalo unaweza kuwasiliana na benki.
2. Memorandum. Hati hii inatolewa inapohitajika na sheria ya shirikisho. Ni lazima utoe nakala halisi au iliyoidhinishwa.
3. Mkataba wa shirika. Nakala halisi au iliyoidhinishwa imetolewa.
4. Mpango wa biashara. Dhana ya kazi inaendelezwa na kupitishwa katika mkutano wa waanzilishi. Hati hiyo ina habari juu ya wagombea wa nafasi za mkuu na mhasibu mkuu, na pia juu ya idhini ya hati. Kuchora mpango wa biashara kunazingatia viwango vya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi.
5. Hati inayothibitisha malipo ya ushuru wa serikali na ada ya leseni.
6. Nyaraka kuhusu usajili wa waanzilishi wa serikali. Hii ni pamoja na: ripoti ya ukaguzi kuhusu ukweli wa taarifa za fedha zinazotolewa, uthibitisho wa ofisi ya ushuru kuhusu utimilifu wa majukumu kwa bajeti ya serikali na serikali za mitaa kwa miaka 3.
7. Nyaraka zinazotumika kuhusu asili ya fedha zilizoidhinishwa.
8. Hojaji za wagombea wa nafasi ya mkuu, mhasibu mkuu, manaibu na nyadhifa sawia katika matawi ya shirika. Hojaji hizi lazima ziwe na taarifa zote muhimu: maelezo kamili, hali ya elimu (kisheria au kiuchumi), uzoefu wa usimamizi katika uwanja sawa, rekodi ya uhalifu. Hojaji lazima ziandikwe kwa mkono.

Benki ya Shirikisho la Urusi inapopokea hati zote hutoa risiti iliyoandikwa.

Kukubalikamaamuzi ya Benki ya Shirikisho la Urusi

Uamuzi kuhusu usajili wa serikali na utoaji wa leseni hufanywa ndani ya miezi sita baada ya tarehe ya kuwasilisha hati zote muhimu.

Baada ya benki kufanya uamuzi kuhusu usajili wa hali ya shirika la kifedha, hutuma taarifa zote kulihusu kwa shirika lililoidhinishwa, ambalo litaweka maelezo hayo katika orodha moja ya mashirika ya kisheria.

Kulingana na uamuzi na hati zilizowasilishwa, shirika lililoidhinishwa, ndani ya siku tano, huingiza shirika kwenye rejista ya umoja ya serikali ya huluki za kisheria. Siku iliyofuata, taarifa hii inapaswa kutolewa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Naye, kwa upande wake, anaripoti habari hii kwa waanzilishi wa shirika ndani ya siku 3.

Zaidi ya hayo, waanzilishi wanatakiwa kulipa 100% ya mtaji ulioidhinishwa uliotangazwa ndani ya mwezi mmoja. Baada ya hayo, taasisi ya kifedha inapokea hati inayothibitisha ukweli wa usajili wa serikali. Mara baada ya usajili wa hali ya shirika, leseni ya shughuli za benki inatolewa. Inatolewa kwa kipindi gani? Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi haiwekei kikomo masharti ya leseni.

Majukumu ya Benki ya Shirikisho la Urusi baada ya kukumbushwa

Benki ya Shirikisho la Urusi itabatilisha leseni ikiwa:

• thamani ya mtaji ulioidhinishwa imepunguzwa hadi 2%;
• kiasi cha fedha za shirika la kifedha ni chini ya kiwango cha chini cha mtaji ulioidhinishwa uliopitishwa na Benki ya Shirikisho la Urusi tarehe ya usajili wa serikali wa shirika;
• shirika la kifedha linapuuza hitaji la Benki Kuu kurudisha kiasi cha mtaji na fedha za kumiliki katika hali ya kawaida;
• taasisi ya kifedha haipoinaweza kukidhi mahitaji ya wadai na kutimiza wajibu wake kwa malipo ya lazima.

Viwanja vya kukumbuka

Leseni ya benki inaweza kufutwa ikiwa:

1. Kuna sababu za kuamini kwamba taarifa iliyowasilishwa, kwa misingi ambayo hati ilitolewa, ni batili.
2. Mwanzo wa shughuli umecheleweshwa kwa zaidi ya siku moja.
3. Hakika za data zisizo sahihi zimethibitishwa.
4. Kuripoti kila mwezi kwa kuchelewa kwa siku 15.
5. Shirika la kifedha hutekeleza shughuli ambazo hazijajumuishwa na leseni.
6. Katika mwaka huo, taasisi ya fedha inakiuka sheria zilizowekwa na sheria ya shirikisho na kanuni za Benki Kuu.
7. Kutotimiza mara kwa mara kwa mwenye hatia kwa mahitaji ya kurejesha fedha iliyoanzishwa na mahakama kulibainishwa.
8. Kuna ombi kutoka kwa utawala wa muda, lililoanzishwa kwa misingi ya Sheria ya Shirikisho "Juu ya ufilisi wa mashirika ya kifedha."
9. Benki Kuu haikutoa mara kwa mara taarifa iliyosasishwa ambayo ni muhimu ili kuingia katika sajili ya serikali.

Sababu zingine ambazo leseni ilibatilishwa zinachukuliwa kuwa batili. Uamuzi wa Benki ya Shirikisho la Urusi kujiondoa huanza kutekelezwa baada ya kupitishwa kwa sheria hiyo na inaweza kukata rufaa ndani ya mwezi mmoja kuanzia tarehe ya kuchapishwa kwake kwenye Bulletin.

Nini kitatokea kwa benki baada ya kurejeshwa

Leseni ya kufanya shughuli za benki inatolewa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, na pia inafutwa nayo. Baada yakumbuka, taasisi ya fedha lazima liquidated. Pia katika taasisi ya fedha baada ya kukumbushwa:

• tarehe ya mwisho ya ahadi;
• acha kulimbikiza adhabu kwa wajibu;
• kazi ya hati za uchunguzi wa mali (isipokuwa hati za mtendaji zilizotolewa kwa msingi wa ukusanyaji wa malimbikizo ya mishahara, malipo ya ujira, alimony na malipo mengine), iliyotolewa kwa msingi wa kusikilizwa kwa korti na kuanza kutumika hadi wakati wa kufutwa kwa leseni, umesimamishwa;
• Ni marufuku kuendesha shirika la kifedha kwa njia ya kufanya miamala au kutimiza majukumu (isipokuwa kwa miamala inayohusu malipo ya matumizi na matengenezo, pamoja na malipo ya manufaa) hadi uteuzi wa tume ya kufilisi au mdhamini wa kufilisika..

Leseni ya kurejesha

Taasisi ya kifedha ambayo leseni yake ilibatilishwa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi inaweza kurejesha hali ya shirika linalotekeleza shughuli za benki. Kwa kufanya hivyo, kufutwa kwa leseni ni changamoto mahakamani. Na ikiwa kikao cha mahakama kitafanya uamuzi mzuri, Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi itarudi leseni kwa shirika. Na inafaa kuzingatia kwamba katika utendaji wa mahakama masuala kama haya hutatuliwa mara nyingi, na kwa upande wa benki.

Aidha, Benki Kuu inaweza kurudisha leseni kwa hiari yake yenyewe. Hii hutokea baada ya taasisi ya fedha kurekebisha ukiukaji wote uliopatikana wakati wa ukaguzi.

Muda wa leseni

Leseni yashughuli za benki hutolewa kwa muda usio na ukomo. Taasisi ya fedha inaweza kutekeleza aina zote za shughuli zilizoainishwa kwenye leseni hadi wakati ambapo itafutwa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi au yenyewe itasimamisha kazi yake.

Kwenye fomu ya leseni unaweza kupata tarehe moja pekee - tarehe ya kutolewa kwa taasisi yake ya kifedha. Kila mwaka, Benki Kuu hufanya ukaguzi unaolenga kutekeleza aina za shughuli zilizowekwa kwenye leseni.