Bima ya nyumbani yenye rehani: gharama, ni lazima, hati

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima ya rehani ni aina tofauti ya bima. Kuna baadhi ya vipengele hapa ambavyo unahitaji kujua kabla ya kusaini hati za rehani. Je, sera ya bima ya rehani hutolewaje? Je, ni masharti gani na yote yatagharimu kiasi gani? Nuances hizi zote zinasumbua sana kwa mtu ambaye hajui vyema masuala ya bima.

Je, ninahitaji kuwekea nyumba bima katika rehani

Ukichukua rehani, bima ya nyumba ni lazima. Kabla ya kuamua kuchukua aina hii ya mkopo, unahitaji kufikiria mengi mapema. Kwa kawaida, benki inahitaji wewe kuhakikisha si tu nyumba yenyewe, lakini pia maisha na utendaji wa akopaye mwenyewe, kwa sababu yeye si kuchukua hatari na itakuhitaji kulipa kwa ajili ya bima ya kina. Hivi ndivyo shirika la kifedha linavyolinda maslahi yake kwa nguvu na kisheria.

Kuna sheria ya shirikisho inayodhibiti mahusiano ya mikopo, "On Mortgage" ya tarehe 16 Julai 1998. Kulingana nayo, mali isiyohamishika yote lazima yawekewe bima ili kupunguza hatari.

Bila bima, taasisi ya fedha rasmi haina haki ya kukataa mkopo, lakini kwa vitendo asilimia hizo zimewekwa kwamba mtu mwenyewe anakataa kuchukua fedha kwa masharti hayo. Benki inalazimika kumpa mteja chaguo ambalo kampuni ya bima ataweka bima ya ghorofa katika rehani, lakini huwezi kukataa muamala huu wa kifedha.

Kiasi cha bima inategemea hali ya nyumba yenyewe. Ikiwa unaamua kuhakikisha maisha yako mwenyewe, kama ilivyoombwa na benki, hali yako ya afya itazingatiwa. Kuna nuances nyingi za bima ya rehani. Hebu tuyapange kwa mpangilio.

Bima ya ghorofa ya rehani. Vipengele na nuances

Ni nini kinafaa kuzingatiwa wakati wa kusaini mkataba wa mkopo wa rehani? Benki zinazotoa rehani kawaida hufanya kazi na kampuni kadhaa kubwa za bima. Wewe, kama mteja, unaweza kuchagua shirika lolote la bima, lakini bado kutoka kwenye orodha ya makampuni ambayo benki yenyewe itakuonyesha.

Kuna nuances gani nyingine? Ikiwa mteja atakataa kulipia bima ya maisha, wafanyakazi wa benki wana haki katika kesi hii ya kuongeza kiwango cha riba ya nyumba kwa 1%.

Baada ya kukamilisha hati zote, unaweza kupata funguo za nyumba yako kwa usalama, ambazo utazichukua kwa mkopo. Hivyo, pia ni manufaa kwa mteja. Yeye ni mtulivu, akijua kwamba katika hali yoyote isiyotarajiwa, kampuni ya bima itagharamia gharama zote ambazo benki inahitaji kufidia.

Matukio yote yenye bima ambayo malipo yanadaiwa yamebainishwa kwenye mkataba. Orodha hii inahitaji kukaguliwa.

Aina za bima ya rehani

Kuna aina kadhaa za bima ya nyumba ya nyumba. Tutazingatia vipengele vya kila hapa chini, na kwanza tuorodheshe:

- kitu cha bima;

- afya na utendaji wa mkopaji;

- hatimiliki ya nyumba;

- bima ya dhima ya mkopaji.

- kupoteza kazi.

Ni wazi kwamba kitu cha bima, yaani, nyumba au ghorofa yenyewe, ni bima bila kukosa. Mlipuko wa ghafla wa gesi, moto au wizi na uharibifu - mambo haya yote yanayotokea katika maisha yetu hayawezi kuzuiwa. Wakati wa kugawa kiasi cha bima, ina jukumu ikiwa makao haya ni mapya au ya zamani, ikiwa ina sakafu ya mbao, kuvaa na kupasuka. Kuweka bima ya nyumba isiyo ya kawaida, kama vile nyumba ya siri, itakuwa ghali zaidi kuliko nyumba ya kawaida.

Tenga masharti ya rehani kwa wale wanaochukua rehani za kijeshi. Faida fulani hutolewa kwa wafanyakazi wa kijeshi, na sehemu ya mkopo wao hulipwa kutoka kwa hazina ya serikali. Hata hivyo, jeshi lenyewe lazima lilipe bima katika kesi hii, na manufaa hayatumiki hapa.

Ufanisi ni bora kuhakikisha unapokuwa katika hali mbaya kiafya au tayari una magonjwa sugu.

Bima ya Kichwa

Hebu tueleze kwa undani zaidi bima ya umiliki wa ghorofa ni nini. Aina hii ya bima inahitajika wakati kuna uwezekano kwamba hutaweza kumiliki ghorofa kununuliwa. Lakini ni nadrakesi. Kwa kawaida, ikiwa ghorofa au nyumba imejengwa hivi punde na bado haijawa na mmiliki, bima ya umiliki si lazima kabisa.

Bima kama hiyo huhakikisha malipo ya kiasi fulani kutoka kwa kampuni ya bima iwapo baadhi ya hati zilitekelezwa kimakosa wakati wa uuzaji na ununuzi na ununuzi wako utakuwa batili kisheria. Pesa kutoka kwa bima hupokelewa na wakala wako wa mikopo, yaani benki.

Kampuni ya bima italipa kiasi gani? Shirika litalipa tofauti kati ya kiasi ulichokopa kutoka benki na thamani halisi ya mali. Na ikiwa tu uliiwekea bima nyumba iliyopokelewa kwa thamani yake kamili, na sio kwa sehemu.

Gharama ya bima kama hiyo ni takriban 0.5% ya jumla ya kiasi cha mkopo wa rehani, hakuna zaidi. Muda wa malipo ya bima ndani ya mfumo wa sheria hauwezi kuzidi miaka 3.

Bima ya maisha

Tofauti kuu ya sera kama hiyo ni utegemezi wa kiwango kwa umri wa mtu aliyekatiwa bima. Pia, kiasi hicho kitategemea mambo kama vile taaluma ya mteja na hali ya jumla ya afya yake. Iwapo mteja ana hobby iliyokithiri au anafanya kazi katika sekta ya hatari, basi asilimia pia itakuwa ya juu.

Unaweza bima kwa kesi kama hizi:

- ulemavu wa muda;

- ulemavu;

- kifo cha mteja.

Iwapo mteja alikufa gerezani, katika vita au kuhatarisha maisha yake kwa hiari, basi bima itanyimwa kwa familia ya marehemu.

Kuna wakatiwakati benki uliyochagua inakulazimisha kutia saini mkataba wa bima ya maisha, hata kama huoni kuwa ni muhimu. Nini cha kufanya katika kesi hii? Tayarisha cheti kutoka hospitalini mapema. Ikiwa unaleta cheti kinachosema kuwa una afya bora na usionyeshe kwa ofisi ya daktari, gharama ya sera hiyo itakuwa ndogo. Aidha, bima ya maisha inazingatia umri wa mteja. Ikiwa ana umri wa chini ya miaka 40, kiwango cha riba katika benki nyingi ni cha chini kuliko katika hali ambapo mteja ana umri wa miaka 60 au zaidi. Kwa hiyo, unapoomba aina hii ya bima, inashauriwa kuuliza kufanya hesabu katika mashirika kadhaa mara moja na kuchagua kati yao ambayo hutoa hali nzuri zaidi.

Gharama ya bima ya nyumba ya nyumba. Jinsi ya kuokoa pesa?

Kimsingi, unaweza kuweka bima ya makazi popote pale. Lakini katika mazoezi, suala hili ni madhubuti sana umewekwa na benki. Ikiwa unachukua mkopo rahisi wa watumiaji, wafanyakazi wa benki hawatasisitiza hasa juu ya bima. Lakini wakati wa kusaini makubaliano ya rehani, kila kitu ni kali zaidi. Mara nyingi huchagua bima ya nyumba kwa rehani katika VTB 24 au Sberbank. Lakini ni wapi mahali pazuri zaidi? Kila benki ina faida zake, lakini pia hasara zake.

Ukichagua bima ya maisha na nyumba na rehani katika VTB 24, unaweza kulipa mkopo huo si kwa miaka 20, lakini katika 5. Wakati huo huo, bei ya bima imepunguzwa kwa 25%. Kuna programu maalum kwa hili. Hata hivyo, ukichagua bima na VTB 24, unakubali kulipa sera 2: kwausalama wa ghorofa na kwa maisha na afya zao wenyewe.

Gharama ya sera katika shirika hili inategemea ni mpango gani mteja atachagua. Mteja pia anaweza kuchagua mojawapo ya aina zinazopendekezwa za bima ya mali:

1. Kupoteza umiliki.
2. Uharibifu wa kukusudia au bila kukusudia wa mali na watu wengine.
3. Hatari ya ushiriki wa usawa wakati wa awamu ya ujenzi.

Na je, atataka bima ya kina? Kwa bima ya kina, uwezekano wote wa kamari umepunguzwa. Inawezekana kuchagua mpango wa bima moja kwa moja kwenye tovuti rasmi ya kampuni.

Lakini Sberbank inatoa aina moja tu ya bima ya lazima - kwa mali isiyohamishika; bado aina nyingine ni za hiari. Lakini unaweza pia kuulizwa kununua hasara ya bima ya hatimiliki. Kiwango cha wastani katika benki hii kwa mwaka huu wa 2017 ni 0.225% kwa mwaka ya jumla ya kiasi cha majukumu yako ya mkopo. Lakini unaweza kuchagua mojawapo ya mashirika mengine 19 ya bima yanayofanya kazi pamoja na Sberbank.

Wakati wa kuhesabu gharama ya bima ya nyumba iliyochukuliwa kwa rehani, mambo yafuatayo yanazingatiwa:

- mahitaji ya benki yako;

- kiasi cha mkopo;

- hali ya makazi (maelezo ya kiufundi);

- jumla ya muda wa bima;

- uwepo wa miamala ya awali.

Unaweza kuokoa pesa nyingi kwa kununua sera ambayo hutoa bima ya kina. "VTB 24" inatoa kuokoa kwa njia hii. Hiyo ni, wakati huo huo bima ya aina zote zinazotolewa na taasisi ya mikopo.

Lakini Sberbank itatoa punguzo kwa faida ikiwa mteja atachukua bima ya maisha na afya. Ikiwa shirika fulani tayari limekuwekea bima ya afya na uwezo wako wa kufanya kazi, wasiliana nalo na uhakikishe kuwa nyumbani kwako huko. Hakika utapata punguzo. Punguzo linaweza kupatikana ikiwa mtu amebadilisha aina ya shughuli, na taaluma yake haijajumuishwa tena kwenye orodha ya zile zinazotishia maisha. Atalazimika kupunguza malipo ya bima wakati wa kutuma maombi. Ikiwa utahesabu nuances hizi zote, unaweza kutoa sera kwa masharti yanayofaa. Lakini, licha ya punguzo zote, bima ya rehani ya ghorofa bado ni uwekezaji wa gharama kubwa sana.

Kurefushwa kwa mkataba wa bima

Bima hulipwa kwa kipindi chote ambacho malipo ya mikopo yanakokotolewa. Lakini mkataba huwa unajadiliwa upya kila mwaka. Ikiwa hali zote zinabaki sawa, na mteja ameridhika na hali hiyo, mkataba ni wa muda mrefu tu. Lakini wakati hali inabadilika kwa namna fulani, mabadiliko fulani yanafanywa kwa hati. Kwa mfano, mteja tayari amelipa sehemu kubwa ya mkopo, na muda wa kurejesha umepungua. Kwa hivyo, kiasi kilichowekwa bima pia kitapungua kwa asilimia fulani.

Bima ya nyumbani. Hati Zinazohitajika

Bila shaka, kila shirika lina masharti yake, lakini yote yanazingatia sheria sawa za Shirikisho la Urusi kwa bima zote. Nyaraka zinapaswa kuwasilishwa kwa kampuni ya bima kwa usahihi. Ikiwa huna uzoefu wa kufanya kazi na taasisi za fedha, basi hakikisha kuwasiliana na wanasheria.

Orodha ya hati katika hali nyingi ni sawa na inajumuisha:

- TIN yako;

- taarifa;

- mkataba wa rehani umetiwa saini;

- pasipoti au hati nyingine za utambulisho;

- hati zinazothibitisha umiliki wa nyumba;

- chukua hatua kwenye ardhi, ikiwa ulinunua nyumba kwenye tovuti.

Baada ya kuwasilisha na kuangalia hati zote, mteja hulipa bima na awamu ya kwanza. Inatokea kwamba ni rahisi kusaini makubaliano ya pande tatu. Wahusika ndani yake watakuwa benki yako, wewe na kampuni ya bima.

Ili kampuni ya bima irudishe pesa wakati tukio la bima lilipotokea, masharti yafuatayo lazima yatimizwe:

1. Leta hati zinazohitajika zilizoorodheshwa kwenye nakala yako ya mkataba.
2. Lipa ada zako kwa wakati.
3. Taarifu wakala kuhusu kutokea kwa tukio, ikiwa limebainishwa katika mkataba wako.

Kampuni ya bima ina haki ya kukataa malipo ikiwa angalau awamu moja haikulipwa kwa wakati.

Gharama ya bima

Gharama kwa kila aina ya bima ni tofauti. Na kila benki, bila shaka, ina viwango vyake na nuances yake mwenyewe. Ikiwa umekubali kuweka bima ya rehani katika Sberbank, gharama ya sera itakuwa chini kuliko VTB-24, hata kama utafanya makubaliano na kampuni hiyo hiyo ya bima.

Mfumo wa kukokotoa bima inajumuisha kiwango cha riba kwa mkopo na salio la deni. Nuances nyingine pia huzingatiwa.

Ada hiyo inalipwa mara moja tu kwa mwaka. Lakini ikiwa mteja, kwa mfano, ameanza matengenezo katika ghorofa iliyonunuliwa na hawezi kulipa kiasi hiki kwa wakati mmoja, inawezekana kukubaliana.kuvunjika kwake. Kisha ada inagawanywa katika sehemu 4 sawa na kulipwa kila robo mwaka.

Matukio yaliyowekewa bima

Katika shirika la bima, kuna matukio kadhaa ya bima, yakitokea ambayo benki itapokea kiasi kilichobainishwa katika mkataba. Sera ya bima ya nyumba katika rehani katika mashirika tofauti ina gharama tofauti na, ipasavyo, inahakikisha hali kadhaa zisizotarajiwa. Hizi kwa kawaida hurejelewa kama:

- moto;

- matatizo ya mabomba ya maji (mafuriko);

- milipuko;

- wizi;

- majanga ya asili;

- uharibifu;

- kupungua kwa ardhi;

- mafuriko maji ya ardhini yanapoongezeka.

Baadhi ya bima pia hutoa bima ya nyumba ya nyumba iwapo ndege itagonga jengo. Kwa neno moja, orodha ya matukio ya bima inaweza kuwa pana kabisa. Unachagua sera inayokufaa. Hupaswi kulipia orodha nzima ya matukio yaliyowekewa bima.

Fidia ya bima

Mtu anatia saini mkataba wa bima wakati huo huo na rehani. Masharti yote, pamoja na masharti ya fidia, lazima yabainishwe katika mkataba uliotia saini.

Kuhusu bima ya maisha, bima lazima ilipe kiasi chote kilichosalia cha malipo. Ikiwa mteja ataugua au kujeruhiwa, kwa sababu ambayo hawezi kufanya kazi, basi kampuni ya bima lazima imlipe akopaye wako kwa wakati huu kutoka 50 hadi 70% ya kiasi kinachodaiwa.

Rejesha

Ikiwa mteja tayari ametimiza wajibu wake wote wa kifedha kwa benki, anawezakupata sehemu ya bima nyuma, kwa sababu bima hulipwa mwanzoni mwa mwaka, kwa miezi yote 12? Ikiwa bima katika VTB, basi hii inawezekana. Ili kufanya hivyo, unahitaji tu kusitisha mkataba kabla ya ratiba, na baadhi ya pesa zitarejeshwa kwako.

Tangu mwaka uliopita (2016), kuna fursa ya kisheria ya kutaka kurejeshewa pesa kupitia mahakama ikiwa benki ilikuwekea bima ya aina fulani.