Kuna tofauti gani kati ya mkopo na kukodisha? Faida ya kukodisha

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Kwa nini uhifadhi pesa za gari kwa miaka mingi, ikiwa unaweza kuwa mmiliki wa gari kwa haraka kwa kukodisha au mkopo? Katika visa vyote viwili, italazimika kuhitimisha makubaliano na benki, kuacha mali kama dhamana na kulipa riba kwa matumizi ya pesa. Kuna tofauti gani kati ya mkopo na kukodisha?

Essence

Mkopo ni mkopo unaolengwa, ambao hutolewa kwa muda fulani na masharti mahususi. Mteja anarudi kiasi cha fedha kwa benki, ikiwa ni pamoja na riba. Huduma inaweza kutolewa na makampuni ya biashara, wananchi wa Shirikisho la Urusi na wageni ambao wana mapato ya mara kwa mara nchini Urusi. Tofauti kati ya kukodisha na mkopo ni kwamba katika kesi ya pili kuna kukodisha na haki ya kununua. Benki inapata na kuhamisha kwa mteja somo la shughuli, ambayo inabakia mali ya taasisi ya kifedha hadi masharti yote ya makubaliano yatimizwe. Mnunuzi hashiriki katika makazi na muuzaji. Hapa, kwa ufupi, ni tofauti kati ya mkopo na kukodisha.

Historia ya Maendeleo

Miaka ya 80 nchini Urusi, ukodishaji wa kifedhakutumika katika shughuli za biashara ya nje wakati wa kununua vifaa. Hasa, Aeroflot ilipata mabasi ya ndege ya Uropa kwa masharti kama haya. Katika miaka ya 90, makampuni ya kwanza yalianza kuunda: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, ambayo ilikuwepo kwa gharama ya fedha za bajeti. Ili kuratibu shughuli na kulinda masilahi ya mali ya washiriki, Jumuiya ya Rosleasing ilionekana mnamo 1994. Katika ngazi ya kutunga sheria, shughuli zilianza kudhibitiwa tu wakati Sheria "Juu ya Uendelezaji wa Ukodishaji katika Shughuli za Uwekezaji" ilipoanza kutumika na marekebisho yakafanywa kwenye Kanuni ya Kiraia.

Tofauti kati ya kukodisha na mkopo

Kwa mtazamo bora zaidi, tuliamua kuwasilisha tofauti hizi katika muundo wa jedwali.

Vipengele	Mikopo	Kukodisha
Makataa ya uamuzi	wiki 2-3	siku 1
Idadi ya malipo	5-10	1
Muda wastani wa ufadhili	mwaka 1	miaka 3
Mazungumzo na muuzaji	Peke yangu	Benki
Kiwango cha chini cha shughuli za mteja	mwaka 1	Hakuna kikomo
Dhamana	Ndiyo	Sioinahitajika
Mbinu za eneo	Ndiyo	Hapana
Uhusiano wa benki na benki	Anayekopa ni mteja wa kawaida	Haipo
Muundo wa malipo	Malipo ya Annuity	Inawezekana kuunda ratiba ya mtu binafsi na kuibadilisha ikihitajika.
Idadi ya mikataba ya kusaini	4 (mkopo, makubaliano ya ahadi, bima, uuzaji na ununuzi)	2 (makubaliano ya kukodisha na kuuza)
Uthibitishaji wa hati	Ndiyo	Hapana
Kodi ya mapato	Ulipaji wa shirika na riba ya mkopo hufanywa kwa gharama ya faida halisi ya kampuni	Malipo yanatozwa kwa gharama na si chini ya kodi ya mapato

Faida kuu ya kukodisha kutoka kwa mkopo ni kwamba, kwa kiasi kidogo cha miamala, muamala unaweza kutekelezwa bila dhamana. Benki zitahitaji dhamana ya kurejesha pesa hata hivyo. Mara nyingi, thamani ya dhamana ni mara kadhaa zaidi ya kiasi cha mkopo. Kwa wafanyabiashara wadogo, hii inakuwa shida kubwa. Benki haitakamilisha muamala hadi ihakikishwe juu ya uteja wa mteja. Uamuzi chanya wa ukodishaji unaweza kupatikana hata kwa viashirio hasi vya kifedha.

Uchumi

Kuna tofauti gani kati ya mkopo na ukodishaji kwa vyombo vya kisheria? Ukodishaji wa kifedha husaidia kuokoa muda na pesa. Benki inazingatia maombi ya shughuli kwa wastani wa siku tano za kazi, na kisha hufanya uamuzi. Ikiwa ni chanya, basi mteja anasaini makubaliano ya kukodisha na kuuza kwa kitu hicho. Aidha, malipo yote yanatozwa kwa gharama ya mali.

Ni tofauti na mkopo. Ili kutuma ombi, shirika linahitaji kukusanya kifurushi kikubwa cha hati ili kudhibitisha hali yake ya malipo na kuandaa mpango wa biashara. Baada ya hayo, benki inachunguza kwa makini historia ya mikopo, kiasi cha mali na madeni, upatikanaji wa dhamana na dhamana. Baada ya hayo, hati zinaundwa. Mchakato huu huchukua wastani wa mwezi mmoja.

Ufadhili

Wakati wa kukodisha, mteja hulipa malipo ya awali na bima. Katika kesi ya mkopo, ni muhimu zaidi kufadhili tume ya benki kwa ajili ya usindikaji wa shughuli, ubadilishaji wa fedha, ikiwa vifaa vinununuliwa kutoka kwa mwenzake wa kigeni, na huduma za mthibitishaji. Tofauti kati ya kukodisha na mkopo kwa watu binafsi ni kwamba ukodishaji wa kifedha unamruhusu mteja kulipa ada ya usafiri na huduma kama vile usajili na polisi wa trafiki. Gharama hizi zote hulipwa na kampuni inayotayarisha muamala. Katika siku zijazo, mteja hulipa benki kwa gharama zote. Muda wa wastani wa kukodisha ni miaka mitatu.

Uhuru wa kuchagua

Katika shughuli ya mkopo, mteja hutafuta muuzaji kwa kujitegemea, huchagua kitu(gari, vifaa, ghorofa), na kisha inatumika kwa benki kwa mkopo. Taasisi ya kifedha hufanya malipo, na akopaye basi hulipa deni, ikiwa ni pamoja na riba. Tatizo ni kwamba benki si mara zote kushirikiana na makampuni ambayo ni ya riba kwa mnunuzi. Kwa mfano, mteja wa VTB anataka kupata mkopo wa gari ili kununua Honda, lakini taasisi ya kifedha haiwezi kushirikiana na muuzaji huyu. Atalazimika kutafuta gari lingine, au kupanga huduma katika benki nyingine. Katika kesi ya kukodisha, kampuni ya kati inatafuta kitu sahihi kulingana na mahitaji ya mteja. Pia inashughulikia uuzaji na ununuzi. Kisha kitu kinahamishwa kwa matumizi ya muda kwa mteja. Hivi ndivyo mkopo unavyotofautiana na ukodishaji.

Mali

Hebu tuzingatie hoja hii kwa mfano wa kununua gari. Wakati wa kuomba mkopo, gari inakuwa mali ya benki. Yeye pia ni ahadi. Katika kesi ya kukodisha, kitu cha manunuzi hupita kwa akopaye tu baada ya malipo ya malipo yote, na hadi wakati huo inabaki katika umiliki wa kampuni. Kuna tofauti gani kati ya kukodisha na mkopo wa gari? Masuala yote yanayohusiana na bima ya kitu yanashughulikiwa na kampuni ya mpatanishi. Baadhi ya benki hutoa mikopo bila CASCO, lakini wakati huo huo kuongeza kiwango cha riba na malipo ya chini (hadi 40%).

Aina zote mbili za miamala zinahitaji malipo ya mapema. Lakini ikiwa, wakati wa kuomba mkopo wa gari, inatosha kuweka 10-20% ya kiasi, basi katika kesi ya kukodisha, malipo makubwa ya chini, ni bora zaidi. Haina faida kwa benki kutekeleza shughuli kwa 50% ya gharamakiotomatiki. Kampuni ya mpatanishi inaweza kufikiria mteja sio kutengenezea ikiwa anaweza tu kuchangia 20-30% ya gharama ya gari. Hivi ndivyo ukodishaji unavyotofautiana na mkopo wa gari.

Viwango vya riba

Kulingana na sera iliyochaguliwa ya mkopo, malipo ya pesa taslimu yanaweza kuhesabiwa kutoka kiasi cha awali au mabaki. Njia ya pili hutumiwa sana. Ikiwa riba inatozwa kwa kiasi cha awali, basi malipo ya ziada ni mara mbili ya kiasi cha mkopo. Kuna watu wachache wanaotaka kuomba mkopo kwa masharti kama haya.

Kiwango cha riba kinajumuisha ada ya rasilimali za kifedha, gharama za usimamizi, ukingo wa faida na ulinzi wa hatari. Kila taasisi ya fedha hukokotoa thamani yake kwa kujitegemea, kutegemea soko kati ya benki, utendaji wa kifedha wa kampuni na muundo wa mkopo.

Faida za Biashara

Imesemwa hapo awali kwamba kukodisha husaidia kuokoa pesa. Malipo yote yanaweza kutatuliwa kwa aina, yaani, na bidhaa zinazotengenezwa na vifaa vilivyonunuliwa chini ya kukodisha kwa fedha. Mkataba unaweza kutoa kazi ya ziada. Kuna tofauti gani kati ya mkopo na ukodishaji, ikiwa mada ya muamala ni mali ya kudumu, itajadiliwa hapa chini.

Tabia	Mikopo	Kukodisha
Aina ya uchakavu	Njia ya kawaida	Imeruhusiwautumiaji wa mbinu iliyoharakishwa inayopunguza ushuru wa mapato
Tarehe ya mwisho	miaka 5-7	Kulingana na muda wa mkataba
Kodi ya mali	Hakuna faida	Kuna akiba katika kesi ya kushuka kwa thamani kwa kasi
Hesabu kwenye mizania	Mteja	Kulingana na sheria na masharti ya muamala: mteja au mpangaji
Kuhusiana na gharama	Riba	Malipo yote

Wakopaji wanazingatia ushuru mkubwa wa forodha kwa vifaa vilivyoagizwa kutoka nje, idadi ndogo ya makampuni ya kati, aina chache za bidhaa zinazoweza kutolewa chini ya ukodishaji wa kifedha. Hivi ndivyo ukodishaji unavyotofautiana na mkopo.

Je, kuna faida gani zaidi kwa biashara na watu binafsi?

Huduma ya ukodishaji wa kifedha inapatikana kwa kila mtu. Lakini, kutokana na uwezekano wa kupunguza msingi wa kuhesabu kodi ya mali, ni faida zaidi kupanga kukodisha kwa wajasiriamali binafsi na vyombo vya kisheria. Wateja wa kawaida wanaweza kununua bidhaa kwa mkopo. Hii hukuruhusu kupanga gharama zako mapema, kuvutia wakopaji wenza, wadhamini.

Mfano

Tofauti kati ya kukodisha na mkopo na kukodisha ni kwamba mada ya muamala ni bidhaa mahususi ambayo mteja anaweza kukomboa. Tu baada ya ulipaji wa thamani ya mabaki inakuwa mali ya akopaye. Ikiwa mteja hatakikutumia kitu (vifaa, gari, nk), lazima kupanga huduma ya kukodisha mapema. Kiini chake kiko katika ukweli kwamba mwisho wa mkataba, akopaye anawasilisha mada ya manunuzi kwa benki. Lakini operesheni kama hii haina manufaa kwa mteja.

Mteja anataka kununua gari la Toyota Corolla kwa rubles elfu 690. Masharti ya kawaida:

• Malipo ya awali - 20%, yaani, rubles elfu 193.8.
• Muda - miezi 36.
• Dau ni 15%.
• Gharama ya OSAGO, CASCO, usajili wa gari haijajumuishwa kwenye bei ya mkataba. Mteja huzilipia mwenyewe.

	Mkopo wa gari	Kukodisha
Bei ya gari	rubles elfu 690.
%	15	Haipatikani (kukodisha)
Muda (mwezi)	36
Malipo ya awali	rubles elfu 138
Aina ya malipo	annuity
Malipo ya kila mwezi	19 RUB 135	11790 RUB
Malipo ya ziada kwa %	rubles elfu 135	Haipatikani (kukodisha)
Jumla ya kiasi cha malipo, rubles elfu.	19 13536 + 138,000=826	11, 7939+138=562, 44
Dhamana	0
bima ya CASCO	86k RUB
OSAGO	5, rubles elfu 5
Usajili wa gari katika polisi wa trafiki	rubles elfu 2
Kodi ya usafiri	4, 27 RUB
Malipo ya awali ya ukombozi	haipo	rubles elfu 441
Gharama za manunuzi	826,000 RUB	562, 44+441=1033, rubles elfu 44

Malipo ya kukodisha ya kila mwezi ni rubles 7345 chini ya mkopo. Katika kesi hiyo, naibu mwishoni mwa mkataba hatapokea umiliki wa gari. Hata kama gari linununuliwa kwa masharti ya ukombozi unaofuata, ni bora kwa watu binafsi kuomba mkopo wa gari. Kisha jumla ya gharama zote itakuwa rubles 826,000.