Kukopesha huluki za kisheria: aina na masharti

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Maendeleo ya uchumi yanategemea moja kwa moja maendeleo ya biashara. Na kwa maendeleo yake endelevu, biashara nyingi hazina pesa za kutosha. Ni kwa kusudi hili kwamba mashirika ya benki hutoa kutumia huduma za mikopo kwa vyombo vya kisheria. Na kwa msaada wa fedha zilizokopwa, itawezekana kupanga ununuzi wa vifaa, ununuzi wa mali isiyohamishika, na kadhalika.

Kupata vipengele

Ni wazi kuwa masharti ya kukopesha vyombo vya kisheria yamejaliwa sifa zao wenyewe. Na utaratibu wa kutoa huduma hii umewekwa madhubuti. Kwa hivyo, ikiwa biashara inahitaji pesa, basi ili kuzipokea, mahitaji kadhaa yatahitajika kutimizwa.

Kila taasisi ya fedha ina sheria zake za ukopeshaji, ambazo zinaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa na vipengele vya kutoa huduma sawa katika benki nyingine. Kwa hiyo, hatua ya awali ya kuchukuliwa ni kuchagua benki kwa ajili ya kukopesha vyombo vya kisheria na masharti ya kufaa. Baada ya kuchagua hali nzuri kwa biashara yako, unaweza kuanza kukusanyakifurushi cha hati kinachohitajika.

Masharti muhimu

Kwanza kabisa, shirika la benki hukagua mkopaji wa siku zijazo kwa historia ya mkopo, ambayo, kwa sababu za wazi, lazima ziwe chanya. Ni wazi kwamba hakuna benki itachukua hatari ya kutoa mkopo mkubwa kwa mtu ambaye, chini ya masharti ya makubaliano ya awali, alikuwa na ucheleweshaji mkubwa wa malipo, au hakulipwa kabisa. Kwa kusudi hili, tathmini ya hali ya kifedha ya biashara inafanywa kwa misingi ya uhasibu na taarifa za fedha zilizowasilishwa, taarifa ya benki inayoonyesha aina zote za shughuli zilizofanyika kwenye akaunti kwa muda fulani.

Mara nyingi kuna hali ambapo, ili kutoa chaguo lifaalo zaidi la kukopesha mashirika ya kisheria, shirika la benki hudai kwamba mkopaji ahamishe kwa huduma yake. Kwa hivyo, mara nyingi, kutuma ombi kwa benki yako kwa ufadhili wa mikopo huwa toleo bora zaidi.

Mkopo wa benki kwa mashirika ya kisheria unahitaji utii wa masharti yafuatayo:

• Ofa ya benki nyingi kwa wale walio na akaunti huria ya sasa ni fursa ya kutumia mkopo wa muda mfupi wa overdraft. Toleo kama hilo linajumuisha kujaza tena akaunti mara kwa mara na pesa zilizokopwa zinazoelekezwa na akopaye kwa madhumuni anuwai. Malipo ya mkopo huu yatatozwa kutoka kwa akaunti ya kampuni baada ya kupokea pesa kiotomatiki.
• Kukamilisha laini ya mkopo kunazingatiwa kuwa bidhaa bora zaidi ya kukopesha. Kwa kila kampuni, chaguamasharti ya kibinafsi, kwa hivyo yanafaa kujadiliwa kando na mtaalamu katika idara ya mikopo.

Mashirika ya benki yanaonyesha uaminifu wao kwa wateja wa kawaida, kwa kuwa wanafahamu vyema sifa zao za kifedha na mahususi wa shughuli zao. Benki hutoa baadhi ya makampuni kuchukua fursa ya programu zinazolengwa, ambapo fedha zilizokopwa zinaweza kutumika katika ununuzi wa vifaa, ununuzi wa vipengele vya gharama kubwa, ambavyo mara nyingi hufanya kama dhamana.

Pia, mpango wa ufadhili wa mikopo iliyofunguliwa katika benki nyingine umeandaliwa hivi majuzi. Idhini itahakikishwa ikiwa fedha zitawekwa kwa wakati kwa muda mrefu. Kwa maneno mengine, kuwa na seti ya masharti yote muhimu yanayofaa kwa sheria zilizowekwa za benki, unaweza kupitia utaratibu wa kukopesha watu binafsi na vyombo vya kisheria.

Faida na hasara

Faida isiyopingika ya kutoa mikopo kwa vyombo vya kisheria ni:

• Uwezo wa taasisi ya kisheria kupokea kiasi kikubwa sana cha pesa na kuzielekeza kwenye ukuzaji wa biashara.
• Kwa kuwa mteja wa benki ambapo unaomba mkopo, unaweza kupunguza muda wa kufanya kazi za karatasi.
• Unaweza kutumia mikopo ya uwekezaji kufanya uzalishaji wako kuwa wa kisasa au kuupanua.
• Faida ndogo zaidi ni ofa ya benki ya masharti rahisi ya mikopo na kwa utaratibu wa ulipaji wa mtu binafsi.
• Kama ahadi inaweza kuwa sio tumali ya biashara, lakini pia mali ya mmiliki wa biashara, pia kuna uwezekano wa kutumia bidhaa katika mzunguko na hata receivable.

Hasara za kupata mikopo kwa vyombo vya kisheria ni pamoja na:

• Kukusanya furushi kubwa la hati.
• Kwa kukosekana kwa dhamana au dhamana, kiwango cha riba kitaongezwa kwa kiasi kikubwa.
• Inachakata kwa muda mrefu.
• Dhamana ina thamani ya juu.
• Kadiri kiasi cha mkopo kinavyoongezeka au muda wa kurejesha, ndivyo gharama ya rasilimali za kifedha itagharimu zaidi.

Mahali pa Kutuma Maombi

Fursa ya kupitia utaratibu wa kukopesha taasisi za kisheria inapatikana katika taasisi nyingi za fedha. Na kila shirika kama hilo lina sheria zake za kipekee za kukopesha na mahitaji kwa akopaye. Kwa hiyo, kutoka kwa hatua za kwanza kabisa, ni vyema kuomba kwa mabenki kadhaa mara moja. Kufikia sasa, mashirika yafuatayo ya fedha na mikopo yanajulikana sana katika kutoa mikopo kwa makampuni:

• "Alfa-bank" - inatoa programu kadhaa za kukopesha makampuni.
• "Benki ya Moscow" - inawezekana kutoa mstari wa mkopo, overdraft, pamoja na mikopo inayolengwa. Mipango ya kibiashara ya rehani na mipango ya ufadhili upya zinapatikana.
• Sberbank - ofa zake ni pamoja na mikopo ya haraka, overdrafti, ukopeshaji unaolengwa. Pesa zilizopokelewa zinaweza kutumika kununua magari kwa biashara au mali isiyohamishika. NaBaadhi ya programu za mkopo zinaweza kuhitaji dhamana na zingine hazihitaji.
• Vostochny Express Bank - mapendekezo yake ni kupanga overdraft. Kwa msaada wa fedha zilizopokelewa, mali ya sasa inaweza kujazwa tena. Mpango wa mkopo wa biashara hauhitaji dhamana.

Aina za mikopo

Benki hutoa aina mbalimbali za mikopo kwa mashirika ya kisheria. Kila aina ina muundo wake, ukombozi na vipengele vya matumizi. Wakati wa kuchagua aina moja au nyingine ya bidhaa ya mkopo, inafaa kuelewa ni kwa nini pesa zilizokopwa zinahitajika. Ni chaguo gani za bidhaa benki zinaweza kutoa:

• Mstari wa mkopo - kwa msaada wa ukopeshaji kama huo, ujazo wa mara kwa mara wa mtaji wa kufanya kazi unafanywa. Fedha hizi zinaweza kutumika katika makazi na wasambazaji kulipia bidhaa (huduma) au kufadhili gharama za sasa. Aina hii ya mikopo inaweza kuwa ya mzunguko au isiyo ya mzunguko. Kiwango cha riba kinaweza kurekebishwa au kuelea. Utekelezaji wa mstari kama huo hauhitaji utoaji wa dhamana, lakini hata hivyo, baada ya kutoa thamani yoyote, akopaye hupokea kutoka kwa benki fursa ya kupata mkopo kwa hali nzuri zaidi na bora zaidi.
• Mikopo ya Bajeti - utekelezaji wa mikopo kama hiyo unahusisha usaidizi kutoka kwa serikali. Imetolewa kwa kampuni ambazo zimesaini mikataba ya serikali (dhamana).
• Mikopo ya dharura - kwa ajili ya kupokea mara moja kiasi kinachohitajika cha fedha.
• Mikopo ya Express - rejeleamikopo ya gharama kubwa, kwani riba juu yake ni kubwa sana. Faida yao ni kasi kubwa ya kutoa fedha kulipia bidhaa, vijenzi au malighafi yoyote.
• Overdrafts - aina hii ya mikopo inapendelewa na makampuni mengi makubwa. Urahisi wa mikopo hiyo ni kujaza mara kwa mara kwa akaunti na fedha zilizokopwa kwa kiasi kinachohitajika. Malipo ya mkopo kama huo hufanywa kwa gharama ya biashara kwa kutoa pesa kutoka kwa akaunti moja kwa moja.

Kiwango cha riba

Malipo ya ziada kwa mkopo yanategemea moja kwa moja kiwango cha riba. Na leo, kiwango cha wastani cha riba kinachotolewa kwa taasisi ya kisheria ni takriban 18%, na ukweli wa kutoa dhamana sio muhimu. Kiwango hiki cha riba kinaweza kupunguzwa katika hali zifuatazo:

• Anayekopa ni mteja wa kawaida.
• Kutoa dhamana.
• Uhusiano wa muda mrefu wa kibiashara.

Mahitaji kwa wakopaji

Wakati wa kutuma maombi ya mkopo, kila benki huweka masharti yake ya kukopesha mashirika ya kisheria, lakini kuhusu mambo makuu, ni sawa:

• Ni mmiliki wa biashara au mjasiriamali pekee ndiye anayeweza kutuma ombi. Inawezekana kuvutia wadhamini.
• Mwombaji lazima awe na umri wa angalau miaka 18.
• Uchanganuzi wa shughuli za kifedha za biashara lazima uonyeshe operesheni ya usawa kwa angalau mwaka mmoja.
• Ukaribu wa eneo kati ya biashara na benki haufaizidi kilomita 150.
• Sharti ni historia chanya ya mkopo. Bidhaa hii inaangaliwa kwa uangalifu na huduma ya usalama ya benki.
• Hata kama biashara haikidhi mahitaji yote ya benki, bado inaweza kuidhinishwa kwa fedha. Lakini wakati huo huo, chini ya masharti ya makubaliano, kiwango cha riba kitazidishwa, na muda wa mkopo utakuwa mfupi.

Nyaraka za usajili

Kama ilivyotajwa hapo juu, kukopesha mashirika ya kisheria nchini Urusi kutahitaji nguvu na subira nyingi kutoka kwa mkopaji. Kuandaa kifurushi cha hati zinazohitajika kuwasilishwa kwa benki huchukua muda mwingi. Katika hatua hii, unahitaji:

• Jaza ombi la fedha kwa njia ya shirika la benki.
• Andaa nakala za pasipoti za mhasibu mkuu na mmiliki wa biashara.
• Cheti cha usajili na Huduma ya Shirikisho ya Ushuru.
• Kifurushi cha kisheria cha hati.
• Dondoo kutoka kwa Sajili ya Jimbo Lililounganishwa la Mashirika ya Kisheria.
• Wakati wa kutoa mali kama ahadi - wasilisha hati zake pia.
• Kifurushi cha hati za kifedha ili kuthibitisha ufanisi wa biashara na hali yake thabiti.
• Mikataba na vyama mbalimbali.

Kiwango cha juu na cha chini zaidi cha mkopo

Kila benki inatoa vikomo vyake vya kiasi kilichotolewa. Kiasi cha chini cha kutoa mkopo mara nyingi ni rubles 300,000, na kiwango cha juu kinachoweza kupokelewa kinaweza kuwa rubles milioni 150. Kufanya mkopo kwa kiasi kikubwainamaanisha uhamishaji wa dhamana ya thamani kwa benki pamoja na masharti ya kuvutia wadhamini.

Masharti ya ulipaji

Agizo lililokokotolewa la malipo linaweza kutofautishwa au malipo ya mwaka. Kwa hali yoyote, fomu ya hii au hesabu hiyo inajadiliwa na akopaye mwenyewe wakati wa utekelezaji wa makubaliano ya mkopo. Kama sheria, benki zinapokopesha mashirika ya kisheria, huandaa ratiba ya malipo ya mtu binafsi.

Kwa mujibu wa masharti ya mkataba na katika jedwali lenyewe, tarehe ya marejesho ya malipo yanayofuata ya mkopo imetajwa. Kuna uwezekano wa ulipaji wa mapema, wakati shirika la benki halina haki ya kukusanya ziada ya tume yoyote au adhabu. Utaratibu wa kutoa fedha za mikopo kwa makampuni ya biashara umewekwa na Kanuni ya Ushuru ya Shirikisho la Urusi, pamoja na sheria: Sheria ya Shirikisho Nambari 86, Sheria ya Shirikisho Nambari 218.

Hitimisho

Makala haya yalionyesha kuwa biashara yoyote inaweza kutumia huduma za mashirika ya benki. Mikopo kwa vyombo vya kisheria ina sifa zake. Kwanza unahitaji kuamua madhumuni ya kupokea na kufanya chaguo sahihi sio tu ya taasisi ya mikopo, bali pia ya bidhaa za benki, hali ambayo itakuwa rahisi sana na vizuri. Fedha zilizopokelewa zinaweza kutumika kwa madhumuni tofauti au kuwa na matumizi maalum. Kwa hivyo, ni muhimu kuzingatia wakati huu unapotuma maombi na kuchagua mkopo wa wote au, hata hivyo, unaolengwa.