Mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika ni Ufafanuzi, aina za mikopo, hatua za usajili, ushauri wa kitaalamu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mkopo wa mali isiyohamishika ni aina ya makubaliano ya kifedha ambapo ghorofa au nyumba hutumika kama dhamana. Kwa asili, hii ni rehani. Wananchi wa Urusi, kujaribu kutatua tatizo la makazi, kutoa benki tayari zilizopo mali isiyohamishika kama dhamana. Je! mkopo wa mali isiyohamishika ni rehani kila wakati? Hapana sio kila wakati. Na sasa tutajua ni lini aina hii ya uhusiano wa kifedha ina haki ya kuwepo.

Mkopo ni nini na aina zake ni zipi?

Kulingana na kiasi kilichoombwa, muda wa mkopo na kanuni za kuupata, kuna aina kadhaa za mikopo:

• Ukopeshaji wa moja kwa moja (katika kesi hii, unaweza kupata mkopo bila kuondoka nyumbani kwako).
• Mikopo kwa mahitaji ya dharura (kwa kweli, huu ni mkopo wa kawaida wa watumiaji, ambao utekelezaji wake hautachukua muda na juhudi nyingi).
• Mkopo kwa ajili ya gharama za elimu au matibabu (kama sheria, taasisi za elimu na matibabu husimamia taratibu za karatasi kuhusu kupata mkopo).
• Mkopo wa likizo (sawa na wa awali).
• Mkopo uliolindwa (mkopo kama huo unahitajika linapokuja suala la kiasi thabiti cha mkopo).
• Kadi za mkopo.

Leo tunazungumza kuhusu mkopo unaopatikana na mali isiyohamishika. Huu ni mkopo ambao hutolewa na taasisi ya fedha, unaolindwa na baadhi ya mali ya mtu anayetarajiwa kuazima.

dhamana

Katika hali fulani, benki inaweza kuhitaji dhamana. Inatokea lini? Kwanza kabisa, hii inatumika kwa mikopo mikubwa (kwa ununuzi wa mali isiyohamishika, gari au ufunguzi wa biashara yako mwenyewe). Saizi ya mkopo ulioombwa inaweza isiwe kubwa sana, lakini taasisi ya fedha bado inahitaji dhamana - hii inawezekana ikiwa mwombaji anayetarajiwa hana seti kamili ya hati au hana chanzo cha kudumu cha mapato.

Dhamana ni kile kinachoitwa mto wa usalama kwa benki. Katika tukio ambalo akopaye kwa sababu fulani hawezi kurudi pesa, mkopeshaji atauza tu mali hiyo, ambayo italipa fidia kwa hasara zao. Ni wazi kwamba ahadi lazima iwe na ukwasi, kwani benki haitatafuta mnunuzi kwa muda mrefu. Ndio maana mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika -Huu ni uamuzi wa kuwajibika kwa mkopaji na mkopeshaji. Mali isiyohamishika na vitu vingine vya thamani (amana za benki, boti, yati, magari, n.k.) vinaweza kuwa dhamana.

Mkopo wa mali isiyohamishika ni nini?

Bila cheti cha mapato na wadhamini, unaweza kupata mkopo, kumiliki mali au thamani nyingine yoyote. Mbali na kiasi dhabiti, mkopaji anayeweza kukopa ana haki ya kuhesabu viwango vya chini vya riba kwa mkopo na mtazamo wa uaminifu kwa upande wa idara ya mikopo. Mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika bila wadhamini hutolewa kama rehani. Inastahili kuzingatia aina hii ya mikopo wakati unahitaji kiasi kikubwa - kutoka rubles elfu 500.

Fursa hii pia inatumiwa na wajasiriamali binafsi wanaopanga kufungua biashara zao au kupanua uzalishaji. Kama sheria, mikopo inayoelekezwa ni ngumu zaidi kupata, kwa hivyo ni rahisi kutoa dhamana kwa benki ili kupata pesa zinazohitajika.

Jinsi ya kupata mkopo uliolindwa?

Kama sheria, makubaliano kama haya yanaundwa kulingana na mipango ya kitamaduni. Kwanza kabisa, unahitaji kupata benki ambayo inaweza kutoa mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika. Unaweza kuipata kwa kutoa kifurushi cha hati muhimu. Tafadhali kumbuka kuwa unahitaji kuandaa karatasi zinazohusika kuhusu mita za mraba.

Unapotuma maombi ya mkopo, mtu anayetarajiwa kuazima lazimataja kinachoweza kutoa dhamana. Baada ya hayo, mteja, ikiwa anakidhi mahitaji yote ya benki, lazima apitie uandishi - utaratibu wa uthibitishaji. Katika hatua hii, benki inapokea taarifa kuhusu hali ya historia ya mikopo ya akopaye, huangalia chanzo chake cha mapato rasmi, na pia hupata ikiwa anamiliki mali isiyohamishika na ikiwa ni chini ya kukamatwa. Inaweza kuonekana kuwa kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika bila cheti ni rahisi zaidi. Lakini sivyo. Kuna mambo machache ya kuzingatia.

Je, unahitaji kujua nini kuhusu mikopo ya nyumba?

Kwanza kabisa, inafaa kuzingatia yafuatayo: mali yoyote inahitaji tathmini. Hii ina maana kwamba akopaye lazima atathmini mali ya dhamana kutoka kwa mthamini huru. Baada ya hayo, hakikisha dhidi ya uharibifu au uharibifu. Hii itawawezesha benki kupata imani katika thamani ya dhamana. Hapa unahitaji kuelewa kuwa gharama zote zinazohusiana zitatolewa na mwombaji.

Utaratibu wa kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika katika benki unahitaji muda zaidi kuliko kupata mkopo wa kawaida wa watumiaji. Hii ni kutokana na ukweli kwamba taasisi ya fedha lazima ihakikishe kuaminika kwa mteja wake. Hundi zaidi - muda zaidi.

Na jambo moja zaidi. Thamani ya dhamana lazima ipite kiasi cha mkopo kwa angalau 20%. Zaidi ya hayo, kadri bei inavyopanda, ndivyo uwezekano wa benki utakavyoidhinisha ombi hilo.

Je, tathmini ya mali isiyohamishika inafanya kazi gani?

Wakati huu unachukua mengi sanawakati, na gharama zote chini ya bidhaa hii zinabebwa na akopaye anayeweza. Kuna chaguzi kadhaa za tathmini ya mali isiyohamishika. Kudhani thamani halisi ya kitu unaweza moja kwa moja wafanyakazi wa idara ya mikopo. Sio chaguo bora, kwa sababu wao, kama hakuna mtu mwingine, wanavutiwa na gharama ya chini ya mita za mraba. Lakini pia kuna jambo chanya hapa - kuna uwezekano mkubwa, mtu hatalazimika kulipia huduma za tume ya kutathmini.

Kuna chaguo jingine - wakati tathmini itafanywa na kampuni iliyoidhinishwa na benki. Katika kesi hiyo, gharama za ziada zinaonekana, lakini gharama ya kitu itachukuliwa kuwa halisi kabisa, ambayo itakuwa na athari nzuri ya kupata mkopo. Kwa vyovyote vile, unapopata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika bila mapato na wadhamini, unahitaji kufikiria mapema jinsi mita za mraba zitakavyotathminiwa.

Ni nini kingine unachohitaji kujua kuhusu mali ambayo itafanya kama dhamana? Benki nyingi za Kirusi zinahitaji kwamba hakuna mtu aliyesajiliwa katika ghorofa au nyumba wakati wa kusaini makubaliano ya mkopo. Kama, hivyo hakutakuwa na matatizo na uuzaji wa mali katika tukio la mauzo yake zaidi. Kwa kweli, madai haya hayana msingi. Kwa kuwa, kwa mujibu wa sheria, taasisi ya fedha, yaani, mkopeshaji, inaweza kuwaondoa na kuwafurusha wakazi wote wa eneo fulani.

Sifa bainifu za mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika

Bila shaka, upambanuzi mkuukipengele cha aina hii ya mikopo ni uwepo wa dhamana na hila zinazohusiana za usajili. Kwa upande wake, ni wakati huu ambao haukuruhusu kuchukua mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika haraka kama mkopo wa moja kwa moja, kwa mfano. Kama sheria, utaratibu mzima huchukua takriban siku 30, ikijumuisha ukaguzi na tathmini zote.

Mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika ni aina hatari sana ya shughuli za kifedha. Kwanza kabisa, kwa akopaye. Ikitokea kuchelewa, benki ina haki ya kuchukua mali, bila kujali ni kiasi gani cha pesa ambacho tayari kimelipwa.

Licha ya hatari na utata kama huu wa usajili, mkopo unaopatikana na mali isiyohamishika mara nyingi ndiyo njia pekee ya kweli na mwafaka ya kupata kiasi kinachohitajika.

Je, ninaweza kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika ya kibiashara?

Kwa bahati mbaya, mara nyingi sivyo. Kuna sababu mbili za hilo. Kwanza, mali isiyohamishika ya kibiashara karibu kamwe haimilikiwi na mtu binafsi. Kisheria - ndio, lakini hii ni aina tofauti kabisa ya ukopeshaji.

Na pili, ikiwa mtu binafsi ana mali isiyohamishika ya kibiashara, basi inaweza kubishana kuwa raia wa Shirikisho la Urusi ni mjasiriamali binafsi. Na hii ina maana kwamba anahitaji mkopo ili kutekeleza shughuli zake za kitaaluma. Katika kesi hii, benki inapaswa kuzingatia maombi ya mkopo wa biashara, sio mkopo wa watumiaji. Tena, hii ni aina tofauti kabisa ya mpangilio wa benki.

Uainishaji wa rehanimkopo

Mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika bila uthibitisho wa mapato una aina mbili. Ya kwanza ya haya ni mkopo unaolengwa. Ufafanuzi wake ni wazi kabisa - mkopo kwa ajili ya utekelezaji wa mipango maalum. Mkopaji anayeweza kukopa anaweza kuchukua mkopo uliolengwa unaolindwa na mali isiyohamishika kununua gari, kujenga nyumba au kuanzisha biashara yao wenyewe. Kama sheria, mkopo unaolengwa una sifa ya viwango vya riba vya kuvutia na masharti rahisi zaidi ya utumiaji. Hasi pekee ni kwamba wakati wa kuomba mkopo unaolengwa wa kununua gari, kwa mfano, mwombaji hana haki ya kutumia pesa kwa kitu kingine.

Pia kuna mkopo wa madhumuni ya jumla, ambao pia unaweza kulindwa na mali isiyohamishika. Hapa, mteja anaweza kukabiliana na viwango vya juu vya riba kwa kutumia fedha za benki. Lakini wakati huo huo, aina hii ya ukopeshaji hukuruhusu kutumia mkopo kwa hiari yako mwenyewe.

Nyaraka zinazohitajika ili kutuma maombi ya mkopo

Kama ilivyotajwa tayari, wakati wa kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika, benki hazizingatii sifa ya kifedha ya mkopaji. Lakini hii haina maana kwamba kila mtu ambaye ana mita za mraba ataweza kupokea pesa. Baada ya kutuma maombi, unahitaji kuanza kukusanya hati husika:

• Pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi.
• Hati inayothibitisha umilikaji wa mwombaji.
• Nyaraka zinazoonyesha uwepo wa mali isiyohamishika katika mali ya mwombaji.
• Nambari ya utambulisho.
• Wamiliki wa mali walioolewa lazima pia watoe cheti cha ndoa, TIN ya mwenziau mwenzi, pamoja na nakala ya pasipoti.
• Wajasiriamali binafsi hutoa cheti cha usajili na taarifa ya mapato.

Orodha hii ya hati inaweza kutofautiana kulingana na kila kesi mahususi na mahitaji ya moja kwa moja ya taasisi ya fedha.

Ni nini kinaweza kuwa dhamana?

Kama ilivyotajwa tayari, mali yoyote ya thamani fulani inaweza kutumika kama dhamana. Magari ya kibinafsi, akaunti za benki, madini ya thamani, dhamana na, bila shaka, mali isiyohamishika. Wacha tuzungumze kuhusu mwisho.

Wakati wa kutuma maombi ya mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika iliyopo, mwombaji anayetarajiwa lazima aelewe kwamba jengo la shamba haliwezi kuwa kama dhamana. Kwa upande wake, ghorofa, nyumba ya nchi, ofisi, karakana, ghala, kwa njia moja au nyingine, inaweza kufanya kama dhamana. Mkataba wa ahadi wa aina hii ya mali unategemea usajili wa lazima.

Inafaa kukumbuka kuwa benki nyingi za Urusi hufanya mazoezi ya kutoa mkopo kwa ajili ya ununuzi wa nyumba zinazolindwa moja kwa moja na mita za mraba zilizopatikana. Viwango vya riba viko juu ingawa. Lakini mara nyingi njia hii ndiyo pekee inayowezekana kwa wale ambao bado hawajawa mmiliki mwenye furaha wa nyumba yao wenyewe.

Ni aina gani ya mali isiyohamishika inayoweza kuwa dhamana?

Ndiyo, karibu yoyote. Cottages, townhouses, apartments, tayari-kuishi-katika vyumba na nyumba binafsi. Jambo kuu niyeyote kati yao alipewa haki ya umiliki. Kwa kweli, mahitaji ya mali isiyohamishika ya dhamana ni karibu sawa na kununuliwa mita za mraba. Sheria inayoongoza mahusiano haya ya kisheria ni moja, kwa hivyo masharti ni sawa.

Kuna nuance moja ambayo inafaa kuzingatiwa sana. Nyumba ndogo na nyumba za miji zinazomilikiwa na mtu anayeweza kuazima zinaweza tu kutumika kama dhamana kwa kushirikiana na ardhi ambayo ziko. Kuna ubaya gani hapo? Hakuna kivitendo chochote kibaya hapa, ikiwa hutazingatia ukweli kwamba njama ya ardhi yenyewe inaweza kukodishwa. Katika hali hii, haitawezekana kuipa benki dhamana.

Kulingana na yaliyotangulia, tunaweza kuhitimisha kuwa inawezekana kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika bila uthibitisho wa mapato na hata ukiwa na historia mbaya ya mkopo. Jambo kuu ni kwamba mali inakidhi mahitaji ya mkopeshaji anayetarajiwa.