Jinsi ya kupata rehani kwa mkopo mbaya: ushauri wa kisheria

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo ya rehani ni mojawapo ya aina zinazotafutwa sana duniani kote. Fursa ya kununua nyumba yako mwenyewe mara moja, na sio baada ya miaka mingi ya kujikinga mwenyewe katika kila kitu, huvutia watu zaidi na zaidi. Hata hivyo, kupata rehani kwa mkopo mbaya kunaweza kuwa tatizo kubwa kwenye njia ya kuelekea kwenye ndoto ya kumiliki kona yako binafsi.

Nini cha kufanya katika hali kama hii? Je, doa juu ya sifa ya kifedha inatoka wapi na jinsi ya kutatua suala hilo kwa umwagaji mdogo wa damu? Maswali haya na mengine mengi ni ya kuvutia sana kwa msomaji, ambaye angalau mara moja amekabiliwa na kukataliwa kwa rehani.

Nini kiini cha mkopo wa rehani

Kwanza, hebu tuzungumze kuhusu rehani na historia ya mikopo ni nini, jinsi zinavyohusiana na ikiwa moja inaweza kuathiri nyingine.

Neno "rehani" hurejelea aina hii ya ukopeshaji, wakati nyumba inaponunuliwa kwa mkopo, ambayo inakuwa dhamana ya benki hadi urejeshaji.mkopo. Wakati huo huo, ingawa mnunuzi anachukuliwa kuwa mmiliki wa ghorofa, hawezi kufanya vitendo vyovyote vya kisheria nayo. Ikiwa mteja ataacha kulipa bili kabla ya ulipaji kamili wa mkopo, adhabu zinajumuishwa. Hatimaye, benki inaweza hata kushtaki ghorofa kutoka kwa akopaye asiyejali. Katika hali hii, mtu ana hatari ya kuachwa bila pesa na bila makazi.

Mbali na kusimama au kucheleweshwa kwa urejeshaji wa mkopo, kuna sababu nyingine za kusitisha mkataba:

• uharibifu wa makazi, kutofuata masharti ya uendeshaji;
• uhamisho wa majengo kwa matumizi kwa wahusika wengine;
• ukiukaji wa masharti ya bima;
• upangaji upya wa majengo, kubadilisha sifa za kiufundi za makazi.

Kwa kuzingatia ukweli kwamba mikopo kama hiyo hulipwa kwa miongo kadhaa, benki hukagua kwa uangalifu sana wale wanaopewa rehani. Wanajitahidi kadiri wawezavyo kupunguza hatari ya kutolipa deni. Kwa benki ya wastani, mkopaji anayefaa anaonekana kama hii:

• Umri - takriban miaka 27-30. Hii inatosha kuhakikisha kuwa mteja bado hajastaafu kufikia wakati malipo yanapoisha.
• Mshahara rasmi rasmi. Ikiwa mapato yako ni angalau mara tatu ya malipo ya kila mwezi ya rehani, utakuwa mteja anayehitajika wa benki yoyote.
• Uzoefu wa kuvutia wa kazi katika kampuni nzuri, ikiwezekana katika nafasi ya kifahari.
• Hali thabiti ya ndoa, pamoja na watoto wawili, itaimarisha msimamo wako. Zaidi ya hayo, ni jambo la kutamanika kwamba mke/mume (mke) aajiriwe kwa mshahara mzuri.

Lakini hataukitimiza vigezo hivi vyote na unahitaji rehani, mkopo mbaya unaweza kukufanyia hila.

Historia ya mikopo inatoka wapi

Kila mtu anayetaka kutuma ombi kwa benki na ombi la rehani, kwanza kabisa, lazima aelewe maana ya dhana ya "historia ya mikopo", jinsi inavyoundwa, wapi inaweza kutazamwa na inaathiri nini.. Kisha, badala ya kubisha hodi kwenye milango ya marafiki na watu tunaowajua wakipaza sauti: “Nisaidie kupata rehani yenye historia mbaya ya mkopo!” - mtu ataweza kushawishi hali hiyo kwa uhuru.

Kabla ya kuamua juu ya mkopo, taasisi yoyote ya fedha lazima itume maombi kwa BKI (ofisi ya mikopo). Ina habari kuhusu kila mtu ambaye amekopa pesa angalau mara moja katika maisha yake. Taarifa huingizwa kwenye hifadhidata hizo kuhusu mikopo ambayo mtu fulani alitoa, kama malipo yalifanywa kwa usahihi, na kama kulikuwa na ucheleweshaji. Iwapo kumekuwa na ukiukwaji wa makubaliano, rekodi ya hili pia itaonekana katika historia ya mikopo.

"historia mbaya ya mkopo" ni nini na inaathiri nini

Kama ulivyoelewa tayari, sehemu katika CI ni sababu ya kukataa kupokea rehani. Taasisi zote za mikopo bila ubaguzi zina ufikiaji wa hifadhidata. Kuna vigezo kadhaa ambavyo uthibitishaji kawaida hufanywa. Kwa mfano, hizi:

1. Kutofuata masharti ya mkataba, malipo ya kuchelewa, kukataliwa kabisa kwa majukumu yaliyochukuliwa.
2. Husababisha nje ya uwezo wa anayeazima, lakini CI inazidi kuwa mbaya. Hizi zinaweza kuwa makosa katika maelezo, kufanya malipo kupitia mwinginebenki iliyochelewesha malipo, hesabu isiyo sahihi ya awamu ya mwisho, vipengele vingine.
3. Shughuli za ulaghai. Kuna matukio wakati matapeli huchota mkopo kwa kutumia hati za watu wengine. Kwa kweli, hawatarudisha pesa. Katika hali hii, hata kama vitendo vya uhalifu vya wahusika wengine vitathibitishwa, CI yako itaharibiwa kabisa.

Ni kweli, katika kesi mbili zilizopita, mteja anaonekana kutokuwa na lawama, lakini bila shaka atahitaji msaada wa rehani.

Jinsi ya kuangalia historia yako ya mkopo na kwa nini unahitaji kuifanya

Ili kuepuka hali zisizofurahi, ni vyema kuwa makini kujua CI yako mapema. Ukweli ni kwamba benki kwa ujumla hailazimiki kwa namna fulani kuhamasisha kukataa kwake, lakini mara nyingi wafanyakazi wa taasisi za fedha hurejelea. Mbali na mambo yote hapo juu, hata matukio madogo yanaweza kuiharibu:

• Ucheleweshaji wa ndogo (siku chache) kwa mkopo wa watumiaji;
• malipo ya mkopo mapema bila makubaliano na benki;
• kushindwa kutimiza wajibu wako kama ulifanya kama mdhamini wa mkopo wa jamaa au rafiki;
• deni la rubles 2-3 kutokana na hitilafu katika hesabu.

Ili kuepuka matatizo, weka sheria kuangalia ripoti yako ya mikopo angalau mara moja kwa mwaka. Zaidi ya hayo, ni rahisi sana kufanya hivi:

1. Kwanza unahitaji kuwasiliana na kitengo maalum cha Benki ya Urusi, kinachoitwa "Katalogi Kuu ya CI". Kuna haja ya kupatahabari kuhusu mahali ambapo hadithi yako iko.
2. Sasa inatosha kutuma ombi kwa BKI mahususi na kupata taarifa muhimu. Unaweza kuifanya mara moja kwa mwaka bila malipo.

Jinsi ya kupata mkopo wenye sifa chafu

Taarifa zozote utakazopata, usikate tamaa. Kumbuka: bado unaweza kupata rehani. Bila shaka, hupaswi kujivunia kuhusu historia mbaya ya mikopo. Lakini hali inaweza kusahihishwa. Vipi? Kuna njia kadhaa:

• kuwasilisha hati kwa taasisi ndogo ya fedha, ambapo uthibitishaji hauwezi kuwa wa kina;
• kuomba usaidizi kwa waamuzi;
• kuwasilisha hati za rehani kwa benki ambayo tayari imekupa mkopo mara moja;
• kupata mkopo kutoka kwa msanidi;
• kutekeleza ukodishaji kwa kununua.

Pia kuna njia ambazo hupaswi kuzitumia. Sio siri kuwa kuna mashirika katika soko la huduma ambayo tayari kusahihisha hati kwa ada. Kufanya hivyo, kama unavyojua, ni kinyume cha sheria. Inaweza kuishia kwa matokeo ya kusikitisha.

Pia katika nyanja ya ukopeshaji benki, jambo kama vile hongo ya kibiashara ni jambo la kawaida sana. Hii ina maana kwamba baadhi ya wafanyakazi wa taasisi ya fedha wako tayari kufumbia macho historia mbaya ya mikopo ya mteja. Kwa kweli, sio tu kama hiyo, lakini kwa malipo thabiti. Usitulie kwa hili. Vitendo kama hivyo pia ni haramu.

Hadithi mbaya inaweza kurekebishwa

Rehani yenye historia mbaya ni biashara inayosumbua sana, lakini ni kweli kabisa. Ukipata makosa katika CI, unaweza kutuma maombi ya mabadiliko. Katika kesi hii, itabidi uthibitishe kuwa habari iliyomo kwenye historia ya mkopo sio ya kutegemewa na inaweza kusahihishwa. Maombi yako yatakaguliwa. Katika hatua hii, unahitaji kuandaa hati zinazokutambulisha kama mteja anayeaminika. Karatasi kama hizo zinaweza kuwa:

• huangalia kuthibitisha malipo kwa wakati;
• taarifa kutoka kwa taasisi za fedha zinazoonyesha hakuna mikopo ambayo haijalipwa;
• cheti kutoka kwa polisi kwamba mkopo ulitolewa na walaghai kulingana na hati zako;
• hati zingine zinazothibitisha kuwa hauna hatia.

Kulingana na matokeo ya hundi, uamuzi utafanywa ili kufanya mabadiliko kwenye historia yako ya mikopo. Ikiwa ulitolewa, na hukubaliani na matokeo ya hundi, unaweza kwenda mahakamani na kutetea haki zako huko.

Ikiwa, hata hivyo, kulikuwa na ukiukaji kwa upande wako na sasa huelewi jinsi ya kupata rehani yenye historia mbaya ya mikopo, unapaswa kufanya yafuatayo. Kuchukua mkopo mdogo wa walaji kutoka benki yoyote kununua, kwa mfano, vifaa vya nyumbani na kulipa kwa makini. Rudia hatua hizi mara chache zaidi. Kwa njia hii, utaboresha sifa yako ya kifedha, na dosari ndogondogo za zamani zitasamehewa kwako.

Katika deni kwa msanidi

Sasa hebu tuzungumze kuhusu jinsi ya kupata rehani kwa mkopo mbaya ikiwa huwezi kurekebishaulifanikiwa na benki ikakukataa. Katika kesi hii, unaweza kujaribu kuwasiliana na msanidi moja kwa moja. Sio makampuni makubwa ya ujenzi mara nyingi yanahitaji kuvutia mtaji wa tatu. Kwa kufanya hivyo, wanalazimika kuomba benki kwa mkopo. Hata hivyo, hii haina faida sana, kwa kuwa ni lazima ulipe riba.

Chaguo la faida zaidi ni kuhitimisha makubaliano ya awamu na mteja. Wakati huo huo, msanidi programu hupokea pesa za ziada kwa ajili ya ujenzi, na mtu binafsi hupokea fursa ya kulipa gharama ya nyumba kwa awamu.

Pamoja na manufaa dhahiri, kama vile kukosekana kwa riba, kamisheni, malipo ya tathmini na bima, njia hii pia ina dosari kubwa - kipindi cha malipo kidogo. Ni nadra kwamba kampuni itakubali kuhitimisha makubaliano kama haya kwa muda wa zaidi ya miaka 5. Kwa kuongeza, hakika utahitaji malipo thabiti ya chini. Mara nyingi, ni takriban 30% ya gharama ya nyumba.

Kutuma ombi kwa benki ndogo

Ikiwa unajiuliza ni wapi pa kupata rehani kwa mkopo mbaya, jaribu benki changa au taasisi ndogo ya kifedha. Mashirika kama haya yanapigania kila mteja na mara nyingi hupunguza mahitaji ya waombaji wa rehani.

Aidha, taasisi hizo mara nyingi huajiri wataalamu ambao hawana uzoefu wa kutosha katika fani ya utoaji mikopo. Kwa ufupi, hawajui pa kuangalia, lakini wana hamu kubwa ya kuhitimisha mkataba.

Lakini njia hii pia ina hasara. Mara nyingi, hizi ni viwango vya juu vya riba au kutoza ada za ziada. Kwa njia hii, benki ndogo hutafuta kupunguza hatari ya chaguomsingi.

Mdhamini + ahadi

Chaguo lingine la kupata rehani mbaya ya mkopo ni kutoa kiasi kikubwa cha dhamana ya ziada na wadhamini wengi.

Kwa kuwa hakuna benki itashughulika na wateja wasioaminika, itabidi uwashawishi wafanyakazi wao kwamba unaweza kuaminiwa. Kwanza unahitaji kuomba usaidizi wa mtu ambaye hana uwezo wa kifedha na ana mapato thabiti. Bora zaidi, ikiwa kuna wadhamini kadhaa kama hao. Katika kesi hii, historia yako mbaya ya mkopo haitaonekana tena kuwa nzito machoni pa meneja. Baada ya yote, ikiwa utashindwa kutimiza majukumu yako, deni litadaiwa kutoka kwa mdhamini.

Ikiwa unaweza kuipa benki kitu cha thamani ambacho tayari unamiliki, itaongeza kwa kiasi kikubwa nafasi zako za kupata rehani. Inaweza kuwa nyumba ya majira ya joto, gari la gharama kubwa, kottage ya nchi, kipande cha kale cha kujitia, na kadhalika. Inapaswa kueleweka kuwa ghorofa iliyonunuliwa pia itakuwa ahadi. Na ukishindwa kutimiza wajibu wako, unaweza kupoteza dhamana zote mbili na kubaki bila chochote.

Ongeza kiasi cha awamu ya kwanza

Takriban mikopo yote ya nyumba hutolewa kwa malipo ya chini kabisa (hadi sifuri). Kwa hivyo ikiwa hujui jinsi ya kupata rehani mbaya lakini una pesa za kutosha kuhifadhi, jaribu kuchukua mkopo na malipo ya juu zaidi. Ikiwa unaweza kuweka mara moja karibu 50% ya gharama ya nyumba, benki itafumbia macho hadithi hasi. Hii hutokea kwa sababu, hata kama huwezi kulipa mkopo siku zijazo, benki itauza nyumba yako kwa urahisi kwa nusu ya thamani yake halisi na kurudisha pesa yenyewe.

Tunageukia mpatanishi

Wakati mwingine historia ya mkopo ya mteja huwa mbaya sana hivi kwamba anaweza kuhitaji usaidizi wa rehani. Kwa hili, kuna mawakala maalum wa mkopo. Watu hawa watakupa orodha ya benki ambazo ziko tayari kuzungumza na wateja wenye matatizo. Kwa ada ya ziada, wakala atashughulikia mazungumzo yote na karibu kuhakikishiwa kukupa rehani. Ni kweli, huduma za wasaidizi kama hao ni ghali, lakini wakati mwingine hii ndiyo njia pekee ya kutoka.

Kukodisha nyumba

Kuna njia nyingine, mpya kabisa kwa Urusi, ya kupata rehani yenye sifa mbaya ya mkopo. Hii ni nyumba ya kukodisha. Kiini chake ni kwamba mtu anaingia katika mkataba wa kukodisha nyumba na ukombozi unaofuata. Gharama za kila mwezi kwa wakati mmoja zinajumuisha gharama ya kodi na kiasi cha malipo ya mkopo. Historia ya mkopo katika kesi hii haina jukumu lolote. Hakika, mpaka malipo ya gharama nzima, mmiliki wa ghorofa si mteja, lakini taasisi ya fedha.